اليوم ، سنرشدك خلال الأساسيات ،تسليط الضوء على الاختلافات بين مراقبة الائتمان وحماية سرقة الهوية (غالباً ما يستخدم المصطلحان بالتبادل) ، ثم اختتم ببعض النصائح العامة التي يمكن لأي شخص استخدامها لتأمين حسابات الائتمان والهوية عبر الإنترنت.
في عصر تكون فيه انتهاكات البيانات شائعة ، قد تسأل "ما هي خدمة مراقبة الائتمان ، وكيف يمكن أن تساعدني؟في عام 2019 ، التهديدات التي تواجهكالمعلومات الشخصية أكبر من أي وقت مضى - ارتفعت خروقات البيانات بنسبة تصل إلى 500٪ عن عقد مضى. في الواقع ، وجدت دراسة الأمن السيبراني للمستهلكين لعام 2018 أن 34٪ من مستهلكي الولايات المتحدة تعرضوا لبياناتهم الشخصية في العام الماضي - ومن الواضح أن هذا يمكن أن يحدث لأي شخص.
لكن الخبر السار هو أن دفاعاتنا لهاتحسن أيضا. هناك العديد من الأدوات المتاحة لمساعدتك على البقاء "على دراية" بائتمانك والبيانات الشخصية الأخرى - مثل خدمة مراقبة الائتمان ، على سبيل المثال. ولكن ما هي خدمة مراقبة الائتمان؟ هل هو مختلف عن خدمة حماية سرقة الهوية؟ هل تحتاج واحدة أو أخرى؟ متى قد تحتاج إلى مراقبة الائتمان - ومتى قد تحتاج إلى شيء أكثر؟ تابع القراءة للحصول على إجابات لهذه الأسئلة وأكثر!
أساسيات خدمات مراقبة الائتمان
الإجابة المختصرة على السؤال الذي أتى بك هنا هي إجابة بسيطة: مراقبة الائتمان هي خدمة تنبهك كلما حدث تغيير في تقارير الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تكون مجانية أو مدفوعة الأجر وكمستهلك ، أنتيمكن استخدامها لحماية نفسك من سرقة الهوية ، لأن أي نشاط ائتماني - مثل إنشاء حساب جديد أو استفسار ائتماني صعب - سوف يظهر ، وإذا بدا مريبًا ، فسيتم تنبيهك إليه من خلال خدمة مراقبة الائتمان الخاصة بك. تقوم العديد من الخدمات أيضًا بتتبع نتائج الائتمان الخاصة بك ، مما يساعدك على البقاء على اطلاع دائم بجودة الائتمان الخاصة بك.
بشكل أساسي ، يوفر لك طريقة لإخطارك بأي سلوك قد يكون احتيالًا ، بحيث يمكنك التصرف بسرعة واتخاذ الخطوات اللازمة لتقليل أي ضرر يلحق بالائتمان والهوية.
"مراقبة" الائتمان مقابل "حماية سرقة الهوية"
على الرغم من أنك قد تسمع المصطلحات المستخدمةبشكل متبادل ، "خدمة مراقبة الائتمان" و "خدمة حماية سرقة الهوية" هما شيئان مختلفان من الناحية الفنية ، على الرغم من أن أحد الأشياء التي تقع تحت هذا الأخير قد يطلق على نفسه اسم الأول. للتوضيح ، دعنا نحفر أكثر:
مراقبة الائتمان
كما قلنا ، سوف خدمة مراقبة الائتمانتنبيهك إذا كانت هناك أي تغييرات تم إجراؤها على تقارير الائتمان الخاصة بك ، خاصة إذا كان يبدو أن شخصًا ما يحاول التقدم بطلب للحصول على حساب باسمك. يمكن أن يكون مراقبة الائتمان مفيدًا بشكل خاص إذا كان لديك نقاط ائتمان أقل وتعمل على تحسينها ، حيث يمكنك ملاحظة التأثيرات التي تتركها جهودك على علاماتك.
ولكن هذا يقال ، ومراقبة الائتمان لديه بعض القيود. معظمها في المقام الأول مراقبة فقط نشاط ملف الائتمان في 1-3 وكالات تقارير الائتمان ، إلى جانب الخاص بك مستوى الرصيد. سيقوم البعض بالإبلاغ عن رسوم بطاقة ائتمان محتملة بالإضافة إلى استفسارات ائتمانية صعبة ، ولكن ليس كلها. وهذه مجرد بداية لمراقبة الائتمان لا تستطيع فعل:
- لا يمكن منع سرقة الهوية
- لا يمكن إيقاف رسائل البريد الإلكتروني الاحتيالي ، أو يمكنك فتحها
- لا يمكن منع أي شخص من التقدم بطلب للحصول على الائتمان باسمك
- لن يصحح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك
- لن تتوقف عن سرقة هوية دافع الضرائب
هذه القيود لا تجعل مراقبة الائتمان سيئة ، في حد ذاتها مراقبة الائتمان هي فقط: مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك وعشرات.
حماية سرقة الهوية
وغالبا ما تشمل خدمات حماية سرقة الهويةمراقبة الائتمان كخدمة ، ولكن بشكل عام ، توفير أكثر من ذلك بكثير. في حين أن خدمة مراقبة الائتمان قد تشاهد ببساطة تقرير الائتمان الخاص بك وتُعلمك إذا كان هناك أي نشاط مشبوه يظهر هناك ، فإن خدمات حماية سرقة الهوية تفعل الكثير: يراقبون النشاط الاحتيالي في حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان وقواعد البيانات الجنائية وأي أماكن أخرى يستخدم فيها رقم الضمان الاجتماعي. يزودك الكثيرون بالمساعدة للمساعدة في حل المشكلة في حالة حدوثها (خدمات "الاستعادة") ، إلى جانب الخدمات الأخرى:
- نشاط الائتمان في 1-3 وكالات تقارير الائتمان
- مستوى الرصيد
- التغيير في طلبات العناوين البريدية
- سجلات المحكمة / الاعتقال
- طلبات القروض يوم الدفع
- طلبات صرف الشيكات
- مراقبة شبكة الظلام والمواقع الأخرى حيث يتم بيع أو تبادل المعلومات الشخصية
- طلبات الخدمات الجديدة والكابلات والخدمات اللاسلكية
- رصد وسائل الاعلام الاجتماعية
- و اكثر
توفر بعض البنوك أو شركات التأمين خدمات حماية سرقة الهوية مقابل رسوم إضافية ، أو يمكنك استخدام شركة مستقلة ، مثل LifeLock.
هل تحتاج إلى مراقبة الائتمان ، أو يمكنك القيام بذلك بنفسك؟
بالنظر إلى البيانات التي ذكرناها سابقًا ، فهي ذكيةفكرة للجميع أن تراقب الائتمان الخاصة بهم. إذن السؤال الحقيقي هو ، إلى أي مدى تأخذ ذلك؟ يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك؟ هل تحتاج إلى خدمة مراقبة الائتمان؟ أولاً ، دعونا نلقي نظرة على ما يمكنك القيام به بنفسك.
كونك مراقب الائتمان الخاصة بك
يمكنك مراقبة الائتمان الخاصة بك نفسك. إذا كنت مواطناً أمريكياً ، يحق لك بموجب القانون الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد من كل من وكالات الإبلاغ الائتمانية الرئيسية الثلاث - Equifax و Experian و TransUnion - كل 12 شهرًا. إذا قمت بتصفية الطلبات ، يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني كل 4 أشهر - 1 من كل وكالة. إذا وجدت أي أخطاء ، فنزعها.
يمكنك أيضا الحصول على تقارير درجة الائتمان مجانا من قبلالاشتراك في خدمات مثل Credit Karma و NerdWallet والعديد من الخدمات الأخرى المتاحة. أخيرًا ، فإن أفضل طريقة لتقليل خطر وصول مجرم إلى رصيدك هي تطبيق تجميد ائتماني عن طريق الاتصال بأحد المكاتب الرئيسية الثلاثة.
الحصول على خدمة مراقبة الائتمان
لأنك تستطيع مراقبة رصيدك من الناحية الفنية - باستخدام المعلومات الواردة في القسم الأخير - فإن السبب الرئيسي لاستخدام خدمة مراقبة الائتمان هو تقارير أكثر تواترا. إذا كنت تحاول تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ،لديك العديد من بطاقات الائتمان ، أو ترغب في مراقبة النشاط الائتماني غير المعتاد تحت اسمك ، فقد تكون خدمة مراقبة الائتمان استثمارًا جيدًا. ضع في اعتبارك بعض الأشياء في بحثك إذا قررت البحث في هذا الطريق بشكل أكبر:
- هل تقدم الشركة التي تبحث عنها تقارير من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة؟
- هل تبلغ الخدمة عن نشاط بطاقة الائتمان الاحتيالية؟
- غالبًا ما توفر الشركات المخترقة (مثل Equifax) مراقبة الائتمان مجانًا ، لفترة زمنية محددة.
عندما تحصل على حماية سرقة الهوية
مرة أخرى ، هناك قيود على مراقبة الائتمان- كل من DIY ومن الشركات التي تقدم الخدمة. إذن متى تحتاج إلى شيء أكثر من مجرد مراقبة؟ أكبر سبب لتجاوز مراقبة الائتمان والاشتراك في خدمة حماية سرقة الهوية هو إذا كنت ضحية لسرقة الهوية في الماضي. السبب الثاني الأكبر هو إذا كنت كذلكتشعر بالقلق إزاء نفسك أو شخصيتك الهامة أو أطفالك أو هوية أحد أفراد أسرتك الذين سُرقوا بسبب حادثة معينة أو سلسلة من السلوكيات المحفوفة بالمخاطر.
قد يستغرق الأمر أشهر أو سنوات لكشف الفوضىبسبب الهوية المسروقة. هناك العديد من الخطوات المهمة التي يجب اتخاذها ، مثل تقديم تقرير للشرطة ووضع تنبيه الاحتيال الأولي على الائتمان الخاصة بك - فقط للبدء. يمكن أن تساعدك حماية سرقة الهوية - سواء قبل حدوثها أو بعده - في إرشادك خلال عملية استعادة هويتك.
نصائح لمراقبة الائتمان
بينما خدمات مراقبة الائتمان تعطيك في الوقت المناسبالمعلومات ، الأمر متروك لك للتصرف بناءً على هذه المعلومات. من الناحية المثالية ، تعتبر مراقبة الائتمان مجرد "ترس" في خطة الحماية الخاصة بك (انظر حماية سرقة الهوية "). بغض النظر ، لزيادة فعالية مراقبة الائتمان الخاصة بك ، اتبع هذه النصائح:
1. لا تفعل تجارب مجانية
إذا كنت تسير في طريق "مجاني" ، تجنب الشركاتالتي تقدم تجارب مجانية. يقوم العديد منهم بتسجيلك تلقائيًا في اشتراك شهري يفرض عليك رسومًا بمجرد انتهاء النسخة التجريبية المجانية. في حين أن هذا أمر منطقي من وجهة نظر العمل ، إلا أنه يصعب إلغاؤها. من الأفضل أن تكون مجانيًا تمامًا ، أو مع عقلية الدفع مقابل الخدمة (بغض النظر عما إذا كانت توفر تجربة مجانية).
2. خياط الإخطارات الخاصة بك
لمراقبة الائتمان الخاصة بك لتكون فعالة ، فإنهيحتاج لتناسب حياتك وتفضيلاتك. إذا كنت أكثر عرضة للتحقق من الرسائل النصية من البريد الإلكتروني ، فقم بالتسجيل للحصول على خدمة تقدم تنبيهات نصية. وبالمثل ، فإن العكس هو الصحيح: إذا كنت تفضل البريد الإلكتروني ، قم بإعداد تنبيهاتك لإرسال بريد إلكتروني إليك بدلاً من ذلك.
3. العمل على النشاط المشبوه
لديك مراقبة الائتمان لسبب ما - فعل ذلكعليه. إذا تلقيت تنبيهًا ، فعليه. جعل عادة من التعامل معها على الفور. إذا اتضح أن ذلك يمثل تهمة احتيالية ، فكلما أسرعت في اتخاذ الخطوات ، كلما كان ذلك أفضل.
4. تطبيق تجميد الائتمان
كما ذكر لفترة وجيزة ، 3 مكاتب الائتمان الرئيسية(Equifax ، Experian ، و TransUnion) تتيح لك "تجميد" تقرير الائتمان الخاصة بك. في مقابل تجميد تقريرك ، تحصل على رمز PIN الذي يجب تقديمه حتى يتم إصدار تقرير الائتمان الخاص بك. لا يمكن لأي شخص غير مصرح له الوصول إليه ، مما يجعل من المستحيل على الأشخاص المحتالين فتح حسابات جديدة باستخدام هويتك. إذا كنت ضحية لسرقة الهوية ، فيمكنك تجميد تقاريرك مجانًا ؛ خلاف ذلك ، يبلغ 10 دولارات فقط على الأكثر لكل تجميد ، على الرغم من أن ذلك يختلف حسب العمر والانتماء العسكري والدولة والمتغيرات الأخرى.
5. وضع تنبيه الاحتيال
يمكنك أيضًا وضع "تنبيه الاحتيال" على رصيدكتقارير من خلال وكالات الائتمان الرئيسية. يستمر لمدة 90 يومًا ، ويمكن تجديده تلقائيًا أو يدويًا ، ويمنع فتح أي حسابات ائتمانية جديدة دون إذنك. كما يمنحك أيضًا تقرير ائتمان مجاني إضافي من هذا المكتب لا يتم احتسابه مقابل حسابك المجاني سنويًا.
خاتمة
بالنظر إلى انتشار سرقة الهوية والاحتيال ،من الضروري أن تراقب نشاطك الائتماني. إن فهم ماهية خدمة مراقبة الائتمان يمكن أن يساعدك في تقرير ما إذا كنت تريد القبول أو الاستثمار في واحدة - وإذا كانت الشركة تقدم مراقبة ائتمانية مجانية ، فلا يؤلمك الاستفادة منها وقد يساعدك بالفعل. في هذا المنشور ، أوضحنا ما هو مراقبة الائتمان ، وما الذي يشمله - وما لا يشمله - ومتى يجب عليك استخدام خدمة ما.
هل استخدمت خدمة مراقبة الائتمان في الماضي؟ هل ساعد؟ هل كان يستحق؟ شارك تجربتك في التعليقات أدناه.
تعليقات