Днес ще ви преведем през основите,подчертайте разликите между мониторинга на кредита и защитата от кражба на самоличност (два термина често се използват взаимозаменяемо), след което обгърнете някои общи съвети, които всеки може да използва, за да защити своите кредитни сметки и онлайн идентичност.
В епоха, в която нарушенията на данните са често срещани, можете да попитате „какво е услуга за мониторинг на кредити и как мога да ми помогна?„През 2019 г. заплахите пред васличната информация е по-голяма от всякога - нарушенията на данните са над 500% спрямо преди десетилетие. Всъщност проучването за потребителска киберсигурност през 2018 г. установи, че 34% от американските потребители са изложили личните си данни през миналата година - толкова ясно това може да се случи на всеки.
Но добрата новина е, че защитата ни имаподобрени, също. Налични са много инструменти, които да ви помогнат да останете „наясно“ относно вашите кредитни и други лични данни - например услуга за мониторинг на кредит, например. Но какво е услуга за мониторинг на кредит? Различава ли се от услугата за защита на кражба на самоличност? Имате ли нужда от едно или друго? Кога може да ви трябва кредитен мониторинг - и кога може да ви трябва нещо повече? Прочетете за отговорите на тези въпроси и още!
Основите на услугите за мониторинг на кредити
Краткият отговор на въпроса, който ви доведе тук, е прост: Мониторингът на кредити е услуга, която ви предупреждава, когато има промяна в кредитните ви отчети. Те могат да бъдат безплатни или платени и като потребител, виеможете да ги използвате, за да се предпазите от кражба на самоличност, защото всяка кредитна дейност - като създаване на нова сметка или твърдо кредитно запитване - ще се покаже, а ако изглежда подозрително, ще бъдете уведомени за това от вашата служба за мониторинг на кредити. Много услуги също следят вашите кредитни резултати, като ви помагат да сте в течение с качеството на вашия кредит.
По същество той ви предоставя начин да бъдете уведомявани за всяко поведение, което потенциално би могло да бъде измамно, така че можете да действате бързо и да предприемете необходимите стъпки, за да намалите евентуални щети върху вашия кредит и идентичност.
Кредитно „наблюдение“ спрямо „защита срещу кражба на самоличност“
Въпреки че може да чуете използваните терминивзаимозаменяемо, „услуга за мониторинг на кредит“ и „услуга за защита на кражби на самоличност“ са технически две различни неща, въпреки че едно, което попада под последното, може да се нарече първото. За да уточним, нека копаем допълнително:
Кредитен мониторинг
Както казахме, услуга за мониторинг на кредит щепредупреждават ви, ако има промени, направени във вашите кредитни отчети, особено ако изглежда, че някой се опитва да кандидатства за акаунт от ваше име. Мониторингът на кредитите може да бъде особено полезен, ако имате по-ниски кредитни оценки и работите за подобряването им, тъй като можете да наблюдавате ефектите, които вашите усилия имат върху вашите резултати.
Но като се има предвид, мониторингът на кредитите има някои ограничения. Повечето следят само вашите активност на кредитни файлове в агенции за кредитно отчитане 1-3, заедно с вашата кредитен рейтинг, Някои ще докладват за потенциално измамни такси за кредитни карти в допълнение към твърди кредитни запитвания, но не всички. И това е само началото на мониторинга на кредитите не мога правя:
- Не може да се предотврати кражба на самоличност
- Не можете да спрете да фиширате имейли или вие да ги отваряте
- Не може да попречи на някой да кандидатства за кредит от ваше име
- Няма да коригира грешките в кредитния си отчет
- Няма да спре кражба на идентичност на данъкоплатците
Тези ограничения не правят лошия мониторинг на кредита, само по себе си мониторингът на кредит е точно това: наблюдение на вашите кредитни отчети и резултати.
Защита срещу кражба на самоличност
Услугите за защита на кражби на самоличност често включваткредитният мониторинг като услуга, но като цяло предоставя много повече. Докато услугата за мониторинг на кредит може просто да гледа вашия кредитен отчет и да ви уведомява, ако има някаква подозрителна дейност, която се появява там, услугите за защита на кражби на самоличност правят много повече: те следят за измамна дейност във вашите банкови сметки, кредитни карти, в криминални бази данни и на всички други места, където се използва вашият номер на социално осигуряване, Мнозина ви предоставят помощ, за да помогнете за отстраняване на проблема, ако се появи такъв („Възстановяване“), заедно с други услуги:
- Кредитна дейност на 1-3 агенции за кредитно отчитане
- Кредитен рейтинг
- Промяна в заявките за пощенски адрес
- Съдебни / арестни записи
- Заявления за плащане за заем
- Заявки за чекиране на пари в брой
- Мониторинг на тъмната мрежа и други сайтове, където личната информация се продава или търгува
- Поръчки за нови комунални, кабелни и безжични услуги
- Мониторинг на социалните медии
- И още
Някои банки или застрахователни компании предоставят услуги за защита на кражба на самоличност срещу допълнително заплащане или можете да използвате независима компания, като LifeLock.
Имате ли нужда от кредитен мониторинг или можете да го направите сами?
Предвид данните, които споменахме по-рано, това е умноидея за всеки да следи кредита си. Истинският въпрос е, докъде го отвеждате? Можете ли да го направите сами? Имате ли нужда от услуга за мониторинг на кредит? Първо, нека разгледаме какво можете да направите сами.
Да си собствен кредитен монитор
Можете сами да наблюдавате кредита си. Ако сте гражданин на САЩ, по закон имате право на 1 безплатен кредитен отчет от всяка от 3-те основни агенции за кредитни отчети - Equifax, Experian и TransUnion - на всеки 12 месеца. Ако изпратите исканията, можете да имате безплатен кредитен отчет на всеки 4 месеца - по 1 от всяка агенция. Ако откриете някакви грешки, оспорвайте ги.
Можете също така да получите безплатно отчитане на кредитни резултати отабониране за услуги като Credit Karma, NerdWallet и много други, които са на разположение. И накрая, най-добрият начин да намалите риска от престъпник, достъпен до вашия кредит, е да приложите кредитно замразяване, като се свържете с един от 3-те основни бюра.
Получаване на услуга за мониторинг на кредити
Тъй като можете технически да наблюдавате собствения си кредит - използвайки информацията в последния раздел - основната причина да използвате услугата за мониторинг на кредит е за по-често докладване, Ако се опитвате да подобрите кредитния си рейтинг,имате много кредитни карти или искате да следите за необичайна кредитна дейност под ваше име, услугата за мониторинг на кредит може да бъде добра инвестиция. Имайте предвид няколко неща в своите изследвания, ако решите да проучите допълнително този път:
- Фирмата, която разглеждате, предоставя ли отчети от трите основни кредитни бюра?
- Отчита ли услугата за измамна дейност с кредитна карта?
- Нарушените компании (като Equifax) често предоставят мониторинг на кредитите безплатно за определен период от време.
Кога да получите защита срещу кражба на самоличност
Отново има ограничения за мониторинг на кредитите- както направи сам, така и от компании, предлагащи услугата. И така, кога се нуждаете от нещо повече от просто наблюдение? Най-голямата причина да надхвърлите кредитния мониторинг и да се абонирате за услуга за защита от кражба на самоличност е ако сте били жертва на кражба на самоличност в миналото, Втората най-голяма причина е, ако стезагрижени за себе си, за значимото си друго, за децата си или за друг любим човек, откраднат поради конкретен инцидент или поредица от рискови поведения.
Може да отнеме месеци или години, за да разгадаете кашатапричинени от открадната самоличност. Има много важни стъпки, които трябва да предприемете, като подаване на полицейски протокол и пускане на първоначален сигнал за измама във вашия кредит - само за да започнете. Защитата срещу кражба на самоличност - независимо дали това се случва преди или след това - може да ви помогне да извършите процеса на възстановяване на вашата идентичност.
Съвети за мониторинг на кредити
Докато услугите за кредитен мониторинг ви дават своевременноинформация, от вас зависи да действате. В идеалния случай кредитният мониторинг е само едно „зъбче“ в плана ви за защита (вижте защитата срещу кражба на самоличност). Независимо, за да постигнете максимална ефективност на вашия кредитен мониторинг, следвайте тези съвети:
1. Не правете безплатни опити
Ако вървите по „безплатния“ маршрут, избягвайте компаниитекоито предлагат безплатни изпитания. Мнозина автоматично ви записват в месечен абонамент, който ви таксува след приключване на безплатната пробна версия. Въпреки че това има смисъл от бизнес гледна точка, много от тях са трудни за отказ. По-добре е да отидете напълно безплатно или с мисленето да платите за услугата (независимо дали предлагат безплатна пробна версия).
2. Приспособете вашите известия
За да бъде вашият кредитен мониторинг ефективентрябва да отговаря на вашия живот и предпочитания. Ако е по-вероятно да проверявате текстови съобщения, отколкото имейл, регистрирайте се за услуга, която предлага текстови сигнали. По същия начин е и обратното: ако предпочитате имейл, настройте своите сигнали, за да ви изпрати имейл.
3. Закон за подозрителна дейност
Имате мониторинг на кредит по причина - така действайтевърху него. Ако получите сигнал, действайте по него. Направете навик да се справяте с него веднага. Ако се окаже, че е измамно обвинение, колкото по-рано започнете да предприемате стъпки, толкова по-добре.
4. Приложете кредитно замразяване
Както бе споменато накратко, трите основни кредитни бюра(Equifax, Experian и TransUnion) ви позволяват да „замразите“ кредитния си отчет. В замяна на замразяване на вашия отчет, получавате ПИН, който трябва да бъде даден, за да може кредитният ви отчет да бъде освободен. Никой неоторизиран човек няма достъп до него, което прави невъзможно измамниците да отварят нови акаунти, използвайки вашата самоличност. Ако сте ставали жертва на кражба на самоличност, можете да замразите отчетите си безплатно; в противен случай това е най-много 10 долара на замразяване, въпреки че това варира в зависимост от вашата възраст, военна принадлежност, щат и други променливи.
5. Подайте сигнал за измама
Можете също така да поставите „сигнал за измама“ на вашия кредитотчети чрез основните кредитни агенции. Той продължава 90 дни, може да бъде подновен автоматично или ръчно и предотвратява откриването на нови кредитни сметки без ваше разрешение. Той също така ви предоставя допълнителен безплатен кредитен отчет от това бюро, който не се отчита за вашата безплатна годишна.
заключение
Като се има предвид разпространението на кражби и измами,важно е да следите кредитната си дейност. Разбирането какво е услуга за мониторинг на кредити, може да ви помогне да решите дали искате да приемете или инвестирате в такава - и ако компания предлага безплатен мониторинг на кредит, не ви боли да се възползвате от това и всъщност може да ви помогне. В тази публикация обяснихме какво е мониторингът на кредитите, какво обхваща - и не - и кога трябва да използвате услуга.
Използвали ли сте услуга за мониторинг на кредити в миналото? Помогна ли? Заслужаваше ли си? Споделете опита си в коментарите по-долу.
Коментари