Pokud jste nikdy neudělali zmrazení kreditu, může to býttěžko vědět, kde začít. V dnešním průvodci vám však ukážeme, jak zmrazit váš kredit, vysvětlit, co je to zmrazení kreditu, překonat jeho výhody a nevýhody, plus dotknout se některých dalších faktorů, které byste měli zvážit, než začnete.
Zmrazení vašeho kreditu je jedním z nejvíce - pokud ne nejvíc - konkrétní a efektivní způsoby ochranyvaší kreditní historii. Tímto způsobem můžete zabránit zločincům v tom, aby si mohli ve vašem jménu otevírat nové podvodné účty. Když zmrazíte svůj kredit, vložíte do své kreditní zprávy „zámek“, ke kterému máte přístup pouze vy (a několik již existujících subjektů), což znamená, že zločinci jsou zastaveni, jakmile se pokusí požádat o nový kredit.
Porušení dat je dnes běžnou zprávou, takže je to takchytrý, aby se chtěl chránit a zmrazení vašeho kreditu je nejlepším způsobem, jak toho dosáhnout. Stejné může uplatnit jen několik dalších metod - tak se do toho ponořte a naučte se, jak zmrazit váš kredit.
Co je to zmrazení kreditu?
Víte, že je důležité chránit vaši identitu, zejména v moderní době. Ale než se do toho ponoříme jak je to důležité zmrazením kredituabych pochopil, co přesně je zmrazení kreditu - tak tady jsou základy. Zmrazení kreditu, také známé jako „zabezpečení“, zastaví potenciální věřitele - a zločince - v přístupu k vaší kreditní zprávě tím, že je zamkne. Obvykle, když žádáte o nový úvěrový účet, musí věřitel nebo věřitel požádat o vaši kreditní zprávu, aby zjistil vaši historii a způsobilost, ale pokud použijete zmrazení kreditu, tato kontrola již není možná.
Každý, kdo se v roce pokusí otevřít nový účetvaše jméno je zastaveno, protože potenciální věřitel nemůže vaši zprávu vytáhnout - i když by budoucí zloděj měl vaše osobní údaje. A jediný způsob, jak to obejít, je zvednout zmrazení nebo jej „rozmrazit“ pomocí jedinečného kódu PIN, který obdržíte, když zmrazení provedete. Žádný kód PIN znamená, že účet zůstane zamrzlý, což znamená, že nový věřitel nemá přístup. Pokud tedy necháte přehled zamrzlý, zastaví se tím, že někdo jiný než ty otevře nové účty.
To znamená, že existují výjimky, kdo můžejakmile zamrzne, získejte přístup ke své kreditní zprávě. Dříve existující věřitelé a věřitelé mají stále přístup k vaší kreditní zprávě a skóre, aniž byste je museli odemknout; některé orgány činné v trestním řízení a vládní subjekty tak mohou učinit, pokud to považují za nutné.
Výhody a nevýhody zmrazení vašeho kreditu
Stejně jako u všeho existují dobré a špatné věci, pokud jde o zmrazení vašeho kreditu. Zde jsou ve formátu pro versus proti:
Klady
- Potenciální noví věřitelé nemají přístup k vaší zprávě, a tak snižují riziko krádeže identity.
- Zamrzání úvěrů je k 21. září 2018 na základě zákona o hospodářském růstu, regulačních opatřeních a ochraně spotřebitelů zdarma k umisťování a zvyšování („tání“).
- Zmrazení můžete kdykoli trvale nebo dočasně zvednout.
- Stejným zákonem můžete zdarma zmrazit kredit svého dítěte
Nevýhody
- Pokud chcete požádat o úvěr v jakékoli formě - karta, hypotéka, půjčka na auto atd. - je třeba kontaktovat úřady, na kterých jste zmrazili, abyste jej zrušili.
- Může to zpozdit proces pro žádosti o zaměstnání,mobilní telefon atd. - cokoli, co vyžaduje kontrolu kreditu - protože musíte pokaždé zrušit zmrazení. Může to být zpoždění o několik dní při čekání na rozmrazení kreditu.
- Pokud zločinec již přistoupil k vašim účtům, zmrazení kreditu vás nechrání - chrání pouze před novými účty.
Upozornění na zmrazení kreditu vs. podvod
Možná jste už slyšeli o jiném typu zabezpečení, které se nazývá „upozornění na podvod“. Jaký je rozdíl mezi tím a zmrazením kreditu? Je to jednoduché: zmrazení kreditu zamkne váš kredit přístup ke zprávě a musí být pro případ, že má kdokoli přístup k vaší kreditní zprávě, rozebraný. Výstraha podvodu nebo „úvodní výstraha zabezpečení“ stále umožňuje potenciálním věřitelům a věřitelům přístup k vaší zprávě, ale k tomu přidá poznámku. Když to půjčovatel zkontroluje, upozorní vás, že se můžete stát obětí krádeže identity a že by měl před udělením kreditu ověřit vaši identitu.
Pokud například zadáte telefonní číslo neboe-mailovou adresu, zavolají nebo pošlou e-mailem, aby potvrdili, že jste skutečně vy. Existují 3 typy a použití upozornění na podvod pouze u 1 úvěrové kanceláře jej automaticky použije na ostatní 2:
- Varování před podvody
Tento základní typ byl rozšířen stejným zákonem, který byl zmíněn výše, z toho, že byl ve vašem spisu po dobu 90 dnů až 12 měsíců. - Rozšířená upozornění na podvody
Rozšířené upozornění na podvod lze použít, pokud poskytnete policejní zprávu nebo jinou platnou zprávu o odcizení identity. Prodlouží dobu upozornění na váš soubor na 7 let. - Vojenská výstraha v aktivní službě
Pokud jste v armádě a jste nasazeni, vymůže použít tento typ upozornění na podvody. Zpočátku to trvá 1 rok, ale pak jej lze prodloužit na délku nasazení. Také odstraní z marketingových seznamů, které nabízí předvolená kreditní karta na 2 roky.
Jak zmrazit svůj kredit
Krok 1 - Sbírejte své osobní informace
Než se obrátíte na jakékoli kanceláře (to je další), ujistěte se, že máte všechny své dokumenty seřazené. Budete muset poskytnout každou kancelář, ve které chcete zmrazit svou zprávu název, adresa, narození schůzka, termín, a SSN.
Krok 2 - Obraťte se na kanceláře
Dále budete muset kontaktovat každou ze tří hlavníchúvěrové kanceláře jednotlivě: Equifax, Experian a TransUnion. Až budete na telefonu (nebo na webu), budete požádáni o několik otázek, které ověří vaši totožnost, a poté obdržíte kód PIN pro zmrazení a uvolnění vašeho hlášení. Opláchněte a opakujte pro každou kancelář a úspěšně jste na své přehledy použili zmrazení kreditu.
Každá úvěrová agentura usnadňuje provádění a umožňuje vám zmrazit váš kredit online nebo telefonicky:
- Equifax: web nebo telefonická linka (automatizovaná): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, pokud má New York bydliště).
- Experian: web nebo telefonicky: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- TransUnion: webová stránka nebo telefonní linka (automatizovaná): 1-888-909-8872.
Krok 3 - Rozmrazování kreditu
Pokud v kterémkoli okamžiku potřebujete zvýšit svůj kreditzmrazit, vše, co musíte udělat, je kontaktovat úřad, kde ho chcete zvednout. Pokud chcete nechat rozmrazit telefonicky nebo online, musí být zrušeno do 1 hodiny. Pokud žádost odešlete poštou, musí být zrušena nejpozději 3 pracovní dny poté, co úřad žádost obdržel. Pokud potřebujete pouze dočasný výtah, jako v případě žádosti o zaměstnání nebo úvěru, zeptejte se, která kancelář bude zkontrolována. Pak můžete ušetřit čas a požádat o výtah pouze v této konkrétní kanceláři. Pokud tyto informace nemůžete zjistit, budete muset požádat o výtah od každé ze tří hlavních agentur.
Kdy byste měli dostat zmrazení kreditu?
Nyní, když víte, co je to zmrazení úvěru,jejich výhody a nevýhody a jak použít zmrazení na 1 nebo všechny vaše kreditní zprávy, zůstává otázkou: kdy byste měli zmrazit svůj kredit? Nejzjevnější a primární důvod je pokud jste nebo jste byli obětí krádeže identity. Existuje však několik dalších případů, kdy byste to mohli zvážit:
- Dostávali jste účty nebo oznámení o inkasu pod svým jménem nebo jiným jménem uvedeným na vaší adrese;
- Víte, že vaše číslo kreditní karty bylo odcizeno;
- Vaše pošta vypadá narušeně nebo byla odcizena;
- Obdržíte nová dotazy týkající se vaší kreditní zprávy od firem, kterým jste nedali povolení;
- Vaše banka vás upozorní na incident s podvodem na jednom z vašich účtů;
- Z vašeho bankovního účtu (účtů) existují nevysvětlené transakce nebo výběry;
- V minulosti jste padl nebo máte podezření, že jste se v minulosti dostali k podvodům s daňovým přiznáním IRS;
- Obdrželi jste oznámení, že jste nebo mohli byste se stali obětí porušení dat.
Dojde-li k některým nebo všem těmto věcem, je dobrým ukazatelem, že vám může hrozit krádež identity. V takovém případě je dobrým plánem získat zmrazení kreditu, abyste se ochránili.
A co upozornění na podvod?
Ale co upozornění na podvod? Pokud jste jen znepokojeni, ale nejste si jisti, že jste obětí, musíte jít až do zmrazení kreditu? Kdy byste se místo toho měli rozhodnout pro upozornění na podvod? Důvody k upozornění na podvod jsou v zásadě stejné jako v případě zmrazení kreditu. S ohledem na to, hlavní otázka k zapamatování při rozhodování mezi nimi je, Chcete mít stále přístup k vašim kreditovým přehledům?
Pokud jste plánování žádosti o úvěr - zejména velké půjčky, jako je hypotéka na bydlení nebo auto - v blízké budoucnosti, Lepší možností může být upozornění na podvod. Protože upozornění na podvody stále umožňuje podnikůmvytáhněte svou kreditní zprávu, je tu ještě jeden krok, abyste to mohli udělat. Stále však získáte ochranu v tom, že vás potenciální věřitelé / věřitelé, kteří vaši zprávu zkontrolují, vás musí nějakým způsobem kontaktovat, aby ověřili svou totožnost před poskytnutím nebo poskytnutím úvěru.
Další věcí, kterou je třeba mít na paměti, je, že upozornění na podvody trvají pouhý 1 rok. Pokud zjistíte, že jste obětí krádeže identity a jsou schopni poskytnout zprávu o policejní nebo jiné krádeži identity, můžete požádat o prodloužené upozornění na podvody; ale pokud ne, upozornění na podvod bude odstraněno po 12 měsících.
Tipy pro zmrazení kreditu a časté dotazy
Zmrazení vás nečiní nepřekonatelným
Důležité je poznamenat, že stejně dobré jakozmrazení kreditu chrání vaši identitu, není zcela spolehlivé. Nebude vás nepřekonatelným. Pokud zloděj ukradne vaši kreditní kartu - ať už z vaší peněženky nebo při porušení dat - zmrazení nepomůže. Existující kreditní účty lze stále používat a zmrazení v těchto případech nezabrání ztrátě peněz.
Očekávejte, že úvěr bude trvat déle
Protože svou zprávu musíte vždy rozbalitchcete požádat o půjčku, kreditní kartu nebo dokonce o práci, může to způsobit zpoždění. Většina společností vám neposkytne kredit, dokud neprovedou kontrolu alespoň 1 ze 3 kreditních souborů, a přestože se má vaše zpráva do 1 hodiny od vašeho požadavku (online nebo telefonicky) rozebrat, stále trvá delší dobu kontrola kreditu projít. Pokud budete potřebovat úvěr rychle v jakýchkoli případech, jako jsou výše uvedené, může upozornění na podvod lépe vyhovovat vašim potřebám.
Zůstaň ve střehu
I když máte kredit zmrazený, není to taknechte vás z pravidelných bezpečnostních opatření. Pravidelně kontrolujte výpisy z bankovních, úvěrových a kreditních karet, zda neobsahují nesrovnalosti. Pokud vám mohlo být vystaveno porušení dat, aktualizujte všechna hesla a postupujte podle dalších kroků souvisejících se zabezpečením, které vám porušená společnost předá ve svém oznámení.
Ovlivňuje zmrazení kreditu vaše kreditní skóre?
Ne to není. Zmrazení úvěru také nezabrání vám získat bezplatnou výroční zprávu to vám zaručuje federální zákon každé ze 3 hlavních agentur pro hlášení úvěrů.
Nabízí úvěrová zastávka přednastavené kreditní karty?
Ne, zmrazení kreditu vás nezastavíodeslané předvolené úvěrové nabídky. Pokud je chcete přestat přijímat, zavolejte na číslo 888-5OPTOUT (888-567-8688) nebo navštivte stránku optoutprescreen.com.Které nabídky budete mít možnost odhlásit se na 5 let nebo natrvalo. Ale mějte na paměti, že to nemusí zastavit všechny nabídky, protože některé společnosti zasílají úvěrové nabídky, které nejsou založeny na předběžných kontrolách.
Může někdo vidět vaši zprávu o zmrazeném kreditu?
I když zmrazení kreditu je neoprávněnéjednotlivci, kteří žádají o nové kreditní účty ve vašem jménu, existuje poměrně rozsáhlý seznam lidí a důvodů, proč lze vaši zprávu stále vytáhnout, i když jsou zmrazené a aniž by došlo k jejich rozmrznutí:
- Pokud si chcete prohlédnout vlastní zprávu (bezplatná výroční zpráva)
- Věřitelé, s nimiž máte vztah před zmrazením úvěru
- Obrazovky na pozadí od pronajímatelů nebo nájemních agentur
- Telefonní a inženýrské společnosti
- Agentury pro vymáhání pohledávek, které chtějí platbu
- Agentury na podporu dítěte určující podporu dítěte
- Pojištění pro sebe
- Prescreening úvěrové nabídky
- Zaměstnání / potenciální zaměstnavatelé, kterým udělujete povolení
- Vládní agentury jednající v reakci na soud nebo správní příkaz, předvolání nebo příkaz k prohlídce
Závěr
Zmrazení kreditu není složitý proces- jen trochu únavné. Nyní však máte znalosti a nástroje na dosah ruky, abyste je mohli kdykoli zmrazit. Takže teď hodíme míč zpět k vám: co uděláte s informacemi, které nyní máte? Zmrazíte svůj kredit nebo jej vzdáte ve prospěch upozornění na podvod?
Pomohla vám tato informace? Co vás znepokojuje nad vašimi kreditními zprávami? Podělte se o své myšlenky a zkušenosti v komentářích níže.
Komentáře