क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा क्या है?

आज, हम आपको मूलभूत बातों के माध्यम से चलते हैं,क्रेडिट मॉनिटरिंग और आइडेंटिटी चोरी प्रोटेक्शन के बीच के अंतरों को उजागर करें (दो शब्द जो अक्सर परस्पर विनिमय करते थे), फिर कुछ सामान्य युक्तियों के साथ किसी को भी अपने क्रेडिट खातों और ऑनलाइन पहचान को सुरक्षित करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

एक उम्र में जहां डेटा उल्लंघना आम बात है, आप पूछ सकते हैं "क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा क्या है, और यह कैसे मेरी मदद कर सकती है?“2019 के वर्ष में, खतरों का सामना करना पड़ रहा हैव्यक्तिगत जानकारी पहले से कहीं अधिक है - डेटा उल्लंघनों में एक दशक पहले से 500% से अधिक है। वास्तव में, 2018 कंज्यूमर साइबरस्पेस स्टडी में पाया गया कि अमेरिकी उपभोक्ताओं में से 34% ने पिछले साल अपना व्यक्तिगत डेटा उजागर किया था - इसलिए स्पष्ट रूप से यह किसी के साथ भी हो सकता है।

लेकिन अच्छी खबर यह है कि हमारे बचाव में हैबेहतर, भी। आपके क्रेडिट और अन्य व्यक्तिगत डेटा के बारे में "जानने में" रहने में आपकी सहायता के लिए कई उपकरण उपलब्ध हैं - उदाहरण के लिए, क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा। लेकिन क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा क्या है? क्या यह एक पहचान चोरी संरक्षण सेवा से अलग है? क्या आपको एक या दूसरे की आवश्यकता है? आपको क्रेडिट निगरानी की आवश्यकता कब हो सकती है - और कब आपको कुछ और की आवश्यकता हो सकती है? इन सवालों के जवाब के लिए और अधिक पढ़ें!

ऋण निगरानी सेवाओं की मूल बातें

इस प्रश्न का संक्षिप्त उत्तर जो आपको यहां लाया है वह एक सरल है: क्रेडिट मॉनिटरिंग एक ऐसी सेवा है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किए गए बदलाव के बारे में आपको अलर्ट करती है। वे स्वतंत्र या भुगतान किए जा सकते हैं और एक उपभोक्ता के रूप में, आपपहचान की चोरी के खिलाफ खुद को बचाने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं, क्योंकि कोई भी क्रेडिट गतिविधि - जैसे कि एक नया खाता स्थापित करना या एक कठिन क्रेडिट जांच - दिखाई देगी, और यदि यह संदिग्ध लगता है तो आपको अपनी क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा द्वारा इसके लिए सतर्क कर दिया जाएगा। कई सेवाएँ आपके क्रेडिट स्कोर का भी हिसाब रखती हैं, जिससे आपको अपने क्रेडिट की गुणवत्ता पर अद्यतित रहने में मदद मिलती है।

अनिवार्य रूप से, यह आपको किसी भी व्यवहार को सूचित करने का एक तरीका प्रदान करता है जो संभावित रूप से धोखाधड़ी हो सकती है, इसलिए आप जल्दी से कार्य कर सकते हैं और अपने क्रेडिट और पहचान को किसी भी नुकसान को कम करने के लिए आवश्यक कदम उठा सकते हैं।

क्रेडिट vs. निगरानी ’बनाम theft पहचान की चोरी संरक्षण’

यद्यपि आप इस्तेमाल की गई शर्तों को सुन सकते हैंइंटरचेंज, "क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्विस" और "आइडेंटिटी चोरी प्रोटेक्शन सर्विस" तकनीकी रूप से दो अलग-अलग चीजें हैं, हालांकि बाद में आने वाला व्यक्ति खुद को पूर्व कह सकता है। स्पष्ट करने के लिए, आगे खुदाई करें:

क्रेडिट की निगरानी

जैसा कि हमने कहा, एक क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा होगीयदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई बदलाव किया गया हो तो आपको सतर्क करना चाहिए, खासकर अगर ऐसा लगता है कि कोई व्यक्ति आपके नाम से एक खाते के लिए आवेदन करने का प्रयास कर रहा है। यदि आपके पास कम स्कोर हैं, तो क्रेडिट मॉनिटरिंग विशेष रूप से सहायक हो सकती है और उन्हें बेहतर बनाने के लिए काम कर रहे हैं, जैसा कि आप देख सकते हैं कि आपके प्रयासों का आपके स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है।

लेकिन कहा जा रहा है कि, ऋण निगरानी की कुछ सीमाएँ हैं। ज्यादातर मुख्य रूप से केवल आपकी निगरानी करते हैं क्रेडिट फ़ाइल गतिविधि 1-3 क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों पर, आपके साथ क्रेडिट अंक। कुछ हार्ड क्रेडिट पूछताछ के अलावा संभावित रूप से धोखाधड़ी वाले क्रेडिट कार्ड शुल्क की रिपोर्ट करेंगे, लेकिन सभी नहीं। और यह केवल क्रेडिट मॉनिटरिंग की शुरुआत है नही सकता करना:

• पहचान की चोरी को रोका नहीं जा सकता
• फ़िशिंग ईमेल बंद नहीं कर सकते, या आप उन्हें खोलने से रोक सकते हैं
• आपके नाम पर क्रेडिट के लिए आवेदन करने से किसी को नहीं रखा जा सकता
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सही त्रुटियां नहीं हैं
• करदाता पहचान की चोरी को न रोकें

ये सीमाएँ क्रेडिट मॉनीटरिंग को खराब नहीं बनाती हैं, प्रति से-क्रेडिट मॉनीटरिंग सिर्फ यह है कि: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी।

पहचान की चोरी की सुरक्षा

पहचान की चोरी संरक्षण सेवाओं में अक्सर शामिल होते हैंसेवा के रूप में क्रेडिट निगरानी, ​​लेकिन आम तौर पर, बहुत अधिक प्रदान करते हैं। हालांकि क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकती है और आपको सूचित कर सकती है कि क्या कोई संदिग्ध गतिविधि वहां दिखाई दे रही है, पहचान की चोरी से सुरक्षा सेवाएं बहुत अधिक करती हैं: वे आपके बैंक खातों, क्रेडिट कार्डों, आपराधिक डेटाबेसों और किसी अन्य स्थानों पर जहां आपके सामाजिक सुरक्षा नंबर का उपयोग किया जाता है, में धोखाधड़ी गतिविधि देखते हैं। यदि आप किसी समस्या को ठीक करने में सहायता करते हैं, तो कोई अन्य सेवाओं के साथ ("बहाली") सेवा प्रदान करता है:

• 1-3 क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों पर क्रेडिट गतिविधि
• क्रेडिट अंक
• मेलिंग पता अनुरोधों में परिवर्तन
• कोर्ट / गिरफ्तारी रिकॉर्ड
• Payday ऋण अनुप्रयोगों
• चेक-कैशिंग अनुरोध
• डार्क वेब और अन्य साइटों की निगरानी जहां व्यक्तिगत जानकारी बेची या कारोबार की जाती है
• नई उपयोगिता, केबल और वायरलेस सेवाओं के लिए आदेश
• सोशल मीडिया की निगरानी
• और अधिक

कुछ बैंक या बीमा कंपनियां अतिरिक्त शुल्क के लिए पहचान की चोरी से सुरक्षा सेवाएं प्रदान करती हैं, या आप LifeLock जैसी स्वतंत्र कंपनी का उपयोग कर सकते हैं।

क्या आपको क्रेडिट निगरानी की आवश्यकता है, या क्या आप इसे स्वयं कर सकते हैं?

पहले बताए गए डेटा को देखते हुए, यह एक स्मार्ट हैहर किसी को अपने क्रेडिट पर नजर रखने के लिए विचार। तो असली सवाल यह है कि आप इसे कितनी दूर ले जाते हैं? क्या इसे आपके द्वारा अपने आप किया जा सकता है? क्या आपको क्रेडिट निगरानी सेवा की आवश्यकता है? सबसे पहले, आइए देखें कि आप खुद क्या कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट मॉनिटर होने के नाते

आप अपने क्रेडिट की निगरानी खुद कर सकते हैं। यदि आप एक अमेरिकी नागरिक हैं, तो आप हर 12 महीनों में 3 प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन - में से 1 मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए कानून द्वारा हकदार हैं। यदि आप अनुरोधों को स्थान देते हैं, तो आप प्रत्येक एजेंसी से प्रत्येक 4 महीने में मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो उनका विवाद करें।

तुम भी मुक्त क्रेडिट स्कोर रिपोर्टिंग द्वारा प्राप्त कर सकते हैंक्रेडिट कर्मा, NerdWallet, और कई अन्य सेवाएं जो उपलब्ध हैं, के लिए साइन अप करना। अंत में, आपके क्रेडिट तक पहुंचने वाले अपराधी के जोखिम को कम करने का सबसे अच्छा तरीका 3 प्रमुख ब्यूरो में से एक से संपर्क करके क्रेडिट फ्रीज लागू करना है।

क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा प्राप्त करना

होने के नाते आप तकनीकी रूप से अपने स्वयं के क्रेडिट की निगरानी कर सकते हैं - अंतिम अनुभाग में जानकारी का उपयोग करते हुए - क्रेडिट निगरानी सेवा का उपयोग करने का प्राथमिक कारण है अधिक लगातार रिपोर्टिंग। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की कोशिश कर रहे हैं,आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, या अपने नाम के तहत असामान्य क्रेडिट गतिविधि के लिए नज़र रखना चाहते हैं, एक क्रेडिट निगरानी सेवा बनाने के लिए एक अच्छा निवेश हो सकता है। अपने शोध में कुछ बातों को ध्यान में रखें यदि आप इस एवेन्यू की आगे जांच करने का निर्णय लेते हैं:

• क्या आप सभी 3 प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से रिपोर्ट प्रदान करने वाली कंपनी देख रहे हैं?
• क्या फर्जी क्रेडिट कार्ड गतिविधि पर सेवा की रिपोर्ट है?
• समय की निर्दिष्ट अवधि के लिए, ब्रैक्ड कंपनियां (इक्विक्स की तरह) अक्सर मुफ्त में क्रेडिट निगरानी प्रदान करती हैं।

पहचान की चोरी से सुरक्षा कब मिलेगी

फिर, क्रेडिट मॉनिटरिंग की सीमाएँ हैं- दोनों DIY और सेवा प्रदान करने वाली कंपनियों से। तो आपको मॉनिटरिंग से ज्यादा कुछ और कब चाहिए? क्रेडिट मॉनिटरिंग से परे जाने और एक पहचान चोरी संरक्षण सेवा की सदस्यता का सबसे बड़ा कारण है यदि आप अतीत में पहचान की चोरी के शिकार हुए हैं। दूसरा सबसे बड़ा कारण यदि आप हैंअपने बारे में चिंतित, अपने महत्वपूर्ण अन्य, अपने बच्चों या अन्य किसी विशेष घटना या जोखिम भरे व्यवहार की श्रृंखला के कारण किसी की पहचान चोरी हो जाना।

गड़बड़ी को उजागर करने में महीनों या साल लग सकते हैंएक चोरी की पहचान के कारण। कई महत्वपूर्ण कदम उठाने हैं, जैसे कि पुलिस रिपोर्ट दर्ज करना और अपने क्रेडिट पर प्रारंभिक धोखाधड़ी चेतावनी देना - बस शुरू करना। पहचान की चोरी से बचाव - होने से पहले या बाद में - आपकी पहचान की बहाली की प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में आपकी मदद कर सकता है।

क्रेडिट मॉनिटरिंग टिप्स

जबकि क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाएं आपको समय पर देती हैंजानकारी, उस जानकारी पर कार्य करना आपके ऊपर है। आदर्श रूप से, आपकी सुरक्षा योजना में क्रेडिट मॉनिटरिंग केवल एक "कॉग" है (पहचान की चोरी सुरक्षा देखें)। भले ही, आपके क्रेडिट मॉनिटरिंग की प्रभावशीलता को अधिकतम करने के लिए, इन सुझावों का पालन करें:

1. निःशुल्क परीक्षण न करें

यदि आप "फ्री" रूट पर जा रहे हैं तो कंपनियों से बचेंकि नि: शुल्क परीक्षण प्रदान करते हैं। बहुत से स्वचालित रूप से आपको एक मासिक सदस्यता में दाखिला लेते हैं जो नि: शुल्क परीक्षण समाप्त होने के बाद आपसे शुल्क लेता है। हालांकि यह एक व्यापार के दृष्टिकोण से समझ में आता है, कई को रद्द करना मुश्किल है। पूरी तरह से मुफ्त जाना बेहतर है, या सेवा के लिए भुगतान करने की मानसिकता के साथ (भले ही वे नि: शुल्क परीक्षण की पेशकश करते हैं)।

2. अपनी सूचनाएं दर्जी

आपके क्रेडिट मॉनिटरिंग प्रभावी होने के लिए, यहअपने जीवन और वरीयताओं को फिट करने की जरूरत है। यदि आप ईमेल से पाठ संदेशों की जांच करने की अधिक संभावना रखते हैं, तो उस सेवा के लिए साइन अप करें जो पाठ अलर्ट प्रदान करती है। इसी तरह, इसके विपरीत सच है: यदि आप ईमेल पसंद करते हैं, तो इसके बजाय आपको ईमेल भेजने के लिए अपने अलर्ट सेटअप करें।

3. संदिग्ध गतिविधि पर कार्रवाई

आपके पास एक कारण के लिए क्रेडिट मॉनिटरिंग है - इसलिए कार्य करेंइस पर। यदि आपको कोई अलर्ट मिलता है, तो उस पर कार्रवाई करें। तुरंत इससे निपटने की आदत बनाएं। यदि यह एक धोखाधड़ी का आरोप है, तो जितनी जल्दी आप कदम उठाना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा।

4. एक क्रेडिट फ्रीज लागू करें

जैसा कि संक्षेप में कहा गया है, 3 प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो(इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन) आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को "फ्रीज" करने की अनुमति देते हैं। अपनी रिपोर्ट को फ्रीज़ करने के बदले में, आपको एक पिन मिलता है जिसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को जारी करने के लिए दिया जाना चाहिए। कोई भी अनधिकृत व्यक्ति इसे एक्सेस नहीं कर सकता है, जिससे धोखाधड़ी करने वाले लोगों के लिए आपकी पहचान का उपयोग करके नए खाते खोलना असंभव हो जाता है। यदि आप पहचान की चोरी के शिकार हो गए हैं, तो आप अपनी रिपोर्ट को मुफ्त में जमा कर सकते हैं; अन्यथा, यह अधिकतम प्रति फ्रीज पर $ 10 है, हालांकि यह आपकी आयु, सैन्य संबद्धता, राज्य और अन्य चर के आधार पर भिन्न होता है।

5. एक धोखाधड़ी चेतावनी रखें

आप अपने क्रेडिट पर "धोखाधड़ी चेतावनी" भी रख सकते हैंप्रमुख क्रेडिट एजेंसियों के माध्यम से रिपोर्ट। यह 90 दिनों तक रहता है, स्वचालित रूप से या मैन्युअल रूप से नवीनीकृत किया जा सकता है, और किसी भी नए क्रेडिट खातों को आपकी अनुमति के बिना खोला जा सकता है। यह आपको उस ब्यूरो से एक अतिरिक्त निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करता है जो आपके निःशुल्क वर्ष के मुकाबले नहीं होती है।

निष्कर्ष

पहचान की चोरी और धोखाधड़ी की व्यापकता को देखते हुए,यह आवश्यक है कि आप अपनी क्रेडिट गतिविधि पर नज़र रखें। यह समझना कि क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा क्या है, यह तय करने में आपकी मदद कर सकती है कि क्या आप किसी को स्वीकार करना या निवेश करना चाहते हैं - और यदि कोई कंपनी आपकी मुफ्त क्रेडिट निगरानी की पेशकश करती है, तो वह इसका लाभ नहीं उठाती है और वास्तव में आपकी मदद कर सकती है। इस पोस्ट में, हमने बताया कि क्रेडिट मॉनीटरिंग क्या है, इसमें क्या शामिल है - और - और जब आपको किसी सेवा का उपयोग करना चाहिए।

क्या आपने अतीत में क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा का उपयोग किया है? क्या इससे मदद मिली? क्या यह लायक था? नीचे दिए गए टिप्पणियों में अपना अनुभव साझा करें।