Ako nikad niste blokirali kredit, može bititeško je znati odakle započeti. Međutim, u današnjem ćemo vodiču pokazati kako zamrznuti kredit, objasniti šta je zamrzavanje kredita, obuhvatiti prednosti i nedostatke toga, te se dotaknuti nekih drugih faktora koje trebate uzeti u obzir prije nego što počnete.
Zamrzavanje kredita jedno je od najvažnijih - ako ne najviše - konkretne i učinkovite načine na koje se možete zaštititivašu kreditnu povijest. Radeći to, možete zaustaviti kriminalce u mogućnosti otvaranja novih, lažnih računa u vaše ime. Kada zamrznete kredit, na kreditno izvješće stavite "bravu" kojoj samo vi (i nekolicina postojećih subjekata) možete pristupiti, što znači da se kriminalci zaustavljaju čim pokušaju podnijeti zahtjev za novim kreditom.
Povrede podataka danas su uobičajene vijesti, tako da jepametan da se želite zaštititi i zamrzavanje kredita je najbolji način da to učinite. Malo drugih metoda može tražiti isto - zato zaronite i naučite kako zamrznuti kredit.
Što je zamrzavanje kredita?
Znate da je važno zaštititi svoj identitet, posebno u moderno doba. Ali prije nego što uđemo u kako da biste to učinili zamrzavanjem kredita, važno jeda biste shvatili što je točno zamrzavanje kredita, u svakom slučaju - tako da je ovo osnova. Zamrzavanje kredita, poznato i kao "sigurnosno" zamrzavanje, sprečava potencijalne zajmodavce - i kriminalce - da pristupe vašem kreditnom izvještaju zaključavanjem. Kada podnosite zahtjev za novi kreditni račun, zajmodavac ili vjerovnik moraju zatražiti vaše kreditno izvješće kako bi utvrdili vašu povijest i podobnost, ali kada primijenite kreditno zamrzavanje, ova provjera više nije moguća.
Tako da svatko tko pokuša otvoriti novi račun uvaše je ime zaustavljeno jer potencijalni zajmodavac ne može povući vaše izvješće - čak i ako potencijalni lopov ima vaše osobne podatke. I jedini način da se to postigne je da uklonite zamrzavanje ili ga "otpustite" pomoću jedinstvenog PIN-a koji ste dobili prilikom donošenja zamrzavanja. Nema PIN-a znači da račun ostaje zamrznut, što znači da nema pristupa zajmodavcima. Dakle, ako ostavite svoje izvješće smrznuto, to sprečava otvaranje novih računa od strane bilo koga osim vas.
Ipak, postoje izuzeci od onoga tko možepristupite svom kreditnom izvješću nakon što je zamrznuto. Postojeći vjerovnici i zajmodavci mogu i dalje pristupiti vašem kreditnom izvješću i ocjenjivati ga bez potrebe za otključavanjem; neke agencije za provođenje zakona i vladini subjekti također mogu to učiniti ako smatraju da je to potrebno.
Za i protiv zamrzavanja vaše kreditne sposobnosti
Kao i u svemu, postoje dobre i loše pri zamrzavanju kredita. Evo ih u obliku za i protiv:
prozodija
- Potencijalni novi zajmodavci ne mogu pristupiti vašem izvješću, tako vam pomaže smanjiti rizik od krađe identiteta.
- Zamjenjivanje kredita može se postavljati i podizati („odmrzavanje“) od 21. rujna 2018. prema Zakonu o gospodarskom rastu, regulatornoj pomoći i zaštiti potrošača.
- Zamrzavanje možete trajno ili privremeno podići u bilo koje vrijeme.
- Po istom zakonu možete besplatno zamrznuti djetetov kredit
kontra
- Ako želite podnijeti zahtjev za kredit u bilo kojem obliku - karticom, hipotekom, kreditom za automobil itd. - morat ćete se obratiti uredima (uredima) u kojima ste stavili zamrzavanje kako bi ga podigli.
- Može odgoditi postupak za prijavu za posao,usluga mobitela, itd. - sve što zahtijeva provjeru kreditne sposobnosti - jer morate svaki put ukinuti zamrzavanje. Ovo može biti odgoda od nekoliko dana dok čekate da vam se kredit odmrzne.
- Ako je kriminalac već pristupio vašim računima, zamrzavanje kredita neće vas zaštititi - štitiće samo nove račune.
Upozorenje zamrzavanja kredita u odnosu na prijevaru
Možda ste čuli za drugu vrstu kreditne zaštite koja se zove "upozorenje o prijevari". U čemu je razlika između tog i kreditnog zamrzavanja? Jednostavno je: zamrzavanje kredita zaključava vaš kredit izvješća s pristupa i potrebno ga je neobrijati da bi netko pristupio vašem kreditnom izvješću. Upozorenje o prijevari ili „početno sigurnosno upozorenje“ i dalje omogućuje potencijalnim zajmodavcima i povjeriocima pristup vašem izvješću, ali primjenjuju napomenu na njega, Kada ih zajmodavac provjeri, obavijestit će vas da ste žrtva krađe identiteta i da bi trebali poduzeti dodatne korake za provjeru vašeg identiteta prije odobravanja kredita.
Na primjer, ako navedete telefonski broj ilie-adresu, nazvat će vas ili poslati e-poštu kako bi potvrdili da ste to zaista vi. Postoje 3 vrste, a primjena upozorenja o prijevari na samo jedan kreditni ured automatski ga primjenjuje na ostala 2:
- Upozorenje o prijevari
Ovu osnovnu vrstu proširio je isti ranije spomenuti zakon od kada se nalazio u vašoj datoteci 90 dana na 12 mjeseci. - Prošireno upozorenje o prijevari
Prošireno upozorenje o prijevari može se primijeniti ako dostavite policijsko izvješće ili drugo valjano izvješće o krađi identiteta. Produljuje vrijeme uzbune na vašu datoteku na 7 godina. - Vojna uzbuna aktivne dužnosti
Ako ste u vojsci i raspoređeni stemogu primijeniti ovu vrstu upozorenja o prijevari. U početku traje 1 godinu, ali može se produžiti na duljinu implementacije. Također uklanja i marketinške popise koje predstečajna kreditna kartica nudi na dvije godine.
Kako zamrznuti kredit
1. korak - prikupljanje vaših osobnih podataka
Prije nego što stupite u kontakt s bilo kojim uredima (sljedeći), pobrinite se za sve svoje dokumente. Morat ćete dostaviti svaki ured na kojem ćete zamrznuti svoje izvješće sa svojim Ime, adresa, rođenja datum, i SSN.
2. korak - Obratite se birou
Zatim ćete morati kontaktirati svakoga od tri glavnakreditni biroi pojedinačno: Equifax, Experian i TransUnion. Nakon što telefonirate (ili web mjesto), postavit će vam se nekoliko pitanja kako biste potvrdili svoj identitet, a zatim ćete dobiti PIN za zamrzavanje i odmrzavanje izvješća. Isperite i ponovite za svaki ured, a uspješno ste primijenili zamrzavanje kredita na svoja izvješća.
Svaka kreditna agencija olakšava to i omogućuje vam da zamrznete kredit putem interneta ili telefonom:
- Equifax: web mjesto ili telefonskom linijom (automatizirano): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 ako živi u New Yorku).
- experian: web mjesto ili telefonskom linijom: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- transunion: web mjesto ili telefonskom linijom (automatizirano): 1-888-909-8872.
3. korak - odmrzavanje kreditne zamrzavanja
Ako u bilo kojem trenutku morate podići kreditzamrznite, sve što trebate učiniti je kontaktirati ured gdje želite da ga podignete. Ako želite zamrzavanje zamrznuti telefonom ili putem interneta, mora se ukloniti u roku od 1 sata. Ako svoj zahtjev pošaljete poštom, on ga mora podnijeti najkasnije u roku od 3 radna dana nakon što je ured primio vaš zahtjev. Ako vam je potrebna samo privremena usluga, kao u slučaju posla ili zahtjeva za kredit, pitajte koji će se ured provjeriti. Tada možete uštedjeti neko vrijeme i zatražiti prijevoz samo u tom određenom uredu. Ako ne možete saznati te podatke, morat ćete zatražiti vezu od svake tri glavne agencije.
Kada biste trebali zamrznuti kredit?
Sada kada znate što je zamrzavanje kredita,prednosti i nedostaci istih, a kako primijeniti zamrzavanje na 1 ili na sva vaša kreditna izvješća, ostaje pitanje: kada biste trebali zamrznuti kredit? Najočitiji i primarni razlog je ako ste ili ste bili žrtva krađe identiteta, Ali postoji nekoliko drugih slučajeva u kojima ćete možda poželjeti razmotriti:
- Primili ste račune ili obavijesti o naplati pod vašim imenom ili drugim imenom navedenim na vašoj adresi;
- Znate da je broj vaše kreditne kartice ukraden;
- Vaša pošta izgleda ukrašena ili je ukradena;
- Primate nove upite o svom kreditnom izvještaju od tvrtki za koje niste dali dopuštenje;
- Vaša banka vas obavještava o slučaju prevare s jednim od vaših računa;
- Postoje neobjašnjene transakcije ili podizanja s vašeg bankovnog računa;
- Propali ste ili sumnjate da ste prošli prijevara za porez na povrat poreza u IRS-u;
- Primili ste obavijest da ste ili možete biti žrtva kršenja podataka.
Ako se dogodi bilo koja ili sve ove stvari, to je dobar pokazatelj da možda prijeti krađa identiteta. U tom slučaju, dobar je plan zamrznuti kredit kako biste se zaštitili.
Što je s upozorenjem o prijevari?
Ali što je s upozorenjem o prijevari? Ako ste samo zabrinuti, ali niste sigurni da ste žrtva, trebate li potpuno zamrznuti kredit? Kada se odlučiti umjesto upozorenja o prijevari? Razlozi da se dobije upozorenje o prijevari u osnovi su isti kao što je navedeno za zamrzavanje kredita. Uzimajući to u obzir, glavno pitanje koje treba zapamtiti kad se odlučite između njih dvoje je, želite li i dalje moći pristupiti svojim kreditnim izvješćima?
Ako ste planiranje podnošenja zahtjeva za kredit - posebno velike zajmove, poput hipoteke na kući ili automobila - u bliskoj budućnosti, upozorenje o prijevari možda je bolja opcija, Budući da upozorenje o prijevari i dalje omogućuje tvrtkama dapovucite svoje kreditno izvješće, morate poduzeti još jedan korak kako biste to omogućili. No, i dalje dobijate zaštitu jer potencijalni zajmodavci / vjerovnici koji provjeravaju vaše izvješće moraju vas kontaktirati na neki način kako bi potvrdili svoj identitet prije nego što pruže ili produže kredit.
Još jedna stvar koju morate imati na umu je da upozorenja o prijevari traju samo godinu dana. Ako otkrijete da ste žrtva krađe identiteta te su u mogućnosti pružiti policijsku ili drugu prijavu krađe identiteta, možete podnijeti zahtjev za prošireno upozorenje o prijevari; ali ako ne, upozorenje o prijevari bit će uklonjene nakon 12 mjeseci.
Savjeti za zamrzavanje kredita i često postavljana pitanja
Zamrzavanje vas ne čini nepobjedivim
Važno je napomenuti da je dobar kaozamrzavanje kredita štiti vaš identitet i nije potpuno besmisleno. Neće vas učiniti nepobjedivim. Ako vam lopov ukrade kreditnu karticu - bilo da je iz novčanika ili zbog povrede podataka - zamrzavanje neće pomoći. Bilo koji postojeći kreditni račun i dalje se može koristiti i zamrzavanje neće spriječiti gubitak novca u tim slučajevima.
Očekujte da će kredit potrajati duže
Jer svako izvješće trebate otkačitiako želite podnijeti zahtjev za kredit, kreditnu karticu ili čak posao, to može uzrokovati kašnjenja. Većina tvrtki neće vam dati kredit dok nisu provjerili barem jednu od vaše 3 kreditne datoteke, i iako bi vaše izvješće trebalo biti nerasvijetljeno u roku od jednog sata od zahtjeva (putem interneta ili telefona), još vam treba dodatnog vremena za provjera kredita za prolazak. Ako će vam trebati brzi kredit u bilo kojem od ovih slučajeva, upozorenje o prijevari možda će bolje odgovarati vašim potrebama.
Ostani upozoren
Iako vam je kredit zamrznut, to nijeneka vas udalji od redovnih mjera sigurnosti. Redovito provjeravajte nepodudarnosti u izjavama svoje banke, zajma i kreditne kartice. Ako ste mogli biti izloženi kršenju podataka, ažurirajte sve lozinke i slijedite sve druge korake povezane sa sigurnošću koje vam prekršena tvrtka prenese u svojoj obavijesti.
Utječe li zamrzavanje kredita na vaš kreditni rezultat?
Ne, nije. Kredit također ne sprečava vas da dobijete svoje besplatno godišnje izvješće to vam jamči savezni zakon od svake tri glavne agencije za izvještavanje o kreditima.
Zaustavlja li se zamrzavanje kreditne kartice unaprijed predviđene ponude kreditne kartice?
Ne, zamrzavanje kredita ne sprečava vas da budeteposlao unaprijed ugovorene kreditne ponude. Ako ih želite prestati primati, pozovite 888-5OPTOUT (888-567-8688) ili posjetite optoutprescreen.com. Moći ćete se isključiti iz ovih ponuda na pet godina ili trajno. Ali imajte na umu da to možda neće zaustaviti sve ponude, jer neke tvrtke šalju kreditne ponude koje se ne temelje na unaprijed prikazanom zaslonu.
Može li još uvijek vidjeti vaše izvješće o zamrznutom kreditu?
Iako se zamrzavanje kredita zaustavlja neovlaštenopojedinci koji se u vaše ime prijavljuju za nove kreditne račune, postoji relativno opsežan popis ljudi i razloga zbog kojih se vaše izvješće i dalje može izvući, čak i kada je zamrznuto i bez skidanja:
- Ako želite vidjeti svoje vlastito izvješće (besplatno godišnje izvješće)
- Vjerovnici s kojima imate odnos prije zamrzavanja kredita
- Pozadinske zaslone iznajmljivača ili agencija za iznajmljivanje
- Telefonske i komunalne tvrtke
- Agencije za naplatu dugova koje žele otplatu
- Agencije za podršku djeci koje određuju uzdržavanje djeteta
- Osiguravanje za sebe
- Kreditne ponude za pretpregledavanje
- Zapošljavanje / potencijalni poslodavci za koje odobrite dozvolu
- Vladine agencije koje reagiraju na sudski ili administrativni nalog, poziv na sud ili nalog za pretres
Zaključak
Zamrzavanje kredita nije kompliciran proces- samo malo dosadan. Ali sada, na dohvat ruke imate znanje i alate kako biste ga mogli u bilo kojem trenutku zamrznuti. Sada ćemo vam baciti loptu: što ćete učiniti s informacijama koje sada imate? Hoćete li zamrznuti kredit ili ćete ga odustati u korist upozorenja o prijevari?
Jesu li te informacije bile korisne? Zbog čega vas zabrinjavaju kreditna izvješća? Podijelite svoje misli i iskustva u komentarima ispod.
komentari