Oggi ti guideremo attraverso le basi,evidenziare le differenze tra monitoraggio del credito e protezione dai furti di identità (due termini spesso usati in modo intercambiabile), quindi concludere con alcuni suggerimenti generali che chiunque può utilizzare per proteggere i propri conti di credito e identità online.
In un'epoca in cui le violazioni dei dati sono all'ordine del giorno, puoi chiedere "che cos'è un servizio di monitoraggio del credito e come può aiutarmi?"Nell'anno 2019, le minacce che affliggono il tuole informazioni personali sono più grandi che mai: le violazioni dei dati sono aumentate fino al 500% rispetto a un decennio fa. In effetti, lo studio sulla cibersicurezza dei consumatori del 2018 ha rilevato che il 34% dei consumatori statunitensi aveva i loro dati personali esposti l'anno scorso, quindi chiaramente può succedere a chiunque.
Ma la buona notizia è che le nostre difese hannoanche migliorato. Ci sono molti strumenti disponibili per aiutarti a rimanere "informato" sul tuo credito e altri dati personali, come ad esempio un servizio di monitoraggio del credito. Ma cos'è un servizio di monitoraggio del credito? È diverso da un servizio di protezione dai furti di identità? Hai bisogno dell'uno o dell'altro? Quando potresti aver bisogno del monitoraggio del credito - e quando potresti aver bisogno di qualcosa in più? Continua a leggere per le risposte a queste domande e altro ancora!
Le basi dei servizi di monitoraggio del credito
La breve risposta alla domanda che ti ha portato qui è semplice: il monitoraggio del credito è un servizio che ti avvisa ogni volta che viene apportata una modifica ai rapporti sul credito. Possono essere gratuiti o pagati e come consumatore, tupuoi utilizzarli per proteggerti dal furto di identità, perché qualsiasi attività di credito, come la creazione di un nuovo account o una richiesta di credito duro, verrà mostrata e se sembra sospetto sarai avvisato dal tuo servizio di monitoraggio del credito. Molti servizi tengono traccia dei punteggi di credito, consentendoti di rimanere aggiornato sulla qualità del tuo credito.
In sostanza, ti fornisce un modo per essere informato di qualsiasi comportamento che potrebbe essere potenzialmente una frode, in modo da poter agire rapidamente e prendere le misure necessarie per ridurre eventuali danni al tuo credito e identità.
Credito "monitoraggio" vs. "protezione dal furto di identità"
Sebbene tu possa sentire i termini usatiintercambiabile, "servizio di monitoraggio del credito" e "servizio di protezione contro il furto di identità" sono tecnicamente due cose diverse, sebbene una che rientri nella seconda possa chiamarsi prima. Per chiarire, approfondiamo ulteriormente:
Monitoraggio del credito
Come abbiamo detto, sarà un servizio di monitoraggio del creditoavvisarti se sono state apportate modifiche ai tuoi rapporti di credito, soprattutto se sembra che qualcuno stia tentando di richiedere un account a tuo nome. Il monitoraggio del credito può essere particolarmente utile se hai punteggi di credito inferiori e stai lavorando per migliorarli, poiché puoi osservare gli effetti che i tuoi sforzi hanno sui tuoi punteggi.
Detto questo, il monitoraggio del credito ha alcune limitazioni. Soprattutto monitorare solo il tuo attività del file di credito presso 1-3 agenzie di reporting creditizio, a fianco del tuo punteggio di credito. Alcuni segnaleranno addebiti potenzialmente fraudolenti sulla carta di credito oltre a richieste di credito duro, ma non tutti. E questo è solo l'inizio di ciò che il monitoraggio del credito non può fare:
- Non è possibile prevenire il furto di identità
- Non riesci a fermare le email di phishing o tu non le apri
- Non riesco a impedire a qualcuno di richiedere credito a tuo nome
- Non correggeremo errori sul tuo rapporto di credito
- Non fermeremo il furto di identità del contribuente
Queste limitazioni non compromettono il monitoraggio del credito, di per sé: il monitoraggio del credito è proprio questo: monitoraggio dei rapporti e dei punteggi del credito.
Protezione dal furto di identità
I servizi di protezione dal furto di identità spesso includonoil monitoraggio del credito come servizio, ma generalmente fornisce molto di più. Mentre un servizio di monitoraggio del credito può semplicemente guardare il tuo rapporto di credito e avvisarti se ci sono attività sospette che appaiono lì, i servizi di protezione dai furti di identità fanno molto di più: controllano attività fraudolente nei tuoi conti bancari, carte di credito, banche dati criminali e qualsiasi altro luogo in cui viene utilizzato il tuo numero di previdenza sociale. Molti forniscono assistenza per aiutare a risolvere il problema se si verifica (servizi di “Restauro”), insieme ad altri servizi:
- Attività di credito su 1-3 agenzie di segnalazione del credito
- Punteggio di credito
- Modifica delle richieste di indirizzi postali
- Atti giudiziali / di arresto
- Domande di prestito di giorno di paga
- Richieste di assegni
- Monitoraggio del web Dark e di altri siti in cui vengono vendute o scambiate informazioni personali
- Ordini per nuovi servizi di utilità, via cavo e wireless
- Monitoraggio dei social media
- E altro ancora
Alcune banche o compagnie assicurative offrono servizi di protezione contro il furto di identità a un costo aggiuntivo oppure è possibile utilizzare una società indipendente, come LifeLock.
Hai bisogno di monitoraggio del credito o puoi farlo tu stesso?
Dati i dati che abbiamo menzionato in precedenza, è intelligenteidea per tutti di tenere d'occhio il loro credito. Quindi la vera domanda è: fino a che punto la porti? Puoi farlo da solo? Hai bisogno di un servizio di monitoraggio del credito? Innanzitutto, diamo un'occhiata a cosa puoi fare tu stesso.
Essere il tuo monitor di credito
Puoi monitorare tu stesso il tuo credito. Se sei un cittadino degli Stati Uniti, hai diritto per legge a 1 rapporto di credito gratuito da ciascuna delle 3 principali agenzie di reporting del credito - Equifax, Experian e TransUnion - ogni 12 mesi. Se estrai le richieste, potresti avere un rapporto di credito gratuito ogni 4 mesi - 1 da ogni agenzia. Se trovi errori, contestali.
Puoi anche ottenere rapporti sui punteggi di credito gratuiti diregistrarsi per servizi come Credit Karma, NerdWallet e molti altri disponibili. Infine, il modo migliore per ridurre il rischio che un criminale acceda al credito è applicare un blocco del credito contattando uno dei 3 principali uffici.
Ottenere un servizio di monitoraggio del credito
Dato che puoi tecnicamente monitorare il tuo credito - usando le informazioni nell'ultima sezione - il motivo principale per utilizzare un servizio di monitoraggio del credito è per segnalazione più frequente. Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito,avere molte carte di credito o voler tenere d'occhio attività di credito insolite a proprio nome, un servizio di monitoraggio del credito potrebbe essere un buon investimento da fare. Tieni a mente alcune cose nella tua ricerca se decidi di approfondire ulteriormente questa strada:
- La società che stai esaminando fornisce rapporti da tutte e 3 le principali agenzie di credito?
- Il servizio segnala attività fraudolente con carta di credito?
- Le società violate (come Equifax) forniscono spesso il monitoraggio del credito gratuitamente, per un determinato periodo di tempo.
Quando ottenere la protezione dal furto di identità
Ancora una volta, ci sono limitazioni al monitoraggio del credito- sia fai-da-te che da aziende che offrono il servizio. Quindi, quando hai bisogno di qualcosa di più del semplice monitoraggio? Il motivo principale per andare oltre il monitoraggio del credito e sottoscrivere un servizio di protezione dai furti di identità è se in passato sei stato vittima di un furto di identità. Il secondo motivo più grande è se lo seipreoccupato per te, per il tuo altro significativo, per i tuoi figli o per l'identità della persona amata che vengono rubati a causa di un incidente specifico o di una serie di comportamenti rischiosi.
Possono essere necessari mesi o anni per svelare il caoscausato da un'identità rubata. Ci sono molti passi importanti da fare, come la presentazione di un rapporto della polizia e l'inserimento di un avviso di frode iniziale sul tuo credito - solo per iniziare. Avere la protezione dal furto di identità - prima o dopo che accada - può aiutarti a guidare il processo di ripristino della tua identità.
Suggerimenti per il monitoraggio del credito
Mentre i servizi di monitoraggio del credito ti danno tempestivoinformazioni, spetta a voi agire su tali informazioni. Idealmente, il monitoraggio del credito è solo un "ingranaggio" nel tuo piano di protezione (vedi protezione dal furto di identità). Indipendentemente da ciò, per massimizzare l'efficacia del monitoraggio del credito, segui questi suggerimenti:
1. Non fare prove gratuite
Se stai seguendo il percorso "gratuito", evita le aziendeche offrono prove gratuite. Molti ti iscrivono automaticamente a un abbonamento mensile che ti addebita una volta terminata la prova gratuita. Sebbene ciò abbia senso dal punto di vista commerciale, molti sono difficili da cancellare. È meglio andare completamente gratis o con la mentalità di pagare per il servizio (indipendentemente dal fatto che offrano una prova gratuita).
2. Personalizza le tue notifiche
Perché il monitoraggio del tuo credito sia efficace, è cosìdeve adattarsi alla tua vita e alle tue preferenze. Se hai maggiori probabilità di controllare i messaggi di testo rispetto alle email, iscriviti al servizio che offre avvisi di testo. Allo stesso modo, è vero il contrario: se preferisci la posta elettronica, imposta i tuoi avvisi per inviarti una e-mail.
3. Agire su attività sospette
Hai un monitoraggio del credito per un motivo, quindi agiscisu di esso. Se ricevi un avviso, agisci su di esso. Prendi l'abitudine di affrontarlo immediatamente. Se risulta essere un addebito fraudolento, prima inizi a prendere provvedimenti, meglio è.
4. Applicare un blocco del credito
Come accennato brevemente, i 3 principali uffici di credito(Equifax, Experian e TransUnion) ti consentono di "congelare" il tuo rapporto di credito. In cambio del blocco del rapporto, si ottiene un PIN che deve essere fornito per poter rilasciare il rapporto di credito. Nessuna persona non autorizzata può accedervi, rendendo impossibile per le persone fraudolente aprire nuovi account utilizzando la tua identità. Se sei stato vittima di un furto di identità, puoi bloccare i tuoi rapporti gratuitamente; in caso contrario, sono solo $ 10 al massimo per blocco, anche se questo varia a seconda della tua età, appartenenza militare, stato e altre variabili.
5. Inserire un avviso di frode
Puoi anche inserire un "avviso di frode" sul tuo creditorapporti attraverso le principali agenzie di credito. Ha una durata di 90 giorni, può essere rinnovato automaticamente o manualmente e impedisce l'apertura di nuovi conti di credito senza la tua autorizzazione. Ti dà anche un rapporto di credito gratuito aggiuntivo da quell'ufficio che non conta per il tuo libero annuale.
Conclusione
Data la prevalenza del furto di identità e delle frodi,è essenziale tenere d'occhio l'attività creditizia. Comprendere che cos'è un servizio di monitoraggio del credito può aiutarti a decidere se desideri accettarlo o investire in uno di essi, e se una società offre il tuo monitoraggio del credito gratuito, non ti farà male approfittarne e potrebbe davvero aiutarti. In questo post, abbiamo spiegato cosa è il monitoraggio del credito, cosa copre - e non - e quando dovresti usare un servizio.
Hai usato un servizio di monitoraggio del credito in passato? Ti è stato d'aiuto? Ne valeva la pena? Condividi la tua esperienza nei commenti qui sotto.
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