あなたを賢くするための技術的なヒント - 個人情報の盗難 -3つの簡単なステップでクレジットを凍結する方法

3つの簡単なステップでクレジットを凍結する方法

クレジットの凍結を行ったことがない場合は、どこから始めればいいかわかりません。ただし、今日のガイドでは、クレジットを凍結する方法、クレジット凍結とは何かを説明し、そうすることの長所と短所を説明し、開始する前に考慮すべき他の要素に触れます。

クレジットを凍結することは最も重要なことの1つです。最も —保護できる具体的かつ効果的な方法あなたの信用履歴。そうすることで、犯罪者があなたの名前で新しい不正なアカウントを開くことができないようにすることができます。クレジットを凍結すると、自分（およびいくつかの既存のエンティティ）だけがアクセスできるクレジットレポートに「ロック」をかけます。つまり、犯罪者は新しいクレジットを申請しようとするとすぐに停止します。

データ侵害は最近の一般的なニュースであるため、自分を守りたいと思うのは賢明で、クレジットを凍結するのが最善の方法です。同じことを主張できる他の方法はほとんどありません。そのため、クレジットを凍結する方法を詳しく見てみましょう。

クレジットフリーズとは何ですか？

特に現代では、身元を保護することが重要であることを知っています。しかし、私たちが飛び込む前に どうやって クレジットを凍結することでこれを行うには、重要ですとにかく、クレジットの凍結が何であるかを正確に理解するために、基本を説明します。「セキュリティ」フリーズとも呼ばれるクレジットフリーズは、潜在的な貸し手（および犯罪者）がロックダウンすることでクレジットレポートにアクセスできないようにします。通常、新しいクレジットアカウントを申請する場合、貸し手または債権者は履歴と適格性を判断するためにクレジットレポートを要求する必要がありますが、クレジットフリーズを適用すると、このチェックはできなくなります。

だから誰でも新しいアカウントを開こうとする潜在的な貸し手があなたのレポートを引き出すことができないため、あなたの名前は停止されます-たとえ泥棒になりたい人があなたの個人情報を持っているとしても。そして、これを回避する唯一の方法は、フリーズを解除するか、「フリーズ解除」し、フリーズを制定したときに受け取る一意のPINを使用することです。 PINがない場合、アカウントは凍結されたままになります。つまり、新しい貸し手はアクセスできません。そのため、レポートを凍結したままにすると、新しいアカウントが自分以外のユーザーによって開かれるのを防ぎます。

とはいえ、できる人にはいくつかの例外があります凍結したら、クレジットレポートにアクセスします。既存の債権者と貸し手は、ロックを解除する必要なくクレジットレポートとスコアにアクセスできます。法執行機関や政府機関によっては、必要に応じてそうすることもできます。

クレジットを凍結することの長所と短所

何でもそうですが、クレジットを凍結することには良い点と悪い点があります。ここでは、長所と短所の形式になっています。

長所

潜在的な新しい貸し手はレポートにアクセスできないため、個人情報の盗難のリスクを軽減するのに役立ちます。
経済成長、規制緩和、消費者保護法に基づき、2018年9月21日現在、信用凍結は自由に配置および解除（「解凍」）されています。
いつでもフリーズを永久的または一時的に解除できます。
同じ法律の下で子供のクレジットを無料で凍結できます

短所

カード、住宅ローン、自動車ローンなど、あらゆる形式でクレジットを申請する場合は、凍結を解除した局に連絡する必要があります。
求職のプロセスを遅らせる可能性があり、携帯電話サービスなど-信用調査が必要なもの-毎回フリーズを解除する必要があるため。これは、クレジットが解凍されるまで数日遅れる場合があります。
犯罪者が既にアカウントにアクセスしている場合、信用凍結はあなたを保護しません。新しいアカウントから保護するだけです。

クレジット凍結と不正警告

「詐欺警告」と呼ばれる別の種類の信用保護を聞いたことがあるかもしれません。それと信用凍結の違いは何ですか？簡単です： クレジットフリーズによりクレジットがロックされます アクセスされていることを報告し、誰もがあなたの信用報告書にアクセスするために解凍される必要があります。不正警告、または「初期セキュリティ警告」は、潜在的な貸し手と債権者があなたのレポートにアクセスすることを許可しますが、それに注意を適用します。貸し手がそれを確認すると、あなたは個人情報の盗難の被害者である可能性があり、クレジットを付与する前に追加の措置を講じて本人確認を行う必要があることが通知されます。

たとえば、電話番号またはメールアドレス、電話またはメールで本人であることを確認します。 3つのタイプがあり、1つのクレジットビューローのみに不正警告を適用すると、他の2つに自動的に適用されます。

不正警告
この基本タイプは、前述の同じ法律によって、ファイルに90日間保存されていたのが12か月に延長されました。
拡張詐欺警告
警察レポートまたはその他の有効な個人情報盗難レポートを提供する場合、拡張詐欺警告を適用できます。ファイルのアラートの期間が7年に延長されます。
現役軍用警報
軍隊にいて配備されている場合、このタイプの詐欺警告を適用できます。最初は1年間続きますが、展開の長さまで延長できます。また、クレジットカードが2年間提供する事前審査のマーケティングリストからも削除されます。

クレジットを凍結する方法

ステップ1 —個人情報を収集する

事務局（次）に連絡する前に、すべての書類が揃っていることを確認してください。レポートを凍結する各局に、名前, 住所, 誕生日付、そして SSN.

ステップ2 —局に連絡する

次に、3つのメジャーのそれぞれに連絡する必要があります信用調査機関：Equifax、Experian、およびTransUnion。電話（またはWebサイト）にアクセスすると、身元を確認するための質問がいくつか表示され、レポートをフリーズおよびフリーズ解除するためのPINを受け取ります。局ごとにすすぎと繰り返しを行い、レポートにクレジットフリーズを正常に適用しました。

各クレジットエージェンシーにより、オンラインまたは電話でクレジットを凍結できます。

エクイファックス：ウェブサイト、または電話回線（自動）：1-800-685-1111（ニューヨーク在住の場合は1-800-349-9960）。
エクスペリアン：ウェブサイト、または電話回線：1-888-EXPERIAN（1-888-397-3742）。
TransUnion：ウェブサイト、または電話回線（自動）：1-888-909-8872。

ステップ3 —クレジットフリーズの解除

いずれかの時点でクレジットを解除する必要がある場合凍結、あなたがする必要があるのはあなたがそれを持ち上げたい場所に連絡することです。電話またはオンラインで凍結を解凍するように要求する場合は、1時間以内に解除する必要があります。リクエストを郵送する場合は、局がリクエストを受け取ってから3営業日以内に解除する必要があります。求人やクレジット申請の場合のように一時的なリフトのみが必要な場合は、どの局をチェックするか尋ねてください。その後、時間を節約して、その特定の局でのみリフトをリクエストできます。その情報が見つからない場合は、3つの主要な代理店のそれぞれにリフトをリクエストする必要があります。

いつクレジットを凍結する必要がありますか？

信用凍結とは何かを知ったので、それらの長所と短所、およびクレジットレポートの1つまたはすべてにフリーズを適用する方法については、疑問が残ります。いつクレジットをフリーズする必要がありますか。最も明白な主な理由は あなたが個人情報窃盗の被害者である、または被害者であった場合。ただし、検討する必要がある場合が他にもいくつかあります。

自分の名前または住所に記載されている別の名前で請求書または回収通知を受け取っている。
クレジットカード番号が盗まれたことがわかります。
メールが改ざんされているか、盗まれているようです。
許可を与えなかった企業からの信用報告書に関する新しい問い合わせがあります。
銀行は、口座の1つで詐欺事件を通知します。
原因不明の取引または銀行口座からの引き出しがあります。
過去にIRSの申告書詐欺で転倒したか、転倒した疑いがある。
データ侵害の被害者である、または被害者になる可能性があるという通知を受け取りました。

これらのいずれかまたはすべてが発生した場合、個人情報の盗難の危険性があることを示す良い指標です。その場合、信用を凍結して自分を守るのは良い計画です。

詐欺警告はどうですか？

しかし、詐欺警告はどうでしょうか？懸念しているだけで、自分が被害者であるかどうかわからない場合は、信用凍結に至る必要がありますか？代わりに、いつ詐欺警告を選ぶべきですか？不正警告を受け取る理由は、クレジット凍結の場合と基本的に同じです。それを考慮に入れて、 覚えておくべき主な質問 2つを決定するときは、 あなたはまだあなたの信用報告書にアクセスできるようにしたいですか？

あなたがいる場合 クレジット申請の計画 —住宅ローンや車のような特に大規模なローン—近い将来、 詐欺警告がより良い選択肢かもしれません。詐欺警告により、企業は引き続きあなたの信用報告書を引っ張って、それが起こることを可能にするためにあなたが取るための1つのより少ないステップがあります。しかし、あなたはまだあなたのレポートをチェックする潜在的な貸し手/債権者がクレジットを提供または拡張する前にあなたの身元を確認するために何らかの方法であなたに連絡しなければならないという点で保護を得ます。

覚えておくべきもう1つのことは、不正警告が1年間しか持続しないことです。 自分が個人情報盗難の被害者であることがわかった場合 警察またはその他の個人情報盗難報告書を提供できる、 拡張詐欺警告を申請できます;そうでない場合、不正警告は12か月後に削除されます。

クレジット凍結のヒントとよくある質問

凍結しても無敵になりません

注意すべき重要なことは、信用凍結はあなたの身元を保護することであり、完全に完全ではありません。それはあなたを無敵にしません。泥棒がクレジットカードを盗んだ場合（財布からでもデータ侵害からでも）、フリーズは役に立ちません。既存のクレジットアカウントは引き続き使用できますが、これらの場合、凍結してもお金の損失を防ぐことはできません。

クレジットの取得に時間がかかる

毎回レポートを解凍する必要があるためローン、クレジットカード、さらには仕事に申し込むと、遅れが生じる可能性があります。ほとんどの企業は、3つのクレジットファイルのうち少なくとも1つをチェックするまでクレジットを提供しません。また、レポートはリクエスト（オンラインまたは電話）から1時間以内に解凍されることになっていますが、信用調査を通過します。上記のようなケースですぐにクレジットが必要になる場合は、詐欺警告の方がニーズに合っている可能性があります。

警戒を怠らない

クレジットが凍結されていても、そうではありません通常のセキュリティ対策から外してみましょう。銀行、ローン、クレジットカードの明細書に定期的に不一致がないか確認してください。データ侵害にさらされた可能性がある場合は、すべてのパスワードを更新し、違反した会社が通知で中継するその他のセキュリティ関連の手順に従ってください。

クレジットフリーズはクレジットスコアに影響しますか？

いいえ、違います。信用凍結も 無料の年次報告書の入手を妨げません 3つの主要な信用報告機関のそれぞれからの連邦法により保証されています。

クレジットフリーズは、事前選別されたクレジットカードの提供を停止しますか？

いいえ、クレジットの凍結はあなたの存在を止めません事前審査済みのクレジットオファーを送信しました。それらの受信を停止する場合は、888-5OPTOUT（888-567-8688）に電話するか、optoutprescreen.comにアクセスしてください。これらのオファーを5年間または永久にオプトアウトするオプションがあります。ただし、一部の企業は事前審査に基づいていないクレジットオファーを送信するため、これによってすべてのオファーが停止されるわけではないことに注意してください。