크레딧 동결을 한 적이 없다면어디서부터 시작해야하는지 알기가 어렵습니다. 그러나 오늘 가이드에서는 크레딧을 동결하는 방법, 크레딧 동결이 무엇인지 설명하고 그에 따른 장단점을 다루고 시작하기 전에 고려해야 할 다른 요소에 대해 설명합니다.
크레딧을 동결하는 것이 가장 중요합니다. 제일 — 보호 할 수있는 구체적이고 효과적인 방법당신의 신용 기록. 이렇게하면 범죄자가 귀하의 이름으로 새 사기 계정을 개설하지 못하게 할 수 있습니다. 신용을 동결하면 신용 보고서에 "잠금"을 설정하여 본인 (및 기존의 일부 기관) 만 액세스 할 수 있습니다. 즉, 범죄자가 새 신용을 신청하자마자 추위가 중단됩니다.
오늘날 데이터 유출은 일반적인 뉴스이므로자신을 보호하고 신용을 동결하는 것이 현명한 방법입니다. 다른 방법으로도 같은 주장을 할 수 있으므로 다이빙을하고 크레딧을 동결하는 방법을 배우십시오.
크레딧 동결이란 무엇입니까?
특히 현대에서 신원을 보호하는 것이 중요하다는 것을 알고 있습니다. 그러나 우리가 들어가기 전에 어떻게 신용을 동결하여 그렇게하려면 중요합니다어쨌든 신용 동결이 무엇인지 이해하려면 기본 사항이 여기에 있습니다. "보안"동결이라고도하는 신용 동결은 잠재적 인 대출자 및 범죄자가 신용 보고서를 잠 가서 액세스하지 못하게합니다. 일반적으로 새 신용 계정을 신청할 때 대출 기관이나 채권자는 신용 기록을 요청하여 이력과 자격을 결정해야하지만 신용 동결을 적용하면 더 이상이 확인이 불가능합니다.
새로운 계정을 만들려고하는 사람은잠재적 인 대금업자가 귀하의 개인 정보를 보유하더라도 도용자가 보고서를 가져올 수 없기 때문에 귀하의 이름이 중지되었습니다. 그리고이 문제를 해결할 수있는 유일한 방법은 동결을 실행할 때받는 고유 PIN을 사용하여 동결을 해제하거나 "해제"하는 것입니다. PIN이 없다는 것은 계정이 정지 된 상태를 의미하므로 새로운 대출 기관에 액세스 할 수 없습니다. 따라서 보고서를 정지 상태로두면 자신 이외의 다른 사람이 새 계정을 열 수 없습니다.
즉, 누가 할 수있는 몇 가지 예외가 있습니다신용 보고서가 동결되면 액세스하십시오. 기존 채권자와 대출 기관은 신용 보고서를 열지 않아도 신용 보고서에 액세스하여 점수를 매길 수 있습니다. 필요한 경우 법 집행 기관과 정부 기관에서도 그렇게 할 수 있습니다.
신용 동결의 장단점
무엇이든 마찬가지로 신용을 동결하는 데 좋은 점과 나쁜 점이 있습니다. 다음은 찬성 대 찬성 형식입니다.
찬성
- 잠재적 인 신규 대출 기관은 귀하의 보고서에 액세스 할 수 없으므로 신원 도용 위험을 줄이는 데 도움이됩니다.
- 신용 동결은 2018 년 9 월 21 일부터 경제 성장, 규제 완화 및 소비자 보호법에 따라 자유롭게 배치 및 해제 (“해동”) 할 수 있습니다.
- 언제든 고정을 영구적으로 또는 일시적으로 들어 올릴 수 있습니다.
- 같은 법에 따라 자녀의 크레딧을 무료로 동결 할 수 있습니다
단점
- 카드, 모기지, 렌터카 등 어떤 형태로든 신용을 신청하려면 동결을 해제 한 지점에 연락하여 들어 올려야합니다.
- 작업 응용 프로그램의 프로세스를 지연시킬 수 있습니다.매번 동결을 해제해야하기 때문에 신용 카드 확인이 필요한 휴대폰 서비스 등. 크레딧이 해동 될 때까지 며칠이 지연 될 수 있습니다.
- 범죄자가 이미 귀하의 계정에 액세스 한 경우 신용 동결은 귀하를 보호하지 않으며 새로운 계정으로부터 만 보호합니다.
신용 동결 대 사기 경보
“사기 경고”라고하는 다른 유형의 신용 보호에 대해 들어 보셨을 것입니다. 신용 동결과 그 차이는 무엇입니까? 간단 해: 크레딧 동결은 크레딧을 잠급니다 보고서에 액세스하지 못하도록하고 누군가가 귀하의 신용 보고서에 액세스하려면 풀어야합니다. 사기 경고 또는 "초기 보안 경고"는 잠재적 인 대출자와 채권자가 보고서에 액세스 할 수 있도록하지만 메모를 적용합니다.. 대출 기관에서 확인하면 신원 도용의 피해자 일 수 있으며 신용을 부여하기 전에 신원을 확인하기 위해 추가 조치를 취해야한다는 알림을받습니다.
예를 들어 전화 번호를 제공하거나이메일 주소로 전화를 걸거나 이메일을 보내 실제로 본인임을 확인합니다. 3 가지 유형이 있으며, 1 개의 신용 관리국에 사기 경고를 적용하면 다른 2 개에 자동으로 적용됩니다.
- 사기 경고
이 기본 유형은 90 일에서 12 개월 동안 귀하의 파일에 기록 된 것과 동일한 법률에 의해 연장되었습니다. - 확장 된 사기 경고
경찰 보고서 또는 기타 유효한 신원 도용 보고서를 제공하면 사기 사기 경보를 적용 할 수 있습니다. 파일에 대한 경고 시간을 7 년으로 연장합니다. - 현역 군사 경보
당신이 군대에 있고 배치되어 있다면이러한 유형의 사기 경고를 적용 할 수 있습니다. 처음에는 1 년 동안 지속되지만 배포 기간까지 연장 할 수 있습니다. 또한 사전 심사 신용 카드가 2 년 동안 제공하는 마케팅 목록에서 제거됩니다.
크레딧을 동결하는 방법
1 단계 — 개인 정보 수집
모든 국에 연락하기 전에 (다음에) 모든 서류를 정리하십시오. 보고서를 동결 할 각 부서에 제공해야합니다. 이름, 주소, 출생 데이트, SSN.
2 단계 — 국에 연락
다음으로, 3 개의 전공에 각각 연락해야합니다신용 관리국 : Equifax, Experian 및 TransUnion. 전화 (또는 웹 사이트)를 사용하면 신원을 확인하기위한 몇 가지 질문이 표시되며 PIN을 받아 보고서를 중지 및 고정 해제합니다. 각 국에 대해 헹구고 반복하면 보고서에 크레딧 동결이 성공적으로 적용되었습니다.
각 신용 대행사는 간단하게 수행 할 수 있으며 온라인 또는 전화로 신용을 동결 할 수 있습니다.
- 이퀴 팩스: 웹 사이트 또는 전화선 (자동) : 1-800-685-1111 (뉴욕 거주자의 경우 1-800-349-9960).
- Experian: 웹 사이트 또는 전화선 : 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- 트랜스 유니언: 웹 사이트 또는 전화선 (자동) : 1-888-909-8872.
3 단계 — 신용 동결 해동
어느 시점에서든 신용을 해제해야하는 경우동결, 당신이해야 할 일은 들어 올릴 국에 연락하는 것입니다. 전화 나 온라인으로 동결 해동을 요청하는 경우 1 시간 이내에 해제해야합니다. 우편으로 요청을 보내는 경우, 국이 요청을받은 후 영업일 기준 3 일 이내에 해제해야합니다. 직무 또는 신용 신청서의 경우와 같이 임시 리프트 만 필요한 경우 어떤 국을 점검 할 것인지 문의하십시오. 그런 다음 시간을 절약하고 특정 국에서만 리프트를 요청할 수 있습니다. 해당 정보를 찾을 수없는 경우 3 개의 주요 대행사 각각에 대해 리프트를 요청해야합니다.
신용 동결은 언제 받아야합니까?
신용 동결이 무엇인지 알았으므로장단점과 신용 보고서 중 하나 또는 전체에 동결을 적용하는 방법에 대한 질문은 여전히 남아 있습니다. 신용을 언제 동결해야합니까? 가장 명백하고 주요한 이유는 신분 도용의 피해자이거나. 그러나 고려해야 할 몇 가지 다른 경우가 있습니다.
- 귀하의 이름 또는 귀하의 주소에 기재된 다른 이름으로 청구서 또는 수금 통지를 받고 있습니다;
- 신용 카드 번호를 도난당한 것을 알고 있습니다.
- 귀하의 메일이 변조되었거나 도난당한 것으로 보입니다.
- 귀하가 허가하지 않은 업체로부터 신용 보고서에 대한 새로운 문의를 받고 있습니다.
- 귀하의 은행은 귀하의 계좌 중 하나와의 사기 사건을 통지합니다.
- 은행 계좌에서 설명 할 수없는 거래 또는 인출이 있습니다.
- 과거에 IRS 세금 신고 사기로 넘어 졌거나 떨어졌을 수 있습니다.
- 데이터 유출로 인해 피해자이거나 피해자가 될 수 있다는 알림을 받았습니다.
이러한 일이 발생하면 신원 도용의 위험이 있음을 나타내는 좋은 지표입니다. 이 경우 자신을 보호하기 위해 크레딧을 동결하는 것이 좋습니다.
사기 경보는 어떻습니까?
그러나 사기 경보는 어떻습니까? 걱정이 되더라도 피해자인지 확실하지 않은 경우 신용 동결을 계속해야합니까? 사기 경보를 언제 대신 선택해야합니까? 사기 경보를받는 이유는 신용 동결에 대해 나열된 것과 본질적으로 동일합니다. 이를 고려하여 기억해야 할 주요 질문 둘 사이를 결정할 때 신용 보고서에 계속 액세스하고 싶습니까?
당신이있는 경우 신용 신청 계획 가까운 시일 내에 특히 주택 담보 대출이나 자동차와 같은 대규모 대출 사기 경보가 더 나은 옵션 일 수 있습니다. 사기 경고는 여전히 기업이당신의 신용 보고서를 당겨, 당신이 그것을 허용하기 위해 취할 수있는 1 단계가 적습니다. 그러나 신용을 제공하거나 연장하기 전에 신원을 확인하기 위해 보고서를 확인하는 잠재적 인 대출 기관 / 신용 인이 어떤 방식 으로든 귀하에게 연락해야한다는 점에서 귀하는 여전히 보호를받습니다.
명심해야 할 또 다른 사항은 사기 경보가 1 년 동안 지속된다는 것입니다. 본인이 신분 도용의 피해자라는 사실을 발견 한 경우 경찰 또는 기타 신원 도용 보고서를 제공 할 수 있으며 연장 된 사기 경고를 신청할 수 있습니다; 그렇지 않은 경우 12 개월 후에 사기 경보가 제거됩니다.
크레딧 동결 팁 및 FAQ
동결은 당신을 무적으로 만들지 않습니다
주의해야 할 중요한 점은신용 동결은 신원을 보호하는 데있어 완전히 안전하지는 않습니다. 그것은 당신을 무적으로 만들지 않을 것입니다. 도둑이 지갑에서 또는 데이터 유출로 인해 신용 카드를 훔치는 경우 동결이 도움이되지 않습니다. 기존의 모든 신용 계좌를 계속 사용할 수 있으며 동결시 돈 손실을 막을 수는 없습니다.
크레딧이 더 오래 걸릴 것으로 예상
매번 보고서를 풀어야하기 때문에대출, 신용 카드 또는 직업 신청을하려는 경우 지연이 발생할 수 있습니다. 대부분의 회사는 3 개의 신용 파일 중 1 개 이상을 확인할 때까지 크레딧을 제공하지 않으며, 보고서는 요청 후 1 시간 이내에 (온라인 또는 전화로) 풀어야하는데 여전히 시간이 더 걸립니다. 신용 확인을 통과하십시오. 위와 같은 경우 신속하게 크레딧이 필요한 경우 사기 경보가 귀하의 요구에 더 적합 할 수 있습니다.
경계 유지
신용이 동결 되어도정기적 인 보안 조치에서 벗어나십시오. 불일치가 있는지 은행, 대출 및 신용 카드 명세서를 정기적으로 확인하십시오. 데이터 유출에 노출 된 경우 모든 비밀번호를 업데이트하고 위반 한 회사가 알림을 통해 릴레이하는 다른 보안 관련 단계를 따르십시오.
신용 정지가 신용 점수에 영향을 줍니까?
아니 그렇지 않아. 신용 동결도 무료 연례 보고서를받는 것을 막지 않습니다. 이는 3 개의 주요 신용보고 기관에서 연방법에 의해 보장됩니다.
신용 동결은 사전 심사 된 신용 카드 제안을 중지합니까?
아니요, 신용 동결은 당신을 방해하지 않습니다사전 심사 된 크레딧 제공 수신을 중단하려면 888-5OPTOUT (888-567-8688)으로 전화하거나 optoutprescreen.com을 방문하십시오.이 오퍼를 5 년 동안 또는 영구적으로 옵트 아웃 할 수 있습니다. 그러나 일부 회사는 사전 심사를 기반으로하지 않는 신용 제안을 보내므로 모든 제안을 중지 할 수는 없습니다.
여전히 신용 정지 보고서를 볼 수 있습니까?
신용 동결이 무단으로 중지되지만개인이 귀하의 이름으로 새로운 신용 계좌를 신청하는 경우, 비교적 광범위한 사람 목록과 동결되지 않았을 때에도 보고서를 계속 가져올 수있는 이유는 다음과 같습니다.
- 자신의 보고서를 보려면 (무료 연례 보고서)
- 신용 동결 이전에 관계가있는 채권자
- 집주인 또는 임대 기관의 배경 화면
- 전화 및 유틸리티 회사
- 지불을 원하는 부채 징수 대행사
- 아동 지원을 결정하는 아동 지원 기관
- 보험 가입
- 사전 심사 크레딧 제공
- 허가를받은 고용 / 잠재적 고용주
- 법원 또는 행정 명령, 소환장 또는 수색 영장에 대한 응답으로 행동하는 정부 기관
결론
크레딧을 동결하는 것은 복잡한 과정이 아닙니다— 약간 지루한 것입니다. 그러나 이제는 언제든지 얼어 붙을 수있는 지식과 도구가 있습니다. 이제 우리는 당신에게 공을 던졌습니다 : 당신은 지금 가지고있는 정보로 무엇을 할 것입니까? 당신은 당신의 신용을 동결하거나 사기 경고에 찬성하여 잊어 버립니까?
이 정보가 도움이 되었습니까? 신용 보고서에 대해 우려하는 점은 무엇입니까? 아래 의견에 당신의 생각과 경험을 공유하십시오.
코멘트