Als je nog nooit een kredietstop hebt gedaan, kan het zijnmoeilijk om te weten waar te beginnen. In de gids van vandaag laten we u echter zien hoe u uw tegoed kunt bevriezen, leggen we uit wat een tegoed bevriezen is, bespreken we de voor- en nadelen van dit doen, en bespreken we enkele andere factoren die u moet overwegen voordat u begint.
Het bevriezen van uw tegoed is een van de meest - zo niet het meest - concrete en effectieve manieren om te beschermenuw kredietgeschiedenis. Door dit te doen, kunt u voorkomen dat criminelen in uw naam nieuwe, frauduleuze accounts kunnen openen. Wanneer u uw tegoed bevriest, zet u een "slotje" op uw kredietrapport waartoe alleen u (en een paar reeds bestaande entiteiten) toegang hebben, wat betekent dat criminelen worden gestopt zodra ze proberen een nieuw krediet aan te vragen.
Datalekken zijn tegenwoordig algemeen nieuws, dus dat is hetslim om jezelf te willen beschermen en je tegoed bevriezen is de beste manier om dat te doen. Weinig andere methoden kunnen hetzelfde claimen - dus duik erin en leer hoe u uw tegoed kunt bevriezen.
Wat is een kredietstop?
Je weet dat het belangrijk is om je identiteit te beschermen, vooral in de moderne tijd. Maar voordat we erin duiken hoe om dit te doen door uw tegoed te bevriezen, is het belangrijkom in ieder geval te begrijpen wat precies een kredietstop is - dus hier zijn de basisprincipes. Een kredietstop, ook wel een "beveiligingsstop" genoemd, voorkomt dat potentiële geldschieters - en criminelen - toegang krijgen tot uw kredietrapport door het te vergrendelen. Normaal gesproken moet de kredietgever of kredietgever wanneer u een nieuwe kredietaccount aanvraagt, uw kredietrapport aanvragen om uw geschiedenis en geschiktheid te bepalen, maar wanneer u een kredietstop aanvraagt, is deze controle niet langer mogelijk.
Dus iedereen die probeert een nieuw account te openenuw naam wordt gestopt omdat de potentiële geldschieter uw rapport niet kan ophalen - zelfs als de potentiële dief uw persoonlijke gegevens heeft. En de enige manier om dit te omzeilen is om de bevriezing op te heffen, of te "ontdooien", met behulp van een unieke pincode die u ontvangt wanneer u de bevriezing uitvoert. Geen pincode betekent dat het account bevroren blijft, wat betekent dat er geen toegang is voor nieuwe geldschieters. Dus als u uw rapport bevroren laat, worden er geen nieuwe accounts meer geopend door iemand anders dan uzelf.
Dat gezegd hebbende, er zijn enkele uitzonderingen op wie kantoegang tot uw kredietrapport zodra het is bevroren. Reeds bestaande crediteuren en geldschieters hebben nog steeds toegang tot uw kredietrapport en kunnen scoren zonder dat u het hoeft te ontgrendelen; sommige wetshandhavingsinstanties en overheidsinstanties kunnen dit ook doen als zij dit nodig achten.
Voors en tegens van het bevriezen van uw tegoed
Zoals met alles zijn er goede en slechte dingen over het bevriezen van uw tegoed. Hier zijn ze in voor- en nadelen-indeling:
Pros
- Potentiële nieuwe geldschieters hebben geen toegang tot uw rapport, dus het helpt uw risico op identiteitsdiefstal te verminderen.
- Kredietbevriezingen zijn gratis te plaatsen en op te heffen ('ontdooien') vanaf 21 september 2018, onder de Wet op economische groei, regulering en consumentenbescherming.
- U kunt de bevriezing op elk gewenst moment permanent of tijdelijk opheffen.
- Je kunt het tegoed van je kind gratis bevriezen onder dezelfde wet
Cons
- Als u krediet in welke vorm dan ook wilt aanvragen - kaart, hypotheek, autolening, enz. - moet u contact opnemen met de bureaus waar u de bevriezing heeft geplaatst om het op te heffen.
- Het kan het proces voor sollicitaties vertragen,mobiele telefoonservice, enz. - alles waarvoor een kredietcontrole vereist is - omdat u elke keer de blokkering moet opheffen. Dit kan een vertraging van enkele dagen zijn in afwachting van uw credit om te ontdooien.
- Als een crimineel al toegang heeft gehad tot uw accounts, beschermt een kredietstop u niet - het beschermt alleen tegen nieuwe accounts.
Krediet bevriezing versus fraude alert
Misschien heeft u wel eens gehoord van een ander type kredietbescherming, een 'fraudewaarschuwing'. Wat is het verschil tussen dat en een kredietstop? Het is makkelijk: een kredietstop blokkeert uw krediet rapport wordt geopend en moet voor iedereen toegang hebben tot uw kredietrapport. Een fraudewaarschuwing of "initiële beveiligingswaarschuwing" geeft potentiële geldschieters en crediteuren nog steeds toegang tot uw rapport, maar past er een notitie bij. Wanneer een geldschieter dit controleert, krijgt hij een melding dat u mogelijk het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en dat hij extra stappen moet ondernemen om uw identiteit te verifiëren voordat hij krediet verleent.
Als u bijvoorbeeld een telefoonnummer of opgeefte-mailadres, bellen of mailen ze u om te bevestigen dat u het echt bent. Er zijn 3 soorten en het toepassen van een fraudemelding op slechts 1 kredietbureau past deze automatisch toe op de andere 2:
- Fraude alert
Dit basistype is door dezelfde eerder genoemde wet uitgebreid van uw dossier voor 90 dagen tot 12 maanden. - Uitgebreide fraudewaarschuwing
De uitgebreide fraudewaarschuwing kan worden toegepast als u een politierapport of ander geldig identiteitsdiefstalrapport verstrekt. Het verlengt de duur van de melding in uw bestand tot 7 jaar. - Militaire waarschuwing in actieve dienst
Als je in het leger zit en wordt ingezet, jijkan dit soort fraudemeldingen toepassen. Het duurt aanvankelijk 1 jaar, maar kan vervolgens worden uitgebreid tot de duur van uw implementatie. Het wordt ook verwijderd uit de marketinglijsten die prescreen-creditcard biedt voor 2 jaar.
Uw tegoed bevriezen
Stap 1 - Verzamel uw persoonlijke gegevens
Voordat u contact opneemt met een van de bureaus (dat is het volgende), moet u ervoor zorgen dat al uw documenten zijn opgesteld. U moet elk bureau waar u uw rapport gaat bevriezen, bij uw opgeven naam, adres, geboorte Datumen SSN.
Stap 2 - Neem contact op met de bureaus
Vervolgens moet u contact opnemen met elk van de 3 majorkredietbureaus afzonderlijk: Equifax, Experian en TransUnion. Zodra u aan de telefoon (of website) bent, worden u enkele vragen gesteld om uw identiteit te verifiëren en ontvangt u een pincode voor het bevriezen en ontgrendelen van uw rapport. Spoel en herhaal voor elk bureau en u hebt met succes een kredietstop toegepast op uw rapporten.
Elke kredietinstelling maakt het eenvoudig om uw krediet online of per telefoon te bevriezen:
- Equifax: website of per telefoonlijn (geautomatiseerd): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 indien ingezetene van New York).
- Experian: website of per telefoon: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- TransUnion: website of telefonisch (geautomatiseerd): 1-888-909-8872.
Stap 3 - Uw tegoed bevriezen
Als u op enig moment uw krediet wilt opheffenbevriezen, alles wat u hoeft te doen is contact opnemen met het bureau waar u het wilt opheffen. Als u wilt dat de bevriezing telefonisch of online wordt ontdooid, moet deze binnen 1 uur worden opgeheven. Als u uw aanvraag per post verzendt, moet deze uiterlijk 3 werkdagen nadat het bureau uw aanvraag heeft ontvangen, worden opgeheven. Als u alleen een tijdelijke lift nodig heeft, zoals in het geval van een baan of kredietaanvraag, vraag dan welk bureau zal worden gecontroleerd. Dan kunt u wat tijd besparen en alleen bij dat specifieke bureau een lift aanvragen. Als u die informatie niet kunt achterhalen, moet u een lift aanvragen bij elk van de 3 grote bureaus.
Wanneer moet u een kredietstop krijgen?
Nu je weet wat een kredietstop is, devoors en tegens van hen, en hoe een bevriezing van 1 of al uw kredietrapporten toe te passen, blijft een vraag: wanneer moet u uw krediet bevriezen? De meest voor de hand liggende en primaire reden is als u slachtoffer bent of bent geweest van identiteitsdiefstal. Maar er zijn een paar andere gevallen waarin u het misschien wilt overwegen:
- U hebt facturen of incassomeldingen ontvangen onder uw naam of een andere naam die op uw adres staat vermeld;
- U weet dat uw creditcardnummer is gestolen;
- Uw e-mail lijkt geknoeid of is gestolen;
- U ontvangt nieuwe vragen over uw kredietrapport van bedrijven waarvoor u geen toestemming hebt gegeven;
- Uw bank waarschuwt u voor een fraude-incident met een van uw rekeningen;
- Er zijn onverklaarbare transacties of opnames van uw bankrekening (en);
- U bent gevallen of vermoedt dat u in het verleden bent gevallen voor een belastingaangifte op IRS-aangifte;
- U heeft een melding ontvangen dat u slachtoffer bent of zou kunnen worden van een datalek.
Als een of meer van deze dingen gebeuren, is dit een goede indicatie dat u het risico loopt op identiteitsdiefstal. In dat geval is het een goed plan om een kredietstop te krijgen om uzelf te beschermen.
Hoe zit het met een fraudemelding?
Maar hoe zit het met een fraudemelding? Als je je alleen zorgen maakt, maar niet zeker weet of je een slachtoffer bent, moet je dan helemaal naar een kredietstop gaan? Wanneer moet u in plaats daarvan kiezen voor een fraudemelding? De redenen om een fraudemelding te krijgen zijn in wezen dezelfde als vermeld voor een kredietstop. Hiermee rekening houdend, de hoofdvraag om te onthouden bij het kiezen tussen de twee is, wilt u nog steeds toegang hebben tot uw kredietrapporten?
Als je bent plannen om krediet aan te vragen - vooral grote leningen, zoals een hypotheek of auto - in de nabije toekomst, een fraudemelding kan de betere optie zijn. Aangezien een fraudewaarschuwing bedrijven nog steeds toestaathaal je kredietrapport op, er is 1 stap minder die je moet zetten om dat te laten gebeuren. Maar u krijgt nog steeds bescherming doordat de potentiële geldschieters / crediteuren die uw rapport controleren op een bepaalde manier contact met u moeten opnemen om uw identiteit te valideren voordat ze krediet verstrekken of verlengen.
Een ander ding om in gedachten te houden is dat fraudemeldingen slechts 1 jaar duren. Als u ontdekt dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en in staat zijn om een politie- of ander identiteitsdiefstalrapport te verstrekken, u kunt een uitgebreide fraudemelding aanvragen; maar zo niet, dan wordt de fraudemelding na 12 maanden verwijderd.
Credit freeze tips & veelgestelde vragen
Een bevriezing maakt je niet onoverwinnelijk
Een belangrijk ding om op te merken is dat zo goed als eencredit freeze is het beschermen van uw identiteit, het is niet helemaal waterdicht. Je wordt er niet onoverwinnelijk van. Als een dief uw creditcard steelt - uit uw portemonnee of in een gegevenslek - helpt de bevriezing niet. Bestaande kredietrekeningen kunnen nog steeds worden gebruikt en een bevriezing voorkomt in dergelijke gevallen het verlies van geld niet.
Verwacht dat het krediet langer zal duren
Omdat u uw rapport elke keer moet ontdooienu wilt een lening, creditcard of zelfs een baan aanvragen, dit kan vertragingen veroorzaken. De meeste bedrijven geven u pas krediet als ze ten minste 1 van uw 3 kredietbestanden hebben gecontroleerd, en hoewel uw rapport binnen 1 uur na uw verzoek (online of telefonisch) ongedaan moet worden gemaakt, duurt het nog steeds extra tijd voor de kredietcontrole om door te gaan. Als u in een van de bovenstaande gevallen snel krediet nodig heeft, is een fraudemelding mogelijk beter geschikt voor u.
Blijf waakzaam
Hoewel je krediet is bevroren, is dat niet het gevallaat je van de haak van reguliere beveiligingsmaatregelen. Controleer regelmatig uw bank-, lening- en creditcardafschriften op afwijkingen. Als u mogelijk bent blootgesteld aan een gegevenslek, werkt u alle wachtwoorden bij en volgt u andere beveiligingsgerelateerde stappen die het geschonden bedrijf aan u doorgeeft in hun melding.
Heeft een kredietstop invloed op uw kredietscore?
Nee dat doet het niet. Een kredietstop ook weerhoudt u er niet van om uw gratis jaarverslag te ontvangen dat wordt gegarandeerd door de federale wet van elk van de 3 grote kredietinformatiebureaus.
Stopt een kredietstop op vooraf gescreende creditcardaanbiedingen?
Nee, een kredietstop houdt je niet tegen om te zijnverzonden vooraf gescreende kredietaanbiedingen. Als u deze niet meer wilt ontvangen, belt u 888-5OPTOUT (888-567-8688) of gaat u naar optoutprescreen.com.U kunt deze aanbiedingen voor 5 jaar of permanent weigeren. Maar houd er rekening mee dat dit mogelijk niet alle aanbiedingen stopt, omdat sommige bedrijven kredietaanbiedingen verzenden die niet zijn gebaseerd op vooronderzoeken.
Kan iemand nog steeds uw bevroren kredietrapport zien?
Hoewel een kredietstop ongeautoriseerd stoptpersonen die op uw naam nieuwe kredietaccounts aanvragen, er is een relatief uitgebreide lijst met mensen en redenen waarom uw rapport nog steeds kan worden opgehaald, zelfs als het bevroren is en niet wordt ontdooid:
- Als u uw eigen rapport wilt bekijken (gratis jaarverslag)
- Schuldeisers met wie u een relatie hebt voorafgaand aan de kredietstop
- Achtergrondschermen van verhuurders of verhuurbedrijven
- Telefoon- en nutsbedrijven
- Incassobureaus die betaling willen
- Kinderhulporganisaties die kinderhulp bepalen
- Verzekering voor uzelf
- Voorafgaande kredietaanbiedingen
- Werkgelegenheid / potentiële werkgevers aan wie u toestemming verleent
- Overheidsinstanties die handelen in reactie op een gerechtelijk bevel, een dagvaarding of een huiszoekingsbevel
Gevolgtrekking
Uw tegoed bevriezen is geen ingewikkeld proces- alleen een beetje vervelend. Maar nu heb je de kennis en hulpmiddelen binnen handbereik om het op elk gewenst moment te kunnen bevriezen. Dus nu gooien we de bal terug naar jou: wat ga je doen met de informatie die je nu hebt? Gaat u uw tegoed bevriezen of afzien van een fraudewaarschuwing?
Hielp deze informatie u? Wat maakt u bezorgd over uw kredietrapporten? Deel uw mening en ervaringen in de reacties hieronder.
Comments