Dzisiaj przeprowadzimy Cię przez podstawy,podkreśl różnice między monitorowaniem kredytu a ochroną przed kradzieżą tożsamości (dwa terminy często używane zamiennie), a następnie podsumuj kilka ogólnych wskazówek, które każdy może wykorzystać, aby zabezpieczyć swoje konta kredytowe i tożsamość online.
W czasach, w których naruszenia danych są powszechne, możesz zapytać „co to jest usługa monitorowania kredytu i jak może mi pomóc?”W roku 2019 zagrożenia, przed którymi stoiszdane osobowe są większe niż kiedykolwiek wcześniej - naruszenia danych wzrosły aż o 500% w porównaniu z dekadą temu. W rzeczywistości badanie konsumenckie dotyczące bezpieczeństwa cybernetycznego w 2018 r. Wykazało, że 34% konsumentów w USA ujawniło swoje dane osobowe w ubiegłym roku - więc wyraźnie może się to zdarzyć każdemu.
Ale dobrą wiadomością jest to, że nasza ochrona marównież ulepszony. Dostępnych jest wiele narzędzi, które pomogą Ci „wiedzieć” o swoim kredycie i innych danych osobowych - na przykład usługa monitorowania kredytu. Ale czym jest usługa monitorowania kredytu? Czy różni się od usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości? Potrzebujesz jednego czy drugiego? Kiedy możesz potrzebować monitorowania kredytu - a kiedy czegoś więcej? Czytaj dalej, aby uzyskać odpowiedzi na te pytania i wiele więcej!
Podstawy usług monitorowania kredytu
Krótka odpowiedź na pytanie, które cię tu przywiodło, jest prosta: monitorowanie kredytu to usługa, która ostrzega o każdej zmianie w raportach kredytowych. Mogą być bezpłatne lub płatne, a jako konsument tymogą ich użyć, aby uchronić się przed kradzieżą tożsamości, ponieważ pojawi się jakakolwiek działalność kredytowa - jak założenie nowego konta lub twarde zapytanie kredytowe - a jeśli będzie to podejrzane, zostaniesz o tym powiadomiony przez usługę monitorowania kredytu. Wiele usług śledzi również twoje oceny wiarygodności kredytowej, pomagając ci być na bieżąco z jakością kredytu.
Zasadniczo zapewnia on sposób powiadamiania o każdym zachowaniu, które może być potencjalnie oszustwem, dzięki czemu możesz działać szybko i podjąć niezbędne kroki w celu zmniejszenia wszelkich szkód dla twojego kredytu i tożsamości.
„Monitorowanie” kredytu a „ochrona przed kradzieżą tożsamości”
Chociaż możesz usłyszeć używane terminyzamiennie, „usługa monitorowania kredytu” i „usługa ochrony przed kradzieżą tożsamości” są technicznie dwiema różnymi rzeczami, chociaż jedna, która podlega drugiej, może nazywać się tą pierwszą. Aby to wyjaśnić, zajrzyjmy dalej:
Monitorowanie kredytu
Jak powiedzieliśmy, usługa monitorowania kredytu będziepowiadomi Cię, jeśli w raportach kredytowych zostaną wprowadzone jakiekolwiek zmiany, zwłaszcza jeśli wygląda na to, że ktoś próbuje złożyć wniosek o konto w Twoim imieniu. Monitorowanie wiarygodności kredytowej może być szczególnie pomocne, jeśli masz niższe oceny wiarygodności kredytowej i pracujesz nad ich poprawą, ponieważ możesz obserwować wpływ swoich wysiłków na wyniki.
Ale powiedziawszy to, monitorowanie kredytu ma pewne ograniczenia. Przede wszystkim monitoruj tylko swoje aktywność pliku kredytowego w 1-3 agencjach kredytowych, obok Ciebie Ocena kredytowa. Niektórzy zgłaszają potencjalnie fałszywe opłaty za karty kredytowe oprócz twardych zapytań kredytowych, ale nie wszystkie. A to dopiero początek tego, jakie monitorowanie kredytu nie może zrobić:
- Nie może zapobiec kradzieży tożsamości
- Nie możesz przestać wysyłać wiadomości e-mail typu phishing ani ich otwierać
- Nie możesz powstrzymać kogoś od ubiegania się o kredyt w Twoim imieniu
- Nie poprawi błędów w raporcie kredytowym
- Nie zatrzyma kradzieży tożsamości podatnika
Ograniczenia te nie powodują, że monitorowanie kredytu jest złe, samo w sobie - monitorowanie kredytu to po prostu: monitorowanie raportów kredytowych i wyników.
Ochrona przed kradzieżą tożsamości
Usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości często obejmująmonitorowanie kredytu jako usługa, ale ogólnie zapewnia znacznie więcej. Podczas gdy usługa monitorowania kredytu może po prostu obejrzeć raport kredytowy i powiadomić Cię, jeśli pojawi się tam podejrzana aktywność, usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości robią znacznie więcej: sprawdzają nielegalne działania na kontach bankowych, kartach kredytowych, w bazach danych kryminalnych i we wszystkich innych miejscach, w których używany jest numer ubezpieczenia społecznego. Wielu zapewnia pomoc w rozwiązaniu problemu, jeśli wystąpi (usługi „przywracania”), a także inne usługi:
- Działalność kredytowa w 1-3 biurach informacji kredytowej
- Ocena kredytowa
- Zmiana żądań adresu pocztowego
- Akta sądowe / aresztowania
- Wnioski o pożyczkę Payday
- Żądania czeków gotówkowych
- Monitorowanie ciemnej strony internetowej i innych witryn, w których dane osobowe są sprzedawane lub wymieniane
- Zamówienia na nowe usługi komunalne, kablowe i bezprzewodowe
- Monitorowanie mediów społecznościowych
- I więcej
Niektóre banki lub firmy ubezpieczeniowe oferują usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości za dodatkową opłatą lub możesz skorzystać z niezależnej firmy, takiej jak LifeLock.
Potrzebujesz monitorowania kredytu, czy możesz zrobić to sam?
Biorąc pod uwagę wspomniane wcześniej dane, jest to sprytnepomysł, aby każdy miał oko na swój kredyt. Tak więc prawdziwe pytanie brzmi: jak daleko się posuniesz? Czy możesz to zrobić sam? Potrzebujesz usługi monitorowania kredytu? Najpierw przyjrzyjmy się, co możesz zrobić samodzielnie.
Będąc własnym monitorem kredytowym
Możesz samodzielnie monitorować swój kredyt. Jeśli jesteś obywatelem USA, masz prawo do 1 bezpłatnego raportu kredytowego z każdej z 3 głównych agencji raportowania kredytów - Equifax, Experian i TransUnion - co 12 miesięcy. Jeśli rozdzielisz wnioski, możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy co 4 miesiące - 1 z każdej agencji. Jeśli znajdziesz jakieś błędy, zaprzecz je.
Możesz również uzyskać bezpłatne raporty oceny zdolności kredytowej przezzapisanie się na usługi takie jak Credit Karma, NerdWallet i wiele innych, które są dostępne. Wreszcie najlepszym sposobem na zmniejszenie ryzyka dostępu do kredytu przez przestępcę jest zastosowanie blokady kredytu, kontaktując się z jednym z 3 głównych biur.
Uzyskiwanie usługi monitorowania kredytu
Ponieważ możesz technicznie monitorować swój kredyt - korzystając z informacji w ostatniej sekcji - głównym powodem korzystania z usługi monitorowania kredytu jest częstsze zgłaszanie. Jeśli próbujesz poprawić swoją zdolność kredytową,masz wiele kart kredytowych lub chcesz mieć oko na nietypową działalność kredytową pod swoim nazwiskiem, usługa monitorowania kredytu może być dobrą inwestycją. Jeśli zdecydujesz się na dalsze badanie tej drogi, pamiętaj o kilku rzeczach:
- Czy firma, na którą patrzysz, udostępnia raporty ze wszystkich 3 głównych biur kredytowych?
- Czy usługa informuje o nieuczciwej działalności związanej z kartami kredytowymi?
- Naruszone firmy (takie jak Equifax) często zapewniają bezpłatne monitorowanie kredytu przez określony czas.
Kiedy uzyskać ochronę przed kradzieżą tożsamości
Ponownie istnieją ograniczenia w monitorowaniu kredytowym- zarówno DIY, jak i firmy oferujące usługę. Kiedy więc potrzebujesz czegoś więcej niż monitorowania? Największym powodem, dla którego należy wyjść poza monitorowanie kredytu i zapisać się na usługę ochrony przed kradzieżą tożsamości, jest jeśli w przeszłości byłeś ofiarą kradzieży tożsamości. Drugim największym powodem jest to, że takmartwisz się o kradzież tożsamości, znaczącej osoby, dzieci lub innej osoby ukochanej w wyniku określonego zdarzenia lub serii ryzykownych zachowań.
Rozwikłanie bałaganu może potrwać miesiące lub lataspowodowane skradzioną tożsamością. Jest wiele ważnych kroków, takich jak złożenie raportu policyjnego i wstępne powiadomienie o oszustwie na koncie - na początek. Ochrona przed kradzieżą tożsamości - niezależnie od tego, czy nastąpi, czy może - może pomóc w przeprowadzeniu procesu przywracania tożsamości.
Wskazówki dotyczące monitorowania kredytu
Podczas gdy usługi monitorowania kredytu dają Ci czasinformacje, od Ciebie zależy, czy będziesz działał na podstawie tych informacji. Idealnie byłoby, gdyby monitorowanie kredytu było tylko jednym „trybem” w twoim planie ochrony (patrz ochrona przed kradzieżą tożsamości). Niezależnie od tego, aby zmaksymalizować skuteczność monitorowania kredytu, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami:
1. Nie wykonuj bezpłatnych prób
Jeśli wybierasz się na „darmową” trasę, unikaj firmktóre oferują bezpłatne wersje próbne. Wielu automatycznie zapisuje Cię do miesięcznej subskrypcji, która pobiera opłaty po zakończeniu bezpłatnego okresu próbnego. Z biznesowego punktu widzenia ma to sens, ale wiele z nich jest trudnych do anulowania. Lepiej jest przejść całkowicie za darmo lub z nastawieniem płacenia za usługę (niezależnie od tego, czy oferuje bezpłatny okres próbny).
2. Dostosuj swoje powiadomienia
Skuteczne jest monitorowanie kredytumusi pasować do twojego życia i preferencji. Jeśli częściej sprawdzasz wiadomości tekstowe niż e-mail, zarejestruj się w usłudze, która oferuje powiadomienia tekstowe. Podobnie jest odwrotnie: jeśli wolisz pocztę e-mail, skonfiguruj alerty, aby zamiast tego wysłać Ci wiadomość e-mail.
3. Działaj w oparciu o podejrzane działania
Nie bez powodu masz monitoring kredytowy - więc działajna tym. Jeśli otrzymasz alert, działaj zgodnie z nim. Natychmiast zrób z tego nawyk. Jeśli okaże się, że to oszustwo, im szybciej zaczniesz robić kroki, tym lepiej.
4. Zastosuj zamrożenie kredytu
Jak wspomniano pokrótce, 3 główne biura kredytowe(Equifax, Experian i TransUnion) umożliwiają „zamrożenie” raportu kredytowego. W zamian za zamrożenie raportu otrzymasz kod PIN, który należy podać, aby zwolnić raport kredytowy. Żadna nieupoważniona osoba nie może uzyskać do niej dostępu, uniemożliwiając oszustom otwieranie nowych kont przy użyciu Twojej tożsamości. Jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, możesz zamrozić swoje raporty za darmo; w przeciwnym razie jest to najwyżej 10 USD za zamrożenie, chociaż różni się to w zależności od wieku, przynależności wojskowej, stanu i innych zmiennych.
5. Umieść alert o oszustwie
Możesz również umieścić na swoim koncie „ostrzeżenie o oszustwie”raporty za pośrednictwem głównych agencji kredytowych. Trwa przez 90 dni, może zostać odnowiony automatycznie lub ręcznie i zapobiega otwieraniu nowych kont kredytowych bez Twojej zgody. Daje także dodatkowy raport z bezpłatnego kredytu z tego biura, który nie wlicza się do rocznego bezpłatnego kredytu.
Wniosek
Biorąc pod uwagę częstość kradzieży tożsamości i oszustw,ważne jest, abyś miał oko na swoją działalność kredytową. Zrozumienie, czym jest usługa monitorowania kredytu, może pomóc Ci zdecydować, czy chcesz ją zaakceptować, czy zainwestować - a jeśli firma oferuje bezpłatny monitoring kredytu, skorzystanie z niego nie zaszkodzi i może ci pomóc. W tym poście wyjaśniliśmy, czym jest monitorowanie kredytu, co obejmuje - a czego nie - i kiedy należy skorzystać z usługi.
Czy w przeszłości korzystałeś z usługi monitorowania kredytu? Czy to pomogło? Czy było warto? Podziel się swoim doświadczeniem w komentarzach poniżej.
Komentarze