Ak ste ešte nikdy nezastavili kredit, môže to tak byťťažko vedieť, kde začať. V dnešnom sprievodcovi vám však ukážeme, ako zmraziť kredit, vysvetliť, čo je to zmrazenie kreditu, pokryť jeho výhody a nevýhody a dotknúť sa niektorých ďalších faktorov, ktoré treba zvážiť skôr, ako začnete.
Zmrazenie vášho kreditu je jedným z najviac - ak nie najviac - konkrétne a efektívne spôsoby ochranyvaša úverová história. Týmto môžete zabrániť zločincom, aby si nemohli otvoriť nové, podvodné účty vo vašom mene. Keď zmrazíte svoj kredit, vložíte do svojej správy o úvere „zámok“, ku ktorému máte prístup iba vy (a niekoľko už existujúcich subjektov), čo znamená, že zločinci sú zastavení v chlade, akonáhle sa pokúsia požiadať o nový kredit.
Porušenie údajov je v súčasnosti bežnou správou, takže je to takinteligentné chcieť sa chrániť a zmrazenie vášho kreditu je najlepším spôsobom, ako to dosiahnuť. Rovnaký nárok si môže uplatniť iba niekoľko ďalších metód - tak sa ponorte a naučte sa, ako zmraziť svoj kredit.
Čo je to zmrazenie kreditu?
Viete, že je dôležité chrániť vašu identitu, najmä v modernej dobe. Ale predtým, ako sa ponoríme do ako je to dôležité tým, že zmrazíte svoj kreditaby ste pochopili, čo presne znamená zmrazenie kreditu - tu je teda základ. Zmrazenie kreditu, známe tiež ako „zmrazenie zabezpečenia“, zabráni potenciálnym veriteľom - a zločincom - v prístupe k vašej kreditnej správe jej zablokovaním. Normálne, keď požiadate o nový kreditný účet, veriteľ alebo veriteľ musí požiadať o vašu kreditnú správu, aby určil svoju históriu a oprávnenosť, ale keď použijete zmrazenie kreditu, táto kontrola už nie je možná.
Takže každý, kto sa pokúša otvoriť nový účet vvaše meno je zastavené, pretože potenciálny veriteľ nemôže vašu správu stiahnuť - aj keď by mal mať k dispozícii vaše osobné informácie. Jediným spôsobom, ako to obísť, je zrušiť alebo „rozmotať“ zmrazenie pomocou jedinečného kódu PIN, ktorý dostanete, keď uzamknete. Žiadny kód PIN znamená, že účet zostane zmrazený, čo znamená, že nový veritelia nemajú prístup. Takže ak necháte prehľad zamrznutý, zastaví sa tým otváranie nových účtov niekým iným.
To znamená, že existujú určité výnimky, kto môžezískajte prístup k svojmu kreditnému prehľadu, keď bude zmrazený. Existujúci veritelia a veritelia majú stále prístup k vašej kreditnej správe a skóre bez toho, aby ste ju museli odomknúť; niektoré orgány činné v trestnom konaní a vládne subjekty to môžu tiež urobiť, ak to považujú za potrebné.
Výhody a nevýhody zmrazenia vášho kreditu
Rovnako ako u všetkého, čo sa týka zmrazenia vášho kreditu, sú dobré veci a zlé. Tu sú vo formáte versus proti:
Pros
- Potenciálni noví veritelia nemajú prístup k vášmu prehľadu, a tak znižujú riziko krádeže identity.
- Zamrznutie kreditu je možné uskutočňovať a rušiť („topiť“) od 21. septembra 2018 na základe zákona o hospodárskom raste, úľavách v oblasti regulácie a ochrany spotrebiteľa.
- Zmrazenie môžete kedykoľvek natrvalo alebo dočasne zrušiť.
- Podľa rovnakého zákona môžete bezplatne zmraziť kredit svojho dieťaťa
Zápory
- Ak chcete požiadať o úver v akejkoľvek podobe (karta, hypotéka, pôžička na auto atď.), Musíte sa obrátiť na úrady, na ktorých ste zmrazili, aby ste ich zrušili.
- Môže to oneskoriť postup pri podávaní žiadostí o zamestnanie,služby mobilného telefónu atď. - čokoľvek, čo vyžaduje kontrolu kreditu - pretože musíte zakaždým zrušiť zmrazenie. Môže to byť oneskorenie niekoľkých dní, kým sa čaká na rozmrazenie kreditu.
- Ak zločinec už má prístup k vašim účtom, zmrazenie kreditu vás nechráni - chráni iba pred novými účtami.
Upozornenie na zmrazenie kreditu vs. podvod
Možno ste už počuli o inom type zabezpečenia nazývanom „upozornenie na podvod“. Aký je rozdiel medzi týmto a úverovým zmrazením? Je to jednoduché: zmrazenie kreditu zablokuje váš kredit na prístup k vášmu prehľadu a je potrebné, aby bol prístup k vášmu úverovému hláseniu pre všetkých sprístupnený. Výstraha podvodu alebo „počiatočná bezpečnostná výstraha“ stále umožňuje potenciálnym veriteľom a veriteľom prístup k vašej správe, ale k tomu pridá poznámku, Keď to veriteľ skontroluje, dostane upozornenie, že sa môžete stať obeťou krádeže identity a že by mal pred prijatím kreditu vykonať ďalšie kroky na overenie vašej totožnosti.
Napríklad, ak zadáte telefónne číslo aleboe-mailovú adresu, zavolajú alebo pošlú e-mailom, aby potvrdili, že ste skutočne vy. Existujú 3 typy a upozornenie na podvod iba na 1 úverovú kanceláriu ho automaticky použije na ostatné 2:
- Varovanie pred podvodmi
Tento základný typ bol predĺžený tým istým zákonom, ktorý už bol spomenutý, z toho, že bol v spise po dobu 90 dní až 12 mesiacov. - Rozšírené upozornenie na podvod
Rozšírené upozornenie na podvod môže byť použité, ak poskytnete policajnú správu alebo inú platnú správu o odcudzení identity. Predĺži čas upozornenia na váš súbor na 7 rokov. - Vojenská výstraha v aktívnej službe
Ak ste v armáde a ste nasadení, vymôže použiť tento typ upozornenia na podvod. Spočiatku to trvá 1 rok, ale potom ho môžete rozšíriť na dĺžku nasadenia. Z marketingových zoznamov tiež odstraňuje, ktoré ponúka kreditná karta na prednastavenie na 2 roky.
Ako zmraziť svoj kredit
Krok 1 - Zhromaždite svoje osobné informácie
Predtým, ako sa obrátite na akékoľvek kancelárie (ktoré sú najbližšie), uistite sa, že máte všetky dokumenty zoradené. Budete musieť poskytnúť každú kanceláriu, v ktorej chcete zmraziť svoj prehľad názov, adresa, pôrod dátuma SSN.
Krok 2 - Kontaktujte úrady
Ďalej budete musieť kontaktovať každého z troch hlavnýchindividuálne úverové agentúry: Equifax, Experian a TransUnion. Keď ste na telefóne (alebo na webe), zobrazí sa vám otázka na overenie vašej totožnosti a potom dostanete kód PIN na zmrazenie a zrušenie zmrazenia prehľadu. Opláchnite a zopakujte pre každú kanceláriu a úspešne ste použili zmrazenie kreditu na svoje prehľady.
Každá úverová agentúra vám to uľahčuje a umožňuje vám zmraziť váš kredit online alebo telefonicky:
- Equifax: webová stránka alebo telefónna linka (automatizovaná): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, ak má bydlisko v New Yorku).
- Experian: webová stránka alebo telefónna linka: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- TransUnion: webová stránka alebo telefónna linka (automatizovaná): 1-888-909-8872.
Krok 3 - Rozmrazovanie kreditu
Ak v akomkoľvek momente potrebujete zvýšiť svoj kreditzmraziť, všetko, čo musíte urobiť, je kontaktovať úrad, na ktorom ho chcete zrušiť. Ak požadujete nechať rozmraziť telefonicky alebo online, musí byť zrušená do 1 hodiny. Ak pošlete žiadosť poštou, musí byť zrušená najneskôr do 3 pracovných dní od prijatia žiadosti zo strany predsedníctva. Ak potrebujete iba dočasný výťah, ako v prípade žiadosti o zamestnanie alebo úver, spýtajte sa, ktorá kancelária bude skontrolovaná. Potom môžete ušetriť čas a požiadať o výťah iba v tej konkrétnej kancelárii. Ak sa vám tieto informácie nedarí zistiť, musíte požiadať každú z troch hlavných agentúr o výťah.
Kedy by ste mali dostať zmrazenie kreditu?
Teraz, keď viete, čo je zmrazenie kreditu,ich výhody a nevýhody a ako uplatniť zmrazenie na 1 alebo všetky vaše úverové správy, zostáva otázka: kedy by ste mali zmraziť svoj kredit? Najviditeľnejším a primárnym dôvodom je ak ste alebo ste sa stali obeťou krádeže identity, Existuje však niekoľko ďalších prípadov, ktoré by ste mohli zvážiť:
- Dostávali ste faktúry alebo oznámenia o inkase pod svojím menom alebo iným menom uvedeným na vašej adrese;
- Viete, že vaše číslo kreditnej karty bolo ukradnuté;
- Vaša pošta vyzerá neoprávnene alebo bola odcudzená;
- Od firiem, ktorým ste nedali povolenie, dostávate nové otázky týkajúce sa správy o kreditoch;
- Vaša banka vás upozorní na podvod s jedným z vašich účtov;
- Z vášho bankového účtu (účtov) existujú nevysvetlené transakcie alebo výbery;
- V minulosti ste sa dostali alebo ste podozrievali, že ste sa stali obeťou podvodov s daňovým priznaním IRS.
- Dostali ste upozornenie, že ste alebo by ste mohli byť obeťou porušenia ochrany údajov.
Ak sa niečo z toho stane, je dobrým ukazovateľom toho, že vám môže hroziť krádež identity. V takom prípade je dobrým plánom zmraziť kredit, aby ste sa chránili.
A čo upozornenie na podvod?
Ale čo upozornenie na podvod? Ak ste len znepokojení, ale nie ste si istí, že ste obeťou, musíte ísť do zmrazenia kreditu? Kedy by ste sa namiesto toho mali rozhodnúť pre upozornenie na podvod? Dôvody na získanie upozornenia na podvod sú v podstate rovnaké ako dôvody uvedené pre zmrazenie kreditu. Berúc to do úvahy, hlavná otázka na zapamätanie pri rozhodovaní medzi nimi je, Chcete mať stále prístup k svojim úverovým správam?
Ak ste plánovanie žiadosti o úver - najmä veľké pôžičky, napríklad hypotéka na bývanie alebo auto - v blízkej budúcnosti, lepšou možnosťou môže byť upozornenie na podvod, Keďže upozornenie na podvody stále umožňuje firmámvytiahnite svoju kreditnú správu, musíte urobiť ešte jeden krok, aby ste tak mohli urobiť. Stále však získate ochranu v tom, že potenciálni veritelia / veritelia, ktorí kontrolujú vašu správu, vás musia nejakým spôsobom kontaktovať, aby ste pred poskytnutím alebo poskytnutím úveru overili svoju totožnosť.
Ďalšou vecou, ktorú treba mať na pamäti, je, že upozornenia na podvody trvajú iba 1 rok. Ak zistíte, že ste obeťou krádeže identity a sú schopní poskytnúť správu o polícii alebo inej krádeži identity, môžete požiadať o predĺžené upozornenie na podvod; ale ak nie, upozornenie na podvod bude odstránené po 12 mesiacoch.
Tipy na zmrazenie kreditu a časté otázky
Zmrazenie vás neurobí neporaziteľným
Dôležitá vec na vedomie je, že rovnako dobrý akozmrazenie kreditu slúži na ochranu vašej identity, nie je úplne spoľahlivé. To vás neurobí neporaziteľnými. Ak zlodej ukradne vašu kreditnú kartu - či už z vašej peňaženky alebo v prípade porušenia údajov - zmrazenie nepomôže. Existujúce úverové účty sa môžu naďalej používať a zmrazenie v týchto prípadoch nezabráni strate peňazí.
Očakávajte, že kredit bude trvať dlhšie
Pretože svoju správu musíte vždy rozbaliťAk chcete požiadať o pôžičku, kreditnú kartu alebo dokonca o prácu, môže to spôsobiť oneskorenie. Väčšina spoločností vám nedá kredit, kým si neoveria aspoň 1 z vašich 3 úverových súborov. Aj keď sa má vaša správa do 1 hodiny od vašej žiadosti (online alebo telefonicky) rozbaliť, stále trvá viac času kontrola kreditu prejsť. Ak v niektorých prípadoch, ako sú prípady uvedené vyššie, budete potrebovať úver rýchlo, bude lepšie vyhovovať vašim potrebám upozornenie na podvod.
Zostať v strehu
Aj keď máte kredit zmrazený, nie je tomu taknechať ťa z bežných bezpečnostných opatrení. Pravidelne kontrolujte nezrovnalosti vo výpisoch z bánk, pôžičiek a kreditných kariet. Ak ste mohli byť vystavení porušeniu údajov, aktualizujte všetky heslá a postupujte podľa ďalších krokov týkajúcich sa zabezpečenia, ktoré vám porušená spoločnosť oznámi vo svojom oznámení.
Ovplyvňuje zmrazenie kreditu vaše kreditné skóre?
Nie, nie. Zmrazenie kreditu tiež nebráni vám získať bezplatnú výročnú správu je to zaručené federálnym zákonom každej z 3 hlavných agentúr poskytujúcich informácie o úveroch.
Ponúka kreditná karta s možnosťou zastavenia úveru prednastavenú kreditnú kartu?
Nie, zmrazenie kreditu vás nezastavíodoslali vopred skontrolované úverové ponuky. Ak ich chcete prestať dostávať, zavolajte na číslo 888-5OPTOUT (888-567-8688) alebo navštívte stránku optoutprescreen.com.K dispozícii budete mať možnosť tieto ponuky odhlásiť na 5 rokov alebo natrvalo. Nezabúdajte však na to, že sa tým nezastavia všetky ponuky, pretože niektoré spoločnosti posielajú úverové ponuky, ktoré nie sú založené na predbežných kontrolách.
Môže niekto stále vidieť váš prehľad o zmrazených kreditoch?
Aj keď zmrazenie kreditu je neoprávnenéjednotlivci, ktorí sa uchádzajú o nové kreditné účty vo vašom mene, existuje pomerne rozsiahly zoznam ľudí a dôvodov, prečo je možné prehľad vytiahnuť, aj keď sú zmrazené a bez rozmrazovania:
- Ak si chcete zobraziť vlastnú správu (bezplatná výročná správa)
- Veritelia, s ktorými máte vzťah pred zmrazením úveru
- Obrazovky na pozadí od prenajímateľov alebo nájomných agentúr
- Telefónne a inžinierske spoločnosti
- Agentúry pre vymáhanie pohľadávok, ktoré chcú platbu
- Agentúry určujúce podporu dieťaťa
- Poistenie pre seba
- Predbežná kontrola úverových ponúk
- Zamestnanie / potenciálni zamestnávatelia, ktorým udelíte povolenie
- Vládne agentúry konajúce v reakcii na súdny alebo správny príkaz, predvolanie alebo príkaz na prehliadku
záver
Zmrazenie kreditu nie je komplikovaný proces- len trochu únavné. Teraz však máte znalosti a nástroje na dosah ruky, aby ste ich mohli kedykoľvek zmraziť. Takže teraz vám hodíme loptu späť: čo urobíte s informáciami, ktoré máte teraz? Zmrazíte svoj kredit alebo sa vzdáte v prospech upozornenia na podvod?
Bola táto informácia nápomocná? Čo vás zaujíma o vašich úverových správach? Podeľte sa o svoje myšlienky a skúsenosti v komentároch nižšie.
Komentáre