Ако никада нисте урадили кредитно замрзавање, то може бититешко је знати одакле почети. У данашњем водичу ћемо вам, међутим, показати како да замрзнете кредит, објасните шта је то замрзавање кредита, обухватите предности и недостатке тога, плус додирните неке друге факторе које требате узети у обзир пре него што почнете.
Замрзавање кредита је једно од најважнијих - ако не Највише - конкретне и ефикасне начине на које се можете заштититивашу кредитну историју. Радећи то, можете зауставити криминалце у могућности отварања нових, лажних рачуна у ваше име. Када замрзнете кредит, на кредитни извештај ставите „браву“ којој само ви (и неколицина постојећих субјеката) можете приступити, што значи да се криминалци заустављају чим покушају да поднесу захтев за новим кредитом.
Кршења података су данас уобичајена вест, тако да јестепаметно да желите да се заштитите и замрзавање кредита је најбољи начин да то учините. Мало других метода могу тражити исто - зато зароните и научите како да замрзнете кредит.
Шта је замрзавање кредита?
Знате да је важно заштитити свој идентитет, нарочито у модерном времену. Али пре него што уђемо у како да бисте то учинили замрзавањем кредита, важно једа бисте схватили шта је тачно замрзавање кредита - у сваком случају, ево основа. Замрзавање кредита, познато и као „обезбеђење“, спречава потенцијалне зајмодавце - и криминалце - да приступе вашем кредитном извештају тако што га закључају. Када подносите захтев за нови кредитни рачун, зајмодавац или поверилац морају затражити ваш кредитни извештај како би утврдили вашу историју и подобност, али када примените кредитно замрзавање, ова провера више није могућа.
Тако да свако ко покуша отворити нови рачун уваше име је заустављено јер потенцијални зајмодавац не може повући ваш извештај - чак и ако потенцијални лопов има ваше личне податке. А једини начин да се то постигне је да се смрзавање подигне, или да се "одмота", користећи јединствени ПИН који добијате када донесете замрзавање. Нема ПИН-а значи да рачун остаје замрзнут, што значи да нема приступа зајмодавцима. Дакле, ако оставите извештај замрзнут, то спречава отварање било којих нових рачуна од стране било ко осим вас.
Међутим, постоје изузеци од онога ко можеприступите свом кредитном извештају након што је замрзнут. Постојећи повериоци и зајмодавци могу и даље приступити вашем кредитном извештају и оцењивати их без потребе да га откључате; неке агенције за провођење закона и владини субјекти такође могу то учинити ако сматрају да је то потребно.
Предности и недостаци замрзавања вашег кредита
Као и у свему, постоје добре и лоше ствари у вези са замрзавањем кредита. Ево их у формату за и против:
Прос
- Потенцијални нови зајмодавци не могу да приступе вашем извештају, па вам помаже да смањите ризик од крађе идентитета.
- Кредитна замрзавања могу се постављати и подизати („одмрзавање“) од 21. септембра 2018. године, према Закону о економском расту, регулаторној помоћи и заштити потрошача.
- Можете замрзнути трајно или привремено у било које вријеме.
- По истом закону можете бесплатно замрзнути кредит детета
Цонс
- Ако желите да поднесете захтев за кредит у било којем облику - картица, хипотека, кредит за аутомобил, итд., Мораћете да се обратите бироима (агенцијама) где сте ставили замрзавање да бисте га подигли.
- Може да одложи процес за пријаву за посао,сервис мобилног телефона итд. - било шта што захтева кредитни чек - јер сваки пут морате укинути замрзавање. Ово може бити одгађање од неколико дана док чекате да вам се кредит одмрзне.
- Ако је криминалац већ приступио вашим рачунима, замрзавање кредита неће вас заштитити - само ће заштитити од нових рачуна.
Упозорење замрзавања кредита у односу на упоређивање
Можда сте чули за другу врсту кредитне заштите која се зове „упозорење о превари“. Каква је разлика између тога и замрзавања кредита? То је једноставно: замрзавање кредита закључава ваш кредит извештају да му се не може приступити и потребно га је необријати да би неко имао приступ вашем кредитном извештају. Упозорење о превари или „иницијално упозорење о безбедности“ и даље омогућава потенцијалним зајмодавцима и повериоцима да приступају вашем извештају, али на њега примењују белешку.. Када их зајмодавац провери, они су обавештени да сте ви можда жртва крађе идентитета и да би требало да предузму додатне кораке да провере ваш идентитет пре одобравања кредита.
На пример, ако наведете телефонски број илие-адресе, назваће вас или послати е-пошту како би потврдили да сте то заиста ви. Постоје 3 врсте, а примена упозорења о превари на само један кредитни биро аутоматски га примењује на друга 2:
- Упозорење о превари
Ову основну врсту проширио је исти закон који је раније поменут од када је био у вашем досијеу 90 дана до 12 месеци. - Проширена упозорења о превари
Проширено упозорење о превари може се применити ако доставите полицијски извештај или други валидан извештај о крађи идентитета. То продужава време узбуне на вашу датотеку на 7 година. - Активна дежурна војна узбуна
Ако сте у војсци и распоређени стеможе применити ову врсту упозорења о превари. У почетку траје 1 годину, али може се продужити на дужину размештања. Такође уклања са маркетиншких листа које кредитне картице на претпрегледу нуде 2 године.
Како да замрзнете кредит
1. корак - прикупите своје личне податке
Пре него што контактирате било који биро (следећи), проверите да ли су сви ваши документи постројени. Морате да доставите сваком бироу на којем ћете замрзавати извештај име, адреса, рођење датум, и ССН.
2. корак - контактирајте бирое
Затим ћете морати да се обратите сваком од три главнакредитни бирои појединачно: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Када се јавите на телефон (или веб локацију), поставит ће вам се неколико питања како бисте потврдили свој идентитет, а затим ћете добити ПИН за замрзавање и одмрзавање вашег извештаја. Исперите и поновите за сваки биро, а успешно сте применили замрзавање кредита на своје извештаје.
Свака кредитна агенција олакшава то и омогућава вам да замрзнете кредит путем интернета или телефоном:
- Екуифак: веб локација или телефонском линијом (аутоматизована): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 ако живи у Њујорку).
- Екпериан: веб локација или телефонском линијом: 1-888-ЕКСПЕРИАН (1-888-397-3742).
- ТрансУнион: веб локација или телефонском линијом (аутоматизована): 1-888-909-8872.
Корак 3 - Одмрзавање ваше кредитне замрзавања
Ако у било којем тренутку морате подићи кредитзамрзните, све што требате је контактирати биро тамо где желите да га подигнете. Ако тражите да се замрзавање одмрзне телефоном или он-лине, мора се уклонити у року од 1 сата. Ако свој захтев пошаљете поштом, он мора бити поднесен најкасније у року од три радна дана након што је биро примио ваш захтев. Ако вам је потребна само привремена линија, као што је случај са захтевом за посао или кредит, питајте који биро ће бити проверен. Тада можете уштедјети неко вријеме и затражити пријевоз само у том одређеном бироу. Ако не можете да сазнате те информације, морат ћете затражити везу од сваке три главне агенције.
Када бисте требали замрзнути кредит?
Сада када знате шта је замрзавање кредита,предности и недостаци истих, и како примијенити замрзавање на 1 или на све ваше кредитне извјештаје, остаје питање: када треба замрзнути кредит? Најочитији и основни разлог је ако сте или сте били жртва крађе идентитета. Али постоји неколико других случајева у којима ћете можда морати да размотрите:
- Примали сте рачуне или обавештења о наплати под вашим именом или другим именом наведеним на вашој адреси;
- Знате да вам је украден број кредитне картице;
- Ваша пошта изгледа украшена или је украдена;
- Примате нове упите о свом кредитном извештају од предузећа за која нисте дали дозволу;
- Ваша банка вас обавештава о случају преваре са једним од ваших рачуна;
- Постоје необјашњене трансакције или подизања са вашег банковног рачуна;
- Пали сте или сумњате да сте можда падали због преваре за поврат пореза у ИРС-у у прошлости;
- Примили сте обавештење да сте или бисте могли бити жртва због кршења података.
Ако се догоди било која или све ове ствари, то је добар показатељ да можда прети опасност од крађе идентитета. У том случају, добар је план замрзавања кредита како бисте се заштитили.
Шта је са упозорењем о превари?
Али шта је са упозорењем о превари? Ако сте само забринути, али нисте сигурни да сте жртва, да ли треба да идете све до замрзавања кредита? Када бисте се умјесто тога одлучили за упозорење о превари? Разлози да се добије упозорење о превари су у основи исти као што је наведено за замрзавање кредита. Узимајући то у обзир, главно питање које треба запамтити када се одлучује између њих две, да ли желите да и даље имате приступ својим кредитним извештајима?
Ако сте планирање подношења захтева за кредит - посебно велике зајмове, попут хипотеке на кући или аутомобила - у блиској будућности, упозорење о превари може бити боља опција. Будући да упозорење о превари и даље омогућава предузећимаизвуците кредитни извештај, морате предузети још један корак да бисте то дозволили. Али, и даље добијате заштиту јер потенцијални зајмодавци / повериоци који проверавају ваш извештај морају да вас контактирају на неки начин да потврде ваш идентитет пре него што дају или продуже кредит.
Још једна ствар коју треба имати на уму је да упозорења о превари трају само годину дана. Ако откријете да сте жртва крађе идентитета и могу да пруже полицијску или другу пријаву крађе идентитета, можете да поднесете захтев за продуженом упозорењем о превари; али ако не, упозорење о превари биће уклоњене након 12 месеци.
Савети за замрзавање кредита и често постављана питања
Замрзавање вас не чини непобедивим
Важно је напоменути да је добар каозамрзавање кредита штити ваш идентитет, није потпуно беспрекорно. Неће те учинити непобедивим. Ако вам лопов украде кредитну картицу - било да је из вашег новчаника или због повреде података - замрзавање неће помоћи. Било који постојећи кредитни рачун и даље се може користити и замрзавање неће спријечити губитак новца у тим случајевима.
Очекујте да ће кредит потрајати дуже
Јер сваки пут морате да откажите извештајако желите да се пријавите за кредит, кредитну картицу или чак посао, то може проузроковати одлагања. Већина компанија неће вам дати кредит док не провере бар једну од ваше 3 кредитне датотеке, и иако би ваш извештај требало да се одвлачи у року од 1 сата од вашег захтева (на мрежи или телефоном), још увек вам треба додатног времена за провера кредита. Ако ће вам требати кредит брзо у свим случајевима попут оних горе, упозорење о превари можда ће боље одговарати вашим потребама.
Остани у приправности
Иако вам је кредит замрзнут, то нијенека вас удаљи од редовних мера безбедности. Редовно проверавајте разлике у изјавама своје банке, кредита и кредитне картице. Ако сте могли бити изложени кршењу података, ажурирајте све лозинке и следите све друге кораке повезане са сигурношћу које вам прекршена компанија пренесе у нотификацији.
Да ли замрзавање кредита утиче на ваш кредитни резултат?
Не није тако. Кредит такође замрзава не спречава вас да добијете свој бесплатни годишњи извештај то вам гарантује савезни закон од сваке три главне агенције за извештавање о кредитима.
Да ли замрзавање кредитне картице зауставља предбиљежене понуде кредитних картица?
Не, замрзавање кредита не спречава вас да будетепослао унапред уговорене кредитне понуде. Ако желите да престанете да их примате, позовите 888-5ОПТОУТ (888-567-8688) или посетите оптоутпресцреен.цом. Имаћете могућност да искључите ове понуде на 5 година или трајно. Али имајте на уму да то можда неће зауставити све понуде, јер неке компаније шаљу кредитне понуде које се не заснивају на претпрегледу.
Да ли још увек неко може видети ваш замрзнути кредитни извештај?
Иако се замрзавање кредита зауставља неовлаштенопојединци који се пријаве на нове кредитне рачуне у ваше име, постоји релативно опсежан списак људи и разлога због којих ваш извештај и даље може да се извуче, чак и када је замрзнут и без одмашћивања:
- Ако желите да видите сопствени извештај (бесплатни годишњи извештај)
- Повериоци са којима имате однос пре замрзавања кредита
- Позадинске екране изнајмљивача или агенција за изнајмљивање
- Телефонска и комунална предузећа
- Агенције за наплату дуга које желе исплату
- Агенције за уздржавање деце које одређују издржавање деце
- Осигуравање за себе
- Кредитне понуде за пред-сцреенинг
- Запошљавање / потенцијални послодавци за које одобрите дозволу
- Владине агенције које делују као одговор на судско или административно наређење, позив на суд или налог за претрес
Закључак
Замрзавање кредита није компликован процес- само мало досадан. Али сада, имате знање и алате на дохват руке да бисте га могли било кад замрзнути. Сада ћемо вам бацити лопту: шта ћете учинити са информацијама које сада имате? Хоћете ли замрзнути кредит или ћете га одустати у корист упозорења о превари?
Да ли је ова информација била корисна? Због чега вас забрињавају кредитни извјештаји? Поделите своја размишљања и искуства у коментарима испод.
Коментари