Idag kommer vi att leda dig genom grunderna,framhäva skillnaderna mellan kreditövervakning och identitetsstöldskydd (två termer som ofta används omväxlande) och lägg sedan på några allmänna tips som vem som helst kan använda för att säkra sina kreditkonton och identitet online.
I en tidsålder där dataöverträdelser är vanliga kan du fråga "vad är en kreditövervakningstjänst och hur kan det hjälpa mig?”År 2019 står de hot du står införpersonlig information är större än någonsin tidigare - dataöverträdelser ökar med så mycket som 500% från ett decennium sedan. Faktum visar att Consumer Cybersecurity Study 2018 visade att 34% av de amerikanska konsumenterna exponerade sina personuppgifter förra året - så klart att det kan hända vem som helst.
Men den goda nyheten är att våra försvar har detförbättrades också. Det finns många verktyg som hjälper dig att hålla dig "i kunskap" om din kredit och andra personuppgifter - till exempel en kreditövervakningstjänst. Men vad är en kreditövervakningstjänst? Är det annorlunda från en identitetsstöldskyddstjänst? Behöver du det ena eller det andra? När kan du behöva kreditövervakning - och när kan du behöva något mer? Läs vidare för svar på dessa frågor och mer!
Grunderna för kreditövervakningstjänster
Det korta svaret på frågan som förde dig hit är ett enkelt svar: kreditövervakning är en tjänst som varnar dig när det ändras i dina kreditrapporter. De kan vara gratis eller betalda och som konsument, dukan använda dem för att skydda dig mot identitetsstöld, eftersom alla kreditaktiviteter - som upprättandet av ett nytt konto eller en hård kreditförfrågan - kommer att dyka upp, och om det ser misstänkt ut får du en varning till den av din kreditövervakningstjänst. Många tjänster följer också dina kreditpoäng, vilket hjälper dig att hålla dig uppdaterad om kvaliteten på din kredit.
I huvudsak ger det dig ett sätt att bli meddelad om alla beteenden som kan vara bedrägeri, så att du kan agera snabbt och vidta nödvändiga åtgärder för att minska eventuella skador på din kredit och identitet.
Kreditera "övervakning" kontra "identitetsstöldskydd"
Även om du kanske hör de använda termernautbytbart är ”kreditövervakningstjänst” och ”identitetsstöldskyddstjänst” tekniskt sett två olika saker, även om en som faller under den senare kan kalla sig den förra. För att förtydliga, låt oss gräva ytterligare:
Kreditövervakning
Som sagt kommer en kreditövervakningstjänstvarnar dig om det finns några ändringar i dina kreditrapporter, särskilt om det ser ut som att någon försöker ansöka om ett konto i ditt namn. Kreditövervakning kan vara särskilt användbart om du har lägre kreditpoäng och arbetar för att förbättra dem, eftersom du kan se vilka effekter dina ansträngningar har på dina poäng.
Men med det sagt har kreditövervakning vissa begränsningar. Mest övervaka främst bara din kreditfilaktivitet hos 1-3 kreditrapporteringsbyråer, bredvid din kreditvärdighet. Vissa kommer att rapportera potentiellt bedrägliga kreditkortsavgifter utöver hårda kreditförfrågningar, men inte alla. Och det är bara början på vilken kreditövervakning kan inte do:
- Kan inte förhindra identitetsstöld
- Det går inte att stoppa phishing-e-postmeddelanden eller så öppnar du dem
- Kan inte hindra någon från att ansöka om kredit i ditt namn
- Korrigerar inte fel i din kreditrapport
- Stoppar inte identitetsstöld för skattebetalarna
Dessa begränsningar gör inte kreditövervakningen dålig, i och för sig - kreditövervakning är bara det: övervakning av dina kreditrapporter och poäng.
Identitetsstöldskydd
Tjänster för identitetsstöldskydd inkluderar oftakreditövervakning som en tjänst, men generellt ger mycket mer. Medan en kreditövervakningstjänst helt enkelt kan titta på din kreditrapport och meddela dig om det finns någon misstänksam aktivitet som dyker upp, gör identitetsstöldskyddstjänster mycket mer: de letar efter bedräglig aktivitet på dina bankkonton, kreditkort, i kriminella databaser och andra platser där ditt personnummer används. Många ger dig hjälp för att lösa problemet om en sådan uppstår ("Restaurering" -tjänster), tillsammans med andra tjänster:
- Kreditaktivitet hos 1-3 kreditrapporteringsbyråer
- Kreditvärdighet
- Ändring i e-postadressförfrågningar
- Domstol / arresteringsprotokoll
- Låneansökningar
- Check-cashing begäranden
- Övervakning av Dark webben och andra webbplatser där personlig information säljs eller handlas
- Beställningar för nya verktygs-, kabel- och trådlösa tjänster
- Sociala medier övervakning
- Och mer
Vissa banker eller försäkringsbolag tillhandahåller identitetsstöldskydd mot en extra avgift, eller du kan använda ett oberoende företag, som LifeLock.
Behöver du kreditövervakning, eller kan du göra det själv?
Med tanke på de uppgifter vi nämnde tidigare är det smartidé för alla att hålla ett öga på deras kredit. Så den verkliga frågan är, hur långt tar du det? Kan du göra det själv? Behöver du en kreditövervakningstjänst? Låt oss först titta på vad du kan göra själv.
Att vara din egen kreditmonitor
Du kan själv övervaka din kredit. Om du är amerikansk medborgare har du enligt lag rätt till en gratis kreditrapport från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - var 12: e månad. Om du delar ut förfrågningarna kan du ha en gratis kreditrapport var fjärde månad - 1 från varje byrå. Om du hittar några fel kan du bestrida dem.
Du kan också få gratis kreditpoängrapportering avregistrera dig för tjänster som Credit Karma, NerdWallet och många andra som är tillgängliga. Slutligen är det bästa sättet att minska din risk för att en brottsling får tillgång till din kredit att tillämpa en kreditfrysning genom att kontakta en av de tre stora byråerna.
Få en kreditövervakningstjänst
Att du tekniskt kan övervaka din egen kredit - med hjälp av informationen i det sista avsnittet - är det främsta skälet till att använda en kreditövervakningstjänst för mer frekvent rapportering. Om du försöker förbättra din kreditpoäng,har många kreditkort, eller vill ha ett öga på ovanlig kreditaktivitet under ditt namn, en kreditövervakningstjänst kan vara en bra investering att göra. Tänk på några saker i din forskning om du bestämmer dig för att undersöka denna väg ytterligare:
- Ger företaget du tittar på rapporter från alla tre stora kreditbyråerna?
- Rapporterar tjänsten om bedräglig kreditkortsaktivitet?
- Överträdda företag (som Equifax) tillhandahåller ofta gratis kreditövervakning under en viss tidsperiod.
När ska man få skydd för identitetsstöld
Återigen finns det begränsningar för kreditövervakning- både DIY och från företag som erbjuder tjänsten. Så när behöver du något mer än bara övervakning? Det största skälet att gå utöver kreditövervakning och prenumerera på en identitetsstöldskyddstjänst är om du har varit offer för identitetsstöld tidigare. Det näst största skälet är om du är detoroade dig själv, din betydelsefulla andra, dina barn eller någon annan älskas identitet blir stulen på grund av en specifik incident eller serie riskfyllda beteenden.
Det kan ta månader eller år att ta bort röranorsakad av en stulen identitet. Det finns många viktiga åtgärder att ta, som att lämna in en polisrapport och placera första bedrägeri på din kredit - bara för att börja. Att ha identitetsstöldskydd - vare sig före eller efter det händer - kan hjälpa dig genom processen för återställande av din identitet.
Tips för kreditövervakning
Medan kreditövervakningstjänster ger dig i tidinformation, är det upp till dig att agera på den informationen. Helst är kreditövervakning bara en "kugge" i din skyddsplan (se identitetsstöldskydd). Oavsett, för att maximera effektiviteten i din kreditövervakning, följ dessa tips:
1. Gör inte fria försök
Om du går den "fria" rutten ska du undvika företagsom erbjuder gratis försök. Många registrerar dig automatiskt i ett månadsabonnemang som debiterar dig när den kostnadsfria prövningen är slut. Även om detta är vettigt ur affärssynpunkt är många svåra att avbryta. Det är bättre att gå helt gratis, eller med tanke på att betala för tjänsten (oavsett om de erbjuder en gratis provperiod).
2. Skräddarsy dina meddelanden
För att din kreditövervakning ska vara effektiv, detmåste passa ditt liv och dina preferenser. Om du mer sannolikt kontrollerar textmeddelanden än e-post kan du registrera dig för en tjänst som erbjuder textvarningar. På samma sätt är det motsatta: om du föredrar e-post, ställer du in dina varningar så att du skickar ett e-postmeddelande istället.
3. Handla om misstänkt aktivitet
Du har kreditövervakning av en anledning - så agerapå det. Om du får en varning, agera på den. Gör en vana att hantera det omedelbart. Om det visar sig vara en bedräglig anklagelse, ju tidigare du börjar vidta åtgärder, desto bättre.
4. Använd en kreditfrysning
Som kort nämnts, de tre stora kreditbyråerna(Equifax, Experian och TransUnion) låter dig "frysa" din kreditrapport. I utbyte mot att frysa din rapport får du en PIN-kod som måste anges för att din kreditrapport ska släppas. Ingen obehörig person har åtkomst till det, vilket gör det omöjligt för bedrägliga personer att öppna nya konton med din identitet. Om du har blivit offer för identitetsstöld kan du frysa dina rapporter gratis; annars är det högst $ 10 per frysning, även om det varierar beroende på din ålder, militär tillhörighet, stat och andra variabler.
5. Placera en bedrägerivarning
Du kan också placera en "bedrägerivarning" på din kreditrapporterar genom de stora kreditinstituten. Det varar i 90 dagar, kan förnyas automatiskt eller manuellt och förhindrar att nya kreditkonton öppnas utan ditt tillstånd. Det ger dig också en extra gratis kreditrapport från det byrån som inte räknar med din gratis årliga.
Slutsats
Med tanke på förekomsten av identitetsstöld och bedrägeri,Det är viktigt att du håller ett öga på din kreditaktivitet. Att förstå vad en kreditövervakningstjänst är kan hjälpa dig att bestämma om du vill acceptera eller investera i en - och om ett företag erbjuder din gratis kreditövervakning skadar det inte att dra nytta av det och kan faktiskt hjälpa dig. I det här inlägget förklarade vi precis vad kreditövervakning är, vad det täcker - och inte - och när du ska använda en tjänst.
Har du använt en kreditövervakningstjänst tidigare? Hjälpte det? Var det värt det? Dela din erfarenhet i kommentarerna nedan.
kommentarer