บริการตรวจสอบเครดิตคืออะไร?

วันนี้เราจะแนะนำคุณเกี่ยวกับพื้นฐานเน้นความแตกต่างระหว่างการตรวจสอบเครดิตและการป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัว (สองคำที่มักใช้แทนกันได้) จากนั้นสรุปคำแนะนำทั่วไปที่ทุกคนสามารถใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยบัญชีเครดิตและข้อมูลประจำตัวออนไลน์

ในยุคที่การละเมิดข้อมูลเป็นเรื่องธรรมดาคุณอาจถาม“บริการตรวจสอบเครดิตคืออะไรและจะช่วยฉันได้อย่างไร” ในปี 2019 ภัยคุกคามที่คุณเผชิญอยู่ข้อมูลส่วนบุคคลมีมากขึ้นกว่าเดิม - การละเมิดข้อมูลเพิ่มขึ้นมากถึง 500% จากทศวรรษที่ผ่านมา ในความเป็นจริงการศึกษาความปลอดภัยทางอินเทอร์เน็ตของผู้บริโภคในปี 2018 พบว่า 34% ของผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกาได้เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาเมื่อปีที่แล้ว

แต่ข่าวดีก็คือว่าการป้องกันของเรามีปรับปรุงอีกด้วย มีเครื่องมือมากมายที่จะช่วยให้คุณ "รู้" เกี่ยวกับเครดิตและข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ ของคุณ - เช่นบริการตรวจสอบเครดิตเป็นต้น แต่บริการตรวจสอบเครดิตคืออะไร? มันแตกต่างจากบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวหรือไม่? คุณต้องการอย่างใดอย่างหนึ่งหรือไม่? คุณจะต้องมีการตรวจสอบเครดิตเมื่อใดและเมื่อใดที่คุณต้องการอะไรเพิ่มเติม อ่านต่อเพื่อหาคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้และอีกมากมาย!

พื้นฐานของการบริการตรวจสอบสินเชื่อ

คำตอบสั้น ๆ สำหรับคำถามที่นำคุณมาที่นี่เป็นคำถามง่ายๆ การตรวจสอบเครดิตเป็นบริการที่แจ้งเตือนคุณเมื่อใดก็ตามที่มีการเปลี่ยนแปลงรายงานเครดิตของคุณ พวกเขาสามารถเป็นอิสระหรือจ่ายเงินและในฐานะผู้บริโภคคุณสามารถใช้พวกเขาเพื่อป้องกันตัวคุณเองจากการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวเนื่องจากกิจกรรมเครดิตใด ๆ - เช่นการจัดตั้งบัญชีใหม่หรือการสอบถามเครดิตอย่างหนัก - จะปรากฏขึ้นและถ้ามันดูน่าสงสัยคุณจะได้รับการแจ้งเตือนจากบริการตรวจสอบเครดิตของคุณ บริการจำนวนมากยังติดตามคะแนนเครดิตของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับคุณภาพเครดิตของคุณ

โดยพื้นฐานแล้วจะให้วิธีการแจ้งให้คุณทราบถึงพฤติกรรมใด ๆ ที่อาจเป็นการฉ้อโกงดังนั้นคุณสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วและทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อลดความเสียหายใด ๆ ที่เกิดกับเครดิตและตัวตนของคุณ

เครดิต 'การตรวจสอบ' กับ 'การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว'

แม้ว่าคุณอาจได้ยินคำที่ใช้“ บริการตรวจสอบเครดิต” และ“ บริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูล” เป็นสองสิ่งที่แตกต่างกันในทางเทคนิคถึงแม้ว่าสิ่งหนึ่งที่ตกอยู่ภายใต้หลังอาจเรียกตัวเองว่าเป็นอดีต หากต้องการชี้แจงให้ไปขุดเพิ่มเติม:

การตรวจสอบเครดิต

ดังที่เรากล่าวว่าบริการตรวจสอบสินเชื่อจะแจ้งเตือนคุณหากมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่เกิดขึ้นกับรายงานเครดิตของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากดูเหมือนว่ามีคนพยายามสมัครบัญชีในชื่อของคุณ การตรวจสอบเครดิตอาจมีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำกว่าและกำลังพยายามปรับปรุงพวกเขาเนื่องจากคุณสามารถสังเกตเห็นผลกระทบที่คุณมีต่อคะแนนของคุณ

แต่ที่ถูกกล่าวว่าการตรวจสอบเครดิตมีข้อ จำกัด บางอย่าง ส่วนใหญ่จะตรวจสอบเฉพาะของคุณ กิจกรรมไฟล์เครดิต ที่ 1-3 หน่วยงานรายงานเครดิตควบคู่ไปกับคุณ คะแนนเครดิต. บางคนจะรายงานค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตที่อาจเป็นการฉ้อโกงนอกเหนือจากการสอบถามเครดิตอย่างหนัก แต่ไม่ใช่ทั้งหมด และนี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการตรวจสอบเครดิต ไม่ได้ ทำ:

• ไม่สามารถป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัว
• ไม่สามารถหยุดอีเมลฟิชชิงหรือไม่ให้เปิด
• ไม่สามารถป้องกันไม่ให้คนอื่นสมัครเครดิตในชื่อของคุณ
• จะไม่แก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ
• จะไม่หยุดขโมยข้อมูลประจำตัวของผู้เสียภาษี

ข้อ จำกัด เหล่านี้ไม่ได้ทำให้การตรวจสอบเครดิตไม่ดีต่อการตรวจสอบเครดิตเป็นเพียง: การตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณ

การป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัว

บริการป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัวมักจะรวมถึงการตรวจสอบเครดิตเป็นบริการ แต่โดยทั่วไปแล้วจะให้มากขึ้น ในขณะที่บริการตรวจสอบเครดิตอาจดูรายงานเครดิตของคุณและแจ้งให้คุณทราบหากมีกิจกรรมที่น่าสงสัยปรากฏขึ้นที่นั่นบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนทำอะไรได้มากกว่า: พวกเขาเฝ้าดูกิจกรรมที่ฉ้อโกงในบัญชีธนาคารของคุณบัตรเครดิตฐานข้อมูลทางอาญาและสถานที่อื่น ๆ ที่ใช้หมายเลขประกันสังคมของคุณ. มีหลายคนที่ให้ความช่วยเหลือคุณในการแก้ไขปัญหาหากเกิดขึ้น (บริการ“ ฟื้นฟู”) พร้อมบริการอื่น ๆ :

• กิจกรรมสินเชื่อในหน่วยงานรายงานเครดิต 1-3 แห่ง
• คะแนนเครดิต
• เปลี่ยนการร้องขอที่อยู่ทางไปรษณีย์
• บันทึกของศาล / จับกุม
• แอปพลิเคชั่นสินเชื่อเงินด่วน
• ตรวจสอบคำขอ cashing
• การตรวจสอบเว็บไซต์ Dark และเว็บไซต์อื่น ๆ ที่มีการขายหรือแลกเปลี่ยนข้อมูลส่วนบุคคล
• คำสั่งซื้อยูทิลิตี้เคเบิลและบริการไร้สายใหม่
• การตรวจสอบสื่อสังคมออนไลน์
• และอื่น ๆ

ธนาคารหรือ บริษัท ประกันภัยบางแห่งให้บริการป้องกันการขโมยข้อมูลเฉพาะตัวโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือคุณสามารถใช้ บริษัท อิสระเช่น LifeLock

คุณต้องการการตรวจสอบเครดิตหรือคุณสามารถทำเองได้หรือไม่?

เมื่อได้รับข้อมูลที่เรากล่าวถึงไปแล้วมันเป็นเรื่องที่ฉลาดแนวคิดสำหรับทุกคนที่จะจับตาดูเครดิตของพวกเขา ดังนั้นคำถามที่แท้จริงคือคุณใช้ไปได้ไกลแค่ไหน? คุณทำเองได้ไหม? คุณต้องการบริการตรวจสอบเครดิตหรือไม่? ก่อนอื่นมาดูสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเอง

เป็นผู้ตรวจสอบเครดิตของคุณเอง

คุณสามารถตรวจสอบเครดิตของคุณเอง หากคุณเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกาคุณจะได้รับสิทธิ์ตามกฎหมายในการรายงานเครดิตฟรี 1 หน่วยงานจาก 3 หน่วยงานหลักในการรายงานเครดิต - Equifax, Experian และ TransUnion - ทุก 12 เดือน หากคุณมีที่ว่างตามคำขอคุณอาจมีรายงานเครดิตฟรีทุก 4 เดือน - 1 จากแต่ละหน่วยงาน หากคุณพบข้อผิดพลาดใด ๆ ให้โต้แย้งพวกเขา

นอกจากนี้คุณยังสามารถรับการรายงานคะแนนเครดิตฟรีโดยสมัครใช้บริการเช่นเครดิตกรรม, NerdWallet และอื่น ๆ อีกมากมายที่มีให้ ในที่สุดวิธีที่ดีที่สุดในการลดความเสี่ยงของการเข้าถึงอาชญากรเครดิตของคุณคือการใช้การตรึงเครดิตโดยการติดต่อหนึ่งใน 3 สำนักงานใหญ่

รับบริการตรวจสอบเครดิต

การที่คุณสามารถตรวจสอบเครดิตของคุณเองโดยใช้ข้อมูลในส่วนสุดท้ายเหตุผลหลักในการใช้บริการตรวจสอบเครดิตคือ การรายงานบ่อยขึ้น. หากคุณพยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณมีบัตรเครดิตมากมายหรือต้องการจับตาดูกิจกรรมเครดิตที่ผิดปกติภายใต้ชื่อของคุณบริการตรวจสอบเครดิตอาจเป็นการลงทุนที่ดี ระลึกถึงการวิจัยของคุณเล็กน้อยหากคุณตัดสินใจที่จะตรวจสอบถนนสายนี้เพิ่มเติม:

• บริษัท ที่คุณกำลังดูจัดทำรายงานจากสำนักงานสินเชื่อใหญ่ทั้ง 3 แห่งหรือไม่
• บริการรายงานกิจกรรมบัตรเครดิตปลอมหรือไม่
• บริษัท ที่มีช่องโหว่ (เช่น Equifax) มักให้การตรวจสอบเครดิตฟรีตามระยะเวลาที่กำหนด

ควรได้รับการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลเมื่อใด

อีกครั้งมีข้อ จำกัด ในการตรวจสอบเครดิต- ทั้ง DIY และจาก บริษัท ที่ให้บริการ ดังนั้นเมื่อคุณต้องการอะไรมากกว่าแค่การตรวจสอบ? เหตุผลที่ดีที่สุดนอกเหนือไปจากการตรวจสอบเครดิตและสมัครใช้บริการป้องกันการโจรกรรมคือ หากคุณเคยตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวในอดีต. เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่สองคือถ้าคุณเป็นกังวลเกี่ยวกับตัวคุณคนสำคัญของคุณลูก ๆ หรือตัวตนของคนที่คุณรักซึ่งถูกขโมยไปเนื่องจากเหตุการณ์หรือชุดพฤติกรรมเสี่ยง

อาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือเป็นปีในการคลี่คลายความยุ่งเหยิงเกิดจากตัวตนที่ถูกขโมย มีขั้นตอนสำคัญหลายขั้นตอนเช่นการยื่นรายงานตำรวจและการแจ้งเตือนการฉ้อโกงครั้งแรกในเครดิตของคุณ - เพียงแค่เริ่มต้น การป้องกันการขโมยข้อมูลระบุตัวตนไม่ว่าก่อนหรือหลังจะเกิดขึ้นสามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการฟื้นฟูตัวตนของคุณ

เคล็ดลับการตรวจสอบเครดิต

ในขณะที่บริการตรวจสอบสินเชื่อให้คุณทันเวลาข้อมูลขึ้นอยู่กับคุณที่จะดำเนินการกับข้อมูลนั้น เป็นการดีที่การตรวจสอบเครดิตเป็นเพียงหนึ่ง“ ฟันเฟือง” ในแผนการป้องกันของคุณ (ดูการป้องกันการขโมยข้อมูลเฉพาะตัว) ไม่ว่าในการเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบเครดิตของคุณให้ทำตามเคล็ดลับเหล่านี้:

1. อย่าทำการทดลองฟรี

หากคุณกำลังจะไปเส้นทาง "ฟรี" หลีกเลี่ยง บริษัทที่ให้ทดลองใช้ฟรี หลายคนลงทะเบียนคุณโดยอัตโนมัติในการสมัครสมาชิกรายเดือนซึ่งจะเรียกเก็บเงินคุณเมื่อการทดลองใช้ฟรีสิ้นสุดลง ในขณะนี้ทำให้รู้สึกจากมุมมองทางธุรกิจหลายคนยากที่จะยกเลิก เป็นการดีกว่าที่จะเป็นอิสระอย่างสมบูรณ์หรือด้วยความคิดที่จะจ่ายค่าบริการ (ไม่ว่าพวกเขาจะให้ทดลองใช้ฟรีหรือไม่)

2. ปรับแต่งการแจ้งเตือนของคุณ

เพื่อให้การตรวจสอบเครดิตของคุณมีประสิทธิภาพต้องการให้เหมาะกับชีวิตและความชอบของคุณ หากคุณมีแนวโน้มที่จะตรวจสอบข้อความมากกว่าอีเมลให้ลงชื่อสมัครใช้บริการที่มีข้อความแจ้งเตือน ตรงกันข้ามเช่นกันหากคุณต้องการอีเมลให้ตั้งค่าการแจ้งเตือนเพื่อส่งอีเมลถึงคุณแทน

3. ทำกิจกรรมที่น่าสงสัย

คุณมีการตรวจสอบเครดิตด้วยเหตุผล - ดังนั้นควรดำเนินการบนมัน หากคุณได้รับการแจ้งเตือนให้ดำเนินการกับมัน สร้างนิสัยในการจัดการกับมันทันที หากปรากฎว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่ฉ้อโกงยิ่งคุณเริ่มทำตามขั้นตอนได้เร็วเท่าใด

4. ใช้การตรึงเครดิต

ดังกล่าวสั้น ๆ 3 เครดิตบูโรที่สำคัญ(Equifax, Experian และ TransUnion) อนุญาตให้คุณ“ หยุด” รายงานเครดิตของคุณ เพื่อแลกกับการแช่แข็งรายงานของคุณคุณจะได้รับ PIN ซึ่งจะต้องได้รับเพื่อให้รายงานเครดิตของคุณได้รับการปล่อยตัว ไม่มีบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตสามารถเข้าถึงได้ทำให้คนหลอกลวงสามารถเปิดบัญชีใหม่โดยใช้ข้อมูลประจำตัวของคุณได้ หากคุณตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัวคุณสามารถตรึงรายงานของคุณได้ฟรี มิฉะนั้นจะเป็นเพียง $ 10 ต่อการแช่แข็งแม้ว่ามันจะแตกต่างกันไปตามอายุของคุณความเกี่ยวข้องทางทหารรัฐและตัวแปรอื่น ๆ

5. ทำการแจ้งเตือนการฉ้อโกง

นอกจากนี้คุณยังสามารถวาง "การแจ้งเตือนการฉ้อโกง" ในเครดิตของคุณรายงานผ่านหน่วยงานสินเชื่อที่สำคัญ มีอายุ 90 วันสามารถต่ออายุได้อัตโนมัติหรือด้วยตนเองและป้องกันไม่ให้บัญชีเครดิตใหม่ถูกเปิดโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณ นอกจากนี้ยังให้รายงานเครดิตฟรีเพิ่มเติมจากสำนักที่ไม่นับรวมกับฟรีทุกปี

ข้อสรุป

เนื่องจากความชุกของการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลและการฉ้อโกงจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณต้องจับตาดูกิจกรรมเครดิตของคุณ การทำความเข้าใจว่าบริการตรวจสอบเครดิตคืออะไรสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าคุณต้องการรับหรือลงทุนใน บริษัท ใดและหาก บริษัท ให้บริการตรวจสอบเครดิตของคุณฟรีก็ไม่เจ็บที่จะใช้ประโยชน์จากมันและอาจช่วยคุณได้ ในโพสต์นี้เราอธิบายว่าการตรวจสอบเครดิตคืออะไรครอบคลุมอะไรบ้างและไม่ได้และเมื่อใดที่คุณควรใช้บริการ

คุณเคยใช้บริการตรวจสอบเครดิตมาก่อนหรือไม่? มันช่วยได้ไหม มันคุ้มหรือไม่ แบ่งปันประสบการณ์ของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง