Сьогодні ми проведемо вас через основи,підкреслити відмінності між моніторингом кредиту та захистом від крадіжок особи (два терміни часто використовуються взаємозамінно), а потім перегляньте кілька загальних порад, які кожен може використати для захисту своїх кредитних рахунків та ідентичності в Інтернеті.
У епоху, коли порушення даних є звичним явищем, ви можете запитати "що таке послуга моніторингу кредитування, і як мені це допомогти?"У 2019 році загрози, які стоять перед вашимиособиста інформація більше, ніж будь-коли раніше - порушення даних зросло на цілих 500% порівняно з десятиліттям тому. Насправді, у дослідженні споживчої кібербезпеки 2018 року було встановлено, що минулого року у 34% споживачів США були викриті особисті дані - настільки явно це може трапитися будь-хто.
Але гарна новина полягає в тому, що захисні сили єпокращена, теж. Існує безліч інструментів, які допоможуть вам залишатися «в курсі» про свої кредитні та інші особисті дані - наприклад, послугу моніторингу кредитування. Але що таке послуга моніторингу кредитування? Чи відрізняється вона від служби захисту крадіжок особи? Вам потрібне те чи інше? Коли може знадобитися моніторинг кредитування - а коли може знадобитися щось більше? Читайте далі для відповідей на ці питання та багато іншого!
Основи послуг кредитного моніторингу
Коротка відповідь на питання, яке вас сюди привело, є простим: Моніторинг кредитів - це послуга, яка сповіщає вас про зміни в кредитних звітах. Вони можуть бути безкоштовними або платними, і ви, як споживач, виВи можете використовувати їх для захисту від крадіжок особистих даних, оскільки будь-яка кредитна діяльність - як, наприклад, створення нового рахунку або жорсткий кредитний запит - з’явиться, і якщо це виглядає підозріло, вам буде повідомлено про це службою моніторингу кредитних послуг. Багато послуг також відстежують ваші кредитні показники, допомагаючи вам бути в курсі якості вашого кредиту.
По суті, він надає вам спосіб отримувати сповіщення про будь-яку поведінку, яка потенційно може бути шахрайством, тому ви можете діяти швидко та вжити необхідних заходів для зменшення будь-якої шкоди вашій кредиті та особі.
Кредитний "моніторинг" проти "захист від крадіжок особи"
Хоча ви можете почути вживані терміниВзаємозамінно, "служба моніторингу кредитування" та "служба захисту від крадіжок особи" - це технічно дві різні речі, хоча те, що підпадає під останнє, може називати себе першим. Щоб уточнити, поглянемо далі:
Моніторинг кредитів
Як ми вже говорили, служба моніторингу кредитування будепопередити вас, якщо у ваших кредитних звітах внесені зміни, особливо якщо схоже, що хтось намагається подати заявку на ваш рахунок на ваше ім’я. Моніторинг кредиту може бути особливо корисним, якщо у вас є нижчі кредитні показники та ви працюєте над їх покращенням, оскільки ви можете спостерігати за впливом ваших зусиль на ваші результати.
Але, як йдеться, моніторинг кредитів має деякі обмеження. Більшість в першу чергу стежать лише за вашими активність кредитних файлів у 1-3 агентствах з кредитної звітності поряд з вашими кредитна оцінка. Деякі повідомляють про потенційно шахрайські збори з кредитної картки на додаток до жорстких запитів щодо кредитування, але не всі. І це лише початок моніторингу кредитів не може робити:
- Не можна запобігти крадіжці особи
- Ви не можете зупинити фішинг-листи або ви не відкриєте їх
- Не можна перешкоджати комусь подавати заявку на отримання кредиту на ваше ім’я
- Не буде виправлено помилки у вашому кредитному звіті
- Не зупинить крадіжку особистих податків
Ці обмеження не роблять поганий моніторинг кредитів, саме по собі кредитний моніторинг - це лише таке: моніторинг ваших кредитних звітів та балів.
Захист крадіжок особи
Служби захисту крадіжок особи, що часто входять, включаютькредитний моніторинг як послуга, але в цілому дають набагато більше. Хоча служба моніторингу кредиту може просто переглядати ваш кредитний звіт і повідомляти вас, якщо там з’являється якась підозріла діяльність, служби захисту крадіжок особи значно більше: вони стежать за шахрайською діяльністю на ваших банківських рахунках, кредитних картках, у кримінальних базах даних та будь-яких інших місцях, де використовується ваш номер соціального страхування. Багато хто надає вам допомогу, щоб вирішити проблему, якщо вона виникає (послуги "Відновлення"), а також інші послуги:
- Кредитна діяльність на 1-3 агентства звітності з кредитами
- Кредитна оцінка
- Зміна запитів на поштову адресу
- Судовий / арештовий протокол
- Заявки на позику на день оплати
- Запити на чек-готівку
- Моніторинг темних веб-сайтів та інших веб-сайтів, де продається чи торгується особиста інформація
- Замовлення на нові комунальні, кабельні та бездротові послуги
- Моніторинг соціальних медіа
- І більше
Деякі банки або страхові компанії надають послуги захисту крадіжок особистих даних за додаткову плату, або ви можете скористатися незалежною компанією, наприклад LifeLock.
Вам потрібен кредитний моніторинг, чи ви можете це зробити самостійно?
З огляду на дані, про які ми згадували раніше, це розумноідея для кожного, щоб стежити за їхніми кредитами. Тож справжнє питання полягає в тому, як далеко ви це берете? Ви можете зробити це самостійно? Вам потрібна послуга моніторингу кредитування? Спочатку давайте подивимось, що ти можеш зробити сам.
Будучи власним кредитним монітором
Ви можете самостійно контролювати свій кредит. Якщо ви є громадянином США, ви маєте за законом право на 1 безкоштовний кредитний звіт від кожного з трьох основних агентств звітності з кредитами - Equifax, Experian та TransUnion - кожні 12 місяців. Якщо ви надсилаєте запити, ви можете мати безкоштовний кредитний звіт кожні 4 місяці - по 1 від кожного агентства. Якщо ви виявили помилки, оскаржуйте їх.
Ви також можете отримати безкоштовну звітність про кредитні рахунки відпідписатися на такі послуги, як Credit Karma, NerdWallet та багато інших, які доступні. Нарешті, найкращий спосіб зменшити ризик доступу злочинця до вашого кредиту - застосувати заморожування кредиту, звернувшись до одного з 3 головних бюро.
Отримання послуги з моніторингу кредитування
Оскільки ви можете технічно контролювати свій власний кредит - використовуючи інформацію в останньому розділі - головна причина користування послугою моніторингу кредитів - це частіша звітність. Якщо ви намагаєтесь покращити свій кредитний рейтинг,маєте багато кредитних карток або хочете стежити за незвичною кредитною діяльністю під вашим іменем, послуга моніторингу кредитування може стати непоганою інвестицією. Пам’ятайте про кілька речей у своєму дослідженні, якщо ви вирішите далі дослідити цей проспект:
- Чи надає компанія, яку ви шукаєте, надає звіти з усіх трьох основних бюро кредитів?
- Чи повідомляє сервіс про шахрайські дії кредитної картки?
- Порушені компанії (наприклад, Equifax) часто надають моніторинг кредитів безкоштовно протягом певного періоду часу.
Коли отримати захист від крадіжок посвідчень
Знову ж таки, є обмеження щодо моніторингу кредитів- як самостійно, так і від компаній, що пропонують послугу. То коли вам потрібно щось більше, ніж просто моніторинг? Найбільшою причиною вийти за межі кредитного моніторингу та підписатися на послугу захисту крадіжок особи є якщо ви раніше були жертвою крадіжки особи. Друга за величиною причина - якщо тизанепокоєний собою, своїм значущим іншим, вашими дітьми чи іншою коханою особою, яка викрадена через конкретний інцидент або ряд ризикованих поведінок.
Щоб розгадати безлад, можуть зайняти місяці чи рокиспричинене викраденою особою. Потрібно вжити багатьох важливих заходів, таких як подання поліцейського протоколу та подання попереднього попередження про шахрайство на ваш кредит - для початку. Захист від крадіжки особистих даних - будь то до чи після цього - може допомогти вам провести процес відновлення вашої особистості.
Поради щодо кредитного моніторингу
Хоча послуги з моніторингу кредитування надають вам своєчасністьІнформація, на вас залежить від вас. В ідеалі моніторинг кредитів - це лише одна «гвинтик» у вашому плані захисту (див. Захист від крадіжок особи). Незалежно від цього, щоб досягти максимальної ефективності вашого кредитного моніторингу, дотримуйтесь цих порад:
1. Не робіть безкоштовних випробувань
Якщо ви їдете "безкоштовним" маршрутом, уникайте компанійякі пропонують безкоштовні випробування. Багато хто автоматично зараховує вас до щомісячної підписки, яка стягує плату після закінчення безкоштовної пробної версії. Хоча це має сенс з точки зору бізнесу, багатьох важко скасувати. Краще піти безкоштовно або з розумом платити за послугу (незалежно від того, пропонують вони безкоштовну пробну версію).
2. Розробити ваші сповіщення
Щоб ваш моніторинг кредитів був ефективним, цепотребує відповідності вашому життю та вподобанням. Якщо ви більше шансів перевірити текстові повідомлення, ніж електронну пошту, підпишіться на сервіс, який пропонує текстові сповіщення. Так само і навпаки: якщо ви віддаєте перевагу електронну пошту, налаштуйте свої сповіщення, щоб надіслати вам електронний лист.
3. Закон про підозрілу діяльність
У вас є моніторинг кредитування з причини - так дійтена цьому. Якщо ви отримаєте сповіщення, дійте за ним. Складіть звичку негайно займатися цим. Якщо це виявиться шахрайським звинуваченням, чим раніше ви почнете вживати заходів, тим краще.
4. Застосувати заморожування кредиту
Як коротко сказано, 3 основні кредитні бюро(Equifax, Experian і TransUnion) дозволяють "заморозити" свій кредитний звіт. В обмін на заморожування звіту ви отримуєте PIN-код, який потрібно вказати для того, щоб ваш кредитний звіт був звільнений. Жодна несанкціонована особа не може отримати доступ до неї, що робить неможливим шахрайським людям відкривати нові рахунки, використовуючи вашу особу. Якщо ви стали жертвою крадіжок особи, ви можете заморозити звіти безкоштовно; в іншому випадку це максимум 10 доларів США за заморожування, хоча це залежить від вашого віку, військової приналежності, штату та інших змінних.
5. Повідомте про шахрайство
Ви також можете розмістити "попередження про шахрайство" у своєму кредитізвіти через основні кредитні агенції. Він триває 90 днів, може бути поновлений автоматично або вручну, і запобігає відкриттю нових кредитних рахунків без вашого дозволу. Він також надає додатковий безкоштовний кредитний звіт від цього бюро, який не зараховується до вашого безкоштовного року.
Висновок
Враховуючи поширеність крадіжок особи та шахрайства,важливо постійно стежити за своєю кредитною діяльністю. Розуміння того, що таке послуга моніторингу кредитування, може допомогти вам вирішити, чи бажаєте ви прийняти або інвестувати в одне - і якщо компанія пропонує ваш безкоштовний моніторинг кредитів, не завадить скористатися цим і може насправді допомогти вам. У цій публікації ми пояснили, що таке кредитний моніторинг, що він охоплює - а що ні - і коли вам слід скористатися послугою.
Ви раніше використовували послугу моніторингу кредитування? Чи допомогло це? Чи варто було цього? Поділіться своїм досвідом у коментарях нижче.
Коментарі