إذا لم تقم مطلقًا بتجميد الائتمان ، فيمكن أن يكون كذلكمن الصعب معرفة من أين تبدأ. ومع ذلك ، في دليل اليوم ، سنعرض لك كيفية تجميد الائتمان الخاصة بك ، وشرح بالضبط ما هو تجميد الائتمان ، وتغطي إيجابيات وسلبيات القيام بذلك ، بالإضافة إلى لمس بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها قبل أن تبدأ.
تجميد الائتمان الخاصة بك هو واحد من أكثر - إن لم يكن أكثر - طرق ملموسة وفعالة يمكنك حمايتهاتاريخ الائتمان الخاصة بك. من خلال القيام بذلك ، يمكنك منع المجرمين من فتح حسابات جديدة مزورة باسمك. عندما تقوم بتجميد الائتمان الخاصة بك ، يمكنك وضع "قفل" على تقرير الائتمان الخاص بك بحيث لا يمكنك الوصول إليه سوى (وعدد قليل من الكيانات الموجودة مسبقًا) ، مما يعني إيقاف المجرمين عن البرد بمجرد محاولة التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد.
خروقات البيانات هي أخبار شائعة هذه الأيام ، لذلكذكية لتريد أن تحمي نفسك وتجميد الائتمان الخاصة بك هي أفضل طريقة للقيام بذلك. هناك طرق أخرى يمكن أن تطالب بنفس الشيء - اطلع على المزيد وتعلم كيفية تجميد رصيدك.
ما هو تجميد الائتمان؟
أنت تعلم أنه من المهم حماية هويتك ، خاصة في العصر الحديث. ولكن قبل أن الغوص كيف للقيام بذلك عن طريق تجميد الائتمان الخاصة بك ، من المهملفهم ما هو بالضبط تجميد الائتمان ، على أي حال - لذلك ها هي الأساسيات. يؤدي تجميد الائتمان ، المعروف أيضًا باسم تجميد "الأمان" ، إلى منع المقرضين المحتملين - والمجرمين - من الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق قفله. عادة ، عندما تتقدم بطلب للحصول على حساب ائتماني جديد ، يتعين على المقرض أو الدائن أن يطلب تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد تاريخك وأهليتك ، ولكن عند تطبيق تجميد الائتمان ، لم يعد هذا التحقق ممكنًا.
لذلك أي شخص يحاول فتح حساب جديد فيتم إيقاف اسمك نظرًا لأن المقرض المحتمل لا يمكنه سحب تقريرك - حتى لو كان السارق المحتمل لديه معلوماتك الشخصية. والسبيل الوحيد للتغلب على ذلك هو رفع التجميد ، أو "فكه" ، باستخدام رقم تعريف شخصي فريد تتلقاه عند تفعيل التجميد. لا يوجد رقم تعريف شخصي (PIN) يعني أن الحساب يبقى مجمدًا ، مما يعني عدم وصول المقرضين الجدد. لذلك ، إذا تركت تقريرك متجمدًا ، فهذا يمنع أي حسابات جديدة من فتحها من قبل أي شخص آخر غيرك.
ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات لمن يستطيعالوصول إلى تقرير الائتمان الخاصة بك بمجرد تجميده. لا يزال بإمكان الدائنين والمقرضين الحاليين الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة دون الحاجة إلى إلغاء قفله ؛ يمكن لبعض وكالات إنفاذ القانون والكيانات الحكومية القيام بذلك أيضًا إذا وجدوا ذلك ضروريًا.
إيجابيات وسلبيات تجميد الائتمان الخاصة بك
كما هو الحال مع أي شيء هناك أشياء جيدة وسيئة حول تجميد الائتمان الخاصة بك. ها هم في إيجابيات مقابل سلبيات الشكل:
الايجابيات
- لا يمكن للمقرضين الجدد المحتملين الوصول إلى تقريرك ، لذلك فهو يساعد في تقليل خطر سرقة الهوية.
- تجميد الائتمان مجاني في وضعه ورفعه ("ذوبان الجليد") اعتبارًا من 21 سبتمبر 2018 ، بموجب قانون النمو الاقتصادي ، والإغاثة التنظيمية ، وحماية المستهلك.
- يمكنك رفع التجميد بشكل دائم أو مؤقت في أي وقت.
- يمكنك تجميد رصيد طفلك مجانًا بموجب القانون نفسه
سلبيات
- إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على ائتمان بأي شكل من الأشكال - البطاقة ، والرهن العقاري ، وقرض السيارة ، وما إلى ذلك - فستحتاج إلى الاتصال بالمكاتب (المكاتب) حيث وضعت التجميد لرفعه.
- يمكن أن تؤخر عملية طلبات التوظيف ،خدمة الهاتف الخليوي ، وما إلى ذلك - أي شيء يتطلب التحقق من الائتمان - لأنك تحتاج إلى رفع التجميد في كل مرة. قد يكون هذا تأخيرًا لبضعة أيام أثناء انتظار ذوبان رصيدك.
- إذا قام مجرم بالوصول إلى حساباتك بالفعل ، فإن تجميد الائتمان لن يحميك - إنه يحمي فقط من الحسابات الجديدة.
تجميد الائتمان في حالة تأهب الاحتيال
ربما تكون قد سمعت عن نوع آخر من حماية الائتمان يسمى "تنبيه الاحتيال". ما الفرق بين ذلك وتجميد الائتمان؟ انه سهل: تجميد الائتمان يغلق الائتمان الخاصة بك تقرير من الوصول إليها ويحتاج إلى unwwed لأي شخص للوصول إلى تقرير الائتمان الخاصة بك. لا يزال تنبيه الاحتيال ، أو "إنذار الأمان الأولي" ، يسمح للمقرضين والدائنين المحتملين بالوصول إلى تقريرك ، ولكنه يطبق ملاحظة عليه. عندما يتحقق المقرض من ذلك ، يتم إخطارك بأنك قد تكون ضحية لسرقة الهوية وأنه يجب عليها اتخاذ خطوات إضافية للتحقق من هويتك قبل منح الائتمان.
على سبيل المثال ، إذا قمت بتقديم رقم هاتف أوعنوان البريد الإلكتروني ، سوف يتصلون بك أو يرسلون إليك عبر البريد الإلكتروني للتحقق من أنه حقًا أنت. هناك 3 أنواع ، وتطبيق تنبيه الاحتيال على مكتب ائتمان واحد فقط يطبقه تلقائيًا على الآخر:
- تنبيه الاحتيال
تم تمديد هذا النوع الأساسي بموجب القانون نفسه المذكور سابقًا من أن يكون في ملفك لمدة 90 يومًا إلى 12 شهرًا. - تنبيه الغش الممتد
يمكن تطبيق تنبيه الاحتيال المطول إذا قمت بتقديم تقرير للشرطة أو أي تقرير صالح آخر لسرقة الهوية. يمتد وقت التنبيه على ملفك إلى 7 سنوات. - التنبيه العسكري في الخدمة الفعلية
إذا كنت في الجيش وتم نشرها ، فأنت بذلكيمكن تطبيق هذا النوع من التنبيه الاحتيال. يستمر مبدئيًا لمدة عام واحد ، ولكن يمكن بعد ذلك تمديد فترة نشرك. كما أنه يزيل من قوائم التسويق التي توفرها بطاقة ائتمان prescreen لمدة عامين.
كيفية تجميد الائتمان الخاصة بك
الخطوة 1 - جمع معلوماتك الشخصية
قبل الاتصال بأي مكاتب (هذا هو التالي) ، تأكد من أن جميع مستنداتك تصطف. ستحتاج إلى تقديم كل مكتب ستقوم بتجميد تقريرك به اسم, عنوان, ولادة تاريخو SSN.
الخطوة 2 - الاتصال بالمكاتب
بعد ذلك ، ستحتاج إلى الاتصال بكل من الاختصاصات الثلاثةمكاتب الائتمان بشكل فردي: Equifax و Experian و TransUnion. بمجرد اتصالك بالهاتف (أو موقع الويب) ، سيُطلب منك بعض الأسئلة للتحقق من هويتك ، ثم تتلقى رقم تعريف شخصي لتجميد تقريرك وتجميده. شطف وكرر كل مكتب ، وقمت بتطبيق تجميد ائتماني على تقاريرك بنجاح.
تسهل كل وكالة ائتمانية القيام بذلك وتتيح لك تجميد رصيدك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف:
- Equifax: موقع الويب ، أو عن طريق خط الهاتف (تلقائي): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 إذا كان مقيمًا في نيويورك).
- اكسبريان: موقع الويب ، أو عن طريق خط الهاتف: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- ترانسونيون: الموقع ، أو عن طريق خط الهاتف (الآلي): 1-888-909-8872.
الخطوة 3 - ذوبان الجليد تجميد الائتمان الخاصة بك
إذا كنت في أي وقت تحتاج إلى رفع الائتمان الخاصة بكتجميد ، كل ما عليك فعله هو الاتصال بالمكتب الذي تريد رفعه. إذا طلبت إزالة التجميد عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت ، فيجب رفعه خلال ساعة واحدة. إذا قمت بإرسال طلبك عبر البريد ، فيجب رفعه في موعد لا يتجاوز 3 أيام عمل بعد استلام المكتب لطلبك. إذا كنت بحاجة فقط إلى رفع مؤقت ، كما هو الحال في طلب وظيفة أو طلب ائتمان ، اسأل المكتب الذي سيتم فحصه. ثم يمكنك توفير بعض الوقت وطلب رفع فقط في هذا المكتب المحدد. إذا لم تتمكن من العثور على هذه المعلومات ، فيجب عليك طلب رفع من كل من الوكالات الرئيسية الثلاث.
متى يجب أن تحصل على تجميد الائتمان؟
الآن بعد أن تعرف ما هو تجميد الائتمان ، فإنإيجابيات وسلبيات لهم ، وكيفية تطبيق التجميد على 1 أو جميع تقارير الائتمان الخاصة بك ، يبقى السؤال: متى يجب تجميد الائتمان الخاصة بك؟ السبب الأكثر وضوحا ، والسبب الرئيسي ، هو إذا كنت أو كنت ضحية لسرقة الهوية. ولكن هناك بعض الحالات الأخرى التي قد ترغب في النظر فيها:
- كنت تتلقى فواتير أو إشعارات مجموعة تحت اسمك أو اسم آخر مدرج في عنوانك ؛
- أنت تعلم أن رقم بطاقتك الائتمانية قد سُرق ؛
- البريد الخاص بك يبدو العبث أو سرقت ؛
- أنت تتلقى استفسارات جديدة حول تقرير الائتمان الخاص بك من الشركات التي لم تمنحها الإذن ؛
- يخبرك المصرف الذي تتعامل معه بحادث احتيال في أحد حساباتك ؛
- هناك معاملات أو عمليات سحب غير مفسرة من حسابك (حساباتك) المصرفية ؛
- لقد سقطت أو شككت في احتمال خداعك في عملية احتيال ضرائب مصلحة الضرائب في الماضي ؛
- لقد تلقيت إشعارًا بأنك ضحية أو يمكن أن تكون ضحية في خرق البيانات.
إذا حدث أي من هذه الأشياء أو كلها ، فهذا مؤشر جيد على تعرضك لخطر سرقة الهوية. في هذه الحالة ، من الجيد أن تحصل على تجميد ائتماني لحماية نفسك.
ماذا عن تنبيه الاحتيال؟
ولكن ماذا عن تنبيه الاحتيال؟ إذا كنت مهتمًا فقط ، ولكن لست متأكدًا من أنك ضحية ، فهل أنت بحاجة للذهاب إلى تجميد الائتمان؟ متى يجب عليك اختيار تنبيه الاحتيال بدلاً من ذلك؟ أسباب الحصول على تنبيه الغش هي نفسها كما هي مدرجة لتجميد الائتمان. مع مراعاة ذلك ، السؤال الرئيسي أن نتذكر عند اتخاذ قرار بين الاثنين ، هل تريد أن تظل قادرًا على الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك؟
إذا كنت كذلك تخطط لتقديم طلب للحصول على الائتمان - خاصة القروض الكبيرة ، مثل رهن المنزل أو السيارة - في المستقبل القريب ، تنبيه الاحتيال قد يكون الخيار الأفضل. منذ تنبيه الاحتيال لا يزال يسمح للشركاتقم بسحب تقرير الائتمان الخاص بك ، هناك خطوة واحدة لتتخذها للسماح بحدوث ذلك. ولكن ، لا تزال تحصل على الحماية من حيث أن المقرضين / الدائنين المحتملين الذين يقومون بمراجعة تقريرك يجب أن يتصلوا بك بطريقة ما للتحقق من هويتك قبل تقديم الائتمان أو تمديده.
شيء آخر يجب أخذه في الاعتبار هو أن تنبيهات الاحتيال لا تستغرق سوى عام واحد. إذا اكتشفت أنك ضحية لسرقة الهوية وتكون قادرة على تقديم تقرير الشرطة أو غيرها من سرقة الهوية ، يمكنك التقدم للحصول على تنبيه احتيال مطول. ولكن إذا لم يكن كذلك ، فسيتم إزالة تنبيه الاحتيال بعد 12 شهرًا.
نصائح تجميد الائتمان والأسئلة الشائعة
التجميد لا يجعلك لا يقهر
الشيء المهم أن نلاحظ أن جيدة مثلتجميد الائتمان هو في حماية هويتك ، فهو ليس مضمونًا تمامًا. لن تجعلك لا تقهر. إذا سرق لص بطاقة ائتمانك - سواء كانت خارج محفظتك أو في خرق البيانات - فلن يساعد التجميد. لا يزال من الممكن استخدام أي حسابات ائتمان حالية ولن يمنع التجميد فقدان الأموال في تلك الحالات.
تتوقع الائتمان يستغرق وقتا أطول
لأنك تحتاج إلى إلغاء تنشيط تقريرك في كل مرةإذا أردت التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو حتى وظيفة ، فقد يتسبب ذلك في تأخير. لن تمنحك معظم الشركات رصيدًا إلى أن تتحقق من ملف واحد من 3 ملفات ائتمانية على الأقل ، وعلى الرغم من أنه من المفترض أن يتم إلغاء تأجيل تقريرك خلال ساعة واحدة من طلبك (عبر الإنترنت أو عبر الهاتف) ، إلا أنه لا يزال يستغرق وقتًا إضافيًا ل التحقق من الائتمان للذهاب من خلال. إذا كنت ستحتاج إلى الائتمان بسرعة في أي حالات مثل تلك المذكورة أعلاه ، فقد يتناسب تنبيه الاحتيال مع احتياجاتك بشكل أفضل.
البقاء في حالة تأهب
على الرغم من تجميد رصيدك ، إلا أن ذلك لم يحدثتتيح لك الخروج من التدابير الأمنية العادية. تحقق من بيانات البنك والقروض وبطاقة الائتمان الخاصة بك بانتظام لمعرفة التناقضات. إذا كنت قد تعرضت لخرق بيانات ، فقم بتحديث جميع كلمات المرور واتبع أي خطوات أخرى متعلقة بالأمان تقوم الشركة المخالفة بنقلها إليك في إخطارها.
هل يؤثر تجميد الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك؟
لا، ليس كذلك. تجميد الائتمان أيضا لا يمنعك من الحصول على التقرير السنوي المجاني هذا مضمون لك من قِبل القانون الفيدرالي من كلٍ من وكالات الإبلاغ الائتمانية الرئيسية الثلاث.
هل يتوقف تجميد الائتمان عن عرض بطاقات الائتمان الموصوفة؟
لا ، تجميد الائتمان لا يمنعك من أن تكونإرسال العروض الائتمانية المقررة. إذا كنت ترغب في التوقف عن تلقي هذه العروض ، فاتصل بالرقم 888-5OPTOUT (888-567-8688) أو تفضل بزيارة optoutprescreen.com.Yll سيكون لديك خيار إلغاء الاشتراك في هذه العروض لمدة 5 سنوات أو بشكل دائم. لكن ضع في اعتبارك أن هذا قد لا يوقف جميع العروض ، حيث تقوم بعض الشركات بإرسال عروض ائتمانية لا تستند إلى وصفات طبية.
هل يمكن لأي شخص الاطلاع على تقرير الائتمان المجمد الخاص بك؟
على الرغم من توقف تجميد الائتمان غير المصرح بهمن الأفراد الذين يتقدمون بطلب للحصول على حسابات ائتمانية جديدة باسمك ، توجد قائمة شاملة نسبيًا من الأشخاص والأسباب التي لا يزال من الممكن سحبها من تقريرك ، حتى عند التجميد وبدون تغيير:
- إذا كنت تريد عرض التقرير الخاص بك (تقرير سنوي مجاني)
- الدائنون الذين لديك علاقة مع قبل تجميد الائتمان
- شاشات الخلفية من قبل الملاك أو وكالات تأجير
- شركات الهاتف والمرافق
- وكالات تحصيل الديون الراغبة في الدفع
- وكالات دعم الطفل التي تحدد دعم الطفل
- التأمين على الاكتتاب لنفسك
- العروض الائتمانية المسبقة
- التوظيف / أرباب العمل المحتملين الذين تمنحهم الإذن
- الوكالات الحكومية التي تعمل استجابةً لمحكمة أو أمر إداري أو أمر استدعاء أو أمر تفتيش
خاتمة
تجميد الائتمان الخاصة بك ليست عملية معقدة- مجرد واحدة مملة قليلا. لكن الآن ، لديك المعرفة والأدوات في متناول يدك لتتمكن من تجميدها في أي وقت. والآن ، نعيد الكرة إليك: ماذا ستفعل بالمعلومات التي لديك الآن؟ هل ستجمد رصيدك أو تتخلى عنه لصالح تنبيه الاحتيال؟
هل أفادتك هذة المعلومات؟ ما الأشياء التي تجعلك تشعر بالقلق إزاء تقارير الائتمان الخاصة بك؟ شارك أفكارك وتجاربك في التعليقات أدناه.
تعليقات