Denne artikel forklarer, hvordan man får en gratiskreditrapport fra et af de store 3 kreditbureauer. Vi forklarer også begrænsningerne i disse gratis rapporter, både kvalitative og kvantitative, og forklarer, hvorfor kreditrapporter er nødvendige, plus hvad du kan lære af dem.
Der er mange grunde til at ønske at tjekke dinkreditrapport. For det første er det en god måde at vide, om du har været et offer for identitetssvig. Hvis en anden har brugt din identitet til at få kredit ulovligt, giver en kreditrapport dig besked. Derudover afslører en kreditrapport en masse information, der kan være nyttig og interessant af andre grunde. For eksempel kan det vise dig, hvem der ellers har fået dine kreditrapporter - for eksempel din bank eller en arbejdsgiver. I dette indlæg fortæller vi alt om det og mere, men først forklarer vi, hvad der faktisk indgår i en kreditrapport.
Hvad er en kreditrapport?
Et kreditbureau er et selskab, der indsamler,administrerer og samler information om långivere og de kreditter, de giver til forbrugere og organisationer. I USA er de tre hovedbureauer Equifax, Experian og TransUnion. Virksomhedernes arbejde er standardiseret og lignende. I sidste ende kommer alt sammen til at levere kreditrapporter til forbrugere og interesserede interessenter (som potentielle og nuværende arbejdsgivere).
Nu starter kreditrapporter med grundlæggende,ligetil information som aktuelle og tidligere adresser, beskæftigelseshistorik og (sommetider) Social Security Numbers. De opsummerer, om nogen har en solid kredithistorie eller ej, og dækker kreditresultater, kredithenvendelser og negative handlinger som pantelån, tilbagetagelse og lønspynt. Nogle negative datapunkter - som konkurser - forbliver i rapporten så længe som et årti, men den gennemsnitlige negative handling klæber ikke til en person i længere end syv år.
Her er en mere komplet liste over, hvad der findes i en gennemsnitlig kreditrapport:
- Personlige detaljer. Disse inkluderer navne, adresser, SSN'er, nuværende og tidligere numre.
- Kreditoplysninger. Disse inkluderer saldo på løbende konti, betalingshistorik, udtagne kreditter og deres beløb, kreditoplysninger (inklusive type), kreditornavn osv.
- Offentlig information. Dette kan omfatte pantelån, tilbagetagelse, afskærmninger, konkurser og alt andet, der påvirker din kredit score.
Hvem kan se din kreditrapport?
En kreditrapport har fire hovedafsnit, der kan fås på forskellige måder. Den første vedrører din identitet. Den anden sektion er også den største, og det handler om dit nyere historie. Det inkluderer også dine åbne kreditlinjerkaldet handelslinjer, og er af interesse for banker, der overvejer dig for kredit, forsikringsselskaber, udlejere, forsikringsselskaber, kreditorer og tredjepart. Alle disse enheder er lovligt forpligtet til at få adgang til din kreditrapport under særlige omstændigheder. Det eneste, de har brug for, er din tilladelse - som ofte kan komme i form af et afkrydsningsfelt.
Med andre ord, så længe nogen vil misteeller vinde ved at låne penge til dig eller på anden måde have en økonomisk andel i din kreditværdighed, kan de sandsynligvis se din kreditrapport have opfyldt et par betingelser.
Nu tilbage til selve kreditrapporterne. Det tredje afsnit vedrører offentlige registre. Selvom de fleste ikke har adgang til din kreditrapportere, kan de i det væsentlige udarbejde et tredje afsnit af deres egne efter ønske. At se denne form for information er bare ikke meget hårdt. Sidst men ikke mindst er der et fjerde afsnit, der viser alle dine rapporter forespørgsler. Som med ovenstående er disse data tilgængelige forenhver, der har en andel i, at du er en kvalitetslåntager og / eller -tjener. Uden for mennesker og organisationer, der passer til denne beskrivelse, er der ingen, der frit kan få adgang til din kreditrapport.
Hvornår kan du få en gratis kreditrapport?
Der er to situationer, hvor det er standard tilfå en gratis kreditrapport. For det første har hver amerikansk bosiddende ret til at få en gratis kreditrapport årligt. Det betyder ikke noget, hvilket kreditbureau du gør dette gennem; alle tre har en juridisk forpligtelse til at betjene forbrugere på denne måde i henhold til Fair Credit Reporting Act. Det, der er godt, er, at du kan bruge dette til at få flere kreditrapporter ved at bruge forskellige agenturer. På denne måde kan du holde dig ajour med din kreditvurdering og historik hver par måneder, hvilket ikke er godt - men ikke for lurvet af nogen foranstaltning.
Uden for årsrapporterne er alle amerikanereberettiget til, kan du få en gratis rapport i flere andre situationer. Først kan du få en gratis rapport, hvis nogen har taget negativ handling mod dig. Dette inkluderer "passive" handlinger som at nægte dig kredit, nægte din ansættelse, eventuelle retsafgørelser mod dig og opkald fra inkasso. Hvis kredit har påvirket dig negativt på absolut nogen måde, har du 60 dage til at ansøge om en gratis rapport.
Derudover har du også ret til en gratis rapport på det tidspunkt, du vælger - hvis du er arbejdsløs og er på udkig efter et job, et offer for identitetstyveri eller om velfærd.
Hvilke oplysninger skal jeg give for at få en gratis rapport?
Du behøver ikke meget for at få en nøjagtig gratiskreditrapport. Faktisk er dit navn og fødselsdato tilstrækkelig, hvis du bruger en af de online-tjenester, vi anbefaler på denne side. Hvis du bruger et bureau, skal du muligvis også angive dit SSN - og eventuelle nylige adresser (hvis du flyttede inden for de sidste 24 måneder). Et bureau kan bede dig om yderligere oplysninger baseret på din historie og nylige begivenheder, men stort set er det virkelig så enkelt. Når du har angivet de nødvendige oplysninger, får du oplysninger om din kreditværdighed på få minutter (hvis du er online) eller inden for 2 uger (hvis du sender et bureau).
En ting at bemærke her. Det er absolut ikke lovligt at få en andensrapporter uden deres godkendelse. Du kender måske nogens navn, adresse og SSN, men intet af dette gør det okay for dig at kontrollere deres kredithistorik via et bureau. Hvis du ønsker at kende en persons kredithistorie uformelt - ikke som arbejdsgiver, udlejer osv. - kan du gøre det ved hjælp af en baggrundskontroltjeneste. Bare sørg for at kontrollere dine statslige love såvel som føderale love. Hvis du misbruger muligheden for at få en gratis rapport om en andens kreditværdighed, kan du blive udsat for bøder, bøder og endda strafbare forhold.
Afslutningsvis
Nu ved du, hvordan du bruger de store 3 kreditbureauer til at få kreditrapporter. Fortæl os det i kommentarerne nedenfor, hvis du har spørgsmål, kommentarer eller indsigt at dele.
Kommentarer