Σήμερα, θα σας καθοδηγήσουμε στα βασικά,(δύο όροι που χρησιμοποιούνται συχνά εναλλακτικά) και στη συνέχεια τυλίξτε με κάποιες γενικές συμβουλές που μπορεί κανείς να χρησιμοποιήσει για να εξασφαλίσει τους λογαριασμούς πίστωσης και την ηλεκτρονική ταυτότητα.
Σε μια εποχή όπου οι παραβιάσεις δεδομένων είναι συνηθισμένες, μπορείτε να ρωτήσετε "τι είναι μια υπηρεσία ελέγχου πιστώσεων και πώς μπορεί να με βοηθήσει;"Το έτος 2019, οι απειλές που αντιμετωπίζετεοι προσωπικές πληροφορίες είναι μεγαλύτερες από ποτέ - οι παραβιάσεις δεδομένων αυξάνονται κατά 500% από μια δεκαετία πριν. Στην πραγματικότητα, η μελέτη του 2018 για τον καταναλωτή στον κυβερνοχώρο διαπίστωσε ότι το 34% των Αμερικανών καταναλωτών είχαν τα προσωπικά τους δεδομένα εκτεθειμένα πέρυσι - τόσο σαφώς μπορεί να συμβεί σε κανέναν.
Αλλά τα καλά νέα είναι ότι έχουμε άμυνεςβελτιώθηκε επίσης. Υπάρχουν πολλά διαθέσιμα εργαλεία που σας βοηθούν να μείνετε "γνωστός" για τα πιστωτικά σας και άλλα προσωπικά σας δεδομένα - όπως για παράδειγμα μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων. Τι είναι όμως η υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων; Είναι διαφορετική από την υπηρεσία προστασίας κλοπής ταυτότητας; Χρειάζεστε το ένα ή το άλλο; Πότε μπορεί να χρειάζεστε παρακολούθηση πίστωσης - και πότε θα χρειαστείτε κάτι περισσότερο; Διαβάστε παρακάτω για απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις και πολλά άλλα!
Τα βασικά στοιχεία των υπηρεσιών ελέγχου πιστώσεων
Η σύντομη απάντηση στην ερώτηση που σας έφερε εδώ είναι απλή: η παρακολούθηση πιστώσεων είναι μια υπηρεσία που σας προειδοποιεί όποτε υπάρχει αλλαγή στις εκθέσεις πιστωτικών σας καρτών. Μπορούν να είναι δωρεάν ή να πληρώνονται και ως καταναλωτές, εσείςμπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας από κλοπή ταυτότητας, διότι οποιαδήποτε πιστωτική δραστηριότητα - όπως η δημιουργία ενός νέου λογαριασμού ή μιας έρευνας σκληρής πίστωσης - θα εμφανιστεί και αν φαίνεται ύποπτη, θα σας ειδοποιηθεί από την υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων. Πολλές υπηρεσίες παρακολουθούν επίσης τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, βοηθώντας σας να είστε ενημερωμένοι σχετικά με την ποιότητα της πίστωσης σας.
Ουσιαστικά, σας παρέχει έναν τρόπο να ενημερώνεστε για οποιαδήποτε συμπεριφορά που θα μπορούσε ενδεχομένως να είναι απάτη, ώστε να μπορείτε να δράσετε γρήγορα και να λάβετε τα απαραίτητα μέτρα για να μειώσετε τυχόν ζημιές στην πίστωση και την ταυτότητά σας.
Πιστοποίηση «παρακολούθησης» έναντι «προστασίας κλοπής ταυτότητας»
Αν και μπορεί να ακούσετε τους όρους που χρησιμοποιούνταιεναλλακτικά, η "υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων" και η "υπηρεσία προστασίας από την κλοπή ταυτότητας" είναι τεχνικά δύο διαφορετικά πράγματα, αν και αυτή που εμπίπτει στο τελευταίο μπορεί να αποκαλείται η πρώτη. Για να ξεκαθαρίσετε, ας σκάψουμε περαιτέρω:
Παρακολούθηση πιστώσεων
Όπως είπαμε, θα υπάρχει μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεωνθα σας ειδοποιήσει αν γίνουν αλλαγές στις πιστωτικές σας αναφορές, ειδικά αν φαίνεται ότι κάποιος προσπαθεί να υποβάλει αίτηση για λογαριασμό στο όνομά σας. Η παρακολούθηση της πίστωσης μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη αν έχετε χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα και προσπαθείτε να τα βελτιώσετε, καθώς μπορείτε να παρατηρήσετε τα αποτελέσματα που έχουν οι προσπάθειές σας στις βαθμολογίες σας.
Αλλά αυτό που λέγεται, η παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητας έχει ορισμένους περιορισμούς. Οι περισσότεροι κυρίως παρακολουθούν μόνο σας δραστηριότητα πιστωτικών αρχείων σε 1-3 πρακτορεία παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας, παράλληλα με τους πελάτες σας πιστωτικό αποτέλεσμα. Κάποιοι θα αναφέρουν ενδεχομένως δόλιες χρεώσεις πιστωτικών καρτών εκτός από τις σκληρές αιτήσεις πίστωσης, αλλά όχι όλες. Και αυτό είναι μόνο η αρχή της παρακολούθησης των πιστώσεων δεν μπορώ κάνω:
- Δεν μπορεί να αποτραπεί η κλοπή ταυτότητας
- Δεν μπορείτε να σταματήσετε τα ηλεκτρονικά μηνύματα ηλεκτρονικού "ψαρέματος" ή εσείς από το άνοιγμα τους
- Δεν μπορεί να κρατήσει κάποιον από την υποβολή αίτησης πίστωσης στο όνομά σας
- Δεν θα διορθώσει λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας
- Δεν θα σταματήσει την κλοπή ταυτότητας φορολογούμενου
Αυτοί οι περιορισμοί δεν καθιστούν την πιστωτική παρακολούθηση κακή, per se - η παρακολούθηση της πίστωσης είναι ακριβώς αυτή: η παρακολούθηση των πιστωτικών σας εκθέσεων και βαθμολογιών.
Προστασία κλοπής ταυτότητας
Οι υπηρεσίες προστασίας από κλοπή ταυτότητας περιλαμβάνουν συχνάη παρακολούθηση της πίστωσης ως υπηρεσία, αλλά γενικά, παρέχει πολύ περισσότερα. Ενώ μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων μπορεί απλώς να παρακολουθεί την πιστωτική σας έκθεση και να σας ειδοποιεί εάν υπάρχει οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα που εμφανίζεται εκεί, οι υπηρεσίες προστασίας από την κλοπή ταυτότητας κάνουν πολύ περισσότερα: παρακολουθούν για δόλια δραστηριότητα στους τραπεζικούς λογαριασμούς, τις πιστωτικές κάρτες, στις βάσεις δεδομένων για εγκληματίες και σε οποιουσδήποτε άλλους χώρους όπου χρησιμοποιείται ο αριθμός σας κοινωνικής ασφάλισης. Πολλοί σας παρέχουν βοήθεια για να σας βοηθήσουν να επιδιορθώσετε το πρόβλημα εάν εμφανιστεί κάποιο πρόβλημα (υπηρεσίες "αποκατάστασης"), μαζί με άλλες υπηρεσίες:
- Πιστωτική δραστηριότητα σε 1-3 οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων
- Πιστωτικό αποτέλεσμα
- Αλλαγή αιτημάτων διεύθυνσης αλληλογραφίας
- Αρχεία / συλλήψεις αρχείων
- Εφαρμογές δανείου Payday
- Έλεγχος-αιτήσεις εξαργύρωσης
- Παρακολούθηση του σκοτεινού ιστού και άλλων περιοχών όπου πωλούνται ή διακινούνται προσωπικές πληροφορίες
- Παραγγελίες για νέες υπηρεσίες χρησιμότητας, καλωδιακής και ασύρματης σύνδεσης
- Παρακολούθηση κοινωνικών μέσων
- Κι αλλα
Ορισμένες τράπεζες ή ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν υπηρεσίες προστασίας από την κλοπή ταυτότητας με επιπλέον χρέωση ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ανεξάρτητη εταιρεία, όπως η LifeLock.
Χρειάζεστε παρακολούθηση πίστωσης ή μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας;
Δεδομένων των δεδομένων που αναφέραμε νωρίτερα, είναι έξυπνοιδέα για όλους να παρακολουθήσουν την πίστη τους. Έτσι το πραγματικό ερώτημα είναι, πόσο μακριά το παίρνετε; Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας; Χρειάζεστε υπηρεσία παρακολούθησης πιστωτικών καρτών; Αρχικά, ας δούμε τι μπορείτε να κάνετε εσείς.
Όντας δικό σας πιστωτικό μόνιτορ
Μπορείτε να παρακολουθήσετε τον εαυτό σας πιστά. Εάν είστε πολίτης των ΗΠΑ, δικαιούστε από το νόμο 1 δωρεάν αναφορά πίστωσης από καθέναν από τους 3 μεγαλύτερους οργανισμούς παροχής στοιχείων - Equifax, Experian και TransUnion - κάθε 12 μήνες. Εάν διανέμετε τις αιτήσεις έξω, θα μπορούσατε να έχετε μια ελεύθερη αναφορά πίστωσης κάθε 4 μήνες - 1 από κάθε πρακτορείο. Αν βρείτε τυχόν σφάλματα, αμφισβητήστε τα.
Μπορείτε επίσης να πάρετε δωρεάν βαθμολογία πιστωτικών αποτελεσμάτων απόεγγραφείτε για υπηρεσίες όπως το Credit Karma, το NerdWallet και πολλά άλλα που είναι διαθέσιμα. Τέλος, ο καλύτερος τρόπος για να μειώσετε τον κίνδυνο ενός εγκληματία που προσεγγίζει την πίστωσή σας είναι να εφαρμόσετε ένα παγώσιμο πιστωτικών λογαριασμών επικοινωνώντας με ένα από τα 3 μεγάλα γραφεία.
Λήψη υπηρεσίας παρακολούθησης πιστώσεων
Δεδομένου ότι μπορείτε να παρακολουθήσετε τεχνικά την δική σας πίστωση - χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες που περιλαμβάνονται στην τελευταία ενότητα - ο κύριος λόγος για τη χρήση μιας υπηρεσίας πιο συχνές αναφορές. Εάν προσπαθείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας,έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες ή θέλετε να παρακολουθείτε για ασυνήθιστη πιστωτική δραστηριότητα κάτω από το όνομά σας, μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων θα μπορούσε να είναι μια καλή επένδυση. Κρατήστε μερικά πράγματα στο μυαλό σας στην έρευνα αν αποφασίσετε να διερευνήσετε περαιτέρω αυτή τη λεωφόρο:
- Η εταιρεία που εξετάζετε παρέχει αναφορές και από τα 3 μεγάλα πιστωτικά γραφεία;
- Αναφέρεται η υπηρεσία σχετικά με τη δραστηριότητα της δόλιας πιστωτικής κάρτας;
- Οι παραβιασμένες εταιρείες (όπως η Equifax) συχνά παρέχουν δωρεάν παρακολούθηση πιστωτικών καρτών για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Πότε να αποκτήσετε προστασία από την κλοπή ταυτότητας
Και πάλι, υπάρχουν περιορισμοί στην παρακολούθηση πιστώσεων- τόσο τα DIY όσο και από τις εταιρείες που προσφέρουν την υπηρεσία. Επομένως, όταν χρειάζεστε κάτι περισσότερο από παρακολούθηση; Ο μεγαλύτερος λόγος για να πάει πέρα από την παρακολούθηση της πίστωσης και να εγγραφείτε σε μια υπηρεσία προστασίας κλοπής ταυτότητας είναι αν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας στο παρελθόν. Ο δεύτερος μεγαλύτερος λόγος είναι αν είστεανησυχείτε για τον εαυτό σας, για το σημαντικό σας άλλο, την κλοπή των παιδιών σας ή την ταυτότητα του αγαπημένου σας προσώπου λόγω συγκεκριμένου περιστατικού ή σειράς επικίνδυνων συμπεριφορών.
Μπορεί να χρειαστούν μήνες ή χρόνια για να ξεπεραστεί το χάοςπου προκαλείται από μια κλεμμένη ταυτότητα. Υπάρχουν πολλά σημαντικά βήματα που πρέπει να λάβετε, όπως η κατάθεση μιας έκθεσης αστυνομίας και η τοποθέτηση της αρχικής ειδοποίησης απάτης στην πίστωσή σας - απλώς να ξεκινήσετε. Η κατοχύρωση της προστασίας από την κλοπή ταυτότητας - είτε πριν είτε μετά από αυτήν - μπορεί να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία αποκατάστασης της ταυτότητάς σας.
Συμβουλές παρακολούθησης της πίστωσης
Ενώ οι υπηρεσίες παρακολούθησης της πιστοληπτικής ικανότητας σας δίνουν έγκαιραπληροφορίες, εξαρτάται από εσάς να ενεργήσετε με βάση αυτές τις πληροφορίες. Στην ιδανική περίπτωση, η παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητας είναι απλώς ένα "γρανάζι" στο σχέδιό σας προστασίας (βλ. Προστασία της κλοπής ταυτότητας). Ανεξαρτήτως, για να μεγιστοποιήσετε την αποτελεσματικότητα της παρακολούθησης της πίστωσης, ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές:
1. Μην κάνετε δωρεάν δοκιμές
Εάν πηγαίνετε στην "ελεύθερη" διαδρομή αποφύγετε εταιρείεςπου προσφέρουν δωρεάν δοκιμές. Πολλοί πολλοί σας εγγράφονται αυτόματα σε μηνιαία συνδρομή που σας χρεώνει μόλις τελειώσει η δωρεάν δοκιμή. Ενώ αυτό είναι λογικό από επιχειρηματική άποψη, πολλοί είναι δύσκολο να ακυρωθούν. Είναι καλύτερα να πάτε εντελώς δωρεάν ή με τη νοοτροπία της πληρωμής για την υπηρεσία (ανεξάρτητα από το αν προσφέρουν δωρεάν δοκιμή).
2. Προσαρμόστε τις ειδοποιήσεις σας
Για να είναι αποτελεσματική η παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητάς σαςπρέπει να ταιριάζει στη ζωή και τις προτιμήσεις σας. Αν έχετε περισσότερες πιθανότητες να ελέγξετε τα μηνύματα κειμένου από το μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, εγγραφείτε για υπηρεσία που προσφέρει ειδοποιήσεις κειμένου. Ομοίως, το αντίθετο ισχύει: εάν προτιμάτε το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, ρυθμίστε τις ειδοποιήσεις σας για να σας στείλουμε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
3. Πράξη για ύποπτη δραστηριότητα
Έχετε την παρακολούθηση της πίστωσης για κάποιο λόγο - έτσι ενεργήστεσε αυτό. Εάν λάβετε μια ειδοποίηση, ενεργήστε σε αυτήν. Κάνε μια συνήθεια να το κάνεις αμέσως. Εάν αποδειχθεί ότι είναι μια δόλια δαπάνη, όσο πιο γρήγορα αρχίζετε να παίρνετε τα βήματα, τόσο το καλύτερο.
4. Εφαρμόστε μια δέσμευση πιστωτικών καρτών
Όπως αναφέρθηκε εν συντομία, τα 3 μεγάλα πιστωτικά γραφεία(Equifax, Experian και TransUnion) σας επιτρέπουν να "παγώσετε" την πιστωτική σας έκθεση. Σε αντάλλαγμα για την κατάψυξη της έκθεσής σας, θα λάβετε ένα PIN, το οποίο πρέπει να δοθεί για να απελευθερωθεί η πιστωτική σας έκθεση. Κανένα μη εξουσιοδοτημένο άτομο δεν μπορεί να έχει πρόσβαση σε αυτό, καθιστώντας αδύνατο για τους δόλιους ανθρώπους να ανοίξουν νέους λογαριασμούς χρησιμοποιώντας την ταυτότητά σας. Εάν έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να παγώσετε τις αναφορές σας δωρεάν. Διαφορετικά, είναι το πολύ 10 € ανά πάγωμα, αν και αυτό ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία, τη στρατιωτική σας σχέση, την κατάσταση και άλλες μεταβλητές.
5. Τοποθετήστε μια ειδοποίηση απάτης
Μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε μια "ειδοποίηση απάτης" στην πίστωσή σαςεκθέσεις μέσω των μεγάλων πιστωτικών οργανισμών. Διαρκεί 90 ημέρες, μπορεί να ανανεωθεί αυτόματα ή χειροκίνητα και εμποδίζει τη δημιουργία νέων πιστωτικών λογαριασμών χωρίς την άδειά σας. Σας δίνει επίσης μια πρόσθετη δωρεάν πιστωτική έκθεση από αυτό το γραφείο που δεν μετράει εναντίον του δωρεάν ετησίως.
συμπέρασμα
Δεδομένης της επικράτησης της κλοπής ταυτότητας και της απάτης,είναι σημαντικό να παρακολουθείτε την πιστωτική σας δραστηριότητα. Η κατανόηση μιας υπηρεσίας παρακολούθησης πιστώσεων μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν θέλετε να αποδεχθείτε ή να επενδύσετε σε μία - και αν μια εταιρεία προσφέρει δωρεάν παρακολούθηση πιστωτικών σας, δεν βλάπτει να επωφεληθεί από αυτήν και μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει. Σε αυτή την ανάρτηση, εξηγήσαμε ακριβώς ποια είναι η παρακολούθηση της πίστωσης, τι καλύπτει - και όχι - και πότε πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία.
Έχετε χρησιμοποιήσει κάποια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων στο παρελθόν; Βοήθησε; Αξιζε? Μοιραστείτε την εμπειρία σας στα παρακάτω σχόλια.
Σχόλια