Αυτό το άρθρο θα εξηγήσει πώς να αποκτήσετε δωρεάνπιστωτική έκθεση από ένα από τα 3 μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Θα εξηγήσουμε επίσης τους περιορισμούς αυτών των δωρεάν αναφορών, τόσο ποιοτικών όσο και ποσοτικών, και εξηγήστε γιατί είναι απαραίτητες οι πιστωτικές αναφορές, καθώς και αυτά που μπορείτε να μάθετε από αυτά.
Υπάρχουν πολλοί λόγοι που θέλετε να ελέγξετεπιστωτική έκθεση. Πρώτα απ 'όλα, είναι ένας καλός τρόπος να γνωρίζετε αν έχετε πέσει θύμα απάτης ταυτότητας. Αν κάποιος άλλος έχει χρησιμοποιήσει την ταυτότητά σας για να πάρει πίστωση παράνομα, μια πιστωτική έκθεση θα σας ενημερώσει. Εκτός από αυτό, μια πιστωτική έκθεση αποκαλύπτει πολλές πληροφορίες που μπορεί να είναι χρήσιμες και ενδιαφέρουσες για άλλους λόγους. Για παράδειγμα, μπορεί να σας δείξει ποιος άλλος έχει πάρει τις πιστωτικές σας εκθέσεις - για παράδειγμα, την τράπεζά σας ή τον εργοδότη σας. Σε αυτή τη δημοσίευση, θα σας ενημερώσουμε για όλα αυτά και πολλά άλλα, αλλά πρώτα θα εξηγήσουμε τι συμβαίνει στην πιστωτική αναφορά.
Τι είναι η αναφορά πίστωσης;
Ένα πιστωτικό γραφείο είναι μια εταιρεία που συλλέγει,διαχειρίζεται και συγκεντρώνει πληροφορίες σχετικά με τους δανειστές και τις πιστώσεις που χορηγούν στους καταναλωτές και τους οργανισμούς. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα τρία κύρια γραφεία είναι η Equifax, η Experian και η TransUnion. Το έργο που επιτελούν οι εταιρείες είναι τυποποιημένο και παρόμοιο. Τελικά, όλα έρχονται κάτω για την παροχή πιστωτικών εκθέσεων στους καταναλωτές και τα ενδιαφερόμενα μέρη (όπως οι δυνητικοί και οι σημερινοί εργοδότες).
Τώρα, οι πιστωτικές εκθέσεις ξεκινούν με βασικές,απλές πληροφορίες όπως τρέχουσες και παλιές διευθύνσεις, ιστορίες απασχόλησης και (μερικές φορές) αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης. Συγκεντρώνουν εάν κάποιος έχει μια σταθερή πιστωτική ιστορία ή όχι και καλύπτει βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας, πιστωτικές έρευνες και αρνητικές ενέργειες, όπως τα ενέχυρα, οι επαναπατρισμούς και οι αποζημιώσεις μισθών. Ορισμένα αρνητικά σημεία δεδομένων - όπως οι πτωχεύσεις - παραμένουν στην έκθεση για μια δεκαετία, αλλά η μέση αρνητική ενέργεια δεν παραμένει σε άτομο για περισσότερο από 7 χρόνια.
Ακολουθεί μια πληρέστερη λίστα με αυτά που βρίσκονται μέσα σε μια μέση αναφορά πίστωσης:
- Προσωπικές λεπτομέρειες. Αυτά περιλαμβάνουν τα ονόματα, τις διευθύνσεις, τα SSN, τους τρέχοντες και τους προηγούμενους αριθμούς.
- Πιστωτικές λεπτομέρειες. Αυτά περιλαμβάνουν τα υπόλοιπα των τρεχουσών συναλλαγών, τα ιστορικά πληρωμών, τις ληφθείσες πιστώσεις και τα ποσά τους, τα στοιχεία πίστωσης (συμπεριλαμβανομένου του τύπου), τα ονόματα των πιστωτών κ.λπ.
- Δημόσια πληροφορία. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν ασφάλεια, αναδοχή, κατασχέσεις, πτωχεύσεις και οτιδήποτε άλλο επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ποιος μπορεί να δει την πιστωτική σας αναφορά;
Μια πιστωτική έκθεση έχει τέσσερα βασικά τμήματα στα οποία μπορείτε να έχετε πρόσβαση μέσω διαφόρων μέσων. Το πρώτο αφορά τη δική σας Ταυτότητα. Το δεύτερο τμήμα είναι επίσης το μεγαλύτερο, και είναι όλο για σας πρόσφατη ιστορία. Περιλαμβάνει επίσης τις ανοιχτές πιστωτικές σας γραμμέςκαλούμενες γραμμές συναλλαγών και ενδιαφέρει τις τράπεζες που θεωρούν εσείς για πίστωση, ασφαλιστές, ιδιοκτήτες, ασφαλιστές, πιστωτές και τρίτους. Όλες αυτές οι οντότητες υποχρεούνται νομικά να έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση κάτω από συγκεκριμένες συνθήκες. Το μόνο που χρειάζονται είναι η άδειά σας - η οποία συχνά μπορεί να έρθει με τη μορφή ενός κουτιού που έχει σημειωθεί.
Με άλλα λόγια, όσο κάποιος χάνειή να κερδίσετε μέσω δανεισμού χρημάτων σε εσάς ή με άλλο τρόπο να έχετε ένα χρηματοοικονομικό μερίδιο στην πιστοληπτική σας ικανότητα, είναι πιθανόν να δείτε ότι η πιστωτική σας έκθεση έχει ικανοποιήσει μερικές προϋποθέσεις.
Τώρα πίσω στις ίδιες τις πιστωτικές εκθέσεις. Το τρίτο τμήμα αφορά δημόσια αρχεία. Αν και οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση στην πίστωσή σαςμπορούν να συντάξουν ουσιαστικά ένα τρίτο τμήμα των δικών τους κατά βούληση. Βλέποντας αυτού του είδους τις πληροφορίες δεν είναι πολύ δύσκολο. Τελευταίο αλλά όχι ασήμαντο, υπάρχει μια τέταρτη ενότητα που αναφέρει όλα σας να υποβάλουν ερωτήματα. Όπως και με τα παραπάνω, τα δεδομένα αυτά είναι διαθέσιμα στοο καθένας που συμμετέχει σε εσάς ως ποιοτικός δανειολήπτης ή / και εισοδηματίας. Εκτός από ανθρώπους και οργανισμούς που ταιριάζουν με αυτήν την περιγραφή, κανείς δεν μπορεί να έχει ελεύθερη πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση.
Πότε μπορείτε να πάρετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση;
Υπάρχουν δύο καταστάσεις στις οποίες το πρότυπό του είναιπάρτε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση. Κατ 'αρχάς, κάθε κάτοικος των ΗΠΑ έχει το δικαίωμα να λάβει μία δωρεάν έκθεση πίστωσης ετησίως. Δεν έχει σημασία ποιο πιστωτικό γραφείο το κάνετε αυτό μέσα από? και οι τρεις έχουν νομική υποχρέωση να εξυπηρετούν με αυτόν τον τρόπο τους καταναλωτές σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων. Αυτό που είναι καλό είναι ότι μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να λάβετε πολλές πιστωτικές εκθέσεις χρησιμοποιώντας διαφορετικές υπηρεσίες. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να είστε ενημερωμένοι με την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας και το ιστορικό σας κάθε λίγους μήνες, κάτι που δεν είναι υπέροχο - αλλά δεν είναι πολύ άθλιο από οποιοδήποτε μέτρο.
Εκτός από τις ετήσιες εκθέσεις είναι όλοι οι Αμερικανοίδικαιούται, μπορείτε να πάρετε μια ελεύθερη έκθεση σε πολλές άλλες περιπτώσεις. Κατ 'αρχάς, μπορείτε να πάρετε μια ελεύθερη αναφορά αν κάποιος έχει λάβει αρνητική δράση εναντίον σας. Αυτό περιλαμβάνει «παθητικές» ενέργειες, όπως την άρνηση πίστωσης, την άρνηση απασχόλησής σας, τυχόν δικαστικών αποφάσεων εναντίον σας και κλήσεων από τους συλλέκτες χρεών. Εάν η πίστωση σας έχει επηρεάσει αρνητικά σε κάθε απολύτως τρόπο, έχετε 60 ημέρες για να υποβάλετε αίτηση για δωρεάν έκθεση.
Επιπλέον, εάν είστε άνεργοι και είστε έτοιμοι να ψάξετε για δουλειά, θύμα κλοπής ταυτότητας ή για πρόνοια, δικαιούστε επίσης ελεύθερη αναφορά κατά τη διάρκεια της επιλογής σας - δεν επισυνάπτεται καμία χορδή.
Ποιες πληροφορίες πρέπει να παρέχω για να λαμβάνω μια ελεύθερη αναφορά;
Δεν χρειάζεστε πολλά για να πάρετε μια ακριβή δωρεάνπιστωτική έκθεση. Στην πραγματικότητα, αρκεί μόνο το όνομά σας και η ημερομηνία γέννησής σας αρκεί αν χρησιμοποιείτε μία από τις υπηρεσίες που προτείνουμε σε αυτή τη σελίδα. Εάν χρησιμοποιείτε γραφείο, ίσως χρειαστεί να δώσετε και το SSN σας - και τις πρόσφατες διευθύνσεις (εάν μετακινηθήκατε τους τελευταίους 24 μήνες). Ένα γραφείο μπορεί να σας ζητήσει πρόσθετες πληροφορίες με βάση το ιστορικό και τα πρόσφατα γεγονότα, αλλά σε γενικές γραμμές, είναι πραγματικά τόσο απλό. Μόλις δώσετε τις απαραίτητες λεπτομέρειες, θα λάβετε πληροφορίες σχετικά με την πιστοληπτική σας ικανότητα μέσα σε λίγα λεπτά (εάν είστε συνδεδεμένοι στο διαδίκτυο) ή μέσα σε 2 εβδομάδες (εάν στέλνετε ταχυδρομικά ένα γραφείο).
Ένα πράγμα που πρέπει να σημειωθεί εδώ. Δεν είναι απολύτως νόμιμο να πάρετε κάποιον άλλοχωρίς την έγκρισή τους. Μπορεί να γνωρίζετε το όνομα, τη διεύθυνση και το SSN κάποιου ατόμου, αλλά κανένα από αυτά δεν σας επιτρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό μέσω γραφείου. Εάν θέλετε να μάθετε ανεπίσημα το πιστωτικό ιστορικό κάποιου - όχι ως εργοδότη, ιδιοκτήτη κλπ. Μπορείτε να το κάνετε χρησιμοποιώντας μια υπηρεσία ελέγχου ιστορικού. Απλά φροντίστε να ελέγξετε τους νόμους σας, καθώς και τους ομοσπονδιακούς νόμους. Αν καταχραστεί η δυνατότητα να πάρετε μια ελεύθερη αναφορά για το πιστωτικό αποτέλεσμά κάποιου άλλου, μπορεί να αντιμετωπίσετε κυρώσεις, πρόστιμα και ακόμη και ποινικές κατηγορίες.
Κλείνοντας
Τώρα ξέρετε πώς να χρησιμοποιήσετε τα μεγάλα 3 γραφεία πίστωσης για να πάρετε τις πιστωτικές εκθέσεις. Ενημερώστε μας στα σχόλια παρακάτω εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, σχόλια ή πληροφορίες για να μοιραστείτε.
Σχόλια