Πώς να παγώσει την πίστωσή σας σε 3 εύκολα βήματα

Αν δεν έχετε κάνει ποτέ ένα πάγωμα των πιστωτικών καρτών, μπορεί να είναιδύσκολο να ξέρετε από πού να ξεκινήσετε. Στον σημερινό οδηγό, ωστόσο, θα σας δείξουμε πώς να παγώσετε την πίστωσή σας, να εξηγήσετε ακριβώς τι είναι το πάγωμα των πιστωτικών καρτών, να καλύψετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, καθώς και κάποια άλλα στοιχεία που πρέπει να εξετάσετε πριν ξεκινήσετε.

Το πάγωμα της πίστωσής σας είναι ένα από τα πιο - αν όχι το περισσότερο - συγκεκριμένους και αποτελεσματικούς τρόπους προστασίαςτο πιστωτικό σας ιστορικό. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να σταματήσετε τους εγκληματίες από το να ανοίγετε νέους, δόλιους λογαριασμούς στο όνομά σας. Όταν παγώσετε την πίστωσή σας, βάζετε ένα "κλείδωμα" στην πιστωτική έκθεσή σας ότι μόνο εσείς (και λίγες προϋπάρχουσες οντότητες) έχετε πρόσβαση, πράγμα που σημαίνει ότι οι εγκληματίες έχουν σταματήσει να κρυώνουν μόλις προσπαθήσουν να υποβάλουν αίτηση για νέα πίστωση.

Οι παραβιάσεις δεδομένων είναι κοινές ειδήσεις σήμερα, έτσι είναιέξυπνο να θέλει να προστατεύσει τον εαυτό σας και να παγώσει την πίστωσή σας είναι ο καλύτερος τρόπος να το κάνετε αυτό. Λίγες άλλες μέθοδοι μπορούν να διεκδικήσουν το ίδιο - γι 'αυτό βουτήξτε και μάθετε πώς να παγώσετε την πίστωσή σας.

Τι είναι το πάγωμα των πιστωτικών καρτών;

Ξέρετε ότι είναι σημαντικό να προστατεύσετε την ταυτότητά σας, ειδικά στη σύγχρονη εποχή. Αλλά πριν βυθίσουμε πως για να το κάνετε αυτό παγώνοντας την πίστωσή σας, είναι σημαντικόγια να καταλάβουμε τι ακριβώς είναι ένα πάγωμα των πιστωτικών ιδρυμάτων, ούτως ή άλλως - έτσι είναι τα βασικά. Το πάγωμα των πιστωτικών ιδρυμάτων, γνωστό και ως "παγώματος" ασφαλείας, εμποδίζει τους δυνητικούς δανειστές - και τους εγκληματίες - να έχουν πρόσβαση στην πιστωτική έκθεσή σας, κλείνοντας το. Κανονικά, όταν υποβάλετε αίτηση για νέο πιστωτικό λογαριασμό, ο δανειστής ή ο πιστωτικός φορέας πρέπει να ζητήσει την πιστωτική σας έκθεση για να καθορίσει το ιστορικό και την επιλεξιμότητά του, αλλά όταν εφαρμόζετε μια δέσμευση πιστωτικού κινδύνου, ο έλεγχος αυτός δεν είναι πλέον δυνατός.

Έτσι, οποιοσδήποτε προσπαθεί να ανοίξει νέο λογαριασμό στοτο όνομά σας έχει σταματήσει επειδή ο δυνητικός δανειστής δεν μπορεί να τραβήξει την αναφορά σας - ακόμη και αν ο ενδεχόμενος κλέφτης έχει τα προσωπικά σας στοιχεία. Και ο μόνος τρόπος γύρω από αυτό είναι να σηκώσετε το πάγωμα, ή να το «ξεχαστείτε», χρησιμοποιώντας ένα μοναδικό PIN που λαμβάνετε όταν ενεργοποιείτε το πάγωμα. Κανένα PIN δεν σημαίνει ότι ο λογαριασμός παραμένει κατεψυγμένος, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει πρόσβαση για νέους δανειστές. Έτσι, αν αφήσετε την αναφορά σας κατεψυγμένη, αυτό θα σταματήσει να ανοίγει νέους λογαριασμούς από οποιονδήποτε άλλον εκτός από εσάς.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις για το ποιος μπορείαποκτήστε πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση μόλις αυτή έχει παγώσει. Οι προϋπάρχοντες πιστωτές και οι δανειστές μπορούν ακόμα να έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση και να βαθμολογήσουν χωρίς να χρειάζεται να την ξεκλειδώσετε. ορισμένες υπηρεσίες επιβολής του νόμου και κυβερνητικές οντότητες μπορούν επίσης να το πράξουν εάν το κρίνουν απαραίτητο.

Πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της κατάψυξης της πίστωσης

Όπως και με οτιδήποτε, υπάρχουν καλά πράγματα και κακό για να παγώσουν την πίστωσή σας. Εδώ βρίσκονται σε μορφή υπέρ:

Πλεονεκτήματα

• Οι πιθανοί νέοι δανειστές δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση στην αναφορά σας, έτσι ώστε να μειωθεί ο κίνδυνος κλοπής ταυτότητας.
• Τα παγώμενα πιστωτικά ιδρύματα είναι ελεύθερα να τοποθετηθούν και να ανασηκωθούν ("απόψυξη") από την 21η Σεπτεμβρίου 2018, στο πλαίσιο του νόμου περί οικονομικής ανάπτυξης, κανονιστικής αρωγής και προστασίας των καταναλωτών.
• Μπορείτε να ανασηκώσετε το πάγωμα μόνιμα ή προσωρινά ανά πάσα στιγμή.
• Μπορείτε να παγώσετε δωρεάν την πίστωση του παιδιού σας σύμφωνα με τον ίδιο νόμο

Μειονεκτήματα

• Εάν θέλετε να υποβάλετε αίτηση για πίστωση σε οποιαδήποτε μορφή - κάρτα, υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου κλπ. - θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με τα γραφεία όπου τοποθετήσατε το πάγωμα για να το ακυρώσετε.
• Μπορεί να καθυστερήσει τη διαδικασία για εφαρμογές εργασίας,υπηρεσία κινητής τηλεφωνίας κλπ. - οτιδήποτε απαιτεί πιστωτικό έλεγχο - επειδή πρέπει να ανασηκώσετε κάθε φορά το πάγωμα. Αυτό μπορεί να είναι μια καθυστέρηση λίγων ημερών, ενώ περιμένετε να ξεπαγώσει η πίστωσή σας.
• Εάν ένας εγκληματίας έχει ήδη αποκτήσει πρόσβαση στους λογαριασμούς σας, το πάγωμα των πιστωτικών μονάδων δεν θα σας προστατεύσει - προστατεύει μόνο τους νέους λογαριασμούς.

Παγώνοντας την πίστωση και την απάτη

Ίσως έχετε ακούσει για ένα άλλο τύπο πιστωτικής προστασίας που ονομάζεται "συναγερμός απάτης". Ποια είναι η διαφορά μεταξύ αυτού και ενός παγώματος πιστωτικών καρτών; Είναι απλό: ένα πάγωμα πιστωτικών κλειδώνει την πιστωτική σας αξία να αποκτήσετε πρόσβαση σε αναφορές και να μην έχετε πρόσβαση σε κανέναν για να έχετε πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση. Μια ειδοποίηση απάτης, ή "αρχική ειδοποίηση ασφαλείας", εξακολουθεί να επιτρέπει στους δυνητικούς δανειστές και τους πιστωτές να έχουν πρόσβαση στην έκθεσή σας, αλλά εφαρμόζει μια σημείωση σε αυτήν. Όταν ένας δανειστής το ελέγχει, ειδοποιούνται ότι μπορεί να πέσετε θύμα κλοπής ταυτότητας και ότι πρέπει να λάβουν επιπλέον μέτρα για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας πριν από τη χορήγηση πίστωσης.

Για παράδειγμα, εάν δώσετε έναν αριθμό τηλεφώνου ήδιεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, θα σας καλέσουν ή θα σας στείλουν μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να επιβεβαιώσετε ότι είστε πραγματικά εσείς. Υπάρχουν 3 τύποι και εφαρμόζοντας μια ειδοποίηση απάτης σε μόλις 1 πιστωτικό γραφείο το εφαρμόζει αυτόματα στις άλλες 2:

• Ειδοποίηση απάτης
  Αυτός ο βασικός τύπος επεκτάθηκε με τον ίδιο νόμο που αναφέρθηκε νωρίτερα από το γεγονός ότι βρίσκεστε στο αρχείο σας για διάστημα 90 ημερών έως 12 μηνών.
• Εκτεταμένη προειδοποίηση απάτης
  Η εκτεταμένη προειδοποίηση απάτης μπορεί να εφαρμοστεί εάν παράσχετε έκθεση αστυνομίας ή άλλη έγκυρη έκθεση κλοπής ταυτότητας. Διευρύνει το χρόνο της ειδοποίησης στο αρχείο σας σε 7 χρόνια.
• Ενεργητική στρατιωτική προειδοποίηση
  Εάν βρίσκεστε στο στρατό και είστε αναπτυγμένοι, εσείςμπορεί να εφαρμόσει αυτό το είδος καταγγελίας απάτης. Αρχικά διαρκεί για 1 χρόνο, αλλά μπορεί να επεκταθεί στη διάρκεια της εγκατάστασής σας. Αφαιρεί επίσης από τις λίστες μάρκετινγκ ότι η προσυμπληρωμένη πιστωτική κάρτα προσφέρει για 2 χρόνια.

Πώς να παγώσετε την πίστωσή σας

Βήμα 1 - Συλλέξτε τις προσωπικές σας πληροφορίες

Πριν επικοινωνήσετε με οποιοδήποτε γραφείο (το επόμενο), βεβαιωθείτε ότι έχετε παραγγείλει όλα τα έγγραφά σας. Θα χρειαστεί να παράσχετε σε κάθε γραφείο ότι πρόκειται να παγώσετε την αναφορά σας μαζί σας όνομα, διεύθυνση, γέννηση ημερομηνία, και SSN.

Βήμα 2 - Επικοινωνήστε με τα γραφεία

Στη συνέχεια, θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με καθένα από τους 3 κύριουςπιστωτικά γραφεία μεμονωμένα: Equifax, Experian και TransUnion. Μόλις φτάσετε στο τηλέφωνο (ή στον ιστότοπο), θα σας ζητηθούν κάποιες ερωτήσεις για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας και, στη συνέχεια, θα λάβετε ένα PIN για την κατάψυξη και την απομάκρυνση της αναφοράς σας. Ξεπλύνετε και επαναλάβετε για κάθε γραφείο και έχετε εφαρμόσει με επιτυχία ένα πάγωμα των πιστωτικών καρτών στις αναφορές σας.

Κάθε πιστωτικός οργανισμός καθιστά απλό να κάνει και σας επιτρέπει να παγώσετε την πίστωσή σας online ή τηλεφωνικά:

• Equifax: ιστοσελίδα ή τηλεφωνική γραμμή (αυτοματοποιημένη): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 εάν είναι κάτοικος της Νέας Υόρκης).
• Experian: ιστοσελίδα ή τηλεφωνική γραμμή: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: ιστοσελίδα ή τηλεφωνική γραμμή (αυτοματοποιημένη): 1-888-909-8872.

Βήμα 3 - Ξεπαγώζοντας το πάγωμα της πιστωτικής σας κάρτας

Εάν σε οποιοδήποτε σημείο πρέπει να σηκώσετε την πίστωσή σαςπάγωμα, το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με το γραφείο όπου θέλετε να το αρθεί. Εάν ζητήσετε να καταψυχθεί τηλεφωνικά ή ηλεκτρονικά, πρέπει να ανασηκωθεί εντός 1 ώρας. Εάν αποστέλλετε το αίτημά σας μέσω ταχυδρομείου, πρέπει να το ακυρώσετε το αργότερο 3 εργάσιμες ημέρες μετά την παραλαβή του αιτήματός σας από το γραφείο. Εάν χρειάζεστε μόνο προσωρινή ανύψωση, όπως στην περίπτωση μιας εργασίας ή μιας πιστωτικής αίτησης, ρωτήστε ποιο γραφείο θα ελεγχθεί. Στη συνέχεια, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρόνο και να ζητήσετε ανελκυστήρα μόνο σε αυτό το συγκεκριμένο γραφείο. Εάν δεν μπορείτε να μάθετε αυτές τις πληροφορίες, θα πρέπει να ζητήσετε ανάληψη από κάθε μία από τις 3 μεγάλες υπηρεσίες.

Πότε πρέπει να πάρετε ένα πάγωμα;

Τώρα που ξέρετε τι είναι το πάγωμα των πιστώσεων, τοτα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, και πώς να εφαρμόσετε πάγωμα σε 1 ή σε όλες τις πιστωτικές σας εκθέσεις, παραμένει ένα ερώτημα: πότε πρέπει να παγώσετε την πίστωσή σας; Ο πιο προφανής και πρωταρχικός λόγος είναι εάν είστε ή έχετε υποστεί κλοπή ταυτότητας. Αλλά υπάρχουν μερικές άλλες περιπτώσεις όπου μπορεί να θέλετε να το εξετάσετε:

• Έχετε λάβει λογαριασμούς ή ειδοποιήσεις συλλογής με το όνομά σας ή με άλλο όνομα που αναφέρεται στη διεύθυνσή σας.
• Ξέρετε ότι ο αριθμός της πιστωτικής σας κάρτας έχει κλαπεί.
• Η αλληλογραφία σας φαίνεται παραποιημένη ή έχει κλαπεί.
• Λαμβάνετε νέα ερωτήματα σχετικά με την αναφορά πίστωσης από επιχειρήσεις στις οποίες δεν έχετε δώσει άδεια.
• Η τράπεζά σας σας ειδοποιεί για ένα περιστατικό απάτης με έναν από τους λογαριασμούς σας.
• Υπάρχουν ανεξήγητες συναλλαγές ή αποσύρσεις από τον τραπεζικό λογαριασμό σας.
• Έχετε πέσει ή υποψιάζεστε ότι μπορεί να έχετε πέσει για μια απάτη IRS φοροδιαφυγής στο παρελθόν?
• Έχετε λάβει μια ειδοποίηση ότι είστε ή θα μπορούσατε να είστε θύμα παραβίασης δεδομένων.

Εάν συμβεί κάποιο από αυτά ή όλα αυτά, είναι καλός δείκτης ότι μπορεί να διατρέχετε κίνδυνο κλοπής ταυτότητας. Σε αυτή την περίπτωση, είναι ένα καλό σχέδιο για να πάρετε ένα παγώνοντας πιστωτικό για να προστατεύσετε τον εαυτό σας.

Τι γίνεται με μια ειδοποίηση απάτης;

Αλλά τι γίνεται με μια ειδοποίηση απάτης; Εάν ανησυχείτε μόνο, αλλά δεν είστε σίγουροι ότι είστε θύμα, πρέπει να πάτε μέχρι το πάγωμα των πιστωτικών καρτών; Πότε θα πρέπει να επιλέγετε μια ειδοποίηση απάτης; Οι λόγοι για να λάβετε μια ειδοποίηση απάτης είναι ουσιαστικά οι ίδιες με αυτές που αναφέρονται για το πάγωμα των πιστωτικών καρτών. Λαμβάνοντας υπόψη αυτό, το βασικό ερώτημα που πρέπει να θυμόμαστε όταν αποφασίζει μεταξύ των δύο είναι, θέλετε να εξακολουθείτε να έχετε πρόσβαση στις αναφορές πιστωτικών σας καρτών;

Αν είστε σχεδιάζει να υποβάλει αίτηση για πίστωση - ιδιαίτερα μεγάλα δάνεια, όπως μια στεγαστική πίστη ή ένα αυτοκίνητο - στο εγγύς μέλλον, μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή η συναγερμός απάτης. Από τη στιγμή που μια ειδοποίηση απάτης εξακολουθεί να επιτρέπει στις επιχειρήσειςτραβήξτε την πιστωτική σας έκθεση, υπάρχει ένα μικρό βήμα για να το λάβετε για να το επιτρέψετε αυτό. Όμως, εξακολουθείτε να έχετε προστασία δεδομένου ότι οι πιθανοί δανειστές / πιστωτές που ελέγχουν την έκθεσή σας πρέπει να επικοινωνήσουν μαζί σας με κάποιο τρόπο για να επικυρώσουν την ταυτότητά σας πριν από την παροχή ή την παράταση της πίστωσης.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι οι ειδοποιήσεις απάτης διαρκούν μόλις 1 χρόνο. Αν ανακαλύψετε ότι είστε θύμα κλοπής ταυτότητας και είναι σε θέση να παρέχουν μια αστυνομική ή άλλη αναφορά κλοπής ταυτότητας, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για εκτεταμένη προειδοποίηση απάτης. αλλά αν όχι, η ειδοποίηση απάτης θα καταργηθεί μετά από 12 μήνες.

Συμβουλές για την κατάργηση πιστωτικών ιδρυμάτων και συχνές ερωτήσεις

Το πάγωμα δεν σας κάνει ανίκητους

Ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι τόσο καλό όσο aτο πάγωμα των πιστωτικών ιδρυμάτων σας προστατεύει την ταυτότητά σας, δεν είναι απολύτως ξεκάθαρο. Δεν θα σας κάνει αήττητο. Εάν ένας κλέφτης κλέψει την πιστωτική σας κάρτα - είτε έξω από το πορτοφόλι σας είτε σε παραβίαση δεδομένων - το πάγωμα δεν θα σας βοηθήσει. Οποιοσδήποτε υφιστάμενοι πιστωτικοί λογαριασμοί μπορούν ακόμα να χρησιμοποιηθούν και το πάγωμα δεν θα αποτρέψει την απώλεια χρημάτων σε αυτές τις περιπτώσεις.

Αναμείνετε την πίστωση να διαρκέσει περισσότερο

Επειδή πρέπει να σβήνετε την αναφορά σας κάθε φοράθέλετε να κάνετε αίτηση για δάνειο, πιστωτική κάρτα ή και εργασία, μπορεί να προκαλέσει καθυστερήσεις. Οι περισσότερες εταιρείες δεν θα σας δώσουν πίστωση μέχρι να ελέγξουν τουλάχιστον 1 από τα 3 πιστωτικά σας αρχεία και παρόλο που η έκθεσή σας υποτίθεται ότι είναι αναντικατάστατη εντός 1 ώρας από το αίτημά σας (online ή τηλεφωνικά), χρειάζεται ακόμα περισσότερος χρόνος για την πιστωτικό έλεγχο για να περάσει. Εάν πρόκειται να χρειαστεί γρήγορα πίστωση σε όλες τις περιπτώσεις όπως αυτές που προαναφέρθηκαν, μια ειδοποίηση απάτης μπορεί να ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Μείνε σε εγρήγορση

Ακόμα κι αν είσαι πιστωτικός είναι παγωμένος, αυτό δεν συμβαίνειαφήστε το γάντζο μακριά από τακτικά μέτρα ασφαλείας. Ελέγχετε τακτικά τις δηλώσεις τραπεζών, δανείων και πιστωτικών καρτών για διαφορές. Εάν ενδέχεται να έχετε εκτεθεί σε παραβίαση δεδομένων, ενημερώστε όλους τους κωδικούς πρόσβασης και ακολουθήστε οποιεσδήποτε άλλες σχετικές με την ασφάλεια ενέργειες που η παραβιαζόμενη εταιρεία σας αναφέρει στην ειδοποίησή σας.

Μήπως ένα παγώσιμο πιστωτικών επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Όχι, δεν συμβαίνει. Ένα πάγωμα των πιστώσεων επίσης δεν σας εμποδίζει να λαμβάνετε την δωρεάν ετήσια έκθεσή σας αυτό σας εγγυάται ομοσπονδιακός νόμος από καθέναν από τους 3 μεγαλύτερους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας.

Παρέχει μια προπληρωμένη πιστωτική κάρτα από μια πιστωτική κάρτα;

Όχι, το πάγωμα των πιστωτών δεν σας εμποδίζει να είστεαπέστειλε προκαθορισμένες προσφορές πίστωσης. Εάν θέλετε να σταματήσετε να λαμβάνετε αυτά, καλέστε το 888-5OPTOUT (888-567-8688) ή επισκεφθείτε το optoutprescreen.com.Θα έχετε την επιλογή να εξαιρεθείτε από αυτές τις προσφορές για 5 χρόνια ή μόνιμα. Αλλά λάβετε υπόψη ότι αυτό δεν μπορεί να σταματήσει όλες τις προσφορές, καθώς ορισμένες εταιρείες στέλνουν προσφορές πίστωσης που δεν βασίζονται σε προσυμπληρώσεις.

Μπορεί κανείς να δει ακόμα την παγωμένη πιστωτική σας έκθεση;

Παρόλο που το πάγωμα των πιστωτικών λογαριασμών σταματάει χωρίς εξουσιοδότησηάτομα από την υποβολή αίτησης για νέο λογαριασμό πίστωσης στο όνομά σας, υπάρχει ένας σχετικά εκτενής κατάλογος ανθρώπων και λόγοι για τους οποίους η έκθεσή σας μπορεί ακόμα να τραβηχτεί, ακόμα και όταν είναι κατεψυγμένη και χωρίς να χαλαρώνει:

• Αν θέλετε να δείτε τη δική σας έκθεση (δωρεάν ετήσια έκθεση)
• Πιστωτές με τους οποίους έχετε σχέση πριν από το πάγωμα των πιστωτικών καρτών
• Οθόνες φόντου από ιδιοκτήτες ή γραφεία ενοικίασης
• Εταιρείες τηλεφωνίας και κοινής ωφελείας
• Οργανισμοί είσπραξης οφειλών που επιθυμούν πληρωμή
• Οργανισμοί υποστήριξης παιδιών που καθορίζουν την υποστήριξη των παιδιών
• Ασφάλιση ασφάλισης για τον εαυτό σας
• Προσφορά πιστωτικών προσφορών
• Απασχόληση / δυνητικοί εργοδότες στους οποίους χορηγείτε άδεια
• Κυβερνητικές υπηρεσίες που δρουν σε δικαστικό ή διοικητικό διάταγμα, κλήτευση ή ένταλμα έρευνας

συμπέρασμα

Η κατάψυξη της πιστωτικής σας κάρτας δεν είναι μια περίπλοκη διαδικασία- λίγο ελαφριά. Αλλά τώρα, έχετε τις γνώσεις και τα εργαλεία στα χέρια σας για να μπορείτε να τα παγώσετε ανά πάσα στιγμή. Τώρα λοιπόν ρίχνουμε την μπάλα πίσω σε σας: τι θα κάνετε με τις πληροφορίες που έχετε τώρα; Θα παγώσετε την πίστωσή σας ή θα την απορρίψετε για την προειδοποίηση απάτης;

Ήταν χρήσιμες αυτές οι πληροφορίες; Τι πράγματα σας κάνουν να ανησυχείτε για τις πιστωτικές σας εκθέσεις; Μοιραστείτε τις σκέψεις και τις εμπειρίες σας στα παρακάτω σχόλια.