Hoy te guiaremos por los conceptos básicos,resalte las diferencias entre la supervisión del crédito y la protección contra el robo de identidad (dos términos que se usan indistintamente), luego complete algunos consejos generales que cualquiera puede usar para asegurar sus cuentas de crédito e identidad en línea.
En una era donde las violaciones de datos son comunes, puede preguntar "¿Qué es un servicio de monitoreo de crédito y cómo me puede ayudar?"En el año de 2019, las amenazas que enfrenta sula información personal es mayor que nunca: las violaciones de datos aumentaron hasta en un 500% desde hace una década. De hecho, el Estudio de Ciberseguridad del Consumidor de 2018 descubrió que el 34% de los consumidores estadounidenses tenían sus datos personales expuestos el año pasado, por lo que claramente puede pasarle a cualquiera.
Pero la buena noticia es que nuestras defensas tienenmejorado también. Hay muchas herramientas disponibles para ayudarlo a mantenerse “informado” sobre su crédito y otros datos personales, como un servicio de monitoreo de crédito, por ejemplo. Pero, ¿qué es un servicio de monitoreo de crédito? ¿Es diferente de un servicio de protección contra robo de identidad? ¿Necesitas uno u otro? ¿Cuándo podría necesitar monitoreo de crédito y cuándo podría necesitar algo más? ¡Sigue leyendo para obtener respuestas a estas preguntas y más!
Los fundamentos de los servicios de monitoreo de crédito
La respuesta corta a la pregunta que lo trajo aquí es simple: El monitoreo de crédito es un servicio que lo alerta cada vez que se realiza un cambio en sus informes de crédito. Pueden ser gratuitos o de pago y, como consumidor, ustedpuede usarlos para protegerse contra el robo de identidad, porque cualquier actividad de crédito, como el establecimiento de una nueva cuenta o una consulta de crédito dura, aparecerá, y si parece sospechoso, su servicio de monitoreo de crédito lo alertará. Muchos servicios también realizan un seguimiento de sus puntajes de crédito, lo que le ayuda a mantenerse actualizado sobre la calidad de su crédito.
Esencialmente, le proporciona una forma de ser notificado de cualquier comportamiento que podría ser un fraude, para que pueda actuar rápidamente y tomar las medidas necesarias para reducir cualquier daño a su crédito e identidad.
Crédito 'monitoreo' versus 'protección de robo de identidad'
Aunque puede escuchar los términos utilizadosindistintamente, el "servicio de monitoreo de crédito" y el "servicio de protección contra el robo de identidad" son técnicamente dos cosas diferentes, aunque uno que pertenece a este último puede llamarse a sí mismo el primero. Para aclarar, profundicemos más:
Monitoreo de crédito
Como dijimos, un servicio de monitoreo de créditoalertarle si se realizan cambios en sus informes de crédito, especialmente si parece que alguien está intentando solicitar una cuenta a su nombre. El monitoreo de crédito puede ser especialmente útil si tiene puntajes de crédito más bajos y está trabajando para mejorarlos, ya que puede observar los efectos que sus esfuerzos tienen en sus puntajes.
Pero dicho esto, el monitoreo de crédito tiene algunas limitaciones. Principalmente monitorea solo tu actividad de archivo de crédito en 1-3 agencias de informes de crédito, junto con su puntaje de crédito. Algunos informarán cargos de tarjetas de crédito potencialmente fraudulentos además de consultas de crédito difíciles, pero no todos. Y eso es solo el comienzo de lo que el monitoreo de crédito no puedo hacer:
- No se puede evitar el robo de identidad
- No puede detener los correos electrónicos de suplantación de identidad o puede abrirlos
- No puedo evitar que alguien solicite crédito a tu nombre
- No corregirá errores en su informe de crédito
- No detendrá el robo de identidad del contribuyente
Estas limitaciones no hacen que el monitoreo de crédito sea malo, per se: el monitoreo de crédito es solo eso: monitoreo de sus informes y puntajes de crédito.
Protección contra el robo de identidad
Los servicios de protección contra el robo de identidad a menudo incluyenEl monitoreo de crédito como servicio, pero en general, brinda mucho más. Si bien un servicio de monitoreo de crédito puede simplemente mirar su informe de crédito y notificarle si hay alguna actividad sospechosa que aparezca allí, los servicios de protección contra robo de identidad hacen mucho más: vigilan la actividad fraudulenta en sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, en bases de datos criminales y en cualquier otro lugar donde se use su número de Seguro Social. Muchos le brindan asistencia para ayudar a solucionar el problema si ocurre uno (servicios de "Restauración"), junto con otros servicios:
- Actividad crediticia en 1-3 agencias de informes crediticios
- Puntaje de crédito
- Cambio en las solicitudes de dirección postal
- Registros de la corte / arresto
- Solicitudes de préstamo de día de pago
- Solicitudes de cambio de cheques
- Monitoreo de la web oscura y otros sitios donde se vende o comercializa información personal
- Pedidos de nuevos servicios públicos, cable y servicios inalámbricos
- Monitoreo de redes sociales
- Y más
Algunos bancos o compañías de seguros brindan servicios de protección contra el robo de identidad por una tarifa adicional, o puede utilizar una compañía independiente, como LifeLock.
¿Necesita monitoreo de crédito o puede hacerlo usted mismo?
Teniendo en cuenta los datos que mencionamos anteriormente, es inteligenteidea para que todos vigilen su crédito. Entonces, la verdadera pregunta es, ¿hasta dónde lo llevas? ¿Puedes hacerlo por ti mismo? ¿Necesita un servicio de monitoreo de crédito? Primero, veamos qué puede hacer usted mismo.
Siendo tu propio monitor de crédito
Puede controlar su crédito usted mismo. Si es ciudadano de los EE. UU., Tiene derecho por ley a 1 informe de crédito gratuito de cada una de las 3 principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, cada 12 meses. Si espacia las solicitudes, podría tener un informe de crédito gratuito cada 4 meses: 1 de cada agencia. Si encuentra algún error, discuta.
También puede obtener informes de puntaje de crédito gratis porsuscribirse a servicios como Credit Karma, NerdWallet y muchos otros que están disponibles. Finalmente, la mejor manera de reducir su riesgo de que un criminal acceda a su crédito es aplicar una congelación de crédito contactando a una de las 3 oficinas principales.
Obtener un servicio de monitoreo de crédito
Siendo que técnicamente puede monitorear su propio crédito, utilizando la información de la última sección, la razón principal para usar un servicio de monitoreo de crédito es para informes más frecuentes. Si está tratando de mejorar su puntaje de crédito,Si tiene muchas tarjetas de crédito o desea estar atento a actividades de crédito inusuales a su nombre, un servicio de monitoreo de crédito podría ser una buena inversión. Tenga en cuenta algunas cosas en su investigación si decide investigar más esta vía:
- ¿La empresa que está buscando proporciona informes de las 3 principales agencias de crédito?
- ¿El servicio informa sobre la actividad fraudulenta de la tarjeta de crédito?
- Las empresas incumplidas (como Equifax) a menudo brindan monitoreo de crédito de forma gratuita, durante un período de tiempo específico.
Cuándo obtener protección contra robo de identidad
Nuevamente, existen limitaciones para el monitoreo de crédito.- tanto bricolaje como de empresas que ofrecen el servicio. Entonces, ¿cuándo necesitas algo más que solo monitorear? La razón más importante para ir más allá del monitoreo de crédito y suscribirse a un servicio de protección contra robo de identidad es si ha sido víctima de robo de identidad en el pasado. La segunda razón más importante es si erespreocupado por el robo de la identidad de usted, su pareja, la identidad de sus hijos u otro ser querido debido a un incidente específico o una serie de comportamientos riesgosos.
Puede llevar meses o años desentrañar el desastre.causado por una identidad robada. Hay muchos pasos importantes a seguir, como presentar un informe policial y colocar una alerta de fraude inicial en su crédito, solo para comenzar. Tener protección contra el robo de identidad, ya sea antes o después de que ocurra, puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso de restauración de su identidad.
Consejos de monitoreo de crédito
Mientras que los servicios de monitoreo de crédito le brindan oportunamenteinformación, depende de usted actuar sobre esa información. Idealmente, el monitoreo de crédito es solo un "engranaje" en su plan de protección (ver protección contra robo de identidad). De todos modos, para maximizar la efectividad de su monitoreo de crédito, siga estos consejos:
1. No hagas pruebas gratuitas
Si vas por la ruta "gratuita", evita las empresasque ofrecen pruebas gratuitas. Muchos lo inscriben automáticamente en una suscripción mensual que le cobra una vez que finaliza la prueba gratuita. Si bien esto tiene sentido desde el punto de vista comercial, muchos son difíciles de cancelar. Es mejor ir completamente gratis o con la mentalidad de pagar por el servicio (independientemente de si ofrecen una prueba gratuita).
2. Adapta tus notificaciones
Para que su monitoreo de crédito sea efectivo,necesita adaptarse a su vida y preferencias. Si es más probable que revise los mensajes de texto que el correo electrónico, regístrese en el servicio que ofrece alertas de texto. Del mismo modo, lo contrario es cierto: si prefiere el correo electrónico, configure sus alertas para enviarle un correo electrónico.
3. Actuar sobre actividades sospechosas
Usted tiene monitoreo de crédito por alguna razón, así que actúeen eso. Si recibe una alerta, actúe en consecuencia. Acostúmbrese a tratarlo de inmediato. Si resulta ser una carga fraudulenta, cuanto antes comience a tomar medidas, mejor.
4. Aplicar un congelamiento de crédito
Como se mencionó brevemente, las 3 principales agencias de crédito(Equifax, Experian y TransUnion) le permiten "congelar" su informe de crédito. A cambio de congelar su informe, recibirá un PIN que debe proporcionarse para que se publique su informe de crédito. Ninguna persona no autorizada puede acceder a ella, lo que hace imposible que las personas fraudulentas abran nuevas cuentas usando su identidad. Si ha sido víctima de robo de identidad, puede congelar sus informes de forma gratuita; de lo contrario, son solo $ 10 como máximo por congelación, aunque eso varía según su edad, afiliación militar, estado y otras variables.
5. Coloque una alerta de fraude
También puede colocar una "alerta de fraude" en su créditoinformes a través de las principales agencias de crédito. Tiene una duración de 90 días, se puede renovar automática o manualmente y evita que se abran nuevas cuentas de crédito sin su permiso. También le brinda un informe de crédito gratuito adicional de esa oficina que no cuenta contra su anual gratuito.
Conclusión
Dada la prevalencia del robo de identidad y el fraude,Es esencial que vigile su actividad crediticia. Comprender qué es un servicio de monitoreo de crédito puede ayudarlo a decidir si desea aceptar o invertir en uno, y si una empresa ofrece su monitoreo de crédito gratuito, no está de más aprovecharlo y, de hecho, puede ayudarlo. En esta publicación, explicamos qué es el monitoreo de crédito, qué cubre, y qué no cubre, y cuándo debe usar un servicio.
¿Ha usado un servicio de monitoreo de crédito en el pasado? ¿Ayudó? ¿Valió la pena? Comparte tu experiencia en los comentarios a continuación.
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