Cómo obtener un informe crediticio gratuito

Este artículo explicará cómo obtener un programa gratuitoInforme de crédito de una de las 3 grandes oficinas de crédito. También explicaremos las limitaciones de estos informes gratuitos, tanto cualitativos como cuantitativos, y explicaremos por qué los informes de crédito son necesarios, además de lo que puede aprender de ellos.

Hay muchas razones para querer revisar sureporte de crédito. En primer lugar, es una buena manera de saber si ha sido víctima de fraude de identidad. Si alguien más ha estado usando su identidad para obtener crédito ilegalmente, un informe de crédito se lo informará. Además de esto, un informe de crédito revela mucha información que puede ser útil e interesante por otros motivos. Por ejemplo, puede mostrarle quién más ha estado recibiendo sus informes de crédito, por ejemplo, su banco o un empleador. En esta publicación, le diremos todo sobre eso y más, pero primero, explicaremos lo que realmente incluye un informe de crédito.

¿Qué es un informe de crédito?

Una agencia de crédito es una compañía que recauda,gestiona y recopila información sobre prestamistas y los créditos que otorgan a consumidores y organizaciones. En los Estados Unidos, las tres oficinas principales son Equifax, Experian y TransUnion. El trabajo que realizan las empresas es estandarizado y similar. En última instancia, todo se reduce a entregar informes de crédito a los consumidores y partes interesadas (como empleadores actuales y potenciales).

Ahora, los informes de crédito comienzan con básicos,información directa como direcciones actuales y pasadas, historiales de empleo y (a veces) números de Seguridad Social. Resume si alguien tiene un historial crediticio sólido o no, y cubre puntajes de crédito, consultas de crédito y acciones negativas como embargos, embargos y embargos de salarios. Algunos puntos de datos negativos, como las quiebras, permanecen en el informe durante una década, pero la acción negativa promedio no se adhiere a un individuo por más de 7 años.

Aquí hay una lista más completa de lo que hay dentro de un informe crediticio promedio:

• Detalles personales. Estos incluyen nombres, direcciones, SSN, números actuales y pasados.
• Detalles del crédito. Estos incluyen saldos de cuenta corriente, historial de pagos, créditos tomados y sus montos, detalles de crédito (incluido el tipo), nombres de acreedores, etc.
• Información pública. Esto puede incluir gravámenes, embargos, ejecuciones hipotecarias, quiebras y cualquier otra cosa que afecte su puntaje de crédito.

¿Quién puede ver su informe de crédito?

Un informe de crédito tiene cuatro secciones principales a las que se puede acceder a través de diversos medios. El primero se refiere a su identidad. La segunda sección también es la más grande, y se trata de su historia reciente. Incluye sus líneas de crédito abiertas, tambiénllamadas líneas comerciales, y es de interés para los bancos que lo consideran para crédito, aseguradores, arrendadores, aseguradores, acreedores y terceros. Todas estas entidades tienen la obligación legal de acceder a su informe de crédito en circunstancias específicas. Lo único que necesitan es su permiso, que a menudo puede venir en forma de casilla marcada.

En otras palabras, siempre y cuando alguien pierdao ganar mediante el préstamo de dinero o de otra manera tener una participación financiera en su solvencia crediticia, es probable que puedan ver su informe de crédito cumpliendo algunas condiciones.

Ahora volvamos a los informes de crédito. La tercera sección se refiere registros Públicos. Aunque la mayoría de las personas no pueden acceder a su créditoinforme, esencialmente pueden compilar una tercera sección propia a voluntad. Ver este tipo de información no es muy difícil. Por último, pero no menos importante, hay una cuarta sección que enumera todos sus informar consultas. Al igual que con lo anterior, estos datos están disponibles paracualquier persona que tenga interés en que usted sea un prestatario o un proveedor de calidad. Fuera de las personas y organizaciones que se ajustan a esa descripción, nadie puede acceder libremente a su informe de crédito.

¿Cuándo puede obtener un informe crediticio gratuito?

Hay dos situaciones en las que su estándar paraObtenga un informe de crédito gratuito. Primero, cada residente de los Estados Unidos tiene el derecho de obtener un informe de crédito gratis anualmente. No importa a través de qué agencia de crédito haga esto; los tres tienen la obligación legal de servir a los consumidores de esta manera bajo la Ley de Informes de Crédito Justos. Lo bueno es que puede usar esto para obtener múltiples informes de crédito utilizando diferentes agencias. De esta forma, puede mantenerse actualizado con su calificación crediticia y su historial cada pocos meses, lo que no es excelente, pero no está nada mal en absoluto.

Fuera de los informes anuales, todos los estadounidenses soncon derecho a, puede obtener un informe gratuito en varias otras situaciones. Primero, puede obtener un informe gratuito si alguien ha tomado medidas negativas en su contra. Esto incluye acciones "pasivas" como negarle crédito, negarle empleo, cualquier fallo judicial en su contra y llamadas de cobradores de deudas. Si el crédito lo ha afectado negativamente de cualquier manera, tiene 60 días para solicitar un informe gratuito.

Además, si está desempleado y está a punto de buscar trabajo, víctima de robo de identidad o de asistencia social, también tiene derecho a un informe gratuito en el momento de su elección, sin condiciones.

¿Qué información debo proporcionar para obtener un informe gratuito?

No necesita mucho para obtener una libre precisareporte de crédito. De hecho, simplemente su nombre y fecha de nacimiento serán suficientes si está utilizando uno de los servicios en línea que recomendamos en esta página. Si está utilizando una oficina, es posible que también deba proporcionar su número de seguro social y cualquier dirección reciente (si se mudó en los últimos 24 meses). Una oficina puede pedirle información adicional basada en su historial y eventos recientes, pero en general, es así de simple. Una vez que proporcione los detalles necesarios, obtendrá información sobre su solvencia crediticia en minutos (si está en línea) o dentro de 2 semanas (si está enviando un correo a una oficina).

Una cosa a tener en cuenta aquí. No es legal obtener el permiso de otra persona.informar sin su aprobación. Es posible que conozca el nombre, la dirección y el número de seguro social de alguien, pero nada de esto le permite verificar su historial de crédito a través de una oficina. Si desea conocer el historial de crédito de alguien de manera informal, no como empleador, propietario, etc., puede hacerlo utilizando un servicio de verificación de antecedentes. Solo asegúrese de verificar sus leyes estatales, así como las leyes federales. Si abusa de la capacidad de obtener un informe gratuito sobre el puntaje de crédito de otra persona, puede enfrentar multas, multas e incluso cargos penales.

Para concluir

Ahora ya sabe cómo usar las 3 grandes oficinas de crédito para obtener informes de crédito. Háganos saber en los comentarios a continuación si tiene preguntas, comentarios o ideas para compartir.