Cómo congelar su crédito en 3 sencillos pasos

Si nunca ha congelado su crédito, puede serDifícil saber por dónde empezar. Sin embargo, en la guía de hoy, le mostraremos cómo congelar su crédito, explicaremos qué es un congelamiento de crédito, cubriremos los pros y los contras de hacerlo, y tocaremos algunos otros factores a considerar antes de comenzar.

Congelar su crédito es uno de los más, si no lo mas - formas concretas y efectivas de protegerSu historial de crédito. Al hacerlo, puede evitar que los delincuentes puedan abrir cuentas nuevas y fraudulentas en su nombre. Cuando congela su crédito, coloca un "bloqueo" en su informe de crédito al que solo usted (y algunas entidades preexistentes) pueden acceder, lo que significa que los delincuentes se detienen tan pronto como intentan solicitar un nuevo crédito.

Las violaciones de datos son noticias comunes hoy en día, por lo que esInteligente querer protegerse y congelar su crédito es la mejor manera de hacerlo. Pocos otros métodos pueden reclamar lo mismo, así que sumérgete y aprende a congelar tu crédito.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Sabes que es importante proteger tu identidad, especialmente en los tiempos modernos. Pero antes de sumergirnos en cómo para hacerlo congelando su crédito, es importantepara entender qué es exactamente una congelación de crédito, de todos modos, así que aquí están los conceptos básicos. Una congelación de crédito, también conocida como congelación de "seguridad", impide que los prestamistas potenciales, y los delincuentes, accedan a su informe de crédito al bloquearlo. Normalmente, cuando solicita una nueva cuenta de crédito, el prestamista o acreedor tiene que solicitar su informe de crédito para determinar su historial y elegibilidad, pero cuando aplica una congelación de crédito, esta verificación ya no es posible.

Entonces, cualquiera que intente abrir una nueva cuenta ensu nombre se detiene porque el prestamista potencial no puede retirar su informe, incluso si el posible ladrón tiene su información personal. Y la única forma de evitar esto es levantar la congelación, o "descongelarla", utilizando un PIN único que recibirá cuando active la congelación. Sin PIN significa que la cuenta permanece congelada, lo que significa que no hay acceso para nuevos prestamistas. Entonces, si deja su informe congelado, esto evita que cualquier cuenta nueva sea abierta por alguien que no sea usted.

Dicho esto, hay algunas excepciones sobre quién puedeacceda a su informe de crédito una vez que se haya congelado. Los acreedores y prestamistas preexistentes aún pueden acceder a su informe de crédito y puntaje sin necesidad de que lo desbloquee; algunas agencias de aplicación de la ley y entidades gubernamentales también pueden hacerlo si lo consideran necesario.

Pros y contras de congelar su crédito

Como con cualquier cosa, hay cosas buenas y malas sobre congelar su crédito. Aquí están en formato pros vs. contras:

Pros

• Los posibles prestamistas nuevos no pueden acceder a su informe, por lo que ayuda a reducir su riesgo de robo de identidad.
• Las congelaciones de crédito son libres de colocar y levantar ("descongelar") a partir del 21 de septiembre de 2018, de conformidad con la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor.
• Puede levantar la congelación de forma permanente o temporal en cualquier momento.
• Puede congelar el crédito de su hijo de forma gratuita bajo la misma ley

Contras

• Si desea solicitar crédito de cualquier forma (tarjeta, hipoteca, préstamo de automóvil, etc.), deberá comunicarse con las oficinas donde colocó la congelación para que se levante.
• Puede retrasar el proceso de solicitudes de empleo,servicio de teléfono celular, etc., cualquier cosa que requiera una verificación de crédito, porque debe levantar el congelamiento cada vez. Esto puede ser un retraso de unos días mientras espera que su crédito se descongele.
• Si un delincuente ya accedió a sus cuentas, un congelamiento de crédito no lo protegerá, solo protege contra cuentas nuevas.

Congelación de crédito vs. alerta de fraude

Es posible que haya oído hablar de otro tipo de protección de crédito llamada "alerta de fraude". ¿Cuál es la diferencia entre eso y un congelamiento de crédito? Es simple: un congelamiento de crédito bloquea su crédito informe de acceso y necesita ser descongelado para que cualquiera pueda acceder a su informe de crédito. Una alerta de fraude, o "alerta de seguridad inicial", aún permite a los prestamistas y acreedores potenciales acceder a su informe, pero le aplica una nota.. Cuando un prestamista lo verifica, se le notifica que puede ser víctima de robo de identidad y que debe tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de otorgarle el crédito.

Por ejemplo, si proporciona un número de teléfono odirección de correo electrónico, lo llamarán o enviarán un correo electrónico para validar que realmente es usted. Existen 3 tipos, y la aplicación de una alerta de fraude a solo 1 agencia de crédito la aplica automáticamente a las otras 2:

• Alerta de fraude
  Este tipo básico fue extendido por la misma ley mencionada anteriormente de estar en su archivo durante 90 días a 12 meses.
• Alerta de fraude extendida
  La alerta de fraude extendida se puede aplicar si proporciona un informe policial u otro informe válido de robo de identidad. Extiende el tiempo de la alerta en su archivo a 7 años.
• Alerta militar en servicio activo
  Si está en el ejército y está desplegado, ustedpuede aplicar este tipo de alerta de fraude. Inicialmente dura 1 año, pero luego se puede extender a la duración de su implementación. También elimina de las listas de marketing que ofrece la tarjeta de crédito de preselección durante 2 años.

Cómo congelar tu crédito

Paso 1: recopila tu información personal

Antes de contactar a las oficinas (eso es lo siguiente), asegúrese de tener todos sus documentos alineados. Deberá proporcionar a cada oficina en la que va a congelar su informe con su nombre, habla a, nacimiento fechay SSN.

Paso 2: póngase en contacto con las oficinas

A continuación, deberá ponerse en contacto con cada uno de los 3 principalesagencias de crédito individualmente: Equifax, Experian y TransUnion. Una vez que esté en el teléfono (o sitio web), se le harán algunas preguntas para verificar su identidad, luego recibirá un PIN para congelar y descongelar su informe. Enjuague y repita para cada oficina, y ha aplicado con éxito una congelación de crédito a sus informes.

Cada agencia de crédito lo simplifica y le permite congelar su crédito en línea o por teléfono:

• Equifax: sitio web o por línea telefónica (automatizado): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 si es residente de Nueva York).
• Experian: sitio web o por línea telefónica: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: sitio web o por línea telefónica (automatizado): 1-888-909-8872.

Paso 3: descongelar su congelación de crédito

Si en algún momento necesita levantar su créditocongelar, todo lo que necesita hacer es comunicarse con la oficina donde desea que se levante. Si solicita que la congelación se descongele por teléfono o en línea, debe levantarse dentro de 1 hora. Si envía su solicitud por correo, debe levantarse a más tardar 3 días hábiles después de que la oficina haya recibido su solicitud. Si solo necesita un traslado temporal, como en el caso de una solicitud de empleo o crédito, pregunte qué oficina será revisada. Luego puede ahorrar algo de tiempo y solicitar un traslado solo en esa oficina específica. Si no puede encontrar esa información, deberá solicitar un aumento de cada una de las 3 agencias principales.

¿Cuándo debería obtener un congelamiento de crédito?

Ahora que sabe lo que es un congelamiento de crédito, elPros y contras de ellos, y cómo aplicar una congelación a 1 o todos sus informes de crédito, queda una pregunta: ¿cuándo debe congelar su crédito? La razón más obvia y primaria es si es o ha sido víctima de robo de identidad. Pero hay algunos otros casos en los que es posible que desee considerarlo:

• Ha estado recibiendo facturas o avisos de cobro bajo su nombre u otro nombre que figura en su dirección;
• Usted sabe que su número de tarjeta de crédito ha sido robado;
• Su correo parece alterado o ha sido robado;
• Está recibiendo nuevas consultas sobre su informe de crédito de empresas a las que no dio permiso;
• Su banco le notifica un incidente de fraude con una de sus cuentas;
• Hay transacciones o retiros inexplicables de su (s) cuenta (s) bancaria (s);
• Ha caído o sospecha que puede haber caído en una estafa de declaración de impuestos del IRS en el pasado;
• Recibió una notificación de que es o podría ser víctima de una violación de datos.

Si sucede alguna de estas cosas o todas, es un buen indicador de que puede estar en riesgo de robo de identidad. En ese caso, es un buen plan obtener un congelamiento de crédito para protegerse.

¿Qué pasa con una alerta de fraude?

¿Pero qué pasa con una alerta de fraude? Si solo le preocupa, pero no está seguro de ser una víctima, ¿necesita llegar hasta un congelamiento de crédito? ¿Cuándo debería optar por una alerta de fraude? Las razones para recibir una alerta de fraude son esencialmente las mismas que se enumeran para una congelación de crédito. Teniendo eso en cuenta, la pregunta principal para recordar al decidir entre los dos es, ¿Desea poder acceder a sus informes de crédito?

Si usted es planea solicitar crédito - especialmente préstamos grandes, como una hipoteca o un automóvil - en un futuro cercano, Una alerta de fraude puede ser la mejor opción. Dado que una alerta de fraude aún permite a las empresaspara obtener su informe de crédito, hay 1 paso menos que debe tomar para permitir que eso suceda. Sin embargo, aún obtiene protección porque los prestamistas / acreedores potenciales que verifican su informe deben comunicarse con usted de alguna manera para validar su identidad antes de proporcionar o extender el crédito.

Otra cosa a tener en cuenta es que las alertas de fraude duran solo 1 año. Si descubre que es víctima de robo de identidad y pueden proporcionar un informe policial u otro robo de identidad, puede solicitar una alerta de fraude extendida; pero si no, la alerta de fraude se eliminará después de 12 meses.

Consejos de congelación de crédito y preguntas frecuentes

Una congelación no te hace invencible

Una cosa importante a tener en cuenta es que tan bueno como unla congelación de crédito es para proteger su identidad, no es completamente infalible. No te hará invencible. Si un ladrón roba su tarjeta de crédito, ya sea fuera de su billetera o en una violación de datos, la congelación no ayudará. Cualquier cuenta de crédito existente todavía se puede usar y una congelación no evitará la pérdida de dinero en esos casos.

Espere que el crédito tarde más

Porque necesita deshacer su informe cada vezSi desea solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un trabajo, puede causar demoras. La mayoría de las compañías no le otorgarán crédito hasta que hayan revisado al menos 1 de sus 3 archivos de crédito, y aunque se supone que su informe se descongela dentro de 1 hora de su solicitud (en línea o por teléfono), aún toma tiempo adicional para el verificación de crédito para pasar. Si va a necesitar crédito rápidamente en los casos anteriores, una alerta de fraude puede satisfacer mejor sus necesidades.

Quédate alerta

Aunque su crédito esté congelado, eso nolibérate de las medidas de seguridad habituales. Revise sus extractos bancarios, de préstamos y de tarjetas de crédito regularmente para ver si hay discrepancias. Si puede haber estado expuesto a una violación de datos, actualice todas las contraseñas y siga cualquier otro paso relacionado con la seguridad que la empresa violada le transmita en su notificación.

¿Un congelamiento de crédito afecta su puntaje de crédito?

No, no lo hace. Un congelamiento de crédito también no le impide obtener su informe anual gratuito eso está garantizado por la ley federal de cada una de las 3 principales agencias de informes de crédito.

¿Una congelación de crédito detiene las ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas?

No, un congelamiento de crédito no te impide serenvió ofertas de crédito preseleccionadas. Si desea dejar de recibirlos, llame al 888-5OPTOUT (888-567-8688) o visite optoutprescreen.com. Tendrá la opción de cancelar estas ofertas durante 5 años o de forma permanente. Pero tenga en cuenta que esto puede no detener todas las ofertas, ya que algunas compañías envían ofertas de crédito que no se basan en evaluaciones previas.

¿Alguien puede ver su informe de crédito congelado?

Aunque una congelación de crédito se detiene sin autorizaciónpersonas que solicitan nuevas cuentas de crédito a su nombre, hay una lista relativamente extensa de personas y razones por las cuales su informe aún puede retirarse, incluso cuando está congelado y sin descongelar:

• Si desea ver su propio informe (informe anual gratuito)
• Acreedores con los que tiene una relación antes del congelamiento de crédito
• Pantallas de fondo de propietarios o agencias de alquiler
• Compañías telefónicas y de servicios públicos
• Agencias de cobro de deudas que desean pago
• Agencias de manutención infantil que determinan la manutención infantil
• Seguro de suscripción para usted
• Ofertas de crédito de preselección
• Empleo / empleadores potenciales a los que les otorga permiso
• Agencias gubernamentales que actúan en respuesta a una orden judicial o administrativa, citación o orden de allanamiento

Conclusión

Congelar su crédito no es un proceso complicado- Solo un poco tedioso. Pero ahora, tiene el conocimiento y las herramientas a su alcance para poder congelarlo en cualquier momento. Así que ahora te devolvemos la pelota: ¿qué harás con la información que tienes ahora? ¿Congelará su crédito o lo renunciará a favor de una alerta de fraude?

¿Fue útil esta información? ¿Qué cosas le preocupan de sus informes de crédito? Comparta sus pensamientos y experiencias en los comentarios a continuación.