Cómo configurar alertas de fraude para evitar el robo de identidad

En esta guía, explicaremos cómo configurar el fraudealertas gratis con cualquiera de las agencias de crédito Big 3 en los Estados Unidos. También cubriremos por qué las alertas de fraude pueden no ser suficientes y le informaremos sobre congelaciones de crédito, hechos importantes de alertas de fraude y más.

Una alerta de fraude es una forma de alertar a terceros.que su identidad ha sido comprometida, o que ha sido víctima de fraude. Existen algunos tipos de alertas de fraude, y saber cómo usarlas correctamente puede proteger sus finanzas, ayudarlo a recuperarse de los delitos cometidos en su contra y, de lo contrario, hacer que su vida sea mejor y más fácil. Pero antes de comenzar a profundizar, abriremos revisando la definición básica de alerta de fraude.

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es un breve byline en su crédito.informe que indica que puede ser víctima de fraude crediticio o robo de identidad. Es de su interés porque puede protegerlo de pérdidas financieras. También es de interés para bancos, aseguradoras, proveedores de atención médica y otros terceros, ya que minimiza el riesgo de facilitar el delito y el fraude. Existen varios tipos principales de alertas de fraude. Explicaremos cómo puede configurarlos en un minuto, pero por ahora, solo recuerde que así es como funcionan.

• Alertas iniciales de fraude. La idea detrás de una alerta de fraude inicial es mantenerestará a salvo durante unos meses después de que su identidad haya sido comprometida. Funcionan durante 90 días y pueden extenderse o repetirse una vez durante aproximadamente 6 meses (180 días) de protección contra fraudes.
• Alertas extendidas de fraude. Estos pueden durar 7 años, pero a diferencia de los inicialesalertas de fraude, no puede ubicarlas por una simple sospecha. Solo puede aplicarlos si le han robado su identidad y después de presentar un informe de robo de identidad ante la FTC.
• Alertas de servicio activo. Estos están disponibles para los miembros del ejército de EE. UU. Enservicio activo. Requiere que los prestamistas y otros terceros verifiquen su identidad antes de otorgarle crédito. Puede incluir un número de teléfono donde pueda ser localizado para varias verificaciones. En la mayoría de los casos, una agencia de crédito también lo excluirá de las ofertas preaprobadas mientras esté en servicio activo.

Dependiendo de su estado y la agencia de crédito que ustedpuede que se le solicite que proporcione información adicional, por ejemplo, presentando un informe a la policía o dejando instrucciones claras sobre cómo debe buscarse su aprobación mientras está alerta.

Alertas de fraude versus congelamiento de crédito

UNA alerta de fraude es una nota colocada en su archivo de crédito por 90 días,1 año o hasta 7 años, según el tipo de alerta de fraude que elija. Esta nota informa a terceros que deben tomar medidas adicionales al aprobar su crédito. Está disponible en las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion, y es universalmente gratuito. Es una excelente manera de minimizar la probabilidad de delitos y fraudes mientras se conserva el acceso al crédito. Una cosa que las alertas de fraude no hacen es evitar que las compañías le den crédito. Si le preocupa que alguien pueda tener suficiente información para acreditarnos a su nombre a pesar de una alerta de fraude, existe una segunda opción: el congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad.

UNA congelamiento de seguridad detiene todo acceso futuro a su informe de crédito. Hace que sea completamente imposible que un tercero lo reciba de las agencias de crédito. Esto es muy conveniente si sabe con un alto grado de certeza que alguien podría defraudarlo. También es un paso prudente si estás en el proceso de ser defraudado y quieres reducir tus pérdidas de inmediato. Sin embargo, una congelación de seguridad le impide retirar dinero, así como obtener servicios de seguros, por lo que si está a punto de solicitar un seguro, una hipoteca, etc., es posible que desee optar por una alerta de fraude. Como compromiso, considere solicitar una congelación de seguridad protegida con PIN en la que pueda otorgar acceso temporal mediante un código especial.

5 cosas que debes saber sobre las alertas de fraude

Aquí hay algunas cosas que la mayoría de la gente no sabe sobre las alertas de fraude.

1. No importa con qué agencia de crédito se comunique. Experian, Equifax y Transunion están obligados (por ley) a informarse mutuamente sobre alertas de fraude. Esto significa que solo necesita contactar a uno de ellos para que los 3 lo coloquen en alerta de fraude. Es útil recordar esto porque el tiempo siempre es esencial cuando su seguridad e identidad se han visto comprometidas.
2. Una alerta de fraude requiere que terceros tomenpasos adicionales para verificar quién es usted antes de darle crédito. La mala noticia es que esto significa que si ya tiene una línea de crédito abierta que se ha visto comprometida, no estará protegido por una alerta de fraude; en su lugar, deberá llamar a su banco o prestamista. La buena noticia es que esto significa que los bancos, las aseguradoras y otras personas trabajarán arduamente para asegurarse de que no den crédito en su nombre a un delincuente.
3. Las alertas de fraude extendidas requieren papeleo; regularlos que no. Si desea solicitar una alerta de fraude regular de 90 días, puede hacerlo en cualquier momento. Si desea una alerta de fraude extendida, tendrá que demostrar que ha sido víctima de fraude o robo de identidad. Esto significa obtener un informe policial o un informe de robo de identidad de la FTC que verifique que lo sucedido es fundamental para las alertas extendidas.
4. No importa si usa teléfono o correo. Las 3 oficinas de crédito facilitan la creación, actualización y eliminación de alertas de fraude por teléfono o por correo. No tiene que esperar a que lleguen cartas físicas a sus oficinas; puede usar el teléfono para verificar su identidad más allá de la sombra de una duda razonable y ponerse en alerta de fraude de esa manera.
5. Puede delegar su gestión de alertas de fraude aalguien más. Puede asignar un representante personal para administrar su alerta de fraude en su nombre. Esto generalmente significa usar un documento designado por el tribunal o darle a alguien un poder notarial. Su representante personal puede hacer todo lo que pueda: agregar y actualizar alertas de fraude, modificar su información de contacto, etc., así que asegúrese de usar esta función solo con alguien de su confianza.

¿Por qué son necesarias las alertas de fraude?

Las personas suponen que lo descubrirán de inmediatosi alguien intenta usar su identidad sin su conocimiento. Después de todo, ¿cómo podría alguien obtener un préstamo, ser contratado o enfrentar un delito utilizando su identidad de otra manera? La idea misma puede parecer absurda. Desafortunadamente, la realidad es muy diferente a nuestras expectativas. Para entender por qué aquí hay un ejemplo de cómo funciona el robo de identidad. Supongamos que alguien obtiene su nombre, número de seguro social y dirección. Esto es suficiente para obtener crédito a nombre de alguien en muchos estados, especialmente si el autor tiene una identificación falsa que parece lo suficientemente real como para desalentar las preguntas. Ahora aquí está lo que sucede después. Después de haber sacado crédito a nombre de la víctima, el criminal usa una dirección, dirección de correo electrónico y número de teléfono diferentes.

Esto significa que la víctima del fraude de identidad no tieneforma de saber lo que sucedió ya que todas las comunicaciones ahora van al criminal. Muchas personas solo se dan cuenta de lo que sucede cuando una agencia federal, un banco o una empresa privada les pide que, por ejemplo, paguen un préstamo vencido o declaren impuestos sobre los ingresos que no se han ganado. En este punto, desafortunadamente, casi siempre es demasiado tarde para atrapar al delincuente y revertir el daño que han hecho.

Es por eso que las alertas de fraude son necesarias. Le permiten cerrar por completo la capacidad de un delincuente de obtener un nuevo crédito a su nombre al crear pasos adicionales que dificultan que cualquier persona que no sea usted lo haga. En otras palabras, te ayudan a protegerte de manera proactiva y a tu dinero en lugar de reaccionar ante crímenes después de que ocurran. Esto es lo que los hace tan valiosos. Las alertas de fraude son especialmente útiles si anticipa estar fuera de alcance, p. viajar al extranjero o en servicio activo, ya que dificultan que un estafador aproveche su ausencia para su propio beneficio.

Cómo configurar una alerta de fraude

Lo primero es lo primero: no tiene que configurar una alerta de fraude con cada una de las 3 grandes agencias de crédito. Es suficiente que use una llamada telefónica o un sitio web para que una agencia sepa lo que sucedió. Hacerlo es simple. Simplemente visite Equifax, Experian o TransUnion y siga las instrucciones en pantalla para ir a su sección de alerta de fraude. Una vez allí, siga las instrucciones para elegir el tipo exacto de alerta de fraude que necesita, y actívelo. Después de eso, recibirá más instrucciones que le dirán qué hacer a continuación, cómo puede cancelar una alerta de fraude, etc. El proceso es tan simple como ir a estos sitios web y seguir las instrucciones; nada complicado para que te preocupes.

Para concluir

Ahora ya sabe cómo configurar alertas de fraude y complementarlas mediante servicios de verificación de identidad. ¿Qué vas a hacer con lo que aprendiste de este artículo? ¡Deje una nota a continuación y háganos saber ahora!