Qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit?

Aujourd’hui, nous allons vous expliquer les bases,soulignez les différences entre la surveillance du crédit et la protection contre le vol d'identité (deux termes souvent utilisés de manière interchangeable), puis résumez avec quelques conseils généraux que n'importe qui peut utiliser pour sécuriser ses comptes de crédit et son identité en ligne.

À une époque où les violations de données sont monnaie courante, vous pouvez demander «Qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit et comment peut-il m'aider?"En 2019, les menaces qui pèsent sur votreLes informations personnelles sont plus nombreuses que jamais - les violations de données ont augmenté de 500% par rapport à il y a dix ans. En fait, l’étude sur la cybersécurité des consommateurs 2018 a révélé que 34% des consommateurs américains avaient exposé leurs données personnelles l’année dernière - il est donc évident que cela peut arriver à tout le monde.

Mais la bonne nouvelle est que nos défenses ontamélioré, aussi. Il existe de nombreux outils disponibles pour vous aider à rester «au courant» de votre crédit et d'autres données personnelles, comme un service de surveillance du crédit, par exemple. Mais qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit? Est-ce différent d'un service de protection contre le vol d'identité? Avez-vous besoin de l'un ou de l'autre? Quand aurez-vous besoin d'une surveillance du crédit et quand aurez-vous besoin de quelque chose de plus? Poursuivez votre lecture pour trouver des réponses à ces questions et plus encore!

Les bases des services de surveillance du crédit

La réponse courte à la question qui vous a amené ici est simple: La surveillance du crédit est un service qui vous avertit chaque fois que vos rapports de crédit sont modifiés. Ils peuvent être gratuits ou payants et en tant que consommateur, vouspouvez les utiliser pour vous protéger contre le vol d’identité, car toute activité de crédit, comme l’établissement d’un nouveau compte ou une enquête de solvabilité irréprochable, apparaîtra et, si cela vous semble suspect, vous serez averti par votre service de contrôle du crédit. De nombreux services suivent également vos cotes de crédit, vous permettant de rester au courant de la qualité de votre crédit.

Essentiellement, il vous permet d’être averti de tout comportement potentiellement frauduleux. Vous pouvez ainsi agir rapidement et prendre les mesures nécessaires pour réduire tout dommage causé à votre crédit et à votre identité.

Contrôle du crédit et protection contre le vol d'identité

Bien que vous puissiez entendre les termes utilisésde manière interchangeable, «service de surveillance du crédit» et «service de protection contre le vol d'identité» sont techniquement deux choses différentes, bien que celui qui relève de ce dernier puisse s'appeler lui-même le premier. Pour clarifier, approfondissons:

Surveillance de crédit

Comme nous l’avons dit, un service de surveillance du créditvous alerter si des changements sont apportés à vos rapports de crédit, surtout s'il semble que quelqu'un tente de créer un compte en votre nom. La surveillance du crédit peut être particulièrement utile si vos cotes de crédit sont basses et que vous travaillez à les améliorer, car vous pouvez observer les effets de vos efforts sur vos cotes.

Cela dit, la surveillance du crédit présente certaines limites. Le plus souvent, ne surveillez que votre activité de dossier de crédit 1-3 agences d’évaluation de crédit, aux côtés de votre pointage de crédit. Certains rapporteront des frais de carte de crédit potentiellement frauduleux en plus des demandes de crédit strictes, mais pas tous. Et ce n’est que le début de la surveillance du crédit ne peux pas faire:

• Ne peut empêcher le vol d’identité
• Impossible d'empêcher les courriels de phishing ou de les ouvrir
• Vous ne pouvez empêcher quelqu'un de faire une demande de crédit en votre nom
• Ne corrige pas les erreurs sur votre dossier de crédit
• N'arrêtera pas le vol d'identité des contribuables

Ces limitations ne rendent pas la surveillance du crédit mauvaise, en soi - la surveillance du crédit n’est que cela: la surveillance de vos rapports de crédit et de vos scores.

Protection contre le vol d'identité

Les services de protection contre le vol d’identité incluent souventsurveillance du crédit en tant que service, mais en général, fournir beaucoup plus. Bien qu'un service de surveillance du crédit puisse simplement surveiller votre dossier de crédit et vous avertir en cas d'activité suspecte, les services de protection contre le vol d'identité font beaucoup plus: ils surveillent les activités frauduleuses dans vos comptes bancaires, cartes de crédit, bases de données criminelles et autres endroits où votre numéro de sécurité sociale est utilisé. Beaucoup vous aident à résoudre le problème, le cas échéant (services de «restauration»), à côté d'autres services:

• Activité de crédit sur 1 à 3 agences d'évaluation du crédit
• Pointage de crédit
• Modification des demandes d'adresse postale
• Dossiers de la cour / arrestation
• Demandes de prêt sur salaire
• Demandes d'encaissement de chèques
• Surveillance du Dark Web et d'autres sites où des informations personnelles sont vendues ou échangées
• Commandes de nouveaux services publics, par câble et sans fil
• Surveillance des médias sociaux
• Et plus

Certaines banques ou compagnies d'assurance proposent des services de protection contre le vol d'identité moyennant des frais supplémentaires. Vous pouvez également faire appel à une société indépendante, telle que LifeLock.

Avez-vous besoin d'une surveillance du crédit ou pouvez-vous le faire vous-même?

Compte tenu des données que nous avons mentionnées plus tôt, c’est une solution intelligente.idée pour tout le monde de garder un œil sur leur crédit. La vraie question est donc: jusqu'où allez-vous? Pouvez-vous le faire vous-même? Avez-vous besoin d'un service de surveillance du crédit? Tout d’abord, regardons ce que vous pouvez faire vous-même.

Être votre propre surveillant de crédit

Vous pouvez surveiller votre crédit vous-même. Si vous êtes un citoyen américain, vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - tous les 12 mois. Si vous espacez les demandes, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit tous les 4 mois - un pour chaque agence. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les.

Vous pouvez également obtenir gratuitement des rapports de pointage de crédit enen vous inscrivant à des services tels que Credit Karma, NerdWallet et bien d’autres encore disponibles. Enfin, le meilleur moyen de réduire votre risque qu'un criminel ait accès à votre crédit est d'appliquer un gel du crédit en contactant l'un des 3 principaux bureaux.

Obtenir un service de surveillance du crédit

Étant donné que vous pouvez surveiller techniquement votre propre crédit - en utilisant les informations de la dernière section - la principale raison d'utiliser un service de surveillance du crédit est pour rapports plus fréquents. Si vous essayez d’améliorer votre pointage de crédit,Si vous possédez de nombreuses cartes de crédit ou souhaitez garder un œil sur l'activité de crédit inhabituelle sous votre nom, un service de surveillance du crédit peut constituer un bon investissement. Gardez quelques points à l’esprit dans vos recherches si vous décidez d’étudier plus avant cette avenue:

• L’entreprise que vous envisagez fournit-elle des rapports des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit?
• Le service signale-t-il une activité frauduleuse sur une carte de crédit?
• Les entreprises violées (comme Equifax) fournissent souvent une surveillance du crédit gratuite, pour une durée déterminée.

Quand obtenir une protection contre le vol d'identité

Encore une fois, la surveillance du crédit est limitée- bricolage et des entreprises offrant ce service. Alors, quand avez-vous besoin de plus que de la surveillance? La principale raison d'aller au-delà de la surveillance du crédit et de souscrire à un service de protection contre le vol d'identité est: si vous avez été victime d'un vol d'identité par le passé. La deuxième raison en est que si vous êtessoucieux de vous-même, de votre entourage, de vos enfants ou de l'identité d'un être cher volés en raison d'un incident spécifique ou d'une série de comportements à risque.

Cela peut prendre des mois ou des années pour résoudre le désordrecausée par une identité volée. Il y a beaucoup d'étapes importantes à prendre, comme déposer un rapport de police et placer une alerte de fraude initiale sur votre crédit, juste pour commencer. Avoir une protection contre le vol d'identité - que ce soit avant ou après - peut vous aider à suivre le processus de restauration de votre identité.

Conseils de surveillance du crédit

Bien que les services de surveillance du crédit vous donnentinformations, c’est à vous d’agir en conséquence. Idéalement, la surveillance du crédit n’est qu’un «rouage» dans votre plan de protection (voir Protection contre le vol d’identité »). Quoi qu'il en soit, pour optimiser l'efficacité de votre suivi du crédit, suivez ces conseils:

1. Ne faites pas d’essais gratuits

Si vous choisissez la voie «gratuite», évitez les entreprises.qui offrent des essais gratuits. Beaucoup vous inscrivent automatiquement dans un abonnement mensuel qui vous facturera une fois l'essai gratuit terminé. Bien que cela soit logique du point de vue des entreprises, beaucoup sont difficiles à annuler. C’est mieux d’être totalement gratuit, ou avec l’esprit de payer pour le service (qu’ils proposent ou non un essai gratuit).

2. Personnalisez vos notifications

Pour que votre surveillance du crédit soit efficace, ildoit correspondre à votre vie et à vos préférences. Si vous êtes plus susceptible de vérifier les messages texte que les courriers électroniques, inscrivez-vous pour un service proposant des alertes par texte. De même, le contraire est vrai: si vous préférez utiliser la messagerie électronique, configurez vos alertes pour vous envoyer un courrier électronique.

3. Agir en cas d'activité suspecte

Vous avez la surveillance du crédit pour une raison - alors agissezdessus. Si vous recevez une alerte, agissez en conséquence. Prenez l'habitude de vous en occuper immédiatement. S'il s'agit d'une accusation frauduleuse, plus tôt vous commencez à prendre des mesures, mieux c'est.

4. Appliquer un gel de crédit

Comme mentionné brièvement, les 3 principaux bureaux de crédit(Equifax, Experian et TransUnion) vous permettent de «geler» votre dossier de crédit. En échange du gel de votre rapport, vous obtenez un code PIN qui doit être fourni pour que votre rapport de crédit puisse être publié. Aucune personne non autorisée ne peut y accéder, ce qui empêche les fraudeurs d'ouvrir de nouveaux comptes en utilisant votre identité. Si vous avez été victime d’un vol d’identité, vous pouvez geler vos rapports gratuitement; sinon, c’est au maximum 10 dollars par gel, bien que cela varie en fonction de votre âge, de votre affiliation militaire, de votre état et d’autres variables.

5. Placez une alerte à la fraude

Vous pouvez également placer une «alerte à la fraude» sur votre crédit.rapports par l'intermédiaire des principales agences de crédit. Il dure 90 jours, peut être renouvelé automatiquement ou manuellement et empêche l’ouverture de nouveaux comptes de crédit sans votre autorisation. Il vous donne également un rapport de crédit gratuit supplémentaire de ce bureau qui ne compte pas dans votre compte annuel gratuit.

Conclusion

Vu la prévalence du vol d’identité et de la fraude,Il est essentiel que vous surveilliez votre activité de crédit. Comprendre ce qu’est un service de surveillance du crédit peut vous aider à décider si vous souhaitez l’accepter ou l’investir - et si une entreprise offre votre surveillance gratuite du crédit, vous pourrez en profiter et en tirer parti. Dans cet article, nous avons expliqué ce qu'est le contrôle du crédit, ce qu'il couvre - et ne couvre pas - et quand vous devriez utiliser un service.

Avez-vous utilisé un service de surveillance du crédit par le passé? Cela at-il aidé? Est-ce que ça valait le coup? Partagez votre expérience dans les commentaires ci-dessous.