Comment obtenir un rapport de crédit gratuit

Cet article explique comment obtenir un compte gratuitrapport de crédit de l’un des trois grands bureaux de crédit. Nous expliquerons également les limites de ces rapports gratuits, tant qualitatifs que quantitatifs, et expliquerons pourquoi les rapports de crédit sont nécessaires, ainsi que ce que vous pouvez en apprendre.

Il y a beaucoup de raisons de vouloir vérifier votrerapport de crédit. Tout d’abord, c’est un bon moyen de savoir si vous avez été victime d’une fraude d’identité. Si une autre personne utilise votre identité pour obtenir du crédit illégalement, un rapport de crédit vous en informera. En plus de cela, un rapport de crédit révèle beaucoup d'informations qui peuvent être utiles et intéressantes pour d'autres raisons. Par exemple, il peut vous indiquer qui d'autre a reçu vos rapports de solvabilité, par exemple votre banque ou un employeur. Dans cet article, nous vous parlerons de cela et d’autres choses encore, mais nous expliquerons tout d’abord ce qui se trouve dans un rapport de crédit.

Qu'est-ce qu'un rapport de crédit?

Un bureau de crédit est une entreprise qui collecte,gère et compile des informations sur les prêteurs et les crédits qu’ils accordent aux consommateurs et aux organisations. Aux États-Unis, les trois principaux bureaux sont Equifax, Experian et TransUnion. Le travail des entreprises est normalisé et similaire. En fin de compte, tout se résume à la remise de rapports de crédit aux consommateurs et aux parties prenantes intéressées (comme les employeurs potentiels et actuels).

Maintenant, les rapports de crédit commencent par la base,des informations simples comme les adresses actuelles et passées, les antécédents d’emploi et (parfois) des numéros de sécurité sociale. Ils résument si une personne a des antécédents de crédit solides ou non, et couvrent les cotes de crédit, les demandes de renseignements sur le crédit et les actions négatives telles que les privilèges, les reprises de possession et les saisies de salaire. Certains points de données négatives, tels que les faillites, restent dans le rapport pendant une décennie, mais l’action négative moyenne ne s’applique pas à un particulier plus de 7 ans.

Voici une liste plus complète de ce qu’il ya dans un rapport de crédit moyen:

• Détails personnels. Ceux-ci incluent les noms, adresses, SSN, numéros actuels et passés.
• Détails du crédit. Ceux-ci incluent les soldes des comptes courants, les historiques de paiement, les crédits souscrits et leurs montants, les détails de crédit (y compris le type), les noms des créanciers, etc.
• Information publique. Cela peut inclure des privilèges, des saisies, des saisies, des faillites et tout ce qui a une incidence sur votre pointage de crédit.

Qui peut voir votre rapport de crédit?

Un dossier de crédit comprend quatre sections principales auxquelles on peut accéder par divers moyens. Le premier concerne votre identité. La deuxième section est aussi la plus grande, et elle concerne votre histoire récente. Il comprend vos marges de crédit ouvertes, égalementappelées lignes commerciales et présente un intérêt pour les banques qui envisagent de demander du crédit, les assureurs, les propriétaires, les assureurs, les créanciers et les tiers. Toutes ces entités sont légalement tenues d'accéder à votre dossier de crédit dans des circonstances spécifiques. La seule chose dont ils ont besoin, c'est de votre permission - qui peut souvent prendre la forme d'une case à cocher.

En d'autres termes, tant que quelqu'un risque de perdreou gagner en vous prêtant de l’argent ou en ayant un intérêt financier dans votre solvabilité, ils peuvent voir que votre dossier de crédit a rempli quelques conditions.

Revenons maintenant aux rapports de crédit eux-mêmes. La troisième section concerne dossiers publics. Bien que la plupart des gens ne puissent pas accéder à votre créditrapport, ils peuvent essentiellement constituer une troisième section à leur guise. Voir ce genre d’informations n’est pas très difficile. Enfin, il existe une quatrième section qui répertorie tous vos signaler des requêtes. Comme ce qui précède, ces données sont disponibles pourtoute personne qui a intérêt à ce que vous soyez un emprunteur et / ou un soutien économique de qualité. En dehors des personnes et des organisations qui correspondent à cette description, personne ne peut accéder librement à votre dossier de crédit.

Quand pouvez-vous obtenir un rapport de crédit gratuit?

Il existe deux situations dans lesquelles sa norme àobtenez un rapport de crédit gratuit. Premièrement, chaque résident américain a le droit d’obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année. Peu importe le bureau de crédit par lequel vous faites cela; Tous les trois ont l'obligation légale de servir les consommateurs de cette manière en vertu de la Fair Credit Reporting Act. Ce qui est bien, c’est que vous pouvez utiliser ceci pour obtenir plusieurs rapports de crédit en utilisant différentes agences. De cette façon, vous pouvez vous tenir au courant de votre cote de crédit et de votre historique tous les quelques mois, ce qui n’est pas extraordinaire, mais pas trop.

En dehors des rapports annuels, tous les Américains sontdroit, vous pouvez obtenir un rapport gratuit dans plusieurs autres situations. Premièrement, vous pouvez obtenir un rapport gratuit si quelqu'un a pris des mesures négatives à votre encontre. Cela inclut des actions «passives» telles que vous refuser un crédit, vous refuser un emploi, tout jugement rendu par un tribunal à votre encontre et des appels de collecteurs de dettes. Si le crédit vous a affecté négativement de quelque manière que ce soit, vous avez 60 jours pour demander un rapport gratuit.

De plus, si vous êtes au chômage et sur le point de chercher un emploi, une victime d'usurpation d'identité ou une aide sociale, vous avez également droit à un rapport gratuit au moment de votre choix - sans condition.

Quelles informations dois-je fournir pour obtenir un rapport gratuit?

Vous n'avez pas besoin de beaucoup pour obtenir un compte gratuitrapport de crédit. En fait, votre nom et votre date de naissance suffiront si vous utilisez l'un des services en ligne que nous recommandons sur cette page. Si vous utilisez un bureau, vous devrez peut-être également fournir votre numéro de sécurité sociale (SSN) ainsi que toute adresse récente (si vous avez déménagé au cours des 24 derniers mois). Un bureau peut vous demander des informations supplémentaires en fonction de votre historique et des événements récents, mais dans l’ensemble, c’est aussi simple que cela. Une fois que vous aurez fourni les détails nécessaires, vous obtiendrez des informations sur votre solvabilité en quelques minutes (si vous êtes en ligne) ou dans un délai de deux semaines (si vous envoyez un bureau par la poste).

Une chose à noter ici. Il n’est absolument pas légal de demander à quelqu'unsignaler sans leur approbation. Vous connaissez peut-être le nom, l’adresse et le numéro de sécurité sociale d’une personne, mais rien de tout cela ne vous permet de vérifier leurs antécédents de crédit via un bureau. Si vous souhaitez connaître l’historique de crédit d’une personne de manière informelle - et non en tant qu’employeur, propriétaire, etc. - vous pouvez le faire en utilisant un service de vérification des antécédents. Assurez-vous simplement de vérifier les lois de votre État, ainsi que les lois fédérales. Si vous abusez de la possibilité d’obtenir un rapport gratuit sur le pointage de crédit d’une autre personne, vous risquez des pénalités, des amendes et même des poursuites pénales.

En terminant

Vous savez maintenant comment utiliser les 3 grands bureaux de crédit pour obtenir des rapports de crédit. Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous si vous avez des questions, des commentaires ou des idées à partager.