Comment geler votre crédit en 3 étapes faciles

Si vous n’avez jamais gelé votre crédit, cela peut êtredifficile de savoir par où commencer. Dans le guide d’aujourd’hui, cependant, nous vous montrerons comment geler votre crédit, vous expliquerons ce qu’est un gel de crédit, comment en couvrir le pour et le contre, ainsi que quelques autres facteurs à prendre en compte avant de commencer.

Geler votre crédit est l’un des plus, sinon le plus - des moyens concrets et efficaces que vous pouvez protégervotre historique de crédit. Ce faisant, vous pouvez empêcher les criminels d'ouvrir de nouveaux comptes frauduleux en votre nom. Lorsque vous bloquez votre crédit, vous bloquez votre rapport de crédit auquel vous seul (et quelques entités préexistantes) pouvez accéder, ce qui signifie que les criminels sont arrêtés dès qu’ils essaient de demander un nouveau crédit.

Les violations de données sont des nouvelles courantes de nos jours, c’est pourquoiVouloir vous protéger et geler votre crédit est la meilleure façon de le faire. Peu d'autres méthodes peuvent prétendre à la même chose - alors plongez et découvrez comment geler votre crédit.

Qu'est-ce qu'un gel de crédit?

Vous savez qu’il est important de protéger votre identité, en particulier à l’époque moderne. Mais avant de plonger dans Comment pour le faire en gelant votre crédit, il est importantcomprendre ce qu’est exactement un gel du crédit - voici donc les bases. Un gel du crédit, également appelé «gel de sécurité», empêche les prêteurs potentiels - et les criminels - d'accéder à votre dossier de crédit en le verrouillant. Normalement, lorsque vous demandez un nouveau compte de crédit, le prêteur ou le créancier doit demander votre rapport de crédit pour déterminer votre historique et votre admissibilité, mais lorsque vous appliquez un gel du crédit, ce chèque n’est plus possible.

Donc, toute personne qui essaie d'ouvrir un nouveau comptevotre nom est arrêté car le prêteur potentiel ne peut pas extraire votre rapport, même si le voleur potentiel dispose de vos informations personnelles. Et le seul moyen de contourner ce problème est de lever le gel, ou de le "décompresser", à l'aide d'un code PIN unique que vous recevez lorsque vous activez le gel. Pas de NIP signifie que le compte reste gelé, ce qui signifie que les nouveaux prêteurs n'ont aucun accès. Ainsi, si vous laissez votre rapport bloqué, cela empêche tout autre compte d'être ouvert par une personne autre que vous-même.

Cela dit, il y a quelques exceptions à qui peutaccédez à votre dossier de crédit une fois qu’il a été gelé. Les créanciers et les prêteurs préexistants peuvent toujours accéder à votre dossier de crédit et à votre pointage sans que vous ayez besoin de le déverrouiller; Certains organismes chargés de l'application de la loi et entités gouvernementales peuvent également le faire s'ils le jugent nécessaire.

Avantages et inconvénients de geler votre crédit

Comme pour tout, il existe de bonnes et de mauvaises choses à propos du gel de votre crédit. Les voici au format avantages / inconvénients:

Avantages

• Les nouveaux prêteurs potentiels ne peuvent pas accéder à votre rapport, ce qui contribue à réduire votre risque de vol d'identité.
• Les gels de crédit sont libres de placer et de lever («dégeler») à compter du 21 septembre 2018 en vertu de la Loi sur la croissance économique, le soulagement de la réglementation et la protection du consommateur.
• Vous pouvez lever le gel de manière permanente ou temporaire à tout moment.
• Vous pouvez geler le crédit de votre enfant gratuitement en vertu de la même loi

Les inconvénients

• Si vous souhaitez solliciter un crédit sous quelque forme que ce soit (carte, hypothèque, prêt auto, etc.), vous devez contacter le ou les bureaux où vous avez placé le gel pour qu’il soit levé.
• Cela peut retarder le processus de candidature,service de téléphonie cellulaire, etc. - tout ce qui nécessite une vérification de crédit - parce que vous devez lever le gel à chaque fois. Cela peut prendre un délai de quelques jours en attendant le dégel de votre crédit.
• Si un criminel a déjà accédé à vos comptes, le gel du crédit ne vous protégera pas - il ne protégera que contre les nouveaux comptes.

Gel du crédit et alerte à la fraude

Vous avez peut-être entendu parler d’un autre type de protection de crédit appelé «alerte à la fraude». Quelle est la différence entre cela et un gel du crédit? C'est simple: un gel du crédit verrouille votre crédit signaler d'avoir été consulté et qu'il faut le libérer pour que quiconque puisse accéder à votre dossier de crédit. Une alerte à la fraude, ou "alerte de sécurité initiale", permet toujours aux prêteurs et aux créanciers potentiels d'accéder à votre rapport, mais lui applique une note.. Lorsqu'un prêteur le vérifie, il est averti que vous pouvez être victime d'un vol d'identité et qu'il devrait prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d'accorder un crédit.

Par exemple, si vous fournissez un numéro de téléphone ouadresse e-mail, ils vous appellent ou vous envoient un e-mail pour confirmer que c’est vraiment vous. Il existe 3 types, et appliquer une alerte de fraude à un seul bureau de crédit l'applique automatiquement aux 2 autres:

• Alerte à la fraude
  Ce type de base a été étendu par la même loi que celle mentionnée précédemment, de 90 jours à 12 mois dans votre dossier.
• Alerte de fraude étendue
  L'alerte de fraude étendue peut être appliquée si vous fournissez un rapport de police ou un autre rapport de vol d'identité valide. Il étend la durée de l'alerte sur votre dossier à 7 ans.
• Alerte militaire en service actif
  Si vous êtes dans l'armée et que vous êtes déployé, vous devezpeut appliquer ce type d'alerte de fraude. Il dure initialement 1 an, mais peut ensuite être étendu à la durée de votre déploiement. Il supprime également des listes marketing les offres de présélection des cartes de crédit pour 2 ans.

Comment geler votre crédit

Étape 1 - Collectez vos informations personnelles

Avant de contacter un bureau (le suivant), assurez-vous que tous vos documents sont bien alignés. Vous devez indiquer à chaque bureau que vous allez geler votre rapport avec votre Nom, adresse, naissance Date, et SSN.

Étape 2 - Contacter les bureaux

Ensuite, vous devrez contacter chacun des 3 principauxbureaux de crédit individuellement: Equifax, Experian et TransUnion. Une fois au téléphone (ou sur le site Web), on vous posera des questions pour vérifier votre identité, puis vous recevrez un code PIN pour geler et débloquer votre rapport. Rincez et répétez pour chaque bureau et vous avez appliqué avec succès un gel des crédits à vos rapports.

Chaque agence de crédit vous facilite la tâche et vous permet de geler votre crédit en ligne ou par téléphone:

• EquifaxSite Web ou ligne téléphonique automatisée: 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 si résidant à New York).
• ExperianSite Web ou ligne téléphonique: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnionSite Web ou ligne téléphonique automatisée: 1-888-909-8872.

Étape 3 - Dégeler votre gel des crédits

Si à un moment quelconque vous devez lever votre créditgelez, tout ce que vous avez à faire est de contacter le bureau où vous souhaitez le faire lever. Si vous demandez que le gel soit décongelé par téléphone ou en ligne, il doit être levé dans l'heure qui suit. Si vous envoyez votre demande par courrier, elle doit être levée au plus tard 3 jours ouvrables après réception de votre demande par le bureau. Si vous n'avez besoin que d'un ascenseur temporaire, comme dans le cas d'une demande d'emploi ou de crédit, demandez quel bureau sera vérifié. Ensuite, vous pouvez gagner du temps et demander un ascenseur uniquement auprès de ce bureau spécifique. Si vous ne parvenez pas à obtenir ces informations, vous devrez demander un ascenseur à chacune des 3 agences principales.

Quand devriez-vous obtenir un gel du crédit?

Maintenant que vous savez ce qu'est un gel du crédit, leLe pour et le contre d'entre eux et comment appliquer un gel à l'un ou l'autre de vos rapports de crédit, une question demeure: quand devriez-vous geler votre crédit? La raison la plus évidente, et principale, est si vous êtes ou avez été victime d'un vol d'identité. Mais il y a quelques autres cas où vous voudrez peut-être l'examiner:

• Vous avez reçu des factures ou des avis d'encaissement sous votre nom ou sous un autre nom répertorié à votre adresse;
• Vous savez que votre numéro de carte de crédit a été volé;
• Votre courrier semble avoir été falsifié ou volé;
• Vous recevez de nouvelles demandes d’information sur votre rapport de crédit auprès d’entreprises auxquelles vous n’avez pas donné la permission;
• Votre banque vous informe d'un incident de fraude avec l'un de vos comptes.
• Il existe des transactions inexpliquées ou des retraits de vos comptes bancaires;
• Vous êtes tombé ou soupçonnez d’être victime d’une arnaque par le biais de la déclaration de revenus de l’IRS par le passé;
• Vous avez reçu une notification vous informant que vous êtes ou pourriez être victime d’une violation de données.

Si tout cela se produit, c’est un bon indicateur du risque de vol d’identité. Dans ce cas, c’est un bon plan d’obtenir un gel du crédit pour vous protéger.

Qu'en est-il d'une alerte à la fraude?

Mais qu'en est-il d'une alerte à la fraude? Si vous êtes juste inquiet, mais que vous n'êtes pas sûr d'être une victime, devez-vous aller jusqu'au gel du crédit? Quand devriez-vous opter pour une alerte à la fraude? Les raisons pour obtenir une alerte à la fraude sont essentiellement les mêmes que celles énumérées pour un gel des crédits. Compte tenu de cela, la principale question à retenir en décidant entre les deux est, voulez-vous toujours pouvoir accéder à vos rapports de crédit?

Si vous êtes l'intention de demander un crédit - particulièrement les prêts importants, comme une hypothèque sur le logement ou une voiture - dans un avenir proche, une alerte à la fraude peut être la meilleure option. Une alerte à la fraude permet toujours aux entreprises desortez votre dossier de crédit, il vous reste 1 pas en moins pour que cela se produise. Cependant, vous bénéficiez toujours d'une protection dans la mesure où les prêteurs / créanciers potentiels vérifiant votre rapport doivent vous contacter d'une manière ou d'une autre pour valider votre identité avant de fournir ou d'étendre le crédit.

Une autre chose à garder à l'esprit est que les alertes à la fraude ne durent qu'un an. Si vous découvrez que vous êtes victime d'un vol d'identité et sont en mesure de fournir un rapport de police ou autre rapport de vol d'identité, vous pouvez demander une alerte de fraude étendue; mais si ce n'est pas le cas, l'alerte de fraude sera supprimée après 12 mois.

Conseils sur le gel du crédit et FAQ

Un gel ne vous rend pas invincible

Une chose importante à noter est que, comme unLe gel du crédit protège votre identité, elle n’est pas totalement infaillible. Cela ne vous rendra pas invincible. Si un voleur vole votre carte de crédit, que ce soit en dehors de votre portefeuille ou en cas de violation de données, le gel ne vous aidera pas. Tous les comptes de crédit existants peuvent toujours être utilisés et un gel n'empêchera pas la perte d'argent dans ces cas.

Attendez-vous à ce que le crédit prenne plus de temps

Parce que vous devez libérer votre rapport à chaque foisvous souhaitez demander un prêt, une carte de crédit ou même un emploi, cela peut entraîner des retards. La plupart des entreprises ne vous accordent pas de crédit tant qu'elles n'ont pas vérifié au moins un de vos 3 dossiers de crédit. Bien que votre rapport soit censé être traité dans l'heure qui suit la demande (en ligne ou par téléphone), il faut encore du temps vérification de crédit à passer. Si vous avez besoin de crédits rapidement dans les cas ci-dessus, une alerte à la fraude peut mieux répondre à vos besoins.

Soyez alerte

Même si votre crédit est gelé, cela ne signifie paslaissez-vous décrocher des mesures de sécurité habituelles. Vérifiez régulièrement les relevés de vos comptes bancaires, de vos prêts et de vos cartes de crédit pour détecter toute anomalie. Si vous avez peut-être été exposé à une violation de données, mettez à jour tous les mots de passe et suivez toute autre procédure liée à la sécurité que la société violée vous a relayée dans sa notification.

Un gel du crédit affecte-t-il votre pointage de crédit?

Non. Un gel du crédit aussi ne vous empêche pas de recevoir votre rapport annuel gratuit qui vous est garanti par la loi fédérale de chacune des 3 principales agences d’évaluation du crédit.

Un gel des crédits met-il fin aux offres de cartes de crédit présélectionnées?

Non, un gel du crédit ne vous empêche pas d'êtreenvoyé des offres de crédit présélectionnées. Si vous ne souhaitez plus recevoir ces appels, appelez le 888-5OPTOUT (888-567-8688) ou visitez optoutprescreen.com. Vous avez la possibilité de vous désabonner de ces offres pendant 5 ans ou de façon permanente. Mais gardez à l’esprit que cela n’arrêtera peut-être pas toutes les offres, car certaines entreprises envoient des offres de crédit qui ne sont pas basées sur la présélection.

Quelqu'un peut-il encore voir votre dossier de crédit gelé?

Bien que le gel du crédit cesse sans autorisationpersonnes ayant demandé à ouvrir un nouveau compte de crédit en votre nom, il existe une liste relativement longue de personnes et de raisons pour lesquelles votre rapport peut toujours être extrait, même lorsqu'il est gelé et sans être remis en état:

• Si vous souhaitez consulter votre propre rapport (rapport annuel gratuit)
• Créanciers avec qui vous avez une relation avant le gel du crédit
• Les écrans de fond par les propriétaires ou les agences de location
• Entreprises de téléphone et de services publics
• Les agences de recouvrement de créances qui veulent un paiement
• Organismes de pension alimentaire pour enfants déterminant la pension alimentaire pour enfants
• Souscrire une assurance pour vous-même
• Présélection des offres de crédit
• Emploi / employeurs potentiels auxquels vous accordez la permission de
• Agences gouvernementales agissant à la suite d'une ordonnance judiciaire, administrative, d'une assignation à comparaître ou d'un mandat de perquisition

Conclusion

Geler votre crédit n’est pas un processus compliqué- juste un peu fastidieux. Mais maintenant, vous avez les connaissances et les outils à portée de main pour pouvoir les geler à tout moment. Alors maintenant, nous vous renvoyons la balle: que ferez-vous avec les informations que vous avez maintenant? Voulez-vous geler votre crédit ou y renoncer au profit d'une alerte à la fraude?

Est-ce que cette information a été utile? Qu'est-ce qui vous préoccupe dans vos rapports de crédit? Partagez vos pensées et expériences dans les commentaires ci-dessous.