Comment configurer des alertes à la fraude pour prévenir le vol d'identité

Dans ce guide, nous expliquerons comment mettre en place une fraude.alertes gratuitement avec l’un des 3 plus gros bureaux de crédit aux États-Unis. Nous allons également expliquer pourquoi les alertes à la fraude peuvent ne pas suffire et vous informer sur les gels de crédit, les faits importants concernant les alertes à la fraude, etc.

Une alerte à la fraude est un moyen d'alerter des tiersque votre identité a été compromise - ou que vous avez été victime de fraude. Il existe plusieurs types d'alertes à la fraude, et savoir comment les utiliser correctement peut protéger vos finances, vous aider à récupérer des crimes commis contre vous et, autrement, vous rendre la vie meilleure et plus facile. Mais avant d’approfondir, nous allons commencer par examiner la définition de base d’une alerte à la fraude.

Qu'est-ce qu'une alerte à la fraude?

Une alerte à la fraude est un raccourci de votre créditrapport indiquant que vous pouvez être victime de fraude de crédit ou de vol d'identité. Cela vous intéresse car cela peut vous protéger contre les pertes financières. Il présente également un intérêt pour les banques, les assureurs, les prestataires de soins médicaux et d’autres tiers, car cela minimise leur risque de faciliter la criminalité et la fraude. Il existe plusieurs types d'alertes de fraude. Nous vous expliquerons comment les configurer en une minute - mais pour l’instant, rappelez-vous que c’est comme cela qu’ils fonctionnent.

• Premières alertes à la fraude. L’idée d’une alerte initiale à la fraude est de gardervotre sécurité pendant quelques mois après que votre identité ait été compromise. Ils travaillent pendant 90 jours et peuvent être prolongés ou répétés une fois pendant environ 6 mois (180 jours) de protection contre la fraude.
• Alertes de fraude étendues. Celles-ci peuvent durer 7 ans - mais contrairement aux premiersalertes de fraude, vous ne pouvez pas les placer sur un simple soupçon. Vous ne pouvez les appliquer que si votre identité a été volée et après avoir déposé un rapport de vol d'identité auprès de la FTC.
• Alertes de service actif. Ceux-ci sont disponibles pour les membres de l'armée américaine surservice actif. Les prêteurs et autres tiers doivent vérifier votre identité avant de vous accorder un crédit. Il peut inclure un numéro de téléphone où vous pouvez être contacté pour diverses vérifications. Dans la plupart des cas, un bureau de crédit vous retirera des offres pré-approuvées pendant que vous êtes en service actif.

En fonction de votre état et du bureau de crédit, vousvous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires, par exemple, en déposant un rapport auprès de la police ou en laissant des instructions claires sur la manière dont votre approbation doit être recherchée pendant que vous êtes en alerte.

Alertes à la fraude et gel du crédit

UNE alerte à la fraude est une note placée sur votre dossier de crédit pendant 90 jours,1 an, ou jusqu'à 7 ans - en fonction du type d'alerte de fraude choisi. Cette note indique aux tiers qu’ils doivent prendre des mesures supplémentaires lors de l’approbation de votre crédit. Il est disponible dans les trois bureaux de crédit - Experian, Equifax et Transunion - et est universellement gratuit. C’est un excellent moyen de minimiser le risque de criminalité et de fraude tout en maintenant l’accès au crédit. Une des choses que les alertes à la fraude ne font pas est d’empêcher les entreprises de vous donner du crédit. Si vous craignez que quelqu'un ait assez d'informations pour obtenir le crédit en votre nom malgré une alerte à la fraude, il existe une deuxième option: le gel du crédit, également appelé gel de sécurité.

UNE gel de sécurité arrête tout accès futur à votre dossier de crédit. Cela rend totalement impossible à un tiers de le recevoir des bureaux de crédit. Ceci est très pratique si vous savez avec un haut degré de certitude que quelqu'un pourrait vous frauder. C’est aussi une étape prudente si vous êtes en train d’être victime d’une fraude et que vous voulez réduire vos pertes immédiatement. Cependant, un gel de la sécurité vous empêche de retirer de l’argent et d’obtenir des services d’assurance. Par conséquent, si vous êtes sur le point de demander une assurance, une hypothèque, etc., vous pouvez opter pour une alerte à la fraude. En guise de compromis, envisagez de demander un gel de sécurité protégé par un code PIN, dans lequel vous pouvez accorder un accès temporaire à l'aide d'un code spécial.

5 choses à savoir sur les alertes à la fraude

Voici quelques choses que la plupart des gens ignorent au sujet des alertes à la fraude.

1. Peu importe le bureau de crédit que vous contactez. Experian, Equifax et Transunion sont obligés (par la loi) de se parler des alertes à la fraude. Cela signifie que vous n’avez qu’à contacter l’un des trois pour vous signaler une fraude. Ceci est utile à retenir car le temps presse quand votre sécurité et votre identité ont été compromises.
2. Une alerte à la fraude nécessite des tiers de prendreétapes supplémentaires pour vérifier qui vous êtes avant de vous accorder un crédit. La mauvaise nouvelle est que cela signifie que si vous avez déjà une marge de crédit ouverte qui a été compromise, vous ne serez pas protégé par une alerte à la fraude - vous devrez appeler votre banque ou votre prêteur à la place. La bonne nouvelle est que cela signifie que les banques, les assureurs et d’autres feront tout leur possible pour s’assurer qu’ils ne donnent pas de crédit en votre nom à un criminel.
3. Les alertes à la fraude prolongées nécessitent des documents; ordinaireceux qui ne le font pas. Si vous souhaitez demander une alerte de fraude normale dans les 90 jours, vous pouvez le faire à tout moment. Si vous souhaitez une alerte de fraude étendue, vous devrez prouver que vous avez été victime de fraude ou de vol d’identité. Cela signifie obtenir un rapport de police ou un rapport d'usurpation d'identité de la FTC qui vérifie ce qui s'est passé est essentiel pour les alertes étendues.
4. Peu importe que vous utilisiez le téléphone ou le courrier. Les 3 agences de crédit facilitent la création, la mise à jour et la suppression des alertes à la fraude par téléphone ou par courrier. Vous n’avez pas besoin d’attendre que des lettres physiques arrivent à leurs bureaux; vous pouvez utiliser le téléphone pour vérifier votre identité sans l'ombre d'un doute raisonnable et vous mettre en alerte contre la fraude de cette manière.
5. Vous pouvez déléguer la gestion de vos alertes de fraude àquelqu'un d'autre. Vous pouvez affecter un représentant personnel pour gérer votre alerte à la fraude en votre nom. Cela signifie généralement que vous devez utiliser un document établi par le tribunal ou donner une procuration à quelqu'un. Votre représentant personnel peut faire presque tout ce que vous pouvez - ajouter et mettre à jour des alertes de fraude, modifier vos informations de contact, etc. - afin de vous assurer que vous utilisez cette fonctionnalité uniquement avec des personnes de confiance.

Pourquoi les alertes de fraude sont-elles nécessaires?

Les gens supposent qu’ils découvriront immédiatementsi quelqu'un essaie d'utiliser son identité à son insu. Après tout, comment une personne pourrait-elle obtenir un prêt, être embauchée ou faire face à un crime en utilisant autrement votre identité? L'idée même peut sembler absurde. Malheureusement, la réalité est très différente de nos attentes. Pour comprendre pourquoi voici un exemple du fonctionnement du vol d’identité. Supposons que quelqu'un trouve votre nom, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse. C’est assez pour que le nom d’une personne soit crédité dans de nombreux États - surtout si l’auteur a une fausse identité qui semble suffisamment réelle pour décourager les questions. Maintenant, voici ce qui se passe ensuite. Après avoir reconnu le nom de la victime, le criminel utilise une adresse, une adresse électronique et un numéro de téléphone différents.

Cela signifie que la victime de fraude d'identité n'a pasfaçon de savoir ce qui s’est passé depuis que toutes les communications vont maintenant au criminel. De nombreuses personnes ne réalisent ce qui se passe que lorsqu'un organisme fédéral, une banque ou une entreprise privée fait appel à elles pour, par exemple, rembourser un prêt en souffrance ou déclarer des impôts sur un revenu non gagné. Malheureusement, il est presque toujours toujours trop tard pour attraper le contrevenant et réparer les torts qu’il a causés.

C'est pourquoi les alertes de fraude sont nécessaires. Ils vous permettent de bloquer complètement la capacité d’un criminel d’obtenir un nouveau crédit en votre nom en créant des étapes supplémentaires qui le rendent difficile pour toute personne autre que vous. En d'autres termes, ils vous aident à vous protéger et à protéger votre argent de manière proactive, plutôt que de réagir à des crimes après qu'ils se soient produits. C'est ce qui les rend si précieux. Les alertes de fraude sont particulièrement utiles si vous pensez être hors de portée, par exemple. voyageant à l'étranger ou en service actif, car il est difficile pour un fraudeur de tirer parti de votre absence à son avantage.

Comment mettre en place une alerte à la fraude

Tout d'abord: vous n’avez pas à mettre en place une alerte à la fraude avec chacune des 3 grandes agences de crédit. Il suffit que vous utilisiez un appel téléphonique ou un site Web pour informer une agence de ce qui s’est passé. C'est simple. Il suffit de visiter Equifax, Experian ou TransUnion et de suivre les invites à l’écran pour accéder à la section Alerte à la fraude. Une fois sur place, continuez à suivre les instructions pour choisir le type exact d’alerte de fraude dont vous avez besoin - et l’activer. Après cela, vous obtiendrez des instructions supplémentaires vous indiquant la marche à suivre, les moyens d'annuler une alerte à la fraude, etc. Le processus est aussi simple que d'aller sur ces sites Web et de suivre les instructions; rien de compliqué pour vous inquiéter.

En terminant

Vous savez maintenant comment configurer des alertes de fraude et les compléter à l'aide de services de vérification d'identité. Qu'allez-vous faire avec ce que vous avez appris de cet article? Laissez une note ci-dessous et laissez-nous savoir maintenant!