यदि आपने क्रेडिट फ्रीज कभी नहीं किया है, तो यह हो सकता हैजानना मुश्किल है कि कहां से शुरू करें। आज के मार्गदर्शिका में, हालांकि, हम आपको दिखाएंगे कि आप अपने क्रेडिट को कैसे फ्रीज़ करें, केवल यह बताएं कि क्रेडिट फ़्रीज़ क्या है, ऐसा करने के पेशेवरों और विपक्षों को कवर करें, और शुरू होने से पहले विचार करने के लिए कुछ अन्य कारकों पर भी स्पर्श करें।
आपके क्रेडिट को फ्रीज़ करना सबसे अधिक में से एक है - यदि नहीं सबसे - ठोस और प्रभावी तरीके जिनसे आप सुरक्षा कर सकते हैंआपका क्रेडिट इतिहास ऐसा करने से, आप अपराधियों को अपने नाम पर नए, धोखाधड़ी वाले खाते खोलने में सक्षम होने से रोक सकते हैं। जब आप अपने क्रेडिट को फ्रीज करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक "लॉक" लगाते हैं, जिसे केवल आप (और कुछ पूर्व-मौजूदा इकाइयां) एक्सेस कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि जैसे ही वे नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने का प्रयास करते हैं, अपराधियों को ठंड से रोक दिया जाता है।
डेटा उल्लंघनों आजकल आम खबर है, इसलिए यह हैअपने आप को बचाने के लिए और अपने क्रेडिट को फ्रीज करने के लिए स्मार्ट यह करने का सबसे अच्छा तरीका है। कुछ अन्य विधियां समान दावा कर सकती हैं - इसलिए इसमें गोता लगाएँ और अपने क्रेडिट को फ्रीज़ करना सीखें।
क्रेडिट फ्रीज क्या है?
आपको अपनी पहचान की रक्षा करना महत्वपूर्ण है, खासकर आधुनिक समय में। लेकिन इससे पहले कि हम गोता लगाएँ किस तरह अपने क्रेडिट को फ्रीज़ करके ऐसा करना महत्वपूर्ण हैयह समझने के लिए कि वास्तव में क्रेडिट फ्रीज़ क्या है, वैसे भी - तो यहाँ की मूल बातें हैं। एक क्रेडिट फ्रीज, जिसे "सुरक्षा" फ्रीज के रूप में भी जाना जाता है, संभावित उधारदाताओं - और अपराधियों को रोक देता है - आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को लॉक करके। आम तौर पर, जब आप एक नए क्रेडिट खाते के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता या लेनदार को आपके इतिहास और योग्यता को निर्धारित करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करना होता है, लेकिन जब आप क्रेडिट फ्रीज लागू करते हैं, तो यह चेक संभव नहीं होता है।
तो जो कोई भी नया खाता खोलने की कोशिश करता हैआपका नाम रोक दिया गया है क्योंकि संभावित ऋणदाता आपकी रिपोर्ट को नहीं खींच सकता - भले ही चोर को आपकी व्यक्तिगत जानकारी हो। और इसके चारों ओर एकमात्र तरीका फ्रीज़ को उठाना है, या एक अनचाहे पिन का उपयोग करना है, जिसे आप फ्रीज़ को लागू करते समय प्राप्त करते हैं। नो पिन का मतलब है कि खाता जम गया है, जिसका मतलब है कि नए ऋणदाताओं के लिए कोई पहुंच नहीं है। इसलिए यदि आप अपनी रिपोर्ट को फ्रोजन छोड़ देते हैं, तो यह किसी भी नए खाते को खुद के अलावा किसी और के द्वारा खोले जाने से रोकता है।
उस ने कहा, कुछ अपवाद हैं जो कर सकते हैंएक बार जमा होने के बाद अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँचें। पहले से मौजूद लेनदारों और उधारदाताओं अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच सकते हैं और इसे अनलॉक करने की आवश्यकता के बिना स्कोर कर सकते हैं; कुछ कानून प्रवर्तन एजेंसियां और सरकारी संस्थाएँ भी ऐसा कर सकती हैं, यदि उन्हें यह आवश्यक लगे।
आपके क्रेडिट को फ्रीज करने का पेशेवरों और विपक्ष
किसी भी चीज के साथ आपके क्रेडिट को फ्रीज करने के बारे में अच्छी बातें और बुरी बातें हैं। यहाँ वे पेशेवरों बनाम विपक्ष प्रारूप में हैं:
पेशेवरों
- संभावित नए ऋणदाता आपकी रिपोर्ट तक नहीं पहुंच सकते, इसलिए यह आपकी पहचान की चोरी के जोखिम को कम करने में मदद करता है।
- आर्थिक विकास, नियामक राहत और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के तहत 21 सितंबर, 2018 तक क्रेडिट फ़्रीज़ जगह और लिफ्ट ("पिघलना") के लिए स्वतंत्र हैं।
- आप किसी भी समय स्थायी रूप से या अस्थायी रूप से फ़्रीज को उठा सकते हैं।
- आप एक ही कानून के तहत अपने बच्चे के क्रेडिट को मुफ्त में फ्रीज कर सकते हैं
विपक्ष
- यदि आप क्रेडिट के लिए किसी भी रूप में आवेदन करना चाहते हैं - कार्ड, बंधक, कार ऋण, आदि - तो आपको ब्यूरो (एस) से संपर्क करने की आवश्यकता होगी जहां आपने इसे उठाने के लिए फ्रीज रखा है।
- यह नौकरी के लिए आवेदन की प्रक्रिया में देरी कर सकता है,सेल फोन सेवा, आदि - कुछ भी है कि एक क्रेडिट जाँच की आवश्यकता है - क्योंकि आप फ्रीज हर बार उठाने की जरूरत है। यह आपके क्रेडिट के पिघलने की प्रतीक्षा करते हुए कुछ दिनों की देरी हो सकती है।
- यदि कोई अपराधी पहले ही आपके खातों को एक्सेस कर चुका है, तो क्रेडिट फ्रीज़ आपकी रक्षा नहीं करेगा - यह केवल नए खातों से सुरक्षा करता है।
क्रेडिट फ्रीज बनाम धोखाधड़ी चेतावनी
आपने एक अन्य प्रकार की क्रेडिट सुरक्षा के बारे में सुना होगा जिसे "धोखाधड़ी चेतावनी" कहा जाता है। उस और क्रेडिट फ्रीज़ में क्या अंतर है? यह आसान है: एक क्रेडिट फ्रीज आपके क्रेडिट को बंद कर देता है एक्सेस होने की रिपोर्ट और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने के लिए किसी के भी अनचाहे होने की आवश्यकता है। एक धोखाधड़ी चेतावनी, या "प्रारंभिक सुरक्षा चेतावनी", फिर भी संभावित उधारदाताओं और लेनदारों को आपकी रिपोर्ट का उपयोग करने की अनुमति देता है, लेकिन इसके लिए एक नोट लागू करता है। जब कोई ऋणदाता इसकी जाँच करता है, तो उन्होंने सूचित किया कि आप पहचान की चोरी के शिकार हो सकते हैं और क्रेडिट देने से पहले उन्हें अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक फोन नंबर प्रदान करते हैं याईमेल पता, वे आपको कॉल करेंगे या आपको यह प्रमाणित करने के लिए ईमेल करेंगे कि यह वास्तव में आप हैं। 3 प्रकार हैं, और केवल 1 क्रेडिट ब्यूरो के लिए धोखाधड़ी चेतावनी को लागू करना स्वचालित रूप से अन्य 2 पर लागू होता है:
- धेखाधड़ी की चेतावनी
इस मूल प्रकार को उसी कानून द्वारा विस्तारित किया गया था जो पहले आपकी फ़ाइल पर 90 दिनों से लेकर 12 महीने तक रहने के लिए उल्लेख किया गया था। - विस्तारित धोखाधड़ी चेतावनी
यदि आप एक पुलिस रिपोर्ट या अन्य वैध पहचान चोरी रिपोर्ट प्रदान करते हैं तो विस्तारित धोखाधड़ी चेतावनी लागू की जा सकती है। यह आपकी फ़ाइल पर अलर्ट का समय 7 वर्ष तक बढ़ाता है। - सक्रिय ड्यूटी सैन्य चेतावनी
यदि आप सेना में हैं और तैनात हैं, तो आपइस प्रकार के धोखाधड़ी अलर्ट को लागू कर सकते हैं। यह शुरू में 1 साल तक रहता है, लेकिन फिर आपकी तैनाती की लंबाई तक बढ़ाया जा सकता है। यह मार्केटिंग सूचियों से भी निकालता है कि 2 साल के लिए प्रेडस्क्रीन क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।
अपने क्रेडिट को फ्रीज कैसे करें
चरण 1 - अपनी व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करें
इससे पहले कि आप किसी नौकरशाह से संपर्क करें (यह अगले), सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने सभी दस्तावेज हैं। आपको प्रत्येक ब्यूरो प्रदान करना होगा जो आप अपनी रिपोर्ट को अपने साथ फ्रीज करने जा रहे हैं नाम, पता, जन्म दिनांक, तथा एसएसएन.
चरण 2 - ब्यूरो से संपर्क करें
इसके बाद, आपको प्रत्येक 3 प्रमुख से संपर्क करना होगाव्यक्तिगत रूप से क्रेडिट ब्यूरो: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। एक बार जब आप फ़ोन (या वेबसाइट) पर होते हैं, तो आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए कुछ प्रश्न पूछे जाएंगे, फिर अपनी रिपोर्ट को फ्रीज़ और अनफ़्रीज़ करने के लिए एक पिन प्राप्त करें। प्रत्येक ब्यूरो के लिए कुल्ला और दोहराएं, और आपने अपनी रिपोर्ट में सफलतापूर्वक क्रेडिट फ्रीज लागू किया है।
प्रत्येक क्रेडिट एजेंसी ऐसा करना आसान बनाती है और आपको अपने क्रेडिट को ऑनलाइन या फोन से फ्रीज करने की अनुमति देती है:
- Equifax: वेबसाइट, या फोन लाइन द्वारा (स्वचालित): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 यदि न्यूयॉर्क निवासी है)।
- एक्सपीरियन: वेबसाइट, या फोन लाइन द्वारा: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)।
- TransUnion: वेबसाइट, या फोन लाइन द्वारा (स्वचालित): 1-888-909-8872।
चरण 3 - अपने क्रेडिट फ्रीज को निगलना
यदि किसी भी बिंदु पर आपको अपना क्रेडिट उठाने की आवश्यकता हैफ्रीज, तुम सब करने की ज़रूरत है ब्यूरो से संपर्क करें जहाँ आप इसे उठाना चाहते हैं। यदि आप फोन या ऑनलाइन द्वारा फ्रीज करने का अनुरोध करते हैं, तो इसे 1 घंटे के भीतर हटा दिया जाना चाहिए। यदि आप मेल द्वारा अपना अनुरोध भेजते हैं, तो इसे 3 व्यावसायिक दिनों के बाद नहीं हटाया जाना चाहिए क्योंकि ब्यूरो को आपका अनुरोध प्राप्त हो गया है। यदि आपको केवल एक अस्थायी लिफ्ट की आवश्यकता है, जैसे कि नौकरी या क्रेडिट आवेदन के मामले में, पूछें कि ब्यूरो की जाँच की जाएगी। तब आप कुछ समय बचा सकते हैं और केवल उस विशिष्ट ब्यूरो में लिफ्ट का अनुरोध कर सकते हैं। यदि आप उस जानकारी का पता लगाने में असमर्थ हैं, तो आपको 3 प्रमुख एजेंसियों में से प्रत्येक से एक लिफ्ट का अनुरोध करना होगा।
आपको क्रेडिट फ्रीज कब मिलना चाहिए?
अब जब आप जानते हैं कि क्रेडिट फ्रीज क्या है,पेशेवरों और उनमें से, और 1 या आपके सभी क्रेडिट रिपोर्टों पर फ्रीज़ कैसे लागू किया जाए, एक सवाल बना हुआ है: आपको अपना क्रेडिट कब फ्रीज़ करना चाहिए? सबसे स्पष्ट और प्राथमिक कारण है अगर आप पहचान की चोरी के शिकार हैं या हो चुके हैं। लेकिन कुछ अन्य मामले हैं जहां आप इस पर विचार करना चाहते हैं:
- आपको अपने नाम या आपके पते पर सूचीबद्ध किसी अन्य नाम के तहत बिल या संग्रह नोटिस मिल रहे हैं;
- आपको पता है कि आपका क्रेडिट कार्ड नंबर चोरी हो गया है;
- आपका मेल छेड़छाड़ दिखता है या चोरी हो गया है;
- आप उन व्यवसायों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नई पूछताछ प्राप्त कर रहे हैं जिन्हें आपने अनुमति नहीं दी थी;
- आपका बैंक आपके किसी खाते के साथ धोखाधड़ी की घटना को सूचित करता है;
- आपके बैंक खाते (खातों) से अस्पष्टीकृत लेनदेन या निकासी होते हैं;
- आपके द्वारा पूर्व में आईआरएस कर रिटर्न घोटाले के लिए आप गिर गए या संदेह कर सकते हैं;
- आपको एक सूचना मिली है कि आप डेटा उल्लंघन में पीड़ित हैं या हो सकते हैं।
यदि इनमें से कोई भी या सभी चीजें होती हैं, तो यह एक अच्छा संकेतक है कि आपको पहचान की चोरी का खतरा हो सकता है। उस स्थिति में, अपनी सुरक्षा के लिए क्रेडिट फ्रीज़ प्राप्त करना एक अच्छी योजना है।
धोखाधड़ी अलर्ट के बारे में क्या?
लेकिन एक धोखाधड़ी चेतावनी के बारे में क्या? यदि आप सिर्फ चिंतित हैं, लेकिन सुनिश्चित नहीं हैं कि आप पीड़ित हैं, तो क्या आपको क्रेडिट फ्रीज में जाने की ज़रूरत है? इसके बजाय आपको धोखाधड़ी के अलर्ट का विकल्प कब चुनना चाहिए? फ्रॉड अलर्ट प्राप्त करने के कारण अनिवार्य रूप से क्रेडिट फ्रीज के लिए सूचीबद्ध हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, याद रखने का मुख्य प्रश्न जब दोनों के बीच निर्णय लेना है, क्या आप अभी भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँच प्राप्त करना चाहते हैं?
अगर आप क्रेडिट के लिए आवेदन करने पर योजना - विशेष रूप से बड़े ऋण, एक घर बंधक या कार की तरह - निकट भविष्य में, एक धोखाधड़ी चेतावनी बेहतर विकल्प हो सकता है। चूंकि एक धोखाधड़ी चेतावनी अभी भी व्यवसायों को अनुमति देती हैअपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींचें, आपके द्वारा ऐसा करने की अनुमति देने के लिए 1 कम कदम है। लेकिन, आपको अभी भी सुरक्षा प्राप्त है कि आपकी रिपोर्ट की जाँच करने वाले संभावित उधारदाताओं / लेनदारों को क्रेडिट प्रदान करने या देने से पहले अपनी पहचान को मान्य करने के लिए कुछ फैशन में आपसे संपर्क करना चाहिए।
एक और बात का ध्यान रखें कि धोखाधड़ी अलर्ट केवल 1 वर्ष तक रहता है। अगर आपको पता चलता है कि आप पहचान की चोरी के शिकार हैं और पुलिस या अन्य पहचान की चोरी रिपोर्ट प्रदान करने में सक्षम हैं, आप एक विस्तारित धोखाधड़ी चेतावनी के लिए आवेदन कर सकते हैं; लेकिन यदि नहीं, तो धोखाधड़ी का अलर्ट 12 महीने के बाद हटा दिया जाएगा।
क्रेडिट फ्रीज टिप्स एंड एफएक्यू
एक फ्रीज आपको अजेय नहीं बनाता है
एक महत्वपूर्ण बात यह है कि एक के रूप में अच्छा है ध्यान देंक्रेडिट फ्रीज़ आपकी पहचान की सुरक्षा के लिए है, यह पूरी तरह से मूर्ख नहीं है। यह आपको अजेय नहीं बनाएगा। यदि कोई चोर आपका क्रेडिट कार्ड चुराता है - चाहे वह आपके वॉलेट से बाहर हो या डेटा ब्रीच में - फ्रीज़ ने मदद नहीं की। किसी भी मौजूदा क्रेडिट खातों का उपयोग अभी भी किया जा सकता है और एक फ्रीज उन मामलों में धन की हानि को नहीं रोकेगा।
अधिक समय तक ऋण लेने की अपेक्षा करें
क्योंकि आपको हर बार अपनी रिपोर्ट को अनथक करना होगाआप ऋण, क्रेडिट कार्ड या नौकरी के लिए आवेदन करना चाहते हैं, यह देरी का कारण बन सकता है। जब तक वे आपकी 3 क्रेडिट फ़ाइलों में से कम से कम 1 की जाँच कर चुके हों, तब तक अधिकांश कंपनियां आपको क्रेडिट नहीं देंगी, और यद्यपि आपकी रिपोर्ट आपके अनुरोध (ऑनलाइन या फोन) के 1 घंटे के भीतर अनहेल्दी मानी जाती है, फिर भी इसके लिए अतिरिक्त समय लगता है क्रेडिट चेक के माध्यम से जाने के लिए यदि आपको उपरोक्त मामलों की तरह किसी भी मामले में जल्दी से क्रेडिट की आवश्यकता है, तो एक धोखाधड़ी चेतावनी आपकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर हो सकती है।
सतर्क रहें
भले ही आप क्रेडिट जमा न हों, लेकिन यह नहीं हैआपको नियमित सुरक्षा उपायों से हुक हटा देना चाहिए। विसंगतियों के लिए नियमित रूप से अपने बैंक, ऋण और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की जांच करें। यदि आप डेटा ब्रीच में उजागर हुए हैं, तो सभी पासवर्ड को अपडेट करें और किसी भी अन्य सुरक्षा से संबंधित चरणों का पालन करें, जो कि भंग कंपनी अपने नोटिफिकेशन में आपसे संबंधित है।
क्या एक क्रेडिट फ्रीज़ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?
नहीं, यह नहीं है। एक क्रेडिट फ्रीज भी आपको अपनी निःशुल्क वार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करने से नहीं रोकता है 3 प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से प्रत्येक से संघीय कानून द्वारा आपको गारंटी दी गई है।
क्या कोई क्रेडिट फ्रीज़ प्रीस्क्रीन क्रेडिट कार्ड ऑफ़र को रोक देता है?
नहीं, एक क्रेडिट फ्रीज आपको होने से नहीं रोकता हैभेजे गए क्रेडिट ऑफर। यदि आप उन्हें प्राप्त करना बंद करना चाहते हैं, तो 888-5OPTOUT (888-567-8688) पर कॉल करें या optoutprescreen.com पर जाएं। आपके पास 5 साल या स्थायी रूप से इन प्रस्तावों से बाहर निकलने का विकल्प होगा। लेकिन ध्यान रखें कि यह सभी प्रस्तावों को रोक नहीं सकता है, क्योंकि कुछ कंपनियां क्रेडिट ऑफ़र भेजती हैं जो प्रीस्क्रीनिंग पर आधारित नहीं हैं।
क्या कोई अभी भी आपकी जमी हुई क्रेडिट रिपोर्ट देख सकता है?
हालांकि एक क्रेडिट फ्रीज अनधिकृत रूप से बंद हो जाता हैआपके नाम पर नए क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करने से व्यक्तियों, लोगों की एक अपेक्षाकृत व्यापक सूची है और आपके रिपोर्ट को अभी भी खींचा जा सकता है, तब भी जब जमे हुए और बिना अनचाहे:
- यदि आप अपनी स्वयं की रिपोर्ट (मुफ्त वार्षिक रिपोर्ट) देखना चाहते हैं
- लेनदारों जो आप क्रेडिट फ्रीज से पहले के साथ एक रिश्ता है
- जमींदारों या किराये एजेंसियों द्वारा पृष्ठभूमि स्क्रीन
- फोन और यूटिलिटी कंपनियां
- ऋण संग्रह एजेंसियां जो भुगतान चाहती हैं
- बाल सहायता का निर्धारण करने वाली बाल सहायता एजेंसियां
- अपने लिए बीमा लिखवाना
- प्रेस्क्रिप्शन क्रेडिट प्रदान करता है
- रोजगार / संभावित नियोक्ता जिन्हें आप अनुमति देते हैं
- एक अदालत या प्रशासनिक आदेश, सबपोना या सर्च वारंट के जवाब में काम करने वाली सरकारी एजेंसियां
निष्कर्ष
आपके क्रेडिट को फ्रीज़ करना एक जटिल प्रक्रिया नहीं है- बस थोड़ा थकाऊ। लेकिन अब, आपके पास अपनी उंगलियों पर ज्ञान और उपकरण हैं जो किसी भी समय इसे फ्रीज करने में सक्षम होंगे। तो अब हम आपको गेंद को वापस फेंक देते हैं: अब आपके पास जो जानकारी है, उसका आप क्या करेंगे? क्या आप अपने क्रेडिट को फ्रीज करेंगे, या धोखाधड़ी के अलर्ट के पक्ष में इसे त्याग देंगे?
कया ये जानकारी उपयोगी थी? आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में आपको कौन सी बातें चिंतित कर रही हैं? अपने विचार और अनुभव नीचे टिप्पणी में साझा करें।
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