מהו שירות פיקוח אשראי?

היום, נעביר אותך דרך היסודות,הדגישו את ההבדלים בין ניטור אשראי והגנה מפני גניבת זהות (שני מונחים המשמשים לעתים קרובות להחלפה), ואז מלאו כמה טיפים כלליים שכל אחד יכול להשתמש בהם כדי להבטיח את חשבונות האשראי ואת הזהות המקוונת שלהם.

בעידן בו הפרות נתונים הן דבר שבשגרה, אתה עשוי לשאול "מהו שירות פיקוח אשראי וכיצד הוא יכול לעזור לי?"בשנת 2019 האיומים שעומדים בפניךהמידע האישי גדול מאי פעם - הפרות הנתונים גדלות בכ -500% מלפני עשור. למען האמת, מחקר אבטחת הסייבר הצרכנית של 2018 מצא כי 34% מהצרכנים בארה"ב חשפו את הנתונים האישיים שלהם בשנה שעברה - כך שברור שזה יכול לקרות לכל אחד.

אבל החדשות הטובות הן שיש להגנות שלנוגם כן השתפר. ישנם כלים רבים העומדים לרשותך להישאר ב"ידע "אודות האשראי שלך ונתונים אישיים אחרים - כמו למשל שירות לניטור אשראי. אך מהו שירות פיקוח אשראי? האם זה שונה משירות הגנה מפני גניבת זהות? האם אתה צריך כזה או אחר? מתי ייתכן שתזדקק לניטור אשראי - ומתי תזדקק למשהו נוסף? המשך לקרוא לקבלת תשובות לשאלות אלו ועוד!

היסודות של שירותי ניטור אשראי

התשובה הקצרה לשאלה שהביאה אותך לכאן היא פשוטה: ניטור אשראי הוא שירות שמתריע בפניך בכל פעם שמתבצע שינוי בדוחות האשראי שלך. הם יכולים להיות בחינם או בתשלום וכצרכן, אתהתוכל להשתמש בהם כדי להגן על עצמך מפני גניבת זהות, מכיוון שכל פעילות אשראי - כמו הקמת חשבון חדש או בירור אשראי קשה - תופיע, ואם זה נראה חשוד, תקבל התראה על כך על ידי שירות פיקוח האשראי שלך. שירותים רבים עוקבים גם אחר ציוני האשראי שלך, ומסייעים לך להתעדכן באיכות האשראי שלך.

בעיקרו של דבר, היא מספקת לך דרך לקבל הודעה על כל התנהגות שעלולה להיות הונאה, כך שתוכל לפעול במהירות ולנקוט בצעדים הנדרשים כדי להפחית כל נזק אשראי וזהותך.

אשראי 'ניטור' לעומת 'הגנת גניבת זהות'.

למרות שאתה עשוי לשמוע את המונחים המשמשיםלהחלפה, "שירות פיקוח אשראי" ושירות הגנה מפני גניבת זהות "הם מבחינה טכנית שני דברים שונים, אם כי אחד הנופל תחת האחרון עשוי לקרוא לעצמו הראשון. כדי להבהיר, נתחבר עוד יותר:

ניטור אשראי

כאמור, שירות פיקוח אשראי יהיההתריע בפניך אם יש שינויים שנעשו בדוחות האשראי שלך, במיוחד אם נראה כאילו מישהו מנסה להגיש בקשה לחשבון על שמך. ניטור אשראי יכול להועיל במיוחד אם יש לך ציוני אשראי נמוכים יותר ופועלים לשיפורם, מכיוון שאתה יכול לראות את ההשפעות שיש למאמצים שלך על ציוניך.

עם זאת, לניטור אשראי יש מגבלות מסוימות. בעיקר לפקח רק על שלך פעילות תיקי אשראי אצל 1-3 סוכנויות לדיווחי אשראי, לצד שלך דירוג אשראי. חלקם ידווחו על חיובי כרטיסי אשראי בהונאה בנוסף לפניות אשראי קשות, אך לא על כל אלה. וזו רק ההתחלה של ניטור אשראי לא יכול לעשות:

• לא ניתן למנוע גניבת זהות
• אינך יכול להפסיק דוא"ל דיוג, או שאתה יכול לפתוח אותם
• אינך יכול למנוע ממישהו להגיש בקשה לקבלת אשראי על שמך
• לא יתקן שגיאות בדוח האשראי שלך
• לא יפסיקו גניבת זהות של נישום

מגבלות אלה אינן גורמות לניטור אשראי רע, כשלעצמו - ניטור אשראי הוא בדיוק זה: פיקוח על דוחות האשראי שלך וציוניהם.

הגנה מפני גניבות זהות

שירותי הגנה מפני גניבת זהות כוללים לרובניטור אשראי כשירות, אך באופן כללי, מספקים הרבה יותר. בעוד ששירות פיקוח על אשראי עשוי פשוט לצפות בדוח האשראי שלך ולהודיע ​​לך אם יש פעילות חשודה שמופיעה שם, שירותי הגנת גניבת זהות עושים הרבה יותר: הם מסתכלים על פעילות הונאה בחשבונות הבנק שלך, בכרטיסי האשראי, במאגרי מידע פליליים ובכל מקומות אחרים שבהם נעשה שימוש במספר הביטוח הלאומי שלך.. רבים מספקים לך עזרה כדי לתקן את הבעיה במקרה כזה (שירותי "שיקום"), לצד שירותים אחרים:

• פעילות אשראי על 1-3 סוכנויות לדוחות אשראי
• דירוג אשראי
• שינוי בבקשות כתובת הדואר
• רישומי בית משפט / מעצר
• בקשות הלוואת יום המשכורת
• בקשות לפירוק צ'קים
• מעקב אחר רשת האופל ואתרים אחרים שבהם מידע אישי נמכר או נסחר
• הזמנות לשירותי שירות, כבלים ואלחוטי חדשים
• ניטור מדיה חברתית
• ועוד

בנקים וחברות ביטוח מסוימים מספקים שירותי הגנה מפני גניבת זהות תמורת תשלום נוסף, או שתוכל להשתמש בחברה עצמאית, כמו LifeLock.

האם אתה זקוק לניטור אשראי, או שאתה יכול לעשות זאת בעצמך?

בהתחשב בנתונים שהזכרנו קודם, זה חכםרעיון לכולם לפקוח עין על האשראי שלהם. אז השאלה האמיתית היא, כמה רחוק לוקחים את זה? האם אתה יכול לעשות זאת בעצמך? האם אתה זקוק לשירות פיקוח אשראי? ראשית, בואו נראה מה אתה יכול לעשות בעצמך.

להיות צג האשראי שלך

אתה יכול לפקח על האשראי שלך בעצמך. אם אתה אזרח בארה"ב, אתה זכאי על פי חוק לדו"ח אשראי חינם מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח העיקריות - Equifax, Experian ו- TransUnion - כל 12 חודשים. אם אתה מרווח את הבקשות, אתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם כל 4 חודשים - 1 מכל סוכנות. אם אתה מוצא שגיאות, ערער עליהן.

אתה יכול גם לקבל דיווחי ציון אשראי בחינם מאתלהירשם לשירותים כמו קרדיט קרמה, NerdWallet ורבים אחרים הזמינים. לבסוף, הדרך הטובה ביותר להפחית את הסיכון שלך לפושע לגשת לאשראי שלך היא להחיל הקפאת אשראי על ידי יצירת קשר עם אחת משלושת הלשכות הגדולות.

קבלת שירות פיקוח אשראי

היות שאתה יכול לפקח טכנית על האשראי שלך - באמצעות המידע בסעיף האחרון - הסיבה העיקרית לשימוש בשירות ניטור אשראי היא דיווח תכוף יותר. אם אתה מנסה לשפר את ציון האשראי שלך,יש לך כרטיסי אשראי רבים, או רוצים לפקוח עין על פעילות אשראי חריגה תחת שמך, שירות פיקוח אשראי יכול להיות השקעה טובה לעשות. זכור כמה דברים במחקר שלך אם תחליט לחקור את השדרה הזו לעומק:

• האם החברה אליה אתה מסתכל מספקת דוחות מכל 3 לשכות האשראי הגדולות?
• האם השירות מדווח על פעילות בכרטיסי אשראי בהונאה?
• חברות פרוצות (כמו Equifax) מספקות לעיתים קרובות ניטור אשראי בחינם, למשך זמן מוגדר.

מתי לקבל הגנה מפני גניבת זהות

שוב, יש מגבלות לפיקוח על אשראי- גם עשה זאת בעצמך וגם מחברות המציעות את השירות. אז מתי אתה צריך משהו יותר מסתם ניטור? הסיבה הגדולה ביותר מעבר לניטור אשראי ולהירשם לשירות הגנה מפני גניבת זהות היא אם היית קורבן לגניבת זהות בעבר. הסיבה השנייה בגודלה היא אם כןמודאגים מעצמך, מהאחר שלך המשמעותי, מילדיך או זהות של אהוב אחר שנגנבים בגלל אירוע ספציפי או סדרה של התנהגויות מסוכנות.

זה יכול לקחת חודשים או שנים כדי לפתוח את הבלגןנגרם על ידי זהות גנובה. יש הרבה צעדים חשובים לנקוט, כמו הגשת דוח משטרתי והעמדת זיכוי ראשוני להונאה - רק כדי להתחיל. הגנה מפני גניבת זהות - בין אם זה לפני ובין אם זה יקרה - יכולה לעזור לך להוביל אותך בתהליך השבת הזהות שלך.

טיפים לניטור אשראי

בעוד ששירותי ניטור אשראי נותנים לך בזמןהמידע תלוי במידע זה. באופן אידיאלי, ניטור אשראי הוא רק "שן" אחד בתוכנית ההגנה שלך (ראה הגנה מפני גניבת זהות). בלי קשר, כדי למקסם את היעילות של ניטור האשראי שלך, עקוב אחר הטיפים הבאים:

1. אל תעשה ניסויים בחינם

אם אתה הולך במסלול "חינם" הימנע מחברותהמציעים ניסויים בחינם. רבים רושמים אותך אוטומטית למנוי חודשי שמחייב אותך ברגע שתקופת הניסיון בחינם. אמנם זה הגיוני מבחינה עסקית, אך רבים מתקשים לבטל. עדיף לצאת בחינם לחלוטין, או עם הלך הרוח של תשלום עבור השירות (ללא קשר אם הם מציעים ניסיון חינם).

2. התאם את ההתראות שלך

כדי שמעקב האשראי שלך יהיה יעילצריך להתאים לחייך ולהעדפות שלך. אם יש סיכוי גבוה שתבדוק הודעות טקסט מאשר דוא"ל, הירשם לשירות שמציע התראות טקסט. באופן דומה, ההפך הוא הנכון: אם אתה מעדיף דוא"ל, הגדר את ההתראות כך שתשלח לך דוא"ל במקום זאת.

3. לפעול על פעילות חשודה

יש לך ניטור אשראי מסיבה כלשהי - אז פעלעל זה. אם אתה מקבל התראה, פעל לפי זה. עשה הרגל מתוך התמודדות עם זה מייד. אם יתברר כי מדובר בהאשמת תרמית, ככל שתתחיל לנקוט צעדים מוקדם יותר, כן ייטב.

4. החל הקפאת אשראי

כאמור בקצרה, 3 לשכות האשראי הגדולות(Equifax, Experian ו- TransUnion) מאפשרים לך "להקפיא" את דוח האשראי שלך. בתמורה להקפאת הדוח, אתה מקבל מספר PIN שיש למסור אותו בכדי שדוח האשראי שלך ישוחרר. אף גורם בלתי מורשה לא יכול לגשת אליו, מה שמאפשר לאנשים הונאים לפתוח חשבונות חדשים בזהותך. אם הייתם קורבן לגניבת זהות, תוכלו להקפיא את הדוחות בחינם; אחרת, מדובר בסך 10 דולר לכל היותר בהקפאה, אם כי זה משתנה בהתאם לגילכם, השתייכותכם הצבאית, המדינה ומשתנים אחרים.

5. פרסם התרעת הונאה

אתה יכול גם להניח "התראת הונאה" לזכותךדוחות באמצעות סוכנויות האשראי הגדולות. זה נמשך 90 יום, ניתן לחדש אותו אוטומטית או ידנית ומונע פתיחת חשבונות אשראי חדשים ללא רשותך. זה גם נותן לך דוח אשראי נוסף בחינם מאותו הלשכה שלא נחשב כנגד שנתך בחינם.

סיכום

בהתחשב בשכיחות גניבת זהות והונאה,חיוני שתפקח עין על פעילות האשראי שלך. ההבנה של שירות ניטור אשראי יכולה לעזור לך להחליט אם ברצונך לקבל או להשקיע באחד כזה - ואם חברה מציעה את ניטור האשראי שלך בחינם, לא יזיק לנצל זאת ועשוי לעזור לך. בפוסט זה הסברנו מהו פיקוח על אשראי, מה הוא מכסה - ולא - ומתי כדאי להשתמש בשירות.

האם השתמשת בעבר בשירות ניטור אשראי? האם זה עזר? האם זה היה שווה את זה? שתף את החוויה שלך בתגובות למטה.