טיפים טכניים כדי להפוך אותך לחכם יותר - גניבת זהות כיצד לקבל דוח אשראי בחינם

כיצד לקבל דוח אשראי בחינם

מאמר זה יסביר כיצד ניתן לקבל בחינםדו"ח אשראי מאחת משלושת לשכות האשראי הגדולות. נסביר גם את המגבלות של דוחות חינמיים אלה, איכותיים וכמותיים כאחד, ונסביר מדוע דוחות אשראי נחוצים, בתוספת מה שתוכלו ללמוד מהם.

ישנן סיבות רבות לרצות לבדוק את שלךדוח אשראי. ראשית, זו דרך טובה לדעת אם היית קורבן להונאת זהות. אם מישהו אחר השתמש בזהותך כדי לקבל אשראי שלא כדין, דוח אשראי יודיע לך. בנוסף לכל אלה, דוח אשראי חושף מידע רב שיכול להועיל ומעניין מסיבות אחרות. לדוגמה, זה יכול להראות לך מי עוד קיבל את דוחות האשראי שלך - למשל, הבנק שלך או מעסיק. בפוסט זה נספר לכם על כך ועוד, אך ראשית, נסביר מה באמת נכנס לדוח אשראי.

מהו דוח אשראי?

לשכת אשראי היא חברה הגוברת,מנהלת ומאגרת מידע על המלווים והזיכויים שהם נותנים לצרכנים וארגונים. בארצות הברית, שלוש הלשכות העיקריות הן Equifax, Experian ו- TransUnion. העבודה שהחברות עושות היא סטנדרטית ודומה. בסופו של דבר, הכל מסתכם במסירת דוחות אשראי לצרכנים ובעלי עניין מעוניינים (כמו מעסיקים פוטנציאליים ועכשוויים).

כעת דוחות אשראי מתחילים בבסיסי בסיסי,מידע פשוט כמו כתובות נוכחיות ועבר, היסטוריות תעסוקה ומספרי ביטוח לאומי (לפעמים). הם מסכמים אם למישהו יש היסטוריית אשראי איתנה או לא, ומכסים את ציוני האשראי, פניות אשראי ופעולות שליליות כמו שעבודים, החזרות חוזרות וביצוע שכר. כמה נקודות נתונים שליליות - כמו פשיטות רגל - נשארות על הדו"ח כל עוד עשור, אך הפעולה השלילית הממוצעת איננה נצמדת לאדם במשך יותר משבע שנים.

להלן רשימה מלאה יותר של מה שיש בדוח אשראי ממוצע:

פרטים אישיים. אלה כוללים שמות, כתובות, SSN, מספרים עדכניים ועבר.
פרטי אשראי. אלה כוללים יתרות בחשבון השוטף, היסטוריית תשלומים, זיכויים שהוצאו וסכומיהם, פרטי אשראי (כולל סוג), שמות נושים וכו '.
מידע ציבורי. זה עשוי לכלול שיעבודים, החזרות, עיקולים, פשיטות רגל וכל דבר אחר שמשפיע על ציון האשראי שלך.

מי יכול לראות את דוח האשראי שלך?

בדוח אשראי ישנם ארבעה סעיפים עיקריים שניתן לגשת אליהם באמצעים שונים. הראשון נוגע שלך זהות. החלק השני הוא גם הגדול ביותר, והכול קשור אליך היסטוריה אחרונה. זה כולל גם את קווי האשראי הפתוחים שלךמכונים קווי סחר, וזה מעניין את הבנקים ששוקלים אותך לאשראי, מבטחים, בעלי בית, מבטחים, נושים וצדדים שלישיים. כל הגופים הללו נדרשים כדין לגשת לדוח האשראי שלך בנסיבות ספציפיות. הדבר היחיד שהם זקוקים לו הוא ההרשאה שלך - שלעתים קרובות יכולה לבוא בצורה של תיבה מסומנת.

במילים אחרות, כל עוד מישהו עומד להפסידאו להרוויח באמצעות הלוואת כספים אליך או בדרך אחרת שיש להם חלק כספי בערך האשראי שלך, סביר להניח שהם יראו כי דוח האשראי שלך מתקיים בכמה תנאים.

עכשיו חזרה לדוחות האשראי עצמם. החלק השלישי נוגע עדויות פומביות. למרות שרוב האנשים לא יכולים לגשת לאשראי שלךלדווח, הם בעצם יכולים להרכיב קטע שלישי משלהם כרצונם. לראות מידע מסוג זה פשוט לא קשה. אחרון חביב, יש קטע רביעי שמפרט את כל ה- שלך דווח על שאילתות. בדומה לאמור לעיל, נתונים אלה זמיניםכל מי שיש לו חלק בכך שאתה לווה איכותי ו / או מפרנס. מחוץ לאנשים וארגונים שמתאימים לתיאור זה, אף אחד לא יכול לגשת בחופשיות לדוח האשראי שלך.

מתי אתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם?

ישנם שני מצבים שבהם התקן שלהםקבל דוח אשראי בחינם. ראשית, לכל תושב ארה"ב יש את הזכות לקבל דו"ח אשראי אחד חינם בשנה. לא משנה באיזו לשכת אשראי אתה עושה את זה; לשלושתן חובה חוקית לשרת צרכנים בצורה זו על פי חוק דיווח האשראי ההוגן. מה שטוב הוא שתוכלו להשתמש בזה כדי לקבל דוחות אשראי מרובים באמצעות סוכנויות שונות. בדרך זו תוכלו להתעדכן בדירוג האשראי וההיסטוריה שלכם כל כמה חודשים וזה לא נהדר - אך לא מדובלל מכל קנה מידה.

מחוץ לדוחות השנתיים כל האמריקניםזכאי, תוכל לקבל דוח בחינם במספר מצבים אחרים. ראשית, אתה יכול לקבל דוח בחינם אם מישהו נקט נגדך. זה כולל פעולות "פסיביות" כמו שלילת אשראי, שלילת עבודה, כל פסקי דין של בית משפט נגדך וקריאות מגובי חובות. אם האשראי השפיע עליך לרעה בכל דרך שהיא, יש לך 60 יום להגיש בקשה לדו"ח בחינם.

יתרה מזאת, אם אתה מובטל ועומד לחפש עבודה, קורבן לגניבת זהות או לרווחה, אתה זכאי לדו"ח בחינם בעת בחירתך - אין מחרוזות מצורפות.

איזה מידע אני צריך לספק כדי לקבל דוח בחינם?

אתה לא צריך הרבה כדי לקבל בחינם מדויקדוח אשראי. למעשה, פשוט שמך ותאריך הלידה יספיקו אם אתה משתמש באחד מהשירותים המקוונים שאנו ממליצים עליהם בדף זה. אם אתה משתמש בלשכה, יתכן שתצטרך לספק את ה- SSN שלך - ואת כל הכתובות האחרונות (אם עברת במהלך 24 החודשים האחרונים). לשכה אולי תבקש ממך מידע נוסף על בסיס ההיסטוריה שלך והאירועים האחרונים שלך, אך באופן כללי, זה פשוט כל כך. לאחר שתמסור את הפרטים הנחוצים, תקבל מידע על ערך האשראי שלך תוך דקות (אם אתה מקוון) או תוך שבועיים (אם אתה שולח דלפק ללשכה).

דבר אחד שיש לציין כאן. זה בהחלט לא חוקי להשיג מישהו אחרדווח ללא אישורם. אולי ידוע לך שם, כתובת ו SSN של מישהו, אבל כל זה לא עושה את זה בסדר שתבדוק את היסטוריית האשראי שלהם דרך לשכה. אם ברצונך להכיר את היסטוריית האשראי של מישהו באופן לא רשמי - לא כמעסיק, בעל בית וכו '- תוכל לעשות זאת באמצעות שירות לבדיקת רקע. רק הקפד לבדוק את חוקי המדינה שלך, כמו גם את החוקים הפדרליים. אם אתה מנצל לרעה את היכולת לקבל דוח בחינם על ציון האשראי של מישהו אחר, אתה עלול לעמוד בפני קנסות, קנסות ואפילו אישומים פליליים.