כיצד להקפיא את אשראיך בשלושה שלבים פשוטים

אם מעולם לא ביצעת הקפאת אשראי, זה יכול להיותקשה לדעת מאיפה להתחיל. עם זאת, במדריך של היום אנו נראה לך כיצד להקפיא את האשראי שלך, נסביר מהי הקפאת אשראי, כיסה את היתרונות והחסרונות שבכך, ובנוסף נוגע בכמה גורמים אחרים שיש לקחת בחשבון לפני שתתחיל.

הקפאת האשראי שלך היא אחת היותר - אם לא הכי - דרכים קונקרטיות ויעילות בהן תוכלו להגןהיסטוריית האשראי שלך. בכך אתה יכול למנוע מפושעים מסוגלים לפתוח חשבונות חדשים ומרמים בשמך. כשאתה מקפיא את האשראי שלך, אתה שם "מנעול" בדוח האשראי שלך שרק אתה (וכמה גורמים קיימים מראש) יכולים לגשת אליו, מה שאומר שעבריינים נעצרים בקור ברגע שהם מנסים להגיש בקשה לקבלת אשראי חדש.

הפרות נתונים הן חדשות נפוצות בימינו, כך זהחכם לרצות להגן על עצמך ולהקפיא את האשראי שלך הוא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת. מעט שיטות אחרות יכולות לטעון אותו דבר - אז צללו פנימה ולמדו כיצד להקפיא את האשראי שלכם.

מהי הקפאת אשראי?

אתה יודע שחשוב להגן על זהותך, במיוחד בעידן המודרני. אבל לפני שנצלול לתוכו איך לשם כך על ידי הקפאת האשראי שלך, זה חשובלהבין מהי בדיוק הקפאת אשראי, בכל מקרה - אז הנה היסודות. הקפאת אשראי, המכונה גם הקפאת "אבטחה", מונעת ממלווים פוטנציאליים - ופושעים - לגשת לדוח האשראי שלך על ידי נעילתם. בדרך כלל, כאשר אתה מגיש בקשה לחשבון אשראי חדש, המלווה או הנושה צריכים לבקש מדוח האשראי שלך כדי לקבוע את ההיסטוריה ואת הזכאות שלך, אך כשאתה מחיל הקפאת אשראי, בדיקה זו כבר לא אפשרית.

אז כל מי שמנסה לפתוח חשבון חדש ב-שמך נפסק מכיוון שהמלווה הפוטנציאלי לא יכול למשוך את הדוח שלך - אפילו אם לגנב הרלוונטי יש את המידע האישי שלך. והדרך היחידה להתמודד עם זה היא להרים את ההקפאה, או "להפשיר" אותה, באמצעות קוד PIN ייחודי שאתה מקבל כשאתה מבצע את ההקפאה. אין מספר PIN פירושו שהחשבון נשאר קפוא, מה שאומר שאין גישה למלווים חדשים. אז אם אתה משאיר את הדוח שלך קפוא, הדבר מונע את פתיחת חשבונות חדשים על ידי מישהו אחר מלבד עצמך.

עם זאת, ישנם כמה חריגים למי שיכולגש לדוח האשראי שלך לאחר הקפאתו. נושים ומלווים שקיימים לפני כן יכולים עדיין לגשת לדוח האשראי שלך ולציון מבלי להזדקק לביטול הנעילה; כמה רשויות אכיפת החוק וגופים ממשלתיים יכולים לעשות זאת גם אם הם מוצאים את זה נחוץ.

יתרונות וחסרונות של הקפאת אשראי

כמו בכל דבר ישנם דברים טובים ורעים בהקפאת האשראי שלך. הנה הם בפורמט של יתרונות וחסרונות:

מקצוענים

• מלווים פוטנציאליים חדשים אינם יכולים לגשת לדוח שלך, כך שהוא עוזר להפחית את הסיכון שלך לגניבת זהות.
• הקפאת אשראי ניתנת למיקום ולהעלאה ("הפשרה") החל מה- 21 בספטמבר 2018, תחת החוק לצמיחה כלכלית, הקלה רגולטורית והגנת הצרכן.
• אתה יכול להרים את ההקפאה לצמיתות או זמנית בכל עת.
• אתה יכול להקפיא את זיכוי ילדך בחינם על פי אותו חוק

חסרונות

• אם ברצונך להגיש בקשה לקבלת אשראי בכל צורה שהיא - כרטיס, משכנתא, הלוואת רכב וכו '- יהיה עליך לפנות ללשכות / מקומות שבהם הוצאת את ההקפאה כדי שתוכל להרים אותה.
• זה יכול לעכב את התהליך עבור בקשות עבודה,שירות טלפון סלולרי וכו '- כל דבר שדורש בדיקת אשראי - מכיוון שאתה צריך להרים את ההקפאה בכל פעם. זה יכול להיות עיכוב של מספר ימים בזמן ההמתנה לאשראי שלך להפשיר.
• אם עבריין כבר ניגש לחשבונות שלך, הקפאת אשראי לא תגן עליך - זה רק מגן מפני חשבונות חדשים.

הקפאת אשראי לעומת התראת הונאה

יתכן ששמעת על סוג אחר של הגנת אשראי המכונה "התרעת הונאה". מה ההבדל בין הקפאת אשראי? זה פשוט: הקפאת אשראי נועלת את אשראיך לגישה לדו"ח וצריך להיפטר ממנו כדי לגשת לדו"ח האשראי שלך. התראת הונאה, או "התראת אבטחה ראשונית", עדיין מאפשרת למלווים ונושים פוטנציאליים לגשת לדוח שלך, אך מחילה הערה עליו. כאשר המלווה בודק זאת, הם מקבלים הודעה כי אתה עלול להיות קורבן לגניבת זהות וכי עליהם לנקוט צעדים נוספים כדי לאמת את זהותך לפני שתעניק אשראי.

לדוגמה, אם אתה מספק מספר טלפון אוכתובת דוא"ל, הם יתקשרו אליך או ישלחו אליך דוא"ל כדי לאמת שזה באמת אתה. ישנם 3 סוגים, והפעלת התרעת הונאה על משרד אשראי אחד בלבד מחילה זאת באופן אוטומטי על 2 האחרים:

• התראת הונאה
  סוג בסיסי זה הורחב על ידי אותו החוק שהוזכר קודם לכן מלהיות בתיק שלך במשך 90 יום ל 12 חודשים.
• התרעת הונאה מורחבת
  ניתן להחיל את התרעת ההונאה המורחבת אם אתה מספק דו"ח משטרתי או דו"ח גניבה זהות אחר. זה מאריך את זמן ההתראה בקובץ שלך ל 7 שנים.
• אזעקה צבאית פעילה
  אם אתה בצבא ומוצב, אתהיכול להחיל סוג זה של התרעות הונאה. תחילה זה נמשך שנה, אך לאחר מכן ניתן להרחיב אותו לאורך הפרסה שלך. זה גם מסיר מרשימות השיווק שמציע כרטיס האשראי המסך מראש למשך שנתיים.

כיצד להקפיא את אשראיך

שלב 1 - אסוף את המידע האישי שלך

לפני שאתה פונה ללשכות כלשהן (להלן), וודא שכל המסמכים שלך עומדים בשורה. יהיה עליך לספק לכל לשכה שתקפיא את הדו"ח שלך עם שלך שם, כתובת, לידה תאריך, ו SSN.

שלב 2 - צרו קשר עם הלשכות

בשלב הבא תצטרך ליצור קשר עם כל אחד משלושת הגדוליםלשכות אשראי אינדיבידואליות: Equifax, Experian ו- TransUnion. ברגע שיש לך בטלפון (או באתר), תשאל אותך כמה שאלות כדי לאמת את זהותך, ואז תקבל קוד PIN להקפאת הדוח שלך וביטול הקפאתו. יש לשטוף ולחזור על כל לשכה, והפעלת בהקפאת הקפאת אשראי לדוחות שלך.

כל סוכנות אשראי מקלה על ביצוע זה ומאפשרת לך להקפיא את האשראי באופן מקוון או בטלפון:

• אקוויפקס: אתר אינטרנט, או באמצעות קו טלפון (אוטומטי): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 אם תושב ניו יורק).
• Experian: אתר, או בטלפון: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• טרנס יוניון: אתר, או באמצעות קו טלפון (אוטומטי): 1-888-909-8872.

שלב 3 - הפשרת הקפאת האשראי שלך

אם בכל שלב אתה צריך להרים את אשראיךלהקפיא, כל מה שאתה צריך לעשות זה ליצור קשר עם הלשכה בה אתה רוצה שהיא תועלה. אם אתה מבקש להפשרת ההקפאה בטלפון או באינטרנט, יש להרים אותו תוך שעה. אם אתה שולח את בקשתך בדואר, יש לבטל אותה לא יאוחר משלושה ימי עסקים לאחר שהלשכה קיבלה את בקשתך. אם אתה זקוק רק להעלאה זמנית, כמו במקרה של עבודה או בקשת אשראי, שאל מה הלשכה תיבדק. אז אתה יכול לחסוך זמן ולבקש הסעה רק בלשכה הספציפית. אם אינך מצליח לגלות את המידע הזה, תצטרך לבקש הסעה מכל אחת משלוש הסוכנויות הגדולות.

מתי כדאי לך להקפיא אשראי?

עכשיו שאתה יודע מהי הקפאת אשראי, ה-היתרונות והחסרונות שבהם, וכיצד ליישם הקפאה על 1 או על כל דוחות האשראי שלך, נותרה שאלה: מתי עליך להקפיא את האשראי שלך? הסיבה הברורה והעיקרית ביותר היא אם אתה או היית קורבן לגניבת זהות. אך ישנם כמה מקרים נוספים בהם תרצה לשקול זאת:

• קיבלתם שטרות או הודעות גבייה תחת שמכם או שם אחר המופיע בכתובתכם;
• אתה יודע שמספר כרטיס האשראי שלך נגנב;
• הדואר שלך נראה מפונק או נגנב;
• אתה מקבל פניות חדשות בדוח האשראי שלך מעסקים שלא נתת להם אישור;
• הבנק שלך מודיע לך על אירוע הונאה באחד מחשבונותיך;
• ישנן עסקאות או משיכות לא מוסברות מחשבון הבנק / ים שלך;
• נפלת או חושדת שאולי נפלת בגין הונאת החזר מס למס הכנסה בעבר;
• קיבלת הודעה שאתה או יכול להיות קורבן בהפרת נתונים.

אם כל הדברים האלה או כל אלה קורים, זה אינדיקטור טוב שאתה עלול להיות בסיכון לגניבת זהות. במקרה זה, זו תוכנית טובה להשיג הקפאת אשראי כדי להגן על עצמך.

מה עם התראת הונאה?

אבל מה עם התראת הונאה? אם אתה סתם מודאג, אך אינך בטוח שאתה קורבן, האם אתה צריך ללכת עד הקפאת אשראי? מתי עליך לבחור להתראות הונאה במקום זאת? הסיבות לקבלת התרעת הונאה הן למעשה זהות לזו של הקפאת אשראי. אם לוקחים זאת בחשבון, השאלה העיקרית שיש לזכור כאשר ההחלטה בין השניים היא, האם אתה עדיין רוצה לגשת לדוחות האשראי שלך?

אם אתה מתכנן להגיש בקשה לאשראי - הלוואות גדולות במיוחד, כמו משכנתא לבית או מכונית - בעתיד הקרוב, התרעת הונאה עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר. מכיוון שהתראת הונאה עדיין מאפשרת לעסקים לעשות זאתלמשוך את דוח האשראי שלך, יש צעד נוסף שאתה לוקח לאפשר שזה יקרה. עם זאת, אתה עדיין מקבל הגנה בכך שהמלווים / הנושים הפוטנציאליים הבודקים את הדוח שלך חייבים ליצור איתך קשר בצורה מסוימת כדי לאמת את זהותך לפני שתספק או תארך אשראי.

דבר נוסף שכדאי לזכור הוא שהתראות הונאה נמשכות שנה בלבד. אם אתה מגלה שאתה קורבן לגניבת זהות ומסוגלים לספק דו"ח גניבת משטרה או גניבת זהות אחרת, אתה יכול לבקש התראה מורחבת מורחבת; אך אם לא, התראת ההונאה תוסר לאחר 12 חודשים.

טיפים בנושא הקפאת אשראי ושאלות נפוצות

הקפאה לא הופכת אתכם לבלתי מנוצחים

דבר חשוב לשים לב הוא טוב כמוהקפאת אשראי היא בהגנה על זהותך, היא לא חסרת טפשות לחלוטין. זה לא יהפוך אתכם לבלתי מנוצחים. אם גנב גונב את כרטיס האשראי שלך - בין אם מהארנק שלך או בהפרת נתונים - ההקפאה לא תעזור. עדיין ניתן להשתמש בכל חשבונות אשראי קיימים והקפאה לא תמנע אובדן כסף במקרים אלה.

צפו לאשראי שיימשך זמן רב יותר

מכיוון שאתה צריך להפשיר את הדו"ח שלך בכל פעםאתה רוצה לבקש הלוואה, כרטיס אשראי, או אפילו עבודה, זה יכול לגרום לעיכובים. מרבית החברות לא יתנו לך אשראי עד שבדקו לפחות 1 מתוך 3 קבצי האשראי שלך, ולמרות שהדוח שלך אמור להיות מופשר תוך שעה מרגע בקשתך (באופן מקוון או בטלפון), עדיין לוקח זמן נוסף ל כדי לעבור בדיקת אשראי. אם אתה זקוק לאשראי במהירות בכל מקרה כמו אלה לעיל, התראה על הונאה עשויה להתאים יותר לצרכים שלך.

הישאר ערני

אפילו שהאשראי שלך קפוא, זה לא קורהמאפשרים לך לנקוט באמצעי אבטחה רגילים. בדוק בקביעות את דפי הבנק, ההלוואות וכרטיסי האשראי שלך, אם יש אי התאמות. אם ייתכן שנחשפת בהפרת נתונים, עדכן את כל הסיסמאות ופעל לפי כל הצעדים האחרים הקשורים לאבטחה שהחברה שהפרה מעבירה אליך בהודעתם.

האם הקפאת אשראי משפיעה על ציון האשראי שלך?

לא זה לא. גם הקפאת אשראי לא מונע ממך לקבל את הדו"ח השנתי בחינם זה מובטח לך על פי החוק הפדרלי מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח העיקריות לאשראי.

האם הקפאת אשראי מפסיקה מבצעים של כרטיסי אשראי מוגדרים מראש?

לא, הקפאת אשראי לא מונעת ממך להיותהצעות אשראי שמוקרנות מראש נשלחו. אם ברצונך להפסיק לקבל אותם, התקשר למספר 888-5OPTOUT (888-567-8688) או בקר ב- optoutprescreen.com. תהיה לך אפשרות לבטל את ההצטרפות להצעות אלה למשך 5 שנים או לצמיתות. אך זכור כי יתכן כי זה לא יפסיק את כל ההצעות, מכיוון שחברות מסוימות שולחות הצעות אשראי שאינן מבוססות על מסך מראש.

האם מישהו עדיין יכול לראות את דוח האשראי הקפוא שלך?

אמנם הקפאת אשראי מפסיקה ללא הרשאהאנשים המגישים בקשה לחשבונות אשראי חדשים בשמכם, קיימת רשימה רחבה יחסית של אנשים והסיבות לכך שעדיין ניתן למשוך את הדו"ח שלך, אפילו כשהוא קפוא וללא הפשרתו:

• אם ברצונך להציג דוח משלך (דו"ח שנתי חינם)
• נושים שקיימת מערכת יחסים איתם לפני הקפאת האשראי
• מסכי רקע של בעלי בית או סוכנויות להשכרה
• חברות טלפון וכלי שירות
• סוכנויות לגביית חובות המבקשות תשלום
• סוכנויות למזונות ילדים הקובעות מזונות ילדים
• ביטוח חיתום לעצמך
• הצעות אשראי לסינון מראש
• תעסוקה / מעסיקים פוטנציאליים שאתה נותן להם אישור
• סוכנויות ממשלתיות הפועלות בתגובה לצו בית משפט או צו מנהלי, זימון או צו חיפוש

סיכום

הקפאת האשראי אינה תהליך מורכב- פשוט מעט מייגע. אבל עכשיו יש לך את הידע והכלים בהישג ידך כדי שתוכל להקפיא אותו בכל עת. אז עכשיו אנו משליכים אליכם את הכדור: מה תעשו עם המידע שיש לכם עכשיו? האם תקפיא את האשראי שלך, או תשכח זאת לטובת התרעת הונאה?

האם המידע הזה עזר לך? אילו דברים מעוררים בך דאגות לגבי דוחות האשראי שלך? שתף את מחשבותיך וחוויותיך בתגובות למטה.