Hoe een gratis kredietrapport te krijgen

In dit artikel wordt uitgelegd hoe u een gratis kunt krijgenkredietrapport van een van de grote 3 kredietbureaus. We leggen ook de beperkingen van deze gratis rapporten uit, zowel kwalitatief als kwantitatief, en leggen uit waarom kredietrapporten nodig zijn, plus wat u ervan kunt leren.

Er zijn veel redenen om je te willen controlerenkredietrapport. Allereerst is het een goede manier om te weten of u het slachtoffer bent geweest van identiteitsfraude. Als iemand anders uw identiteit heeft gebruikt om illegaal krediet te krijgen, laat een kredietrapport u dat weten. Daarnaast onthult een kredietrapport veel informatie die om andere redenen nuttig en interessant kan zijn. Het kan bijvoorbeeld laten zien wie nog meer kredietrapporten heeft ontvangen, bijvoorbeeld uw bank of een werkgever. In dit bericht vertellen we je daar alles over en meer, maar eerst zullen we uitleggen wat er eigenlijk in een kredietrapport zit.

Wat is een kredietrapport?

Een kredietbureau is een bedrijf dat inzamelt,beheert en verzamelt informatie over geldschieters en de kredieten die zij verstrekken aan consumenten en organisaties. In de Verenigde Staten zijn de drie belangrijkste bureaus Equifax, Experian en TransUnion. Het werk dat de bedrijven doen is gestandaardiseerd en vergelijkbaar. Uiteindelijk komt alles neer op het leveren van kredietrapporten aan consumenten en geïnteresseerde belanghebbenden (zoals potentiële en huidige werkgevers).

Nu beginnen kredietrapporten met basis,ongecompliceerde informatie zoals huidige en vroegere adressen, werkverleden en (soms) sofi-nummers. Ze vatten samen of iemand een solide kredietgeschiedenis heeft of niet, en behandelen kredietscores, kredietvragen en negatieve acties zoals retentierechten, inbeslagnames en loonbeslag. Sommige negatieve datapunten - zoals faillissementen - blijven nog tien jaar in het rapport, maar de gemiddelde negatieve actie blijft niet langer dan 7 jaar bij een individu.

Hier is een meer complete lijst van wat zich in een gemiddeld kredietrapport bevindt:

• Persoonlijke gegevens. Deze omvatten namen, adressen, SSN's, huidige en eerdere nummers.
• Kredietgegevens. Deze omvatten lopende rekeningsaldi, betalingsgeschiedenis, opgenomen kredieten en hun bedragen, kredietgegevens (inclusief type), namen van crediteuren, enz.
• Publieke informatie. Dit kunnen onder meer pandrechten, inbeslagnames, faillissementen, faillissementen en al het andere zijn dat van invloed is op uw credit score.

Wie kan uw kredietrapport zien?

Een kredietrapport heeft vier hoofdsecties die op verschillende manieren toegankelijk zijn. De eerste betreft uw identiteit. Het tweede gedeelte is ook het grootste, en het gaat allemaal om jouw recente geschiedenis. Het omvat ook uw open kredietlijnenhandelslijnen genoemd en is interessant voor banken die u overwegen voor krediet, verzekeraars, verhuurders, verzekeraars, crediteuren en derden. Al deze entiteiten zijn wettelijk verplicht om onder specifieke omstandigheden toegang te krijgen tot uw kredietrapport. Het enige wat ze nodig hebben is uw toestemming - die vaak in de vorm van een aangevinkt vakje kan komen.

Met andere woorden, zolang iemand kan verliezenof winst behalen door geld aan u uit te lenen of anderszins een financieel belang te hebben in uw kredietwaardigheid, kunnen ze zien dat uw kredietrapport aan enkele voorwaarden heeft voldaan.

Nu terug naar de kredietrapporten zelf. Het derde deel betreft openbare registers. Hoewel de meeste mensen geen toegang hebben tot uw tegoedrapport, kunnen ze in wezen een derde deel van hun eigen compileren. Het is niet zo moeilijk om dit soort informatie te zien. Last but not least, er is een vierde sectie met een lijst van al uw vragen melden. Net als bij het bovenstaande zijn deze gegevens beschikbaar vooriedereen die er belang bij heeft dat u een kwaliteitslener en / of verdiener bent. Buiten mensen en organisaties die aan die beschrijving voldoen, heeft niemand vrij toegang tot uw kredietrapport.

Wanneer kunt u een gratis kredietrapport krijgen?

Er zijn twee situaties waarin het standaard isontvang een gratis kredietrapport. Ten eerste heeft elke inwoner van de VS het recht om jaarlijks één gratis kredietrapport te ontvangen. Het maakt niet uit via welk kredietbureau u dit doet; alle drie hebben ze een wettelijke verplichting om consumenten op deze manier te bedienen volgens de Fair Credit Reporting Act. Het goede is dat u dit kunt gebruiken om meerdere kredietrapporten te krijgen door verschillende bureaus te gebruiken. Op deze manier kunt u om de paar maanden op de hoogte blijven van uw kredietwaardigheid en geschiedenis, wat niet geweldig is, maar in geen geval te armoedig.

Buiten de jaarverslagen zijn alle Amerikanenrecht op, kunt u een gratis rapport krijgen in verschillende andere situaties. Ten eerste kunt u een gratis rapport ontvangen als iemand negatieve actie tegen u heeft ondernomen. Dit omvat "passieve" acties, zoals het weigeren van krediet, het ontzeggen van werk, gerechtelijke uitspraken tegen u en oproepen van incassobureaus. Als het krediet u absoluut op een of andere manier negatief heeft beïnvloed, heeft u 60 dagen de tijd om een ​​gratis rapport aan te vragen.

Bovendien, als u werkloos bent en op zoek bent naar een baan, slachtoffer van identiteitsdiefstal of van welzijn, heeft u ook recht op een gratis rapport op het moment van uw keuze - zonder verplichtingen.

Welke informatie moet ik verstrekken om een ​​gratis rapport te krijgen?

Je hebt niet veel nodig om een ​​nauwkeurige gratis te krijgenkredietrapport. In feite volstaan ​​uw naam en geboortedatum als u een van de online services gebruikt die we op deze pagina aanbevelen. Als u een bureau gebruikt, moet u mogelijk ook uw SSN opgeven en eventuele recente adressen (als u in de afgelopen 24 maanden bent verhuisd). Een bureau kan u om aanvullende informatie vragen op basis van uw geschiedenis en recente gebeurtenissen, maar over het algemeen is het echt zo eenvoudig. Nadat u de nodige details heeft verstrekt, ontvangt u binnen enkele minuten (als u online bent) of binnen 2 weken (als u een bureau mailt) informatie over uw kredietwaardigheid.

Een ding om hier op te merken. Het is absoluut niet legaal om die van iemand anders te krijgenmelden zonder hun goedkeuring. U kent misschien iemands naam, adres en SSN, maar dit alles maakt het niet goed voor u om hun kredietgeschiedenis via een bureau te controleren. Als u iemands kredietgeschiedenis informeel wilt weten - niet als werkgever, verhuurder, enz. - kunt u dit doen met behulp van een service voor achtergrondcontrole. Zorg ervoor dat u uw staatswetten en federale wetten controleert. Als u misbruik maakt van de mogelijkheid om een ​​gratis rapport over de credit score van iemand anders te krijgen, kunt u worden geconfronteerd met boetes, boetes en zelfs strafrechtelijke aanklachten.

Tot slot

Nu weet u hoe u de grote 3 kredietbureaus kunt gebruiken om kredietrapporten te krijgen. Laat het ons in de onderstaande opmerkingen weten als u vragen, opmerkingen of inzichten hebt om te delen.