Hva er en kredittovervåkningstjeneste?

I dag skal vi lede deg gjennom det grunnleggende,fremheve forskjellene mellom kredittovervåking og identitetstyveribeskyttelse (to betegnelser som ofte brukes om hverandre), og legg deretter sammen noen generelle tips alle kan bruke for å sikre seg kredittkontoer og online identitet.

I en tid der brudd på data er vanlig, kan du spørre “hva er en kredittovervåkningstjeneste, og hvordan kan det hjelpe meg?”I 2019 kommer truslene dinepersonlig informasjon er større enn noen gang før - datainnbrudd øker med hele 500% fra for et tiår siden. Faktisk fant Consumer Cybersecurity Study 2018 at 34% av amerikanske forbrukere fikk eksponert sine personopplysninger i fjor - så klart at det kan skje hvem som helst.

Men den gode nyheten er at forsvaret vårt harforbedret også. Det er mange verktøy som er tilgjengelige for å hjelpe deg med å bli "kjent" om kreditt og andre personlige data - som for eksempel en kredittovervåkningstjeneste. Men hva er en kredittovervåkningstjeneste? Er det forskjellig fra en identitetstyveribeskyttelse? Trenger du det ene eller det andre? Når trenger du kanskje kredittovervåking - og når kan du trenge noe mer? Les videre for svar på disse spørsmålene og mer!

Grunnleggende om kredittovervåkningstjenester

Det korte svaret på spørsmålet som brakte deg hit er et enkelt svar: kredittovervåking er en tjeneste som varsler deg når det blir endret kredittrapportene dine. De kan være gratis eller betalt, og som forbruker, degkan bruke dem for å beskytte deg mot identitetstyveri, fordi all kredittaktivitet - som opprettelse av en ny konto eller en hard kredittforespørsel - dukker opp, og hvis det ser mistenksom ut, blir du varslet om det av kredittovervåkningstjenesten. Mange tjenester holder også oversikt over kredittpoengene dine, og hjelper deg med å holde deg oppdatert om kredittkvaliteten.

I hovedsak gir det deg en måte å bli varslet om oppførsel som potensielt kan være svindel, slik at du kan handle raskt og ta de nødvendige skritt for å redusere skade på kreditt og identitet.

Kreditt "overvåking" kontra "beskyttelse mot identitetstyveri"

Selv om du kanskje hører begrepene som er bruktom hverandre er “kredittovervåkningstjeneste” og “identitetstyverisikringstjeneste” teknisk sett to forskjellige ting, selv om en som faller inn under sistnevnte kan kalle seg den førstnevnte. For å avklare, la oss grave videre:

Kredittovervåking

Som vi sa, vil en kredittovervåkningstjenestevarsle deg om det er endringer i kredittrapportene dine, spesielt hvis det ser ut som om noen prøver å søke om en konto i ditt navn. Kredittovervåkning kan være spesielt nyttig hvis du har lavere kredittscore og jobber for å forbedre dem, siden du kan se hvilke effekter innsatsen din har på resultatene dine.

Men når det er sagt, har kredittovervåking noen begrensninger. De fleste overvåker først og fremst bare din kreditfilaktivitet hos 1-3 kredittrapporteringsbyråer, ved siden av kredittscore. Noen vil rapportere potensielt uredelige kredittkortutgifter i tillegg til harde kreditthenvendelser, men ikke alle. Og det er bare starten på hva kredittovervåking kan ikke gjøre:

• Kan ikke forhindre identitetstyveri
• Kan ikke stoppe nettfiskemails, eller at du åpner dem
• Kan ikke hindre noen i å søke om kreditt i ditt navn
• Retter ikke feil i kredittrapporten
• Ikke stopper identitetstyveri for skattyter

Disse begrensningene gjør ikke kredittovervåkning dårlig, i og for seg - kredittovervåkning er bare det: overvåking av kredittrapporter og score.

Beskyttelse mot tyveri av identitet

Tjenester for beskyttelse av identitetstyveri inkluderer oftekredittovervåking som en tjeneste, men generelt gir mye mer. Mens en kredittovervåkningstjeneste ganske enkelt kan se kredittrapporten din og varsle deg om det er noen mistenkelig aktivitet som dukker opp der, gjør tyverisikringstjenester mye mer: de ser etter uredelig aktivitet på bankkontoer, kredittkort, i kriminelle databaser og andre steder hvor personnummeret ditt brukes. Mange gir deg hjelp til å løse problemet hvis en oppstår ("Restaurering" -tjenester), sammen med andre tjenester:

• Kredittaktivitet hos 1-3 kredittrapporteringsbyråer
• Kredittpoeng
• Endring i e-postadresseforespørsler
• Domstol / arresteringsjournal
• Søknader om lønningsdag
• Forespørsler om innsjekking
• Overvåking av Dark web og andre nettsteder der personlig informasjon selges eller omsettes
• Bestillinger for nye verktøy, kabel og trådløse tjenester
• Overvåking av sosiale medier
• Og mer

Noen banker eller forsikringsselskaper tilbyr beskyttelse av identitetstyveri mot en ekstra avgift, eller du kan bruke et uavhengig selskap, som LifeLock.

Trenger du kredittovervåking, eller kan du gjøre det selv?

Gitt dataene vi nevnte tidligere, er det en smartide for alle å følge med på kreditt. Så det virkelige spørsmålet er, hvor langt tar du det? Kan du gjøre det selv? Trenger du en kredittovervåkningstjeneste? La oss først se på hva du kan gjøre selv.

Å være din egen kredittmonitor

Du kan overvåke kreditten din selv. Hvis du er en amerikansk statsborger, har du lov etter lov til å få en gratis kredittrapport fra hvert av de 3 store kredittrapporteringsbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - hver 12. måned. Hvis du plasserer forespørslene, kan du ha en gratis kredittrapport hver fjerde måned - 1 fra hvert byrå. Hvis du finner feil, kan du bestride dem.

Du kan også få gratis kredittpoengsrapportering avregistrere deg for tjenester som Credit Karma, NerdWallet og mange andre som er tilgjengelige. Endelig er den beste måten å redusere risikoen for at en kriminell får tilgang til kreditt, å bruke en kreditfrysing ved å kontakte et av de tre store byråene.

Få en kredittovervåkningstjeneste

Det at du teknisk kan overvåke din egen kreditt - ved å bruke informasjonen i den siste delen - er den viktigste grunnen til å bruke en kredittovervåkningstjeneste for hyppigere rapportering. Hvis du prøver å forbedre kredittpoengene dine,har mange kredittkort, eller ønsker å følge med på uvanlig kredittaktivitet under ditt navn, kan en kredittovervåkningstjeneste være en god investering å gjøre. Husk noen få ting i tankene dine hvis du bestemmer deg for å undersøke denne muligheten nærmere:

• Gir selskapet du ser på rapporter fra alle de 3 større kredittbyråene?
• Rapporterer tjenesten om uredelig kredittkortaktivitet?
• Overtrådte selskaper (som Equifax) tilbyr ofte kredittovervåking gratis, i en bestemt tidsperiode.

Når skal jeg få beskyttelse mot identitetstyveri

Igjen er det begrensninger i kredittovervåking- både DIY og fra selskaper som tilbyr tjenesten. Så når trenger du noe mer enn bare overvåking? Den største grunnen til å gå utover kredittovervåking og abonnere på en identitetstyverisikringstjeneste er hvis du har vært offer for identitetstyveri i det siste. Den nest største grunnen er hvis du er detbekymret for deg selv, din betydningsfulle andre, dine barn eller andre kjære identitet blir stjålet på grunn av en bestemt hendelse eller serie med risikofylt oppførsel.

Det kan ta måneder eller år å løsne rotetforårsaket av en stjålet identitet. Det er mange viktige skritt å ta, som å sende inn en politirapport og sette et varsel om svindel på kredittkortet ditt - bare for å starte. Å ha beskyttelse mot identitetstyveri - enten før eller etter det skjer - kan hjelpe deg med å gjenopprette identiteten din.

Tips om kredittovervåking

Mens kredittovervåkningstjenester gir deg betimeliginformasjon, er det opp til deg å handle på denne informasjonen. Kredittovervåking er ideelt sett bare en “kugge” i din beskyttelsesplan (se identitetstyveribeskyttelse). Følg disse tipsene for å maksimere effektiviteten av kredittovervåkningen:

1. Ikke gjør gratis prøvelser

Hvis du går den "gratis" ruten, unngå selskapersom tilbyr gratis forsøk. Mange melder deg automatisk inn i et månedlig abonnement som belaster deg når den gratis prøveperioden er avsluttet. Selv om dette er fornuftig fra et forretningsmessig synspunkt, er det mange som er vanskelige å kansellere. Det er bedre å gå helt gratis, eller med tankene om å betale for tjenesten (uavhengig av om de tilbyr en gratis prøveperiode).

2. Skreddersy varslene dine

For at kredittovervåkningen skal være effektiv, dettrenger å passe til ditt liv og preferanser. Hvis det er mer sannsynlig at du sjekker tekstmeldinger enn e-post, kan du registrere deg for tjenesten som tilbyr tekstvarsler. På samme måte er det motsatte: Hvis du foretrekker e-post, kan du konfigurere varslene dine for å sende deg en e-post i stedet.

3. Handle om mistenkelig aktivitet

Du har kredittovervåking av en grunn - så gjør detpå den. Hvis du mottar et varsel, kan du handle på det. Lag en vane med å håndtere det umiddelbart. Hvis det viser seg å være en uredelig siktelse, jo tidligere du begynner å ta skritt, jo bedre.

4. Bruk en kreditfrysing

Som nevnt kort, de 3 store kredittbyråene(Equifax, Experian og TransUnion) lar deg "fryse" kredittrapporten. I bytte mot å fryse rapporten, får du en PIN-kode som må gis for at kredittrapporten din skal bli utgitt. Ingen uautoriserte kan få tilgang til det, noe som gjør det umulig for uredelige personer å åpne nye kontoer ved å bruke din identitet. Hvis du har vært et offer for identitetstyveri, kan du fryse rapportene dine gratis; Ellers er det bare 10 dollar per fryse, selv om det varierer avhengig av alder, militær tilknytning, stat og andre variabler.

5. Plasser svindelvarsel

Du kan også plassere en "svindelvarsel" på kreditten dinrapporter gjennom de store kredittbyråene. Det varer i 90 dager, kan fornyes automatisk eller manuelt, og forhindrer at nye kredittkontoer åpnes uten din tillatelse. Det gir deg også en ekstra gratis kredittrapport fra det byrået som ikke teller med ditt gratis årlige.

Konklusjon

Gitt utbredelsen av identitetstyveri og svindel,er det viktig at du følger med på kredittaktiviteten din. Å forstå hva en kredittovervåkningstjeneste er, kan hjelpe deg med å bestemme om du vil godta eller investere i en - og hvis et selskap tilbyr gratis kredittovervåkning, skader det ikke å dra nytte av det og kan faktisk hjelpe deg. I dette innlegget forklarte vi akkurat hva kredittovervåking er, hva det dekker - og ikke - og når du skal bruke en tjeneste.

Har du brukt en kredittovervåkningstjeneste i det siste? Hjalp det? Var det verdt det? Del opplevelsen din i kommentarene nedenfor.