Denne artikkelen vil forklare hvordan du får en gratiskredittrapport fra et av de store 3 kredittbyråene. Vi vil også forklare begrensningene i disse gratis rapportene, både kvalitative og kvantitative, og forklare hvorfor kredittrapporter er nødvendige, pluss hva du kan lære av dem.
Det er mange grunner til å ønske å sjekke dinkredittrapport. For det første er det en god måte å vite om du har vært et offer for identitetssvindel. Hvis noen andre har brukt identiteten din for å få kredit ulovlig, vil en kredittrapport gi deg beskjed. I tillegg til dette avslører en kredittrapport mye informasjon som kan være nyttig og interessant av andre grunner. Det kan for eksempel vise deg hvem andre som har fått kredittrapportene dine - for eksempel banken din eller en arbeidsgiver. I dette innlegget skal vi fortelle alt om det og mer, men først skal vi forklare hva som faktisk går inn i en kredittrapport.
Hva er en kredittrapport?
Et kredittbyrå er et selskap som samler,administrerer og samler informasjon om långivere og kreditt de gir til forbrukere og organisasjoner. I USA er de tre hovedbyråene Equifax, Experian og TransUnion. Arbeidet selskapene gjør er standardisert og lignende. Til syvende og sist kommer alt ned til å levere kredittrapporter til forbrukere og interesserte interessenter (som potensielle og nåværende arbeidsgivere).
Nå starter kredittrapporter med grunnleggende,enkel informasjon som nåværende og tidligere adresser, sysselsettingshistorikk og (noen ganger) personnummer. De oppsummerer om noen har en solid kreditthistorie eller ikke, og dekker kredittscore, kreditthenvendelser og negative handlinger som pantelån, tilbaketaling og lønnsdekning. Noen negative datapunkter - som konkurser - holder seg på rapporten så lenge som et tiår, men den gjennomsnittlige negative handlingen holder seg ikke til en person i lenger enn syv år.
Her er en mer fullstendig liste over hva som er i en gjennomsnittlig kredittrapport:
- Personlige opplysninger. Disse inkluderer navn, adresser, SSN-er, nåværende og tidligere tall.
- Kredittdetaljer. Disse inkluderer saldo på nåværende kontoer, betalingshistorikk, tatt ut kreditter og beløp, kredittinformasjon (inkludert type), kreditornavn, etc.
- Offentlig informasjon. Dette kan omfatte panterett, tilbaketaling, tvangsinngåelse, konkurs og alt annet som påvirker kredittpoengene dine.
Hvem kan se kredittrapporten din?
En kredittrapport har fire hovedavsnitt som du kan få tilgang til på forskjellige måter. Den første angår din identitet. Den andre delen er også den største, og det handler om ditt nylig historie. Det inkluderer åpne kredittlinjer, ogsåkalt handelslinjer, og er av interesse for banker som vurderer deg for kreditt, forsikringsselskaper, utleiere, forsikringsselskaper, kreditorer og tredjepart. Alle disse enhetene er lovlig pålagt å få tilgang til kredittrapporten din under spesielle omstendigheter. Det eneste de trenger er din tillatelse - som ofte kan komme i form av en haket boks.
Med andre ord, så lenge noen vil misteeller få gjennom å låne ut penger til deg eller på annen måte ha en økonomisk eierandel i kredittverdigheten din, kan de sannsynligvis se at kredittrapporten din har tilfredsstilt noen få betingelser.
Nå tilbake til kredittrapportene selv. Den tredje delen gjelder offentlige poster. Selv om de fleste ikke har tilgang til kreditten dinrapportere, kan de i hovedsak sammenstille en tredje del av seg selv etter ønske. Det er ikke veldig vanskelig å se denne typen informasjon. Sist, men ikke minst, er det en fjerde seksjon som viser alle dine rapporter spørsmål. Som med ovenstående er disse dataene tilgjengeligealle som har en andel i at du er en kvalitetslåner og / eller tjener. Utenfor mennesker og organisasjoner som passer den beskrivelsen, er det ingen som har fritt tilgang til kredittrapporten.
Når kan du få en gratis kredittrapport?
Det er to situasjoner der standarden tilfå en gratis kredittrapport. For det første har hver amerikansk innbygger rett til å få en gratis kredittrapport årlig. Det spiller ingen rolle hvilket kredittkontor du gjør dette gjennom; alle tre har en juridisk forpliktelse til å betjene forbrukere på denne måten i henhold til Fair Credit Reporting Act. Det som er bra, er at du kan bruke dette til å få flere kredittrapporter ved å bruke forskjellige byråer. På denne måten kan du holde deg oppdatert med kredittvurderingen din og historikken med noen få måneder, noe som ikke er bra - men ikke for dårlig.
Utenom årsrapportene er alle amerikanereberettiget til, kan du få en gratis rapport i flere andre situasjoner. For det første kan du få en gratis rapport hvis noen har iverksatt negative tiltak mot deg. Dette inkluderer "passive" handlinger som å nekte deg kreditt, nekte deg arbeidsforhold, eventuelle domstolsdommer mot deg og samtale fra inkasso. Hvis kreditt har påvirket deg negativt på absolutt noen måte, har du 60 dager på deg til å søke om en gratis rapport.
Hvis du er arbeidsledig og i ferd med å lete etter en jobb, et offer for identitetstyveri eller velferd, har du dessuten rett til en gratis rapport på det tidspunktet du valgte - ingen strenger festet.
Hvilken informasjon må jeg gi for å få en gratis rapport?
Du trenger ikke mye for å få en nøyaktig gratiskredittrapport. Faktisk vil ganske enkelt navnet ditt og fødselsdato være tilstrekkelig hvis du bruker en av de elektroniske tjenestene vi anbefaler på denne siden. Hvis du bruker et kontor, kan det hende du må oppgi SSN - og eventuelle nylige adresser (hvis du flyttet i løpet av de siste 24 månedene). Et kontor kan be deg om ytterligere informasjon basert på historien og nylige hendelser, men stort sett er det virkelig så enkelt. Når du har gitt de nødvendige detaljene, vil du få informasjon om kredittverdigheten din i løpet av minutter (hvis du er online) eller innen to uker (hvis du sender et kontor).
En ting å merke seg her. Det er absolutt ikke lovlig å få andresrapportere uten deres godkjenning. Det kan hende du kjenner noens navn, adresse og SSN, men ikke noe av dette gjør det greit for deg å sjekke kredittloggen deres via et kontor. Hvis du ønsker å kjenne noens kreditthistorie uformelt - ikke som arbeidsgiver, utleier osv. - kan du gjøre det ved å bruke en bakgrunnssjekketjeneste. Bare sørg for å sjekke statens lover, så vel som føderale lover. Hvis du misbruker muligheten til å få en gratis rapport om andres kredittscore, kan du møte straff, bøter og til og med straffskyld.
I Avslutning
Nå vet du hvordan du bruker de tre store kredittbyråene for å få kredittrapporter. Gi oss beskjed i kommentarene nedenfor hvis du har spørsmål, kommentarer eller innsikt å dele.
kommentarer