Jeśli nigdy nie zrobiłeś zamrożenia kredytu, może byćtrudno wiedzieć od czego zacząć. W dzisiejszym przewodniku pokażemy jednak, jak zamrozić kredyt, wyjaśnimy, czym jest zamrożenie kredytu, omówimy zalety i wady takiego postępowania, a także omówimy kilka innych czynników, które należy rozważyć przed rozpoczęciem.
Zamrożenie kredytu jest jednym z najbardziej - jeśli nie najbardziej - konkretne i skuteczne sposoby ochronyTwoja historia kredytowa. W ten sposób możesz powstrzymać przestępców przed otwieraniem nowych, fałszywych kont w Twoim imieniu. Kiedy zamrażasz swój kredyt, umieszczasz „blokadę” w raporcie kredytowym, do którego tylko Ty (i kilka wcześniej istniejących podmiotów) możesz uzyskać dostęp, co oznacza, że przestępcy zostają zatrzymani, gdy tylko spróbują ubiegać się o nowy kredyt.
Naruszenie danych jest obecnie powszechną wiadomością, więc tak jestmądry, aby chcieć się chronić, a zamrożenie kredytu to najlepszy sposób, aby to zrobić. Niewiele innych metod może twierdzić to samo - zanurz się więc i dowiedz się, jak zamrozić kredyt.
Co to jest zamrożenie kredytu?
Wiesz, że ważne jest, aby chronić swoją tożsamość, szczególnie w czasach współczesnych. Ale zanim się zanurzymy w jaki sposób aby to zrobić, zamrażając kredyt, ważne jestaby zrozumieć, co to właściwie jest zawieszenie kredytu - tak oto podstawowe informacje. Zamrożenie kredytu, zwane również zamrożeniem „zabezpieczającym”, uniemożliwia potencjalnym kredytodawcom - i przestępcom - dostęp do raportu kredytowego poprzez jego zablokowanie. Zwykle, kiedy ubiegasz się o nowe konto kredytowe, pożyczkodawca lub wierzyciel musi poprosić o raport kredytowy w celu ustalenia twojej historii i uprawnień, ale kiedy zastosujesz zamrożenie kredytu, ta kontrola nie jest już możliwa.
Tak więc każdy, kto próbuje otworzyć nowe kontotwoje imię jest zatrzymane, ponieważ potencjalny pożyczkodawca nie może wyciągnąć twojego raportu - nawet jeśli potencjalny złodziej ma twoje dane osobowe. Jedynym sposobem na obejście tego jest zniesienie zamrożenia lub „odblokowanie” go za pomocą unikalnego kodu PIN, który otrzymasz po wprowadzeniu zamrożenia. Brak kodu PIN oznacza, że konto pozostaje zablokowane, co oznacza brak dostępu dla nowych kredytodawców. Jeśli więc zamrozisz raport, spowoduje to, że nowe konta nie będą otwierane przez nikogo innego niż ciebie.
To powiedziawszy, istnieją pewne wyjątki od tego, kto możeuzyskaj dostęp do raportu kredytowego po jego zamrożeniu. Istniejący wcześniej wierzyciele i pożyczkodawcy mogą nadal uzyskiwać dostęp do raportu kredytowego i punktacji bez potrzeby jego odblokowywania; niektóre organy ścigania i podmioty rządowe również mogą to zrobić, jeśli uznają to za konieczne.
Plusy i minusy zamrażania kredytu
Podobnie jak w przypadku wszystkiego, istnieją dobre i złe rzeczy w zamrażaniu kredytu. Tutaj są w formacie plusy i minusy:
Plusy
- Potencjalni nowi pożyczkodawcy nie mogą uzyskać dostępu do Twojego raportu, co pomaga zmniejszyć ryzyko kradzieży tożsamości.
- Zamrożenia kredytu można swobodnie umieszczać i znosić („odwilż”) od 21 września 2018 r. Na mocy ustawy o wzroście gospodarczym, ulgach regulacyjnych i ochronie konsumentów.
- Możesz podnieść zamrażanie na stałe lub tymczasowo w dowolnym momencie.
- Możesz zamrozić kredyt swojego dziecka za darmo na podstawie tego samego prawa
Cons
- Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt w dowolnej formie - karty, kredytu hipotecznego, kredytu samochodowego itp. - musisz skontaktować się z biurami, w których został zawieszony, aby go znieść.
- Może opóźnić proces ubiegania się o pracę,telefon komórkowy itp. - wszystko, co wymaga sprawdzenia wiarygodności kredytowej - ponieważ musisz za każdym razem znieść zawieszenie. Może to potrwać kilka dni, czekając na rozmrożenie kredytu.
- Jeśli przestępca już uzyskał dostęp do twoich kont, zamrożenie kredytu nie ochroni cię - chroni tylko przed nowymi kontami.
Ostrzeżenie o zamrożeniu kredytu vs. oszustwo
Być może słyszałeś o innym rodzaju ochrony kredytowej zwanym „alertem oszustwa”. Jaka jest różnica między tym a zamrożeniem kredytu? To proste: zamrożenie kredytu blokuje kredyt dostęp do raportu i należy go odblokować, aby każdy mógł uzyskać dostęp do raportu kredytowego. Powiadomienie o oszustwie lub „wstępne powiadomienie o zabezpieczeniu” nadal umożliwia potencjalnym kredytodawcom i wierzycielom dostęp do raportu, ale stosuje do niego notatkę. Kiedy pożyczkodawca to sprawdzi, zostanie powiadomiony, że możesz paść ofiarą kradzieży tożsamości i że powinien podjąć dodatkowe kroki w celu zweryfikowania Twojej tożsamości przed przyznaniem kredytu.
Na przykład, jeśli podasz numer telefonu lubadres e-mail, zadzwonią lub wyślemy Ci e-maila, aby potwierdzić, że to naprawdę Ty. Istnieją 3 typy, a zastosowanie powiadomienia o oszustwie do tylko jednego biura informacji kredytowej automatycznie stosuje je do pozostałych 2:
- Ostrzeżenie o oszustwie
Ten podstawowy typ został przedłużony na podstawie tego samego prawa, o którym wspominano wcześniej, od przechowywania do pliku przez 90 dni do 12 miesięcy. - Rozszerzony alert o oszustwie
Rozszerzone powiadomienie o oszustwie można zastosować, jeśli dostarczysz raport policyjny lub inny ważny raport o kradzieży tożsamości. Wydłuża czas ostrzeżenia w twoim pliku do 7 lat. - Aktywny alarm wojskowy
Jeśli jesteś w wojsku i jesteś rozmieszczony, to tymoże zastosować ten typ powiadomienia o oszustwie. Początkowo trwa 1 rok, ale można go przedłużyć do czasu wdrożenia. Usuwa również z list marketingowych, które wstępnie przeglądają oferty kart kredytowych przez 2 lata.
Jak zamrozić kredyt
Krok 1 - Zbierz swoje dane osobowe
Zanim skontaktujesz się z jakimś biurem (to będzie następne), upewnij się, że wszystkie twoje dokumenty są w jednej linii. Musisz podać każde biuro, w którym zamierzasz zamrozić swój raport imię, adres, narodziny data, i SSN.
Krok 2 - Skontaktuj się z biurami
Następnie musisz skontaktować się z każdym z 3 głównychbiura kredytowe indywidualnie: Equifax, Experian i TransUnion. Po nawiązaniu połączenia z telefonem (lub witryną) zostaniesz poproszony o kilka pytań w celu zweryfikowania Twojej tożsamości, a następnie otrzymasz kod PIN do zablokowania i odblokowania raportu. Opłucz i powtórz dla każdego biura, a Twoje raporty zostały pomyślnie zablokowane.
Każda agencja kredytowa ułatwia to i pozwala zamrozić kredyt online lub telefonicznie:
- Equifax: strona internetowa lub linia telefoniczna (automatyczna): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, jeśli mieszka w Nowym Jorku).
- Experian: strona internetowa lub linia telefoniczna: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- TransUnion: strona internetowa lub linia telefoniczna (automatyczna): 1-888-909-8872.
Krok 3 - Rozmrożenie blokady kredytu
Jeśli w którymkolwiek momencie musisz znieść kredytzamrożenie, wszystko, co musisz zrobić, to skontaktować się z biurem, w którym chcesz go podnieść. Jeśli poprosisz o rozmrożenie zamrożenia telefonicznie lub przez Internet, należy go znieść w ciągu 1 godziny. Jeśli wysyłasz zapytanie pocztą, należy je wycofać nie później niż 3 dni robocze po otrzymaniu wniosku przez biuro. Jeśli potrzebujesz tylko tymczasowego przeniesienia, tak jak w przypadku wniosku o pracę lub wniosek o kredyt, zapytaj, które biuro zostanie sprawdzone. Następnie możesz zaoszczędzić trochę czasu i poprosić o windę tylko w tym konkretnym biurze. Jeśli nie możesz znaleźć tych informacji, musisz poprosić o zmianę w każdej z 3 głównych agencji.
Kiedy należy uzyskać zamrożenie kredytu?
Teraz, gdy wiesz, co to jest zamrożenie kredytu,zalety i wady oraz jak zastosować zamrożenie 1 lub wszystkich raportów kredytowych, pozostaje pytanie: kiedy należy zamrozić kredyt? Najbardziej oczywistym i głównym powodem jest jeśli jesteś lub byłeś ofiarą kradzieży tożsamości. Ale jest kilka innych przypadków, w których warto rozważyć:
- Otrzymałeś rachunki lub powiadomienia o odbiorze pod swoim imieniem lub innym imieniem i nazwiskiem wymienionym pod twoim adresem;
- Wiesz, że Twój numer karty kredytowej został skradziony;
- Twoja poczta wygląda na naruszoną lub została skradziona;
- Otrzymujesz nowe zapytania na temat raportu kredytowego od firm, na które nie wyraziłeś zgody;
- Twój bank powiadamia cię o incydencie oszustwa z jednym z twoich kont;
- Istnieją niewyjaśnione transakcje lub wypłaty z Twojego konta bankowego;
- Upadłeś lub podejrzewasz, że w przeszłości zakochałeś się w oszustwie dotyczącym zwrotu podatku skarbowego;
- Otrzymałeś powiadomienie, że jesteś lub możesz być ofiarą naruszenia danych.
Jeśli zdarzy się jedna lub wszystkie z tych rzeczy, jest to dobry wskaźnik, że możesz być narażony na kradzież tożsamości. W takim przypadku dobrym pomysłem jest zamrożenie kredytu, aby się chronić.
Co z powiadomieniem o oszustwie?
Ale co z ostrzeżeniem o oszustwie? Jeśli tylko się martwisz, ale nie jesteś pewien, czy jesteś ofiarą, czy musisz przejść całą drogę do zawieszenia kredytu? Kiedy zamiast tego należy wybrać alert o oszustwie? Powody otrzymania ostrzeżenia o oszustwie są zasadniczo takie same, jak wymienione w przypadku zamrożenia kredytu. Biorąc to pod uwagę, główne pytanie do zapamiętania kiedy decydujesz między nimi, czy nadal chcesz mieć dostęp do swoich raportów kredytowych?
Jeśli jesteś planowanie ubiegania się o kredyt - szczególnie duże pożyczki, takie jak kredyt hipoteczny lub samochód - w najbliższej przyszłości, ostrzeżenie o oszustwie może być lepszym rozwiązaniem. Ponieważ alert o oszustwie nadal pozwala firmomjeśli wyciągniesz raport kredytowy, możesz zrobić o 1 krok mniej, aby to umożliwić. Ale nadal masz ochronę, ponieważ potencjalni pożyczkodawcy / wierzyciele sprawdzający twój raport muszą w jakiś sposób skontaktować się z tobą, aby potwierdzić twoją tożsamość przed udzieleniem lub przedłużeniem kredytu.
Kolejną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że powiadomienia o oszustwach trwają tylko 1 rok. Jeśli odkryjesz, że jesteś ofiarą kradzieży tożsamości i są w stanie dostarczyć raport policyjny lub inny kradzież tożsamości, możesz złożyć wniosek o przedłużenie powiadomienia o oszustwie; ale jeśli nie, powiadomienie o oszustwie zostanie usunięte po 12 miesiącach.
Porady i najczęściej zadawane pytania dotyczące zamrożenia kredytu
Zamrożenie nie czyni cię niepokonanym
Ważną rzeczą do odnotowania jest to, że tak dobre jakzamrożenie kredytu służy ochronie Twojej tożsamości, nie jest całkowicie niezawodne. Nie sprawi, że będziesz niezwyciężony. Jeśli złodziej kradnie twoją kartę kredytową - czy to z portfela, czy z powodu naruszenia danych - zamrożenie nie pomoże. Wszelkie istniejące konta kredytowe mogą być nadal używane, a zamrożenie nie zapobiegnie utracie pieniędzy w takich przypadkach.
Oczekuj, że kredyt potrwa dłużej
Ponieważ za każdym razem musisz odblokować swój raportchcesz ubiegać się o pożyczkę, kartę kredytową, a nawet pracę, może to powodować opóźnienia. Większość firm nie udzieli Ci kredytu, dopóki nie sprawdzi przynajmniej 1 z 3 plików kredytowych i mimo że Twój raport powinien zostać odblokowany w ciągu 1 godziny od zgłoszenia (online lub telefonicznie), nadal zajmuje to więcej czasu sprawdzenie wiarygodności kredytowej. Jeśli będziesz potrzebować kredytu szybko w takich przypadkach, jak powyższe, alert dotyczący oszustwa może lepiej odpowiadać Twoim potrzebom.
Bądź czujny
Nawet jeśli twoje kredyty są zamrożone, to niepozwól oderwać się od regularnych środków bezpieczeństwa. Regularnie sprawdzaj wyciągi bankowe, kredytowe i karty kredytowe pod kątem rozbieżności. Jeśli możesz zostać narażony na naruszenie danych, zaktualizuj wszystkie hasła i postępuj zgodnie z wszelkimi innymi krokami związanymi z bezpieczeństwem, które firma, której dotyczy naruszenie, przekaże Ci je w powiadomieniu.
Czy zamrożenie kredytu wpływa na twoją zdolność kredytową?
Nie. Zamrożenie kredytu również nie powstrzymuje cię przed otrzymaniem bezpłatnego raportu rocznego gwarantowane przez prawo federalne każdej z 3 głównych agencji raportowania kredytów.
Czy zamrożenie kredytu przestaje oferować karty kredytowe, które są wcześniej sprawdzane?
Nie, zamrożenie kredytu nie powstrzymuje cię przed byciemwysłano wcześniej sprawdzone oferty kredytowe. Jeśli chcesz przestać je otrzymywać, zadzwoń pod numer 888-5OPTOUT (888-567-8688) lub odwiedź stronę optoutprescreen.com. Możesz zrezygnować z tych ofert na 5 lat lub na stałe. Pamiętaj jednak, że może to nie powstrzymać wszystkich ofert, ponieważ niektóre firmy wysyłają oferty kredytowe, które nie są oparte na przeglądach wstępnych.
Czy ktoś może nadal zobaczyć twój zamrożony raport kredytowy?
Chociaż zamrożenie kredytu zatrzymuje się bez upoważnieniaosoby ubiegające się o nowe konta kredytowe na Twoje imię i nazwisko, istnieje stosunkowo obszerna lista osób i powodów, dla których Twój raport może zostać wyciągnięty, nawet gdy jest zamrożony i bez odmrażania:
- Jeśli chcesz zobaczyć własny raport (bezpłatny raport roczny)
- Wierzyciele, z którymi masz związek przed zamrożeniem kredytu
- Ekrany w tle autorstwa właścicieli lub agencji wynajmu
- Firmy telefoniczne i komunalne
- Agencje windykacyjne żądające zapłaty
- Agencje alimentacyjne określające alimenty
- Ubezpieczenie ubezpieczeniowe dla siebie
- Wstępne sprawdzanie ofert kredytowych
- Zatrudnienie / potencjalni pracodawcy, którym udzielisz zezwolenia
- Agencje rządowe działające w odpowiedzi na nakaz sądowy lub administracyjny, wezwanie do sądu lub nakaz przeszukania
Wniosek
Zamrożenie kredytu nie jest skomplikowanym procesem- tylko trochę nużący. Ale teraz masz wiedzę i narzędzia na wyciągnięcie ręki, aby móc je zamrozić w dowolnym momencie. Więc teraz rzucamy piłkę z powrotem do ciebie: co zrobisz z informacjami, które teraz masz? Czy zamrozisz kredyt, czy zrezygnujesz z niego na rzecz ostrzeżenia o oszustwie?
Czy ta informacja była pomocna? Co niepokoi Cię w raportach kredytowych? Podziel się swoimi przemyśleniami i doświadczeniami w komentarzach poniżej.
Komentarze