Hoje, mostraremos o básico,destaque as diferenças entre o monitoramento de crédito e a proteção contra roubo de identidade (dois termos frequentemente usados de forma intercambiável) e, em seguida, termine com algumas dicas gerais que qualquer pessoa pode usar para proteger suas contas de crédito e identidade online.
Em uma época em que as violações de dados são comuns, você pode perguntar "o que é um serviço de monitoramento de crédito e como ele pode me ajudar?”No ano de 2019, as ameaças que você enfrentaas informações pessoais estão maiores do que nunca - as violações de dados aumentaram em até 500% em relação a uma década atrás. De fato, o Estudo de Cibersegurança do Consumidor de 2018 constatou que 34% dos consumidores dos EUA tiveram seus dados pessoais expostos no ano passado - tão claramente que isso pode acontecer com qualquer pessoa.
Mas a boa notícia é que nossas defesas têmmelhorou também. Existem muitas ferramentas disponíveis para ajudar você a ficar "informado" sobre seu crédito e outros dados pessoais - como um serviço de monitoramento de crédito, por exemplo. Mas o que é um serviço de monitoramento de crédito? É diferente de um serviço de proteção contra roubo de identidade? Você precisa de um ou de outro? Quando você pode precisar de monitoramento de crédito - e quando você pode precisar de algo mais? Continue lendo para obter respostas a essas perguntas e muito mais!
Noções básicas de serviços de monitoramento de crédito
A resposta curta para a pergunta que trouxe você aqui é simples: o monitoramento de crédito é um serviço que alerta você sempre que houver uma alteração nos seus relatórios de crédito. Eles podem ser gratuitos ou pagos e, como consumidor, vocêpode usá-los para se proteger contra roubo de identidade, porque qualquer atividade de crédito, como o estabelecimento de uma nova conta ou uma consulta de crédito, será exibida e, se parecer suspeito, você será alertado pelo serviço de monitoramento de crédito. Muitos serviços também acompanham suas pontuações de crédito, ajudando a manter-se atualizado sobre a qualidade de seu crédito.
Essencialmente, ele fornece uma maneira de ser notificado sobre qualquer comportamento que possa ser potencialmente fraudulento, para que você possa agir rapidamente e tomar as medidas necessárias para reduzir qualquer dano ao seu crédito e identidade.
Crédito 'monitoramento' vs. 'proteção contra roubo de identidade'
Embora você possa ouvir os termos usadosde maneira intercambiável, “serviço de monitoramento de crédito” e “serviço de proteção contra roubo de identidade” são tecnicamente duas coisas diferentes, embora um que se enquadre no último possa se chamar o primeiro. Para esclarecer, vamos nos aprofundar mais:
Monitoramento de crédito
Como dissemos, um serviço de monitoramento de créditoalertá-lo se houver alguma alteração nos seus relatórios de crédito, especialmente se parece que alguém está tentando solicitar uma conta em seu nome. O monitoramento de crédito pode ser especialmente útil se você tiver pontuações mais baixas e estiver trabalhando para melhorá-las, pois pode observar os efeitos que seus esforços têm sobre suas pontuações.
Mas, dito isso, o monitoramento de crédito tem algumas limitações. Principalmente monitore apenas seu atividade de arquivo de crédito em 1-3 agências de relatórios de crédito, juntamente com pontuação de crédito. Alguns reportarão cobranças de cartão de crédito potencialmente fraudulentas, além de consultas de crédito, mas não todas. E isso é apenas o começo do monitoramento de crédito não podes Faz:
- Não pode impedir o roubo de identidade
- Não é possível parar de phishing e-mails ou você de abri-los
- Não é possível impedir que alguém solicite crédito em seu nome
- Não corrigiremos erros no seu relatório de crédito
- Não impedirá o roubo de identidade de contribuinte
Essas limitações não tornam o monitoramento de crédito ruim, por si só - o monitoramento de crédito é apenas isso: monitoramento dos seus relatórios e pontuações de crédito.
Proteção contra roubo de identidade
Os serviços de proteção contra roubo de identidade geralmente incluemmonitoramento de crédito como serviço, mas geralmente oferece muito mais. Enquanto um serviço de monitoramento de crédito pode simplesmente assistir ao seu relatório de crédito e notificá-lo se houver alguma atividade suspeita que apareça lá, os serviços de proteção contra roubo de identidade fazem muito mais: eles observam atividades fraudulentas em suas contas bancárias, cartões de crédito, em bancos de dados criminais e em qualquer outro local em que seu número de Seguro Social seja usado. Muitos fornecem assistência para ajudar a resolver o problema, se ocorrer algum (serviços de "Restauração"), juntamente com outros serviços:
- Atividade de crédito em 1-3 agências de relatórios de crédito
- Pontuação de crédito
- Alteração nas solicitações de endereço de correspondência
- Registros judiciais / de prisão
- Pedidos de empréstimo com dia de pagamento
- Solicitações de retirada de cheques
- Monitoramento da Dark Web e outros sites onde as informações pessoais são vendidas ou comercializadas
- Pedidos de novos serviços utilitários, a cabo e sem fio
- Monitoramento de mídia social
- E mais
Alguns bancos ou companhias de seguros fornecem serviços de proteção contra roubo de identidade por uma taxa adicional, ou você pode usar uma empresa independente, como a LifeLock.
Você precisa de monitoramento de crédito ou pode fazer isso sozinho?
Dados os dados que mencionamos anteriormente, é uma boa ideiaidéia para que todos fiquem de olho em seus créditos. Então a verdadeira questão é, até onde você leva isso? Você pode fazer isso sozinho? Você precisa de um serviço de monitoramento de crédito? Primeiro, vamos ver o que você pode fazer por si mesmo.
Sendo seu próprio monitor de crédito
Você pode monitorar seu crédito por conta própria. Se você é cidadão dos EUA, tem direito por lei a 1 relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - a cada 12 meses. Se você distribuir os pedidos, poderá ter um relatório de crédito gratuito a cada 4 meses - 1 de cada agência. Se você encontrar algum erro, discuta-o.
Você também pode obter relatórios gratuitos de pontuação de créditoinscrever-se em serviços como Credit Karma, NerdWallet e muitos outros que estão disponíveis. Finalmente, a melhor maneira de reduzir o risco de um criminoso acessar seu crédito é aplicando um congelamento de crédito entrando em contato com uma das três principais agências.
Obtendo um Serviço de Monitoramento de Crédito
Como você pode monitorar tecnicamente seu próprio crédito - usando as informações da última seção - o principal motivo para usar um serviço de monitoramento de crédito é: relatórios mais frequentes. Se você está tentando melhorar sua pontuação de crédito,tenha muitos cartões de crédito ou esteja atento a atividades de crédito incomuns em seu nome, um serviço de monitoramento de crédito pode ser um bom investimento. Lembre-se de algumas coisas em sua pesquisa se você decidir investigar mais essa avenida:
- A empresa que você está procurando fornece relatórios das três principais agências de crédito?
- O serviço informa sobre atividades fraudulentas de cartão de crédito?
- Empresas violadas (como Equifax) geralmente fornecem monitoramento de crédito gratuitamente, por um período de tempo especificado.
Quando obter proteção contra roubo de identidade
Novamente, existem limitações ao monitoramento de crédito- DIY e de empresas que oferecem o serviço. Então, quando você precisa de algo mais do que apenas monitorar? O maior motivo para ir além do monitoramento de crédito e assinar um serviço de proteção contra roubo de identidade é se você foi vítima de roubo de identidade no passado. O segundo maior motivo é se você estiverpreocupado com você, seu parceiro, seus filhos ou a identidade de um ente querido roubado devido a um incidente específico ou uma série de comportamentos de risco.
Pode levar meses ou anos para desvendar a bagunçacausada por uma identidade roubada. Há muitas etapas importantes a serem seguidas, como registrar uma ocorrência policial e colocar um alerta de fraude inicial em seu crédito - apenas para começar. Ter proteção contra roubo de identidade - seja antes ou depois da ocorrência - pode ajudá-lo no processo de restauração de sua identidade.
Dicas de monitoramento de crédito
Embora os serviços de monitoramento de crédito ofereçam pontualidadeinformações, cabe a você agir com base nessas informações. Idealmente, o monitoramento de crédito é apenas uma “engrenagem” no seu plano de proteção (consulte proteção contra roubo de identidade). Independentemente disso, para maximizar a eficácia do seu monitoramento de crédito, siga estas dicas:
1. Não faça testes gratuitos
Se você estiver seguindo a rota "gratuita", evite as empresasque oferecem testes gratuitos. Muitos o inscrevem automaticamente em uma assinatura mensal que cobra uma vez que o teste gratuito termina. Embora isso faça sentido do ponto de vista comercial, muitos são difíceis de cancelar. É melhor ficar totalmente gratuito ou com a mentalidade de pagar pelo serviço (independentemente de oferecerem uma avaliação gratuita).
2. Adapte suas notificações
Para que seu monitoramento de crédito seja eficaz, éprecisa se adequar à sua vida e preferências. Se você tiver mais chances de verificar mensagens de texto do que o e-mail, inscreva-se no serviço que oferece alertas de texto. Da mesma forma, o oposto é verdadeiro: se você preferir email, configure seus alertas para enviar um email.
3. Agir sobre atividades suspeitas
Você tem monitoramento de crédito por um motivo - então ajanele. Se você receber um alerta, aja de acordo. Crie o hábito de lidar com isso imediatamente. Se for uma cobrança fraudulenta, quanto mais cedo você começar a tomar medidas, melhor.
4. Aplique um congelamento de crédito
Como mencionado brevemente, as três principais agências de crédito(Equifax, Experian e TransUnion) permitem que você "congele" seu relatório de crédito. Em troca do congelamento do seu relatório, você recebe um PIN que deve ser fornecido para que seu relatório de crédito seja liberado. Nenhuma pessoa não autorizada pode acessá-lo, impossibilitando que pessoas fraudulentas abram novas contas usando sua identidade. Se você foi vítima de roubo de identidade, pode congelar seus relatórios gratuitamente; caso contrário, são apenas US $ 10 no máximo por congelamento, embora isso varie dependendo da sua idade, afiliação militar, estado e outras variáveis.
5. Coloque um alerta de fraude
Você também pode colocar um "alerta de fraude" no seu créditorelatórios através das principais agências de crédito. Ele dura 90 dias, pode ser renovado automática ou manualmente e impede que novas contas de crédito sejam abertas sem a sua permissão. Também fornece um relatório de crédito gratuito adicional da agência que não conta com o seu valor anual gratuito.
Conclusão
Dada a prevalência de roubo de identidade e fraude,é essencial que você fique de olho na sua atividade de crédito. Compreender o que é um serviço de monitoramento de crédito pode ajudar você a decidir se deseja aceitar ou investir em um - e se uma empresa oferece seu monitoramento de crédito gratuito, não custa tirar vantagem dele e pode realmente ajudá-lo. Nesta postagem, explicamos exatamente o que é monitoramento de crédito, o que ele cobre - e não cobre - e quando você deve usar um serviço.
Você já usou um serviço de monitoramento de crédito no passado? Isso ajudou? Valeu a pena? Compartilhe sua experiência nos comentários abaixo.
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