Como obter um relatório de crédito gratuito

Este artigo explicará como obter uma licença gratuitarelatório de crédito de uma das três grandes agências de crédito. Também explicaremos as limitações desses relatórios gratuitos, tanto qualitativos quanto quantitativos, e explicaremos por que os relatórios de crédito são necessários, além do que você pode aprender com eles.

Há muitas razões para querer verificar suarelatório de crédito. Antes de tudo, é uma boa maneira de saber se você foi vítima de fraude de identidade. Se outra pessoa estiver usando sua identidade para obter crédito ilegalmente, um relatório de crédito informará você. Além disso, um relatório de crédito revela muitas informações que podem ser úteis e interessantes por outros motivos. Por exemplo, ele pode mostrar quem mais está recebendo seus relatórios de crédito - por exemplo, seu banco ou um empregador. Nesta postagem, falaremos sobre isso e muito mais, mas primeiro, explicaremos o que realmente entra em um relatório de crédito.

O que é um relatório de crédito?

Uma agência de crédito é uma empresa que coleta,gerencia e compila informações sobre credores e os créditos concedidos a consumidores e organizações. Nos Estados Unidos, os três principais departamentos são Equifax, Experian e TransUnion. O trabalho que as empresas fazem é padronizado e semelhante. Por fim, tudo se resume à entrega de relatórios de crédito aos consumidores e partes interessadas (como empregadores em potencial e atuais).

Agora, os relatórios de crédito começam com básico,informações diretas, como endereços atuais e passados, histórico de empregos e (às vezes) números de previdência social. Eles resumem se alguém tem um sólido histórico de crédito ou não e cobrem pontuações de crédito, consultas de crédito e ações negativas como penhor, reintegração de posse e adições de salários. Alguns pontos de dados negativos - como falências - permanecem no relatório por até uma década, mas a ação negativa média não se atém a um indivíduo por mais de sete anos.

Aqui está uma lista mais completa do que está dentro de um relatório de crédito médio:

• Detalhes pessoais. Isso inclui nomes, endereços, SSNs, números atuais e passados.
• Detalhes do crédito. Isso inclui saldos em conta corrente, históricos de pagamentos, créditos retirados e seus valores, detalhes de crédito (incluindo tipo), nomes de credores, etc.
• Informação pública. Isso pode incluir garantias, reintegrações de posse, execuções duma hipoteca, falências e qualquer outra coisa que afete sua pontuação de crédito.

Quem pode ver seu relatório de crédito?

Um relatório de crédito possui quatro seções principais que podem ser acessadas por vários meios. A primeira diz respeito à sua identidade. A segunda seção também é a maior, e é tudo sobre o seu história recente. Inclui suas linhas de crédito abertas, tambémchamadas linhas comerciais e é de interesse dos bancos, considerando você para crédito, seguradoras, proprietários, seguradoras, credores e terceiros. Todas essas entidades são legalmente obrigadas a acessar seu relatório de crédito em circunstâncias específicas. A única coisa que eles precisam é da sua permissão - que geralmente pode ser na forma de uma caixa marcada.

Em outras palavras, desde que alguém percaou ganhar com o empréstimo de dinheiro ou com uma participação financeira em sua capacidade creditícia, é provável que o relatório de crédito atenda a algumas condições.

Agora, de volta aos próprios relatórios de crédito. A terceira seção diz respeito dados públicos. Embora a maioria das pessoas não possa acessar seu créditorelatório, eles podem compilar essencialmente uma terceira seção à vontade. Ver esse tipo de informação não é muito difícil. Por último, mas não menos importante, há uma quarta seção que lista todos os seus reportar consultas. Como acima, esses dados estão disponíveis paraqualquer pessoa que tenha interesse em você ser um devedor e / ou ganhador de qualidade. Fora das pessoas e organizações que se encaixam nessa descrição, ninguém pode acessar livremente seu relatório de crédito.

Quando você pode obter um relatório de crédito gratuito?

Existem duas situações em que seu padrão éobtenha um relatório de crédito gratuito. Primeiro, cada residente nos EUA tem o direito de obter um relatório de crédito gratuito anualmente. Não importa em qual agência de crédito você faça isso; todos os três têm uma obrigação legal de servir os consumidores dessa maneira, de acordo com a Fair Credit Reporting Act. O que é bom é que você pode usar isso para obter vários relatórios de crédito usando diferentes agências. Dessa forma, você pode manter-se atualizado com sua classificação de crédito e seu histórico a cada poucos meses, o que não é ótimo - mas não é tão ruim de qualquer forma.

Fora dos relatórios anuais, todos os americanos sãocom direito a, você pode obter um relatório gratuito em várias outras situações. Primeiro, você pode obter um relatório gratuito se alguém tiver tomado uma ação negativa contra você. Isso inclui ações "passivas", como negar crédito, negar emprego, quaisquer sentenças judiciais contra você e chamadas de cobradores de dívidas. Se o crédito o afetar adversamente de forma alguma, você terá 60 dias para solicitar um relatório gratuito.

Além disso, se você estiver desempregado e prestes a procurar emprego, vítima de roubo de identidade ou assistência social, também terá direito a um relatório gratuito no momento da sua escolha - sem compromisso.

Quais informações eu preciso fornecer para obter um relatório gratuito?

Você não precisa de muito para obter um acesso gratuito e precisorelatório de crédito. Na verdade, basta o seu nome e data de nascimento serão suficientes se você estiver usando um dos serviços on-line que recomendamos nesta página. Se você estiver usando uma agência, também poderá precisar fornecer seu SSN - e qualquer endereço recente (se você se mudou nos últimos 24 meses). Uma agência pode solicitar informações adicionais com base em sua história e eventos recentes, mas, em geral, é realmente simples assim. Depois de fornecer os detalhes necessários, você receberá informações sobre sua credibilidade em minutos (se estiver on-line) ou em duas semanas (se estiver enviando uma correspondência para uma agência).

Uma coisa a observar aqui. Não é absolutamente legal conseguir ajuda de outra pessoarelatório sem a sua aprovação. Você pode saber o nome, endereço e SSN de alguém, mas nada disso permite verificar o histórico de crédito por meio de uma agência. Se você deseja conhecer informalmente o histórico de crédito de alguém - não como empregador, senhorio etc. -, pode fazê-lo usando um serviço de verificação de antecedentes. Apenas verifique suas leis estaduais e federais. Se você abusar da capacidade de obter um relatório gratuito sobre a pontuação de crédito de outra pessoa, poderá sofrer multas, multas e até acusações criminais.

No fechamento

Agora você sabe como usar as três grandes agências de crédito para obter relatórios de crédito. Nos comentários abaixo, informe-nos se você tiver quaisquer perguntas, comentários ou ideias para compartilhar.