Se você nunca fez um congelamento de crédito, pode serdifícil saber por onde começar. No guia de hoje, no entanto, mostraremos como congelar seu crédito, explicar exatamente o que é um congelamento de crédito, cobrir os prós e contras de fazê-lo, além de abordar alguns outros fatores a serem considerados antes de começar.
Congelar seu crédito é um dos mais, se não a maioria - maneiras concretas e eficazes de protegerseu histórico de crédito. Ao fazer isso, você pode impedir que os criminosos consigam abrir novas contas fraudulentas em seu nome. Quando você congela seu crédito, coloca um "bloqueio" em seu relatório de crédito que somente você (e algumas entidades pré-existentes) podem acessar, o que significa que os criminosos ficam paralisados assim que tentam solicitar um novo crédito.
As violações de dados são notícias comuns hoje em dia, por isso éinteligente querer se proteger e congelar seu crédito é a melhor maneira de fazer isso. Poucos outros métodos podem reivindicar o mesmo - então mergulhe e aprenda a congelar seu crédito.
O que é um congelamento de crédito?
Você sabe que é importante proteger sua identidade, especialmente nos tempos modernos. Mas antes de mergulharmos quão para fazer isso congelando seu crédito, é importantepara entender exatamente o que é um congelamento de crédito - então aqui está o básico. Um congelamento de crédito, também conhecido como congelamento de "segurança", impede que credores em potencial - e criminosos - acessem seu relatório de crédito bloqueando-o. Normalmente, quando você solicita uma nova conta de crédito, o credor ou credor deve solicitar seu relatório de crédito para determinar seu histórico e elegibilidade, mas quando você aplica um congelamento de crédito, essa verificação não é mais possível.
Portanto, qualquer pessoa que tente abrir uma nova conta noseu nome é interrompido porque o credor em potencial não pode receber sua denúncia, mesmo que o possível ladrão tenha suas informações pessoais. E a única maneira de contornar isso é suspender ou congelar, usando um PIN exclusivo que você recebe quando efetua o congelamento. Sem PIN significa que a conta permanece congelada, o que significa que não há acesso para novos credores. Portanto, se você deixar seu relatório congelado, isso impedirá que novas contas sejam abertas por qualquer pessoa que não seja você.
Dito isto, existem algumas exceções a quem podeacesse seu relatório de crédito depois de congelado. Credores e credores pré-existentes ainda podem acessar seu relatório de crédito e sua pontuação sem a necessidade de desbloqueá-lo; algumas agências policiais e entidades governamentais também podem fazê-lo se acharem necessário.
Prós e contras de congelar seu crédito
Como em qualquer coisa, há coisas boas e ruins sobre congelar seu crédito. Aqui eles estão no formato de prós versus contras:
Prós
- Os novos credores em potencial não podem acessar seu relatório, o que ajuda a reduzir o risco de roubo de identidade.
- Os congelamentos de crédito são livres para colocar e levantar (“descongelar”) a partir de 21 de setembro de 2018, sob a Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor.
- Você pode suspender o congelamento permanentemente ou temporariamente a qualquer momento.
- Você pode congelar o crédito do seu filho gratuitamente de acordo com a mesma lei
Contras
- Se você deseja solicitar crédito de qualquer forma (cartão, hipoteca, empréstimo para carro etc.), entre em contato com as agências onde colocou o congelamento para que o mesmo seja levantado.
- Isso pode atrasar o processo de solicitação de emprego,serviço de telefone celular etc. - qualquer coisa que exija uma verificação de crédito - porque você precisa suspender o congelamento a cada vez. Pode demorar alguns dias enquanto aguarda o seu crédito descongelar.
- Se um criminoso já tiver acessado suas contas, um congelamento de crédito não o protegerá - ele somente protege contra novas contas.
Alerta de congelamento de crédito x fraude
Você já deve ter ouvido falar de outro tipo de proteção de crédito chamado "alerta de fraude". Qual é a diferença entre isso e um congelamento de crédito? É simples: um congelamento de crédito bloqueia seu crédito relatório seja acessado e precisa ser desbloqueado para que qualquer pessoa acesse seu relatório de crédito. Um alerta de fraude, ou "alerta de segurança inicial", ainda permite que potenciais credores e credores acessem seu relatório, mas aplica uma observação a ele. Quando um credor o verifica, eles são notificados de que você pode ser vítima de roubo de identidade e que devem tomar medidas extras para verificar sua identidade antes de conceder crédito.
Por exemplo, se você fornecer um número de telefone ouendereço de e-mail, eles ligam ou enviam um e-mail para confirmar que realmente é você. Existem três tipos, e a aplicação de um alerta de fraude em apenas 1 agência de crédito aplica-o automaticamente aos outros 2:
- Alerta de fraude
Esse tipo básico foi estendido pela mesma lei mencionada anteriormente de permanecer em seu arquivo por 90 dias a 12 meses. - Alerta de fraude estendido
O alerta de fraude estendido pode ser aplicado se você fornecer um relatório policial ou outro relatório válido de roubo de identidade. Estende o tempo do alerta em seu arquivo para 7 anos. - Alerta militar ativo
Se você está no exército e está implantado, vocêpode aplicar esse tipo de alerta de fraude. Inicialmente, dura 1 ano, mas pode ser estendido para a duração da sua implantação. Ele também remove das listas de marketing que a tela de pré-tela oferece por 2 anos.
Como congelar seu crédito
Etapa 1 - Colete suas informações pessoais
Antes de entrar em contato com qualquer agência (a seguir), verifique se todos os seus documentos estão alinhados. Você precisará fornecer a cada agência em que congelará seu relatório com seus nome, endereço, nascimento encontroe SSN.
Etapa 2 - Entre em contato com as agências
Em seguida, você precisará entrar em contato com cada um dos três principaisagências de crédito individualmente: Equifax, Experian e TransUnion. Depois de ligar para o telefone (ou site), você deve fazer algumas perguntas para verificar sua identidade e receber um PIN para congelar e descongelar seu relatório. Enxágüe e repita para cada agência, e você aplicou com êxito um congelamento de crédito aos seus relatórios.
Cada agência de crédito facilita a execução e permite que você congele seu crédito on-line ou por telefone:
- Equifax: website ou por linha telefônica (automatizada): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, se residente em Nova York).
- Experian: website ou pela linha telefônica: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- TransUnion: website ou por linha telefônica (automatizada): 1-888-909-8872.
Etapa 3 - Descongelar seu congelamento de crédito
Se a qualquer momento você precisar levantar seu créditocongelar, tudo o que você precisa fazer é entrar em contato com a agência onde deseja que ela seja levantada. Se você solicitar que o congelamento descongele por telefone ou on-line, ele deverá ser levantado dentro de 1 hora. Se você enviar sua solicitação por correio, ela deverá ser levantada em até três dias úteis após o departamento receber sua solicitação. Se você precisar apenas de um levantamento temporário, como no caso de um pedido de emprego ou crédito, pergunte qual agência será verificada. Em seguida, você pode economizar tempo e solicitar um elevador apenas naquele departamento específico. Se você não conseguir descobrir essas informações, precisará solicitar um aumento de cada uma das três principais agências.
Quando você deve obter um congelamento de crédito?
Agora que você sabe o que é um congelamento de crédito, oprós e contras deles, e como aplicar um congelamento a 1 ou a todos os seus relatórios de crédito, resta uma pergunta: quando você deve congelar seu crédito? A razão mais óbvia e primária é se você é ou foi vítima de roubo de identidade. Mas há alguns outros casos em que você pode considerar:
- Você recebeu faturas ou avisos de cobrança em seu nome ou outro nome listado em seu endereço;
- Você sabe que o número do seu cartão de crédito foi roubado;
- Seu e-mail parece adulterado ou foi roubado;
- Você está recebendo novas consultas em seu relatório de crédito de empresas às quais não deu permissão;
- Seu banco notifica você de um incidente de fraude com uma de suas contas;
- Existem transações ou saques inexplicáveis de suas contas bancárias;
- Você caiu ou suspeita que pode ter sofrido um golpe de declaração de imposto de renda no passado;
- Você recebeu uma notificação de que é ou pode ser vítima de uma violação de dados.
Se alguma ou todas essas coisas acontecerem, é um bom indicador de que você pode estar correndo risco de roubo de identidade. Nesse caso, é um bom plano obter um congelamento de crédito para se proteger.
Que tal um alerta de fraude?
Mas e um alerta de fraude? Se você está apenas preocupado, mas não tem certeza de que é uma vítima, precisa ir até o congelamento de crédito? Quando você deve optar por um alerta de fraude? Os motivos para obter um alerta de fraude são essencialmente os mesmos listados para um congelamento de crédito. Levando isso em conta, a principal questão a lembrar ao decidir entre os dois é, você ainda deseja acessar seus relatórios de crédito?
Se você é planejando solicitar crédito - especialmente empréstimos grandes, como uma hipoteca residencial ou carro - em um futuro próximo, um alerta de fraude pode ser a melhor opção. Como um alerta de fraude ainda permite que as empresaspuxe seu relatório de crédito, há menos uma etapa a ser executada para permitir que isso aconteça. Porém, você ainda recebe proteção, pois os credores / credores em potencial que verificam seu relatório devem entrar em contato com você de alguma maneira para validar sua identidade antes de fornecer ou conceder crédito.
Outra coisa a ter em mente é que os alertas de fraude duram apenas 1 ano. Se você descobrir que é vítima de roubo de identidade e podem fornecer um relatório policial ou outro roubo de identidade, você pode solicitar um alerta de fraude estendido; caso contrário, o alerta de fraude será removido após 12 meses.
Dicas e perguntas frequentes sobre congelamento de crédito
Um congelamento não o torna invencível
Uma coisa importante a se notar é que, tão bom quantoo congelamento de crédito visa proteger sua identidade, não é completamente infalível. Não o tornará invencível. Se um ladrão roubar seu cartão de crédito, seja da sua carteira ou de uma violação de dados, o congelamento não ajudará. Qualquer conta de crédito existente ainda pode ser usada e um congelamento não impedirá a perda de dinheiro nesses casos.
Espere que o crédito demore mais
Porque você precisa desvendar seu relatório toda vezSe você deseja solicitar um empréstimo, cartão de crédito ou até mesmo um emprego, isso pode causar atrasos. A maioria das empresas não concede crédito até que você tenha verificado pelo menos um dos seus três arquivos de crédito e, embora seu relatório deva ser desvinculado dentro de uma hora após sua solicitação (on-line ou por telefone), ainda leva um tempo extra para o verificação de crédito para passar. Se você precisar de crédito rapidamente em casos como os acima, um alerta de fraude poderá melhor atender às suas necessidades.
Fique alerta
Embora seu crédito esteja congelado, isso não significadeixá-lo fora do gancho das medidas de segurança regulares. Verifique regularmente as declarações do seu banco, empréstimo e cartão de crédito quanto a discrepâncias. Se você foi exposto a uma violação de dados, atualize todas as senhas e siga as outras etapas relacionadas à segurança que a empresa violada retransmitir para você em sua notificação.
Um congelamento de crédito afeta sua pontuação de crédito?
Não, não tem. Um congelamento de crédito também não o impede de obter seu relatório anual gratuito garantido por lei federal por cada uma das três principais agências de relatórios de crédito.
Um congelamento de crédito interrompe as ofertas de cartão de crédito pré-visualizadas?
Não, um congelamento de crédito não impede que você sejaenviou ofertas de crédito pré-selecionadas. Se você deseja parar de recebê-las, ligue para 888-5OPTOUT (888-567-8688) ou visite optoutprescreen.com. Você terá a opção de desativar essas ofertas por 5 anos ou permanentemente. Mas lembre-se de que isso pode não interromper todas as ofertas, pois algumas empresas enviam ofertas de crédito que não são baseadas em pré-triagens.
Alguém ainda pode ver seu relatório de crédito congelado?
Embora um congelamento de crédito pare sem autorizaçãoindivíduos que solicitam novas contas de crédito em seu nome, há uma lista relativamente extensa de pessoas e razões pelas quais seu relatório ainda pode ser extraído, mesmo quando congelado e sem ser desvinculado:
- Se você deseja visualizar seu próprio relatório (relatório anual gratuito)
- Credores com quem você tem um relacionamento antes do congelamento de crédito
- Telas de fundo por proprietários ou agências de aluguel
- Empresas de telefonia e serviços públicos
- Agências de cobrança de dívidas que desejam pagamento
- Agências de apoio à criança que determinam o apoio à criança
- Seguro de subscrição para si
- Pré-verificação de ofertas de crédito
- Emprego / empregadores em potencial aos quais você concede permissão para
- Agências governamentais que atuam em resposta a uma ordem judicial ou administrativa, intimação ou mandado de busca
Conclusão
Congelar seu crédito não é um processo complicado- apenas um pouco tedioso. Mas agora, você tem o conhecimento e as ferramentas na ponta dos dedos para poder congelá-lo a qualquer momento. Então agora jogamos a bola de volta para você: o que você fará com as informações que possui agora? Você congelará seu crédito ou o renunciará a favor de um alerta de fraude?
Essa informação foi útil? Que coisas estão deixando você preocupado com seus relatórios de crédito? Compartilhe seus pensamentos e experiências nos comentários abaixo.
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