Como configurar alertas de fraude para impedir o roubo de identidade

Neste guia, explicaremos como configurar a fraudealertas de graça com qualquer uma das três grandes agências de crédito nos EUA. Também abordaremos por que os alertas de fraude podem não ser suficientes e informaremos sobre congelamentos de crédito, fatos importantes sobre alertas de fraude e muito mais.

Um alerta de fraude é uma maneira de alertar terceirosque sua identidade foi comprometida ou que você foi vítima de fraude. Existem alguns tipos de alertas de fraude, e saber usá-los corretamente pode proteger suas finanças, ajudá-lo a se recuperar de crimes cometidos contra você e tornar sua vida melhor e mais fácil. Mas antes de começarmos a aprofundar, abriremos a definição básica de um alerta de fraude.

O que é um alerta de fraude?

Um alerta de fraude é uma linha curta no seu créditorelatório que indica que você pode ser vítima de fraude de crédito ou roubo de identidade. É de seu interesse, pois pode protegê-lo de perdas financeiras. Também é de interesse de bancos, seguradoras, prestadores de cuidados médicos e outros terceiros, pois minimiza o risco de facilitar crimes e fraudes. Existem vários tipos principais de alertas de fraude. Explicaremos como você pode configurá-los em um minuto - mas, por enquanto, lembre-se de que é assim que eles funcionam.

• Alertas iniciais de fraude. A idéia por trás de um alerta inicial de fraude é mantervocê está seguro por alguns meses após a sua identidade ter sido comprometida. Eles trabalham por 90 dias e podem ser estendidos ou repetidos uma vez por cerca de 6 meses (180 dias) de proteção contra fraudes.
• Alertas de fraude estendidos. Estes podem durar 7 anos - mas, diferentemente do inicialalertas de fraude, você não pode colocá-los sob uma mera suspeita. Você só pode aplicá-las se sua identidade tiver sido roubada e depois de registrar um relatório de roubo de identidade na FTC.
• Alertas de serviço ativo. Estes estão disponíveis para os militares dos EUA emserviço ativo. Exige que os credores e outros terceiros verifiquem sua identidade antes de conceder crédito. Pode incluir um número de telefone onde você pode ser contatado para várias verificações. Na maioria dos casos, uma agência de crédito também o exclui de ofertas pré-aprovadas enquanto estiver em atividade.

Dependendo do seu estado e da agência de crédito, vocêvocê pode ser solicitado a fornecer informações extras - por exemplo, arquivando um relatório com a polícia ou deixando instruções claras sobre como sua aprovação deve ser solicitada enquanto você estiver em alerta.

Alertas de fraude vs. congelamentos de crédito

UMA alerta de fraude é uma nota colocada no seu arquivo de crédito por 90 dias,1 ano ou até 7 anos - dependendo do tipo de alerta de fraude que você escolher. Esta nota permite que terceiros tomem medidas extras ao aprovar o crédito. Está disponível nas três agências de crédito - Experian, Equifax e Transunion - e é universalmente gratuito. É uma excelente maneira de minimizar a probabilidade de crime e fraude, mantendo o acesso ao crédito. Uma coisa que os alertas de fraude não fazem é impedir as empresas de lhe dar crédito. Se você está preocupado com o fato de alguém ter informações suficientes para receber crédito em nosso nome, apesar de um alerta de fraude, existe uma segunda opção: o congelamento de crédito, também conhecido como congelamento de segurança.

UMA congelamento de segurança interrompe todo o acesso futuro ao seu relatório de crédito. Torna completamente impossível para terceiros recebê-lo das agências de crédito. Isso é muito conveniente se você souber com um alto grau de certeza que alguém pode te enganar. Também é uma etapa prudente se você está sendo enganado e deseja reduzir suas perdas imediatamente. No entanto, um congelamento da segurança impede você de sacar dinheiro, além de obter serviços de seguro - por isso, se você estiver prestes a solicitar seguro, hipoteca etc., convém optar por um alerta de fraude. Como compromisso, considere solicitar um congelamento de segurança protegido por PIN, no qual você pode conceder acesso temporário usando um código especial.

5 coisas a saber sobre alertas de fraude

Aqui estão algumas coisas que a maioria das pessoas não sabe sobre alertas de fraude.

1. Não importa qual agência de crédito você entre em contato. Experian, Equifax e Transunion são obrigados (por lei) a se comunicar sobre alertas de fraude. Isso significa que você só precisa entrar em contato com um deles para todos os 3 para colocá-lo em alerta de fraude. É útil lembrar, pois o tempo é sempre essencial quando sua segurança e identidade foram comprometidas.
2. Um alerta de fraude exige que terceiros tomemetapas extras para verificar quem você é antes de conceder crédito. A má notícia é que isso significa que, se você já tiver uma linha de crédito aberta comprometida, não será protegido por um alerta de fraude - precisará ligar para o seu banco ou credor. A boa notícia é que isso significa que bancos, seguradoras e outras pessoas trabalharão duro para garantir que não concedam crédito em seu nome a um criminoso.
3. Alertas de fraude estendidos requerem papelada; regularoutros não. Se você deseja solicitar um alerta de fraude comum por 90 dias, pode fazê-lo a qualquer momento. Se você deseja um alerta de fraude estendido, precisará provar que foi vítima de fraude ou roubo de identidade. Isso significa obter um relatório policial ou um relatório de roubo de identidade da FTC que verifica o que aconteceu é crítico para alertas estendidos.
4. Não importa se você usa telefone ou correio. As três agências de crédito facilitam a criação, atualização e remoção de alertas de fraude por telefone ou correio. Você não precisa esperar que as cartas físicas cheguem aos seus escritórios; você pode usar o telefone para verificar sua identidade além da sombra de uma dúvida razoável e colocar-se em alerta de fraude dessa maneira.
5. Você pode delegar seu gerenciamento de alerta de fraude paraalguém. Você pode atribuir um representante pessoal para gerenciar seu alerta de fraude em seu nome. Isso geralmente significa usar um documento nomeado pelo tribunal ou fornecer a alguém uma procuração. Seu representante pessoal pode fazer o que você puder - adicionar e atualizar alertas de fraude, alterar suas informações de contato etc. -, portanto, certifique-se de usar esse recurso apenas com alguém em quem você confia.

Por que os alertas de fraude são necessários?

As pessoas assumem que descobrirão imediatamentese alguém tentar usar sua identidade sem seu conhecimento. Afinal, como alguém poderia obter um empréstimo, ser contratado ou enfrentar um crime usando sua identidade de outra forma? A própria idéia pode parecer absurda. Infelizmente, a realidade é muito diferente das nossas expectativas. Para entender por que este é um exemplo de como o roubo de identidade funciona. Digamos que alguém tenha acesso ao seu nome, número do Seguro Social e endereço. Isso é suficiente para obter crédito no nome de alguém em muitos estados - especialmente se o autor tiver um ID falso que pareça real o suficiente para desencorajar perguntas. Agora, aqui está o que acontece a seguir. Tendo retirado o crédito em nome da vítima, o criminoso usa um endereço, endereço de email e número de telefone diferentes.

Isso significa que a vítima de fraude de identidade não temmaneira de saber o que aconteceu, já que todas as comunicações agora são para o criminoso. Muitas pessoas só percebem o que está acontecendo quando uma agência federal, banco ou empresa privada os convoca para, por exemplo, pagar um empréstimo vencido ou declarar impostos sobre a renda que não ganhou. A essa altura, infelizmente, quase sempre é tarde demais para capturar o agressor e reverter o dano causado.

É por isso que alertas de fraude são necessários. Eles permitem que você interrompa completamente a capacidade de um criminoso de obter novo crédito em seu nome, criando etapas extras que dificultam a realização de outras pessoas além de você. Em outras palavras, eles ajudam a proteger proativamente a si mesmo e a seu dinheiro, em vez de reagir a crimes depois que eles acontecem. É isso que os torna tão valiosos. Os alertas de fraude são especialmente úteis se você antecipar estar fora de alcance, por exemplo, viajar para o exterior ou em serviço ativo, pois dificulta que um fraudador aproveite sua ausência em benefício próprio.

Como configurar um alerta de fraude

Primeiras coisas primeiro: você não precisa configurar um alerta de fraude com cada uma das três grandes agências de crédito. Basta usar uma ligação ou site para informar uma agência sobre o que aconteceu. Fazer isso é simples. Visite Equifax, Experian ou TransUnion e siga as instruções na tela para acessar a seção de alerta de fraude. Uma vez lá, siga as instruções para escolher o tipo exato de alerta de fraude necessário e ative-o. Depois disso, você receberá mais instruções que lhe dirão o que fazer em seguida, como cancelar um alerta de fraude etc. O processo é tão simples quanto acessar esses sites e seguir as instruções; nada complicado para você se preocupar.

No fechamento

Agora você sabe como configurar alertas de fraude e complementá-los usando os serviços de verificação de identidade. O que você fará com o que aprendeu neste artigo? Deixe uma nota abaixo e informe-nos agora!