Astăzi, vă vom parcurge elementele de bază,evidențiază diferențele dintre monitorizarea creditului și protecția împotriva furtului de identitate (doi termeni adesea folosiți în mod interschimbabil), apoi completează câteva sfaturi generale pe care oricine le poate folosi pentru a-și asigura conturile de credit și identitatea online.
Într-o epocă în care încălcările de date sunt comune, puteți întreba „ce este un serviciu de monitorizare a creditelor și cum mă poate ajuta?”În anul 2019, amenințările cu care vă confruntațiinformațiile personale sunt mai mari ca niciodată - încălcările de date au crescut cu până la 500% față de acum un deceniu. De fapt, Studiul privind consumul de cibersecuritate din 2018 a constatat că 34% dintre consumatorii din SUA au avut datele personale expuse anul trecut - atât de clar se poate întâmpla oricui.
Dar veștile bune sunt că apărările noastre auîmbunătățit, de asemenea. Există multe instrumente disponibile pentru a vă ajuta să rămâneți „la curent” despre creditul dvs. și alte date cu caracter personal - cum ar fi un serviciu de monitorizare a creditului, de exemplu. Dar ce este un serviciu de monitorizare a creditului? Este diferit de un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate? Ai nevoie de unul sau altul? Când veți avea nevoie de monitorizare a creditului și când mai aveți nevoie de ceva mai mult? Citiți mai departe pentru răspunsuri la aceste întrebări și multe altele!
Bazele serviciilor de monitorizare a creditelor
Răspunsul scurt la întrebarea care v-a adus aici este unul simplu: monitorizarea creditului este un serviciu care vă avertizează ori de câte ori există modificări la rapoartele de credit. Ele pot fi gratuite sau plătite și ca consumator, dumneavoastrăle puteți folosi pentru a vă proteja împotriva furtului de identitate, deoarece orice activitate de credit - cum ar fi crearea unui cont nou sau o anchetă de credit greu - se va afișa și, dacă vi se pare suspect, veți fi avertizat de acesta de către serviciul dvs. de monitorizare a creditului. Multe servicii țin, de asemenea, evidența scorurilor dvs. de credit, ajutându-vă să rămâneți la curent cu calitatea creditului.
În esență, vă oferă o modalitate de a fi notificat despre orice comportament care ar putea fi o fraudă, astfel încât să puteți acționa rapid și să luați măsurile necesare pentru a reduce orice daune aduse creditului și identității voastre.
Credite „monitorizare” vs. „protecție împotriva furtului de identitate”
Deși este posibil să auziți termenii folosițiîn mod interschimbabil, „serviciul de monitorizare a creditului” și „serviciul de protecție împotriva furtului de identitate” sunt din punct de vedere tehnic două lucruri diferite, deși unul care se încadrează în cel din urmă poate să se numească singur. Pentru a clarifica, să săpat mai departe:
Monitorizarea creditului
După cum am spus, un serviciu de monitorizare a creditului va face acest lucruvă avertizează dacă există modificări la rapoartele de credit, mai ales dacă se pare că cineva încearcă să solicite un cont pe numele dvs. Monitorizarea creditului poate fi deosebit de utilă dacă ai scoruri de credit mai mici și lucrezi pentru îmbunătățirea acestora, deoarece poți observa efectele pe care eforturile tale le au asupra scorurilor tale.
Acestea fiind spuse, monitorizarea creditului are unele limitări. În primul rând, monitorizați-vă doar dvs. activitatea dosarului de credit la 1-3 agenții de raportare a creditului, alături de dumneavoastră scorul de credit. Unii vor raporta cheltuielile cu cardurile de credit potențial frauduloase, pe lângă solicitările de credit greu, dar nu toate. Și acesta este doar începutul monitorizării creditului nu poti do:
- Nu pot preveni furtul de identitate
- Nu puteți opri e-mailurile de tip phishing sau pe care le puteți deschide
- Nu pot împiedica pe cineva să solicite credit în numele tău
- Nu corectați erorile din raportul dvs. de credit
- Nu va opri furtul de identitate al contribuabililor
Aceste limitări nu fac ca monitorizarea creditului să fie proastă, în sine - monitorizarea creditului este doar aceea: monitorizarea rapoartelor și scorurilor de credit.
Protecția împotriva furtului de identitate
Serviciile de protecție împotriva furtului de identitate includ adeseamonitorizarea creditului ca serviciu, dar, în general, oferă mult mai mult. În timp ce un serviciu de monitorizare a creditului poate urmări pur și simplu raportul dvs. de credit și vă poate anunța dacă există vreo activitate suspectă care apare acolo, serviciile de protecție împotriva furtului de identitate fac mult mai multe: aceștia urmăresc activitatea frauduloasă în conturile dvs. bancare, cardurile de credit, în bazele de date penale și orice alte locuri în care este utilizat numărul dvs. de securitate socială.. Mulți vă oferă asistență pentru a ajuta la remedierea problemei dacă apare (servicii „Restaurare”), alături de alte servicii:
- Activitate de credit la 1-3 agenții de raportare a creditului
- Scorul de credit
- Modificarea solicitărilor de adresă poștală
- Înregistrări de judecată / arest
- Cereri de împrumut cu plata
- Cereri de încasare
- Monitorizarea site-ului Dark și a altor site-uri unde informațiile personale sunt vândute sau tranzacționate
- Comenzi pentru servicii noi, cablu și servicii wireless
- Monitorizarea social media
- Și altele
Unele bănci sau companii de asigurare oferă servicii de protecție împotriva furtului de identitate contra unei taxe suplimentare sau puteți utiliza o companie independentă, cum ar fi LifeLock.
Aveți nevoie de monitorizare de credit sau o puteți face singur?
Având în vedere datele pe care le-am menționat anterior, este un lucru inteligentidee pentru toată lumea să țină un ochi pe creditul lor. Așadar, adevărata întrebare este, cât de departe o duceți? Îl poți face singur? Aveți nevoie de un serviciu de monitorizare a creditului? În primul rând, să ne uităm la ce poți face singur.
Fiți propriul dvs. monitor de credit
Îți poți monitoriza singur creditul. Dacă sunteți cetățean american, aveți dreptul, prin lege, la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele 3 agenții majore de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion - la fiecare 12 luni. Dacă spaționați solicitările, puteți avea un raport de credit gratuit la fiecare 4 luni - 1 de la fiecare agenție. Dacă găsiți erori, contestați-le.
De asemenea, puteți obține raportarea gratuită a scorului de creditînscrierea la servicii precum Credit Karma, NerdWallet și multe altele disponibile. În cele din urmă, cea mai bună modalitate de a reduce riscul de a vă accesa un criminal este să aplicați o înghețare a creditului, contactând unul dintre cele 3 birouri majore.
Obținerea unui serviciu de monitorizare a creditelor
Fiindcă vă puteți monitoriza tehnic propriul credit - folosind informațiile din ultima secțiune - motivul principal pentru a utiliza un serviciu de monitorizare a creditului este pentru raportarea mai frecventă. Dacă încercați să vă îmbunătățiți scorul de credit,să aveți multe cărți de credit sau doriți să fiți atenți la activitatea de credit neobișnuită sub numele dvs., un serviciu de monitorizare a creditului ar putea fi o investiție bună. Rețineți câteva lucruri în minte în cercetarea dvs. dacă decideți să investigați această cale mai departe:
- Compania pe care o analizați furnizează rapoarte de la toate cele 3 birouri majore de credit?
- Raportează serviciul cu privire la activitatea frauduloasă a cărților de credit?
- Companiile încălcate (cum ar fi Equifax) oferă deseori monitorizare a creditului gratuit, pentru o anumită durată de timp.
Când obțineți protecție împotriva furtului de identitate
Din nou, există limitări la monitorizarea creditului- atât DIY, cât și de la companii care oferă serviciul. Atunci când ai nevoie de ceva mai mult decât doar monitorizare? Cel mai mare motiv pentru a depăși monitorizarea creditului și a vă abona la un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate este dacă ați fost victima furtului de identitate în trecut. Al doilea cel mai mare motiv este dacă eștipreocupat de tine, de ceilalți, de copiii tăi sau de identitatea altor persoane dragi, furată din cauza unui incident specific sau a unei serii de comportamente riscante.
Poate dura luni sau ani pentru a descoperi mizeriacauzate de o identitate furată. Există mulți pași importanți de făcut, cum ar fi depunerea unui raport de poliție și plasarea unei alerte de fraudă inițiale pe creditul dvs. - doar pentru a începe. Având o protecție împotriva furtului de identitate - indiferent dacă înainte sau după ce se întâmplă - vă poate ajuta să parcurgeți procesul de restaurare a identității.
Sfaturi de monitorizare a creditului
În timp ce serviciile de monitorizare a creditelor vă oferă în timp utilinformații, depinde de dvs. să acționați asupra informațiilor respective. În mod ideal, monitorizarea creditului este doar un „pas” în planul dvs. de protecție (consultați protecția împotriva furtului de identitate). Indiferent, pentru a maximiza eficacitatea monitorizării creditului dvs., urmați aceste sfaturi:
1. Nu faceți încercări gratuite
Dacă mergeți pe ruta „gratuită”, evitați companiilecare oferă încercări gratuite. Mulți vă înscriu automat într-un abonament lunar care vă percepe o dată cu încheierea procesului gratuit. Deși acest lucru are sens din punct de vedere al afacerii, mulți sunt dificil de anulat. Este mai bine să mergi complet gratuit sau cu gândul la plata serviciului (indiferent dacă oferă un proces gratuit).
2. Personalizați-vă notificările
Pentru ca monitorizarea creditului dvs. să fie eficientă, aceastatrebuie să se potrivească vieții și preferințelor tale. Dacă aveți mai multe șanse să verificați mesajele text decât e-mailul, înregistrați-vă la un serviciu care oferă alerte text. La fel, contrariul este adevărat: dacă preferați e-mailul, configurați-vă alertele pentru a vă trimite un e-mail.
3. Acționează asupra activității suspecte
Aveți o monitorizare a creditului dintr-un motiv - deci acționațipe el. Dacă primiți o alertă, acționați asupra acesteia. Fă-ți un obicei din a face față imediat. Dacă se dovedește a fi o taxă frauduloasă, cu cât începeți mai devreme să faceți pași, cu atât mai bine.
4. Aplicați o înghețare a creditului
Așa cum am menționat pe scurt, cele 3 mari birouri de credit(Equifax, Experian și TransUnion) vă permit să „înghețați” raportul dvs. de credit. În schimbul înghețării raportului, primiți un cod PIN care trebuie dat pentru ca raportul dvs. de credit să fie lansat. Nicio persoană neautorizată nu poate accesa, ceea ce face imposibilă persoanele frauduloase să deschidă noi conturi folosind identitatea dvs. Dacă ați fost victimă a furtului de identitate, vă puteți îngheta rapoartele gratuit; altfel, sunt doar 10 dolari cel mult pentru înghețare, deși acest lucru variază în funcție de vârstă, afiliere militară, stat și alte variabile.
5. Plasați o alertă de fraudă
De asemenea, puteți plasa o „alertă de fraudă” pe creditrapoarte prin marile agenții de credit. Durează 90 de zile, poate fi reînnoit automat sau manual și împiedică deschiderea oricăror noi conturi de credit fără permisiunea dvs. De asemenea, vă oferă un raport suplimentar de credit gratuit de la acel birou care nu este contabil în raport cu dvs. anual gratuit.
Concluzie
Având în vedere prevalența furtului de identitate și a fraudei,este esențial să fii atent la activitatea ta de credit. Înțelegerea a ceea ce este un serviciu de monitorizare a creditului vă poate ajuta să decideți dacă doriți să acceptați sau să investiți într-unul - și dacă o companie vă oferă monitorizarea gratuită a creditului, nu este rău să profitați de acesta și vă poate ajuta efectiv. În această postare, am explicat exact ce este monitorizarea creditului, ce acoperă - și nu - și când ar trebui să utilizați un serviciu.
Ați folosit în trecut un serviciu de monitorizare a creditului? Te-a ajutat? A meritat? Împărtășește-ți experiența în comentariile de mai jos.
Comentarii