Cum să obțineți un raport de credit gratuit

Acest articol vă va explica cum să obțineți gratuitraport de credit al unuia dintre marile 3 birouri de credit. Vom explica, de asemenea, limitele acestor rapoarte gratuite, atât calitative, cât și cantitative și vom explica de ce rapoartele de credit sunt necesare, plus ceea ce puteți afla de la ele.

Există multe motive pentru care doriți să vă verificațiraport de credit. În primul rând, este o modalitate bună de a ști dacă ați fost victima unei fraude de identitate. Dacă altcineva și-a folosit identitatea pentru a obține credit ilegal, un raport de credit vă va anunța. În plus, un raport de credit dezvăluie o mulțime de informații care pot fi utile și interesante din alte motive. De exemplu, vă poate arăta cine a primit celelalte rapoarte de credit - de exemplu, banca sau un angajator. În această postare, vă vom spune totul despre asta și multe altele, dar mai întâi, vă vom explica ceea ce intră de fapt într-un raport de credit.

Ce este un raport de credit?

Un birou de credite este o companie care colectează,administrează și compilează informații despre creditori și creditele pe care le acordă consumatorilor și organizațiilor. În Statele Unite, cele trei birouri principale sunt Equifax, Experian și TransUnion. Munca pe care o fac companiile este standardizată și similară. În cele din urmă, totul se rezumă la furnizarea de rapoarte de credit consumatorilor și părților interesate interesate (precum angajatorii potențiali și actuali).

Acum, rapoartele de credit încep cu elementele de bază,informații simple precum adrese actuale și anterioare, istorici de angajare și (uneori) numere de securitate socială. Acestea rezumă dacă cineva are un istoric de credit solid sau nu și acoperă scorurile de credit, anchetele de credit și acțiunile negative precum credite, restituiri și garnituri salariale. Unele puncte negative de date - cum ar fi falimentele - rămân în raport până la un deceniu, dar acțiunea negativă medie nu se lipește de o persoană mai mult de 7 ani.

Iată o listă mai completă a ceea ce se află într-un raport mediu de credit:

• Detalii personale. Acestea includ nume, adrese, SSN-uri, numere curente și anterioare.
• Detalii despre credit. Acestea includ soldurile contului curent, istoricul plăților, creditele încasate și sumele acestora, detaliile creditului (inclusiv tipul), numele creditorilor etc.
• Informatii publice. Aceasta poate include credite, restituiri, executări fiscale, falimente și orice altceva care afectează scorul dvs. de credit.

Cine vă poate vedea raportul de credit?

Un raport de credit are patru secțiuni principale la care se poate accesa prin diferite mijloace. Primul se referă la dumneavoastră identitate. Cea de-a doua secțiune este, de asemenea, cea mai mare și este tot despre dvs. Istoria recentă. De asemenea, include liniile dvs. de credit deschisenumite linii comerciale și prezintă interes pentru bănci care vă consideră pentru credit, asigurători, proprietari, asigurători, creditori și terți. Toate aceste entități sunt obligate legal să acceseze raportul dvs. de credit în circumstanțe specifice. Singurul lucru de care au nevoie este permisiunea dvs. - care poate veni adesea sub forma unei căsuțe bifate.

Cu alte cuvinte, atât timp cât cineva stă să piardăsau să câștigi prin a-ți împrumuta bani sau a avea un pachet financiar în bonitatea ta, ei pot vedea raportul de credit îndeplinind câteva condiții.

Acum revenim la rapoartele de credit în sine. A treia secțiune privește înregistrări publice. Deși majoritatea oamenilor nu vă pot accesa creditulraportează, în mod esențial, pot compila o a treia secțiune proprie. A vedea acest tip de informații nu este foarte greu. Nu în ultimul rând, există o a patra secțiune care prezintă toate dvs. raportarea întrebărilor. Ca și în cele de mai sus, aceste date sunt disponibileoricine are un pachet în tine fiind un împrumutat de calitate și / sau un câștigător. În afara persoanelor și organizațiilor care se încadrează în descrierea respectivă, nimeni nu vă poate accesa raportul de credit.

Când puteți obține un raport de credit gratuit?

Există două situații în care standardul său trebuie săobține un raport de credit gratuit. În primul rând, fiecare rezident din SUA are dreptul să obțină un raport de credit gratuit anual. Nu contează prin biroul de credit prin care faceți acest lucru; toți trei au obligația legală de a servi consumatorii în acest mod în conformitate cu Legea privind raportarea creditului echitabil. Ce este bine este că puteți utiliza acest lucru pentru a obține mai multe rapoarte de credit utilizând diferite agenții. În acest fel, puteți fi la curent cu ratingul și istoricul dvs. de credit la fiecare câteva luni, ceea ce nu este grozav - dar nici prea neplăcut prin nicio măsură.

În afara rapoartelor anuale, toți americanii suntaveți dreptul, puteți obține un raport gratuit în alte câteva situații. În primul rând, puteți obține un raport gratuit dacă cineva a luat măsuri negative împotriva voastră. Aceasta include acțiuni „pasive” cum ar fi refuzarea creditului, negarea angajării, orice hotărâri judecătorești împotriva ta și apelurile de la colecționarii datoriilor. Dacă creditul v-a afectat negativ în absolut orice fel, aveți 60 de zile pentru a solicita un raport gratuit.

Mai mult, dacă sunteți șomer și sunteți pe punctul de a căuta un loc de muncă, o victimă a furtului de identitate sau a ajutorului social, aveți, de asemenea, dreptul la un raport gratuit în momentul alegerii dvs. - nu există legături.

Ce informații trebuie să furnizez pentru a obține un raport gratuit?

Nu aveți nevoie de mult pentru a obține o gratuitate exactăraport de credit. De fapt, pur și simplu numele și data nașterii tale vor fi suficiente dacă folosești unul dintre serviciile online pe care le recomandăm pe această pagină. Dacă utilizați un birou, poate fi necesar să furnizați SSN-ul dvs. și orice adrese recente (dacă v-ați mutat în ultimele 24 de luni). Un birou vă poate solicita informații suplimentare pe baza istoriei și a evenimentelor recente, dar, în linii mari, este într-adevăr atât de simplu. După ce furnizați detaliile necesare, veți obține informații despre bonitatea dvs. în câteva minute (dacă sunteți online) sau în termen de 2 săptămâni (dacă trimiteți un birou).

Un lucru de remarcat aici. Nu este absolut legal să obțineți pe altcinevaraportează fără aprobarea lor. Este posibil să știți numele, adresa și SSN-ul cuiva, dar nimic din toate acestea nu face bine să le verificați istoricul creditului prin intermediul unui birou. Dacă doriți să cunoașteți în mod informal istoricul creditului cuiva - nu ca angajator, proprietar, etc. - puteți face acest lucru folosind un serviciu de verificare a fondului. Doar asigurați-vă că vă verificați legile de stat, precum și legile federale. Dacă abuzați de capacitatea de a obține un raport gratuit cu privire la scorul de credit al altcuiva, vă puteți confrunta cu penalități, amenzi și chiar acuzații penale.

În încheiere

Acum știți cum să folosiți marile 3 birouri de credit pentru a obține rapoarte de credit. Vă rugăm să ne informați în comentariile de mai jos dacă aveți întrebări, comentarii sau idei de partajat.