Cum să vă înghețați creditul în 3 pași simpli

Dacă nu ați făcut niciodată o înghețare a creditului, poate figreu de știut de unde să începi. Cu toate acestea, în ghidul de astăzi, vă vom arăta cum să vă înghețați creditul, vă vom explica exact ce este o înghețare a creditului, să acoperim argumentele pro și contra, precum și unii alți factori de luat în considerare înainte de a începe.

Înghețarea creditului dvs. este una dintre cele mai multe - dacă nu cel mai - modalități concrete și eficiente de protejareistoricul dvs. de credit. Procedând astfel, puteți opri infractorii să nu poată deschide conturi noi și frauduloase în numele dvs. Când vă înghețați creditul, puneți un „blocaj” în raportul dvs. de credit pe care numai dumneavoastră (și câteva entități preexistente) îl puteți accesa, ceea ce înseamnă că infractorii sunt opriți la rece imediat ce încearcă să solicite un credit nou.

Încălcările de date sunt știri comune în prezent, așa estecel mai bun mod de a face asta este inteligent să vrei să te protejezi și să îți îngheți creditul. Puține alte metode pot revendica același lucru - așa că scufundați-vă și aflați cum să vă înghețați creditul.

Ce este înghețarea creditului?

Știți că este important să vă protejați identitatea, mai ales în timpurile moderne. Dar înainte să ne cufundăm Cum pentru a face acest lucru prin înghețarea creditului, este importantpentru a înțelege care este exact o înghețare a creditului - oricum, aici sunt elementele de bază. O înghețare a creditului, cunoscută și sub denumirea de îngheț „securitate”, oprește creditorii potențiali - și infractorii - să acceseze raportul dvs. de credit prin blocarea acestuia. În mod normal, atunci când solicitați un nou cont de credit, creditorul sau creditorul trebuie să solicite raportul dvs. de credit pentru a vă stabili istoricul și eligibilitatea, dar atunci când aplicați o înghețare a creditului, această verificare nu mai este posibilă.

Deci, oricine încearcă să deschidă un cont nou înnumele dvs. este oprit, deoarece potențialul creditor nu vă poate trage raportul - chiar dacă hoțul ar putea avea informațiile dvs. personale. Și singura cale în acest sens este să ridicați înghețarea sau să-l „dezlegați”, folosind un cod PIN unic pe care îl primiți atunci când efectuați înghețarea. Fără PIN înseamnă că contul rămâne înghețat, ceea ce înseamnă că nu există acces pentru creditorii noi. Deci, dacă lăsați raportul înghețat, acest lucru împiedică deschiderea oricăror conturi noi de către altcineva decât dvs. înșivă.

Acestea fiind spuse, există unele excepții de la cine poateaccesați raportul dvs. de credit odată ce a fost înghețat. Creditorii și creditorii preexistenți vă pot accesa în continuare raportul de credit și punctajul fără a fi nevoie să vă deblocați; unele agenții de aplicare a legii și entități guvernamentale pot face acest lucru și dacă consideră că este necesar.

Pro și contra de a-ți îngheța creditul

Ca în orice, există lucruri bune și rele despre înghețarea creditului. Iată-le în format pro vs. contra:

Pro-uri

• Potențiali noi împrumutați nu vă pot accesa raportul, astfel încât vă poate reduce riscul de furt de identitate.
• Înghețarea creditelor este liberă pentru a fi plasată și ridicată („dezgheț”) începând cu 21 septembrie 2018, în conformitate cu Legea privind creșterea economică, ajutoarele de reglementare și protecția consumatorilor.
• Puteți ridica înghețul permanent sau temporar în orice moment.
• Puteți îngheța creditul copilului dvs. gratuit în conformitate cu aceeași lege

Contra

• Dacă doriți să solicitați credit sub orice formă (card, credit ipotecar, împrumut auto etc.), va trebui să contactați birourile (birourile) unde ați înghețat-o pentru a-l ridica.
• Poate întârzia procesul pentru cererile de locuri de muncă,serviciul de telefonie mobilă etc. - orice lucru care necesită un control de credit - pentru că trebuie să ridicați înghețul de fiecare dată. Aceasta poate fi o întârziere de câteva zile în așteptarea creșterii creditului.
• Dacă un criminal a accesat deja conturile dvs., înghețarea creditului nu vă va proteja - se protejează numai împotriva conturilor noi.

Înghețarea creditului față de alertă de fraudă

Este posibil să fi auzit despre un alt tip de protecție a creditului numit „alertă de fraudă”. Care este diferența dintre asta și înghețarea creditului? E simplu: o înghețare a creditului vă blochează creditul raportează accesarea și trebuie să fie de neatins pentru ca oricine să acceseze raportul tău de credit. O alertă de fraudă sau „alertă de securitate inițială” permite totodată potențialilor creditori și creditorilor să acceseze raportul dvs., dar îi aplică o notă. Când un creditor îl verifică, i s-a comunicat că este posibil să fiți victimă a furtului de identitate și că ar trebui să ia măsuri suplimentare pentru a vă verifica identitatea înainte de a acorda credit.

De exemplu, dacă furnizați un număr de telefon sauadresa de e-mail, vă vor suna sau vă vor trimite prin e-mail pentru a valida că sunteți cu adevărat dvs. Există 3 tipuri, iar aplicarea unei alerte de fraudă la doar 1 birou de credit o aplică automat celorlalte 2:

• Alertă de fraudă
  Acest tip de bază a fost extins prin aceeași lege menționată anterior de la a fi în fișierul dvs. timp de 90 de zile la 12 luni.
• Alertă extinsă de fraudă
  Alerta de fraudă extinsă poate fi aplicată dacă furnizați un raport de poliție sau un alt raport valabil de furt de identitate. Acesta prelungește timpul alertei din fișierul dvs. la 7 ani.
• Alertă militară activă
  Dacă sunteți în militar și sunteți desfășurat, voipoate aplica acest tip de alertă de fraudă. Inițial durează 1 an, dar poate fi extinsă până la durata desfășurării. De asemenea, elimină din listele de marketing pe care le oferă cardul de credit prescreen timp de 2 ani.

Cum să-ți înghețe creditul

Pasul 1 - Colectați informațiile personale

Înainte de a contacta orice birou (următorul), asigurați-vă că aveți toate documentele aliniate. Va trebui să furnizați fiecărui birou la care veți congela raportul împreună cu dvs. Nume, abordare, naștere Data, și SSN.

Pasul 2 - Contactați birourile

În continuare, va trebui să contactați fiecare dintre cele trei maribirourile de credit individual: Equifax, Experian și TransUnion. După ce ați accesat telefonul (sau site-ul web), vi se vor cere câteva întrebări pentru a vă verifica identitatea, apoi pentru a primi un cod PIN pentru înghețarea și decongelarea raportului. Clătiți și repetați pentru fiecare birou și ați aplicat cu succes o înghețare a creditelor la rapoarte.

Fiecare agenție de credit simplifică efectuarea și vă permite să vă înghețați creditul online sau prin telefon:

• Equifax: site web, sau prin linie telefonică (automat): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 dacă este rezident din New York).
• Experian: site web sau telefonic: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• TransUnion: site web sau telefonic (automat): 1-888-909-8872.

Pasul 3 - Reducerea înghețului de credit

Dacă în orice moment trebuie să vă ridicați creditulînghețați, tot ce trebuie să faceți este să contactați biroul unde doriți să fie ridicat. Dacă solicitați înghețarea prin telefon sau online, aceasta trebuie ridicată în termen de 1 oră. Dacă trimiteți solicitarea dvs. prin poștă, aceasta trebuie ridicată în cel mult 3 zile lucrătoare după ce biroul a primit cererea dvs. Dacă aveți nevoie doar de un ascensor temporar, ca în cazul unei cereri de muncă sau de credit, întrebați ce birou va fi verificat. Apoi puteți economisi ceva timp și puteți solicita un ascensor doar la biroul respectiv. Dacă nu puteți afla informațiile respective, va trebui să solicitați o ascensiune de la fiecare dintre cele 3 agenții majore.

Când ar trebui să obțineți o înghețare a creditului?

Acum că știți ce este o înghețare a creditului,pro și contra acestora și cum să aplici o înghețare la 1 sau la toate rapoartele de credit, rămâne o întrebare: când ar trebui să-ți înghețe creditul? Motivul cel mai evident și principal este dacă sunteți sau ați fost victima furtului de identitate. Există însă și alte câteva cazuri în care poate doriți să luați în considerare:

• Ați primit facturi sau anunțuri de colectare sub numele dvs. sau alt nume menționat la adresa dvs.;
• Știți că numărul cardului dvs. de credit a fost furat;
• E-mailul dvs. pare a fi modificat sau a fost furat;
• Primiți noi întrebări cu privire la raportul dvs. de credit din partea întreprinderilor cărora nu le-ați acordat permisiunea;
• Banca dvs. vă anunță un incident de fraudă cu unul din conturile dvs.;
• Există tranzacții inexplicabile sau retrageri din conturile dvs. bancare;
• Ați căzut sau ați suspectat că ați căzut în urma unei escrocherii IRS pentru declarații;
• Ați primit o notificare despre faptul că sunteți sau puteți fi o victimă într-o încălcare a datelor.

Dacă se întâmplă oricare sau toate aceste lucruri, este un indicator bun că puteți risca furtul de identitate. În acest caz, este un plan bun să obțineți o înghețare a creditului pentru a vă proteja.

Dar o alertă de fraudă?

Dar ce zici de o alertă de fraudă? Dacă sunteți doar preocupat, dar nu sunteți sigur că sunteți o victimă, trebuie să mergeți până la înghețarea creditului? Când ar trebui să optezi pentru o alertă de fraudă? Motivele pentru a obține o alertă de fraudă sunt în esență aceleași ca cele listate pentru înghețarea creditului. Ținând cont de asta, principala întrebare de amintit atunci când se decide între cei doi este, vrei să mai poți accesa rapoartele de credit?

Daca esti planificând cererea de credit - în special împrumuturi mari, precum o ipotecă la domiciliu sau o mașină - în viitorul apropiat, o alertă de fraudă poate fi opțiunea mai bună. Întrucât o alertă de fraudă permite în continuare întreprinderilortrageți raportul dvs. de credit, există un pas mai puțin pentru care trebuie să faceți pentru a permite acest lucru. Însă, totuși beneficiați de protecție prin faptul că potențialii creditori / creditorii care verifică raportul dvs. trebuie să vă contacteze într-un mod oarecare pentru a vă valida identitatea înainte de a oferi sau extinde creditul.

Un alt lucru de reținut este faptul că alertele de fraudă durează doar 1 an. Dacă descoperiți că sunteți o victimă a furtului de identitate și sunt capabili să furnizeze un raport de furt de identitate sau de poliție, puteți solicita o alertă extinsă de fraudă; dar dacă nu, alerta de fraudă va fi eliminată după 12 luni.

Sfaturi și întrebări frecvente privind înghețarea creditului

O înghețare nu te face invincibilă

Un lucru important de remarcat este că la fel de bun ca aînghețarea creditului protejează identitatea, nu este complet nepricepută. Nu te va face invincibil. Dacă un hoț îți fură cardul de credit - fie din portofel sau în caz de încălcare a datelor - înghețarea nu va fi de folos. Orice conturi de credit existente pot fi în continuare utilizate și o înghețare nu va împiedica pierderea de bani în aceste cazuri.

Așteptați-vă că creditul va dura mai mult

Pentru că trebuie să vă dezgheațați raportul de fiecare datădoriți să solicitați un împrumut, un card de credit sau chiar un loc de muncă, poate provoca întârzieri. Majoritatea companiilor nu vă vor acorda credit până când nu au verificat cel puțin 1 din cele 3 dosare de credit și, deși raportul dvs. se presupune că este neatins în termen de o oră de la solicitarea dvs. (online sau telefonic), este nevoie de timp suplimentar pentru verificare credit să parcurgă. Dacă veți avea nevoie de credit rapid în orice caz, cum ar fi cele de mai sus, o alertă de fraudă poate corespunde mai bine nevoilor dumneavoastră.

Ramai atent

Chiar dacă creditul este înghețat, asta nusă vă lase de pe cârlig de la măsuri de securitate obișnuite. Verificați în mod regulat situațiile bancare, de împrumut și de card de credit pentru discrepanțe. Dacă este posibil să fi fost expus într-o încălcare a datelor, actualizați toate parolele și urmați orice alți pași legați de securitate pe care compania încălcată vi le transmite în notificarea lor.

Îți afectează înghețarea creditului scorul de credit?

Nu, nu face. De asemenea, o înghețare a creditului nu te împiedică să obții raportul anual gratuit care vă este garantat de legislația federală din fiecare dintre cele 3 agenții majore de raportare a creditelor.

Oare înghețarea creditului oferă opțiunile cărților de credit prestabilite?

Nu, înghețarea creditului nu te împiedică să fiia trimis oferte de credit prestabilite. Dacă doriți să încetați primirea acestora, sunați la 888-5OPTOUT (888-567-8688) sau vizitați optoutprescreen.com. Veți avea opțiunea de a renunța la aceste oferte timp de 5 ani sau permanent. Dar rețineți că acest lucru nu poate opri toate ofertele, deoarece unele companii trimit oferte de credit care nu se bazează pe presetări.

Mai poate cineva să vă vadă raportul de credit înghețat?

Deși o înghețare a creditului se oprește neautorizatPersoane fizice de la a solicita noi conturi de credit pe numele tău, există o listă relativ extinsă de persoane și motivele pentru care raportul tău poate fi extras, chiar și atunci când este înghețat și fără a fi neatins:

• Dacă doriți să vedeți propriul raport (raport anual gratuit)
• Creditorii cu care aveți o relație înainte de înghețarea creditului
• Ecrane de fundal ale proprietarilor sau agențiilor de închiriere
• Companii de telefonie și utilități
• Agențiile de colectare a datoriilor care doresc plata
• Agenții de asistență pentru copii care determină sprijinul pentru copii
• Asigurarea de subscriere pentru dumneavoastră
• Oferte de credit prescriere
• Ocuparea forței de muncă / potențiali angajatori cărora le acordați permisiunea
• Agențiile guvernamentale care acționează ca răspuns la o hotărâre judecătorească sau administrativă, citație sau mandat de percheziție

Concluzie

Congelarea creditului dvs. nu este un proces complicat- doar una ușor obositoare. Însă acum, aveți cunoștințele și instrumentele la îndemână pentru a-l putea îngheța oricând. Deci, acum vă aruncăm mingea înapoi: ce veți face cu informațiile pe care le aveți acum? Îți vei îngheța creditul sau îl vei renunța în favoarea unei alerte de fraudă?

V-au fost utile aceste informații? Ce lucruri te fac să te preocupe cu privire la rapoartele de credit? Împărtășește-ți gândurile și experiențele în comentariile de mai jos.