Cum să configurați alertele de fraudă pentru a preveni furtul de identitate

În acest ghid, vom explica cum să configurați fraudaalerte gratuit cu oricare dintre birourile de credit Big 3 din SUA. De asemenea, vom acoperi de ce este posibil ca alertele de fraudă să nu fie suficiente și să vă spunem despre înghețarea creditelor, despre fapte importante despre alertele de fraudă și multe altele.

O alertă de fraudă este o modalitate de alertare a terțilorcă identitatea dvs. a fost compromisă - sau că ați fost victima unei fraude. Există câteva tipuri de alerte de fraudă și să știi cum să le folosești corect îți pot proteja finanțele, te pot ajuta să te recuperezi de infracțiunile comise împotriva ta și, în caz contrar, să-ți faci viața mai bună și mai ușoară. Dar înainte de a începe să aprofundăm, vom deschide trecând peste definiția de bază a unei alerte de fraudă.

Ce este o alertă de fraudă?

O alertă de fraudă este un scurt byline în creditul dvs.raport care indică faptul că puteți fi o victimă a fraudei de credit sau a furtului de identitate. Este interesant pentru tine, deoarece te poate proteja de pierderile financiare. De asemenea, este interesant pentru bănci, asigurători, furnizori de îngrijiri medicale și alte terțe părți, deoarece reduce la minimum riscul de a facilita infracțiunea și frauda. Există mai multe tipuri principale de alerte de fraudă. Vă vom explica modul în care le puteți configura într-un minut - dar, deocamdată, amintiți-vă doar că așa funcționează.

• Alerte de fraudă inițiale. Ideea din spatele unei alerte inițiale de fraudă este de a păstraești în siguranță câteva luni după ce identitatea ta ar fi putut fi compromisă. Lucrează timp de 90 de zile și pot fi prelungite sau repetate o dată pentru aproximativ 6 luni (180 de zile) de protecție împotriva fraudei.
• Alerte de fraudă extinse. Acestea pot dura 7 ani - dar spre deosebire de inițialalerte de fraudă, nu le puteți plasa într-o simplă bănuială. Le puteți aplica numai dacă identitatea dvs. a fost furată și după ce ați depus un raport de furt de identitate la FTC.
• Alerte de activ activ. Acestea sunt disponibile membrilor militari din SUA în data dedatorie activă. Acesta solicită creditorilor și altor terți să vă verifice identitatea înainte de a vă acorda credit. Poate include un număr de telefon unde puteți fi contactat pentru diverse verificări. În cele mai multe cazuri, un birou de credit vă va renunța la ofertele pre-aprobate în timp ce sunteți activ.

În funcție de stat și de biroul de creditparcurgeți, s-ar putea să vi se ceară să furnizați informații suplimentare - de exemplu, prin depunerea unui raport la poliție sau lăsând instrucțiuni clare despre cum trebuie solicitată aprobarea dvs. în timp ce sunteți în alertă.

Alerte de fraudă vs. înghețarea creditului

A alertă de fraudă este o notă plasată în dosarul dvs. de credit timp de 90 de zile,1 an sau până la 7 ani - în funcție de tipul de alertă de fraudă pe care îl alegeți. Această notă permite terților să știe să facă pași suplimentari atunci când vă aprobă pentru credit. Este disponibil de la toate cele trei birouri de credit - Experian, Equifax și Transunion - și este universal gratuit. Este o modalitate excelentă de a reduce la minimum probabilitatea infracțiunilor și a fraudei, păstrând accesul la credit. Un lucru pe care alertele de fraudă nu îl fac este să opriți companiile să vă acorde credit. Dacă sunteți îngrijorat că cineva poate avea suficiente informații pentru a lua credite în numele dvs. în ciuda unei alerte de fraudă, există o a doua opțiune: înghețarea creditului, cunoscută și sub denumirea de îngheț de securitate.

A înghețarea securității oprește accesul viitor la raportul dvs. de credit. Este complet imposibil ca orice terță parte să-l primească de la birourile de credit. Acest lucru este foarte convenabil dacă știi cu un grad ridicat de certitudine că cineva te-ar putea înșela. De asemenea, este un pas prudent dacă sunteți în proces de a fi înșelați și doriți să vă reduceți imediat pierderile. Cu toate acestea, o înghețare a securității te împiedică să scoți bani, precum și să primești servicii de asigurare - așa că, dacă ești pe cale să aplici o asigurare, o ipotecă etc., poate vrei să optezi pentru o alertă de fraudă. Ca un compromis, luați în considerare solicitarea unei înghețări de securitate protejate prin PIN în care puteți oferi acces temporar folosind un cod special.

5 lucruri de știut despre alertele de fraudă

Iată câteva lucruri pe care majoritatea oamenilor nu le știu despre alertele de fraudă.

1. Nu contează care este biroul de credit pe care îl contactați. Experian, Equifax și Transunion sunt obligați (prin lege) să își comunice reciproc despre alertele de fraudă. Acest lucru înseamnă că nu trebuie decât să-l contactați pe unul dintre ei pentru toți cei 3 pentru a vă plasa în alertă de fraudă. Este util să vă amintiți, deoarece timpul este întotdeauna esențial atunci când securitatea și identitatea dvs. au fost compromise.
2. O alertă de fraudă necesită terțe părțipași suplimentari pentru a verifica cine sunteți înainte de a vă acorda credit. Vestea proastă este că asta înseamnă că, dacă ai deja o linie deschisă de credit care a fost compromisă, nu vei fi protejat de o alertă de fraudă - în schimb, va trebui să apelezi banca sau creditorul. Vestea bună este că acest lucru înseamnă că băncile, asigurătorii și alții vor depune eforturi pentru a se asigura că nu dau credit în numele tău unui infractor.
3. Alertele de fraudă extinse necesită documente; regulatei nu. Dacă doriți să solicitați o alertă regulată de fraudă de 90 de zile, o puteți face în orice moment. Dacă doriți o alertă de fraudă extinsă, va trebui să demonstrați că ați fost victimă a fraudei sau a furtului de identitate. Aceasta înseamnă că obținerea unui raport de poliție sau a unui raport de furt de identitate FTC care verifică ceea ce s-a întâmplat este esențial pentru alerte extinse.
4. Nu contează dacă folosești telefonul sau e-mailul. Toate cele 3 birouri de credit facilitează crearea, actualizarea și eliminarea alertelor de fraudă prin telefon sau prin poștă. Nu trebuie să aștepți ca scrisorile fizice să ajungă la birourile lor; puteți utiliza telefonul pentru a vă verifica identitatea dincolo de umbra unei îndoieli rezonabile și pentru a vă pune în alertă în caz de fraudă.
5. Puteți delega gestionarea alertelor de fraudă înaltcineva. Puteți atribui un reprezentant personal care să vă administreze alerta de fraudă în numele dvs. Acest lucru înseamnă, de obicei, folosirea unui document numit de tribunal sau acordarea cuiva de procură. Reprezentantul dvs. personal poate face cea mai mare parte din ceea ce puteți - să adăugați și să actualizați alertele de fraudă, să modificați informațiile de contact, etc. - asigurați-vă că utilizați această caracteristică doar cu cineva de încredere.

De ce sunt necesare alertele de fraudă?

Oamenii presupun că vor afla imediatdacă cineva încearcă să-și folosească identitatea fără să știe. La urma urmei, cum ar putea cineva să obțină un împrumut, să se angajeze sau să se confrunte cu o infracțiune folosind identitatea dvs. altfel? Ideea însăși poate părea absurdă. Din păcate, realitatea este cu mult diferită decât așteptările noastre. Pentru a înțelege de ce iată un exemplu de funcționare a furtului de identitate. Să presupunem că cineva deține numele dvs., numărul de securitate socială și adresa. Acest lucru este suficient pentru a obține creditul pe numele cuiva în multe state - mai ales dacă făptuitorul are un ID fals care pare suficient de real pentru a descuraja întrebările. Iată ce se întâmplă în continuare. După ce a luat creditul pe numele victimei, criminalul folosește o altă adresă, o adresă de e-mail și un număr de telefon.

Aceasta înseamnă că victima fraudei de identitate nu are nrmod de a ști despre ce s-a întâmplat de când toate comunicările merg acum la criminal. Multe persoane își dau seama ce se întâmplă atunci când o agenție federală, o bancă sau o companie privată le solicită - de exemplu - să plătească un împrumut întârziat sau să raporteze impozitele pe veniturile pe care nu le-a câștigat. Din acest moment, din păcate, este aproape întotdeauna prea târziu pentru a-l prinde pe infractor și pentru a inversa daunele pe care le-au făcut.

Acesta este motivul pentru care sunt necesare alerte de fraudă. Acestea vă permit să închideți complet abilitatea unui criminal de a obține un credit nou în numele dvs., creând pași suplimentari care îngreunează orice altcineva decât voi înșivă. Cu alte cuvinte, ei te ajută să te protejezi proactiv și banii, în loc să reacționezi la infracțiuni după ce se întâmplă. Acest lucru le face atât de valoroase. Alertele de fraudă sunt utile în special dacă anticipați să nu fiți la îndemână, de ex. călătorind în străinătate sau în activ, întrucât îi este dificil pentru un fraudator să-ți profite absența în propriul lor beneficiu.

Cum să configurați o alertă de fraudă

Să începem cu începutul: nu trebuie să configurați o alertă de fraudă cu fiecare dintre cele mai mari 3 agenții de credit. Este suficient să utilizați un apel telefonic sau un site web pentru a anunța o agenție ce s-a întâmplat. A face acest lucru este simplu. Trebuie doar să vizitați Equifax, Experian sau TransUnion și urmați instrucțiunile de pe ecran pentru a accesa secțiunea de alertă împotriva fraudei. Odată ajuns acolo, țineți următoarele instrucțiuni pentru a alege tipul exact de alertă de fraudă de care aveți nevoie - și activați-o. După aceea, veți primi instrucțiuni suplimentare care vă vor spune ce să faceți în continuare, cum puteți anula o alertă de fraudă, etc. nimic complicat pentru care să vă faceți griji.

În încheiere

Acum știți cum să configurați alertele de fraudă și să le completați folosind servicii de verificare a identității. Ce ai de gând să faci cu ceea ce ai învățat din acest articol? Lasă o notă mai jos și anunță-ne acum!