Hur du fryser din kredit i tre enkla steg

Om du aldrig har gjort en kreditfrysning kan det vara detsvårt att veta var man ska börja. I dagens guide kommer vi emellertid att visa dig hur du kan frysa din kredit, förklara precis vad en kreditfrysning är, täcka för- och nackdelarna med att göra det, samt ta hand om några andra faktorer du bör tänka på innan du börjar.

Att frysa din kredit är en av de mest - om inte mest - konkreta och effektiva sätt du kan skyddadin kredithistoria. På så sätt kan du hindra brottslingar från att kunna öppna nya, bedrägliga konton i ditt namn. När du fryser din kredit sätter du ett "lås" i din kreditrapport som bara du (och några få befintliga enheter) har tillgång till, vilket innebär att brottslingar stoppas kalla så fort de försöker ansöka om ny kredit.

Dataöverträdelser är vanliga nyheter nuförtiden, så det ärsmart att vilja skydda dig själv och frysa din kredit är det bästa sättet att göra det. Få andra metoder kan göra anspråk på samma sak - så dyka in och lära dig att frysa din kredit.

Vad är en kreditfrysning?

Du vet att det är viktigt att skydda din identitet, särskilt i modern tid. Men innan vi dyker in på vilket sätt att göra det genom att frysa din kredit är det viktigtatt förstå vad exakt en kreditfrysning är i alla fall - så här är grunderna. En kreditfrysning, även känd som en ”säkerhetsfrysning”, hindrar potentiella långivare - och brottslingar - från att få tillgång till din kreditrapport genom att låsa den. Normalt, när du ansöker om ett nytt kreditkonto, måste långivaren eller borgenären begära din kreditrapport för att bestämma din historik och behörighet, men när du tillämpar en kreditfrysning är denna kontroll inte längre möjlig.

Så alla som försöker öppna ett nytt konto iditt namn har stoppats eftersom den potentiella långivaren inte kan dra din rapport - även om den blivande tjuven har din personliga information. Och det enda sättet att kringgå detta är att lyfta frysen, eller "ta bort den" med en unik PIN-kod som du får när du antar frysen. Ingen PIN-kod betyder att kontot förblir fryst, vilket innebär ingen åtkomst för nya långivare. Så om du lämnar din rapport frusen, hindrar detta alla nya konton från att öppnas av någon annan än dig själv.

Som sagt, det finns några undantag från vem som kanfå tillgång till din kreditrapport när den har frysts. Befintliga borgenärer och långivare kan fortfarande få åtkomst till din kreditrapport och poäng utan att du behöver låsa upp den. Vissa brottsbekämpande organ och myndigheter kan också göra det om de finner det nödvändigt.

Fördelar och nackdelar med att frysa din kredit

Liksom med allt finns det bra saker och dåligt med att frysa din kredit. Här är de i för- och nackdelar-format:

Pros

• Potentiella nya långivare kan inte komma åt din rapport, så det hjälper till att minska din risk för identitetsstöld.
• Kreditfrysningar är fria att placera och lyfta (“tina”) från 21 september 2018, enligt lagen om ekonomisk tillväxt, lagstiftning och konsumentskydd.
• Du kan lyfta frysen permanent eller tillfälligt när som helst.
• Du kan frysa ditt barns kredit gratis enligt samma lag

Nackdelar

• Om du vill ansöka om kredit i någon form - kort, inteckning, billån etc. - måste du kontakta byråerna där du har placerat frysen för att få den upphöjd.
• Det kan försena processen för jobbansökningar,mobiltelefontjänster, etc. - allt som kräver en kreditkontroll - eftersom du måste lyfta frysen varje gång. Detta kan vara en försening på några dagar medan du väntar på att din kredit ska tina.
• Om en kriminell redan har åtkomst till dina konton skyddar en kreditfrysning inte dig - den skyddar bara mot nya konton.

Kreditfrysning mot bedrägeri

Du kanske har hört talas om en annan typ av kreditskydd som kallas en "bedrägeri varning." Vad är skillnaden mellan det och en kreditfrysning? Det är enkelt: en kreditfrysning låser din kredit från åtkomst till rapporten och måste tas upp för att någon ska få åtkomst till din kreditrapport. En bedrägerivarning, eller "initial säkerhetsvarning", tillåter fortfarande potentiella långivare och borgenärer att få åtkomst till din rapport, men tillämpar en anteckning på den. När en långivare kontrollerar det meddelas de att du kan bli ett offer för identitetsstöld och att de bör vidta extra åtgärder för att verifiera din identitet innan du beviljar kredit.

Om du till exempel anger ett telefonnummer ellere-postadress kommer de att ringa eller skicka e-post till dig för att bekräfta att det verkligen är du. Det finns tre typer, och att tillämpa en bedrägerivarning på bara 1 kreditbyrå tillämpar det automatiskt på de andra 2:

• Bedrägeri
  Denna grundtyp utvidgades med samma lag som nämnts tidigare från att vara i din fil i 90 dagar till 12 månader.
• Utökad bedrägerivarning
  Den utvidgade bedrägeriets varning kan tillämpas om du tillhandahåller en polisrapport eller annan giltig identitetsstöldrapport. Den förlänger tiden för varningen på din fil till 7 år.
• Aktiv tjänst militär varning
  Om du är i militären och är utplacerad, dukan tillämpa denna typ av bedrägeri. Den varar initialt i ett år, men kan sedan utökas till längden på din distribution. Det tar också bort från marknadsföringslistorna som kreditkort med förskärm erbjuder i två år.

Hur du fryser din kredit

Steg 1 - Samla in din personliga information

Innan du kontaktar några byråer (det är nästa) måste du se till att alla dina dokument är uppställda. Du måste tillhandahålla varje byrå som du kommer att frysa din rapport till namn, adress, födelse datum, och SSN.

Steg 2 - Kontakta byråerna

Därefter måste du kontakta var och en av de tre störrekreditbyråer individuellt: Equifax, Experian och TransUnion. När du är på telefonen (eller webbplatsen) kommer du att ställas några frågor för att verifiera din identitet och sedan få en PIN-kod för att frysa och frigöra rapporten. Skölj och upprepa för varje byrå och du har lyckats använda en kreditfrysning på dina rapporter.

Varje kreditbyrå gör det enkelt att göra och låter dig frysa din kredit online eller per telefon:

• Equifax: webbplats eller via telefonlinje (automatiserad): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 om bosatt i New York).
• Experian: webbplats eller via telefonlinje: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
• Transunion: webbplats eller via telefonlinje (automatiserad): 1-888-909-8872.

Steg 3 - Tina upp din kreditfrysning

Om du vid något tillfälle behöver ta upp din kreditfrysa, allt du behöver göra är att kontakta byrån där du vill att den ska lyfta. Om du begär att frysen ska tina upp via telefon eller online måste den lyfta inom 1 timme. Om du skickar din förfrågan per post måste den tas upp senast tre arbetsdagar efter att byrån har mottagit din begäran. Om du bara behöver en tillfällig hiss, som i fråga om ett jobb eller kreditansökan, fråga vilket kontor som kommer att kontrolleras. Då kan du spara lite tid och begära en hiss bara vid den specifika byrån. Om du inte kan ta reda på den informationen måste du begära en hiss från var och en av de tre stora byråerna.

När ska du få en kreditfrysning?

Nu när du vet vad en kreditfrysning är,för- och nackdelar med dem, och hur man tillämpar en frysning på 1 eller alla dina kreditrapporter, kvarstår en fråga: när ska du frysa din kredit? Den mest uppenbara och primära orsaken är om du är eller har varit ett offer för identitetsstöld. Men det finns några andra fall där du kanske vill överväga det:

• Du har fått räkningar eller samlingsmeddelanden under ditt namn eller ett annat namn som anges på din adress;
• Du vet att ditt kreditkortsnummer har blivit stulet.
• Din e-post ser ut manipulerad eller har blivit stulen;
• Du får nya förfrågningar om din kreditrapport från företag som du inte gav tillstånd till;
• Din bank meddelar dig om en bedrägerihändelse med ett av dina konton;
• Det finns oförklarade transaktioner eller uttag från dina bankkonton;
• Du har fallit eller misstänker att du har fallit för en skattemyndighet i IRS tidigare;
• Du har fått ett meddelande om att du är eller kan bli ett offer i ett dataöverträdelse.

Om någon eller alla av dessa saker händer är det en bra indikator på att du kan riskera identitetsstöld. I så fall är det en bra plan att få en kreditfrysning för att skydda dig själv.

Vad sägs om en bedrägerivarning?

Men hur är det med en bedrägerivarning? Om du bara är bekymrad, men inte säker på att du är ett offer, måste du gå hela vägen till en kreditfrysning? När ska du välja en bedrägerivar istället? Skälen till att få en bedrägeri varning är i huvudsak samma som anges för en kreditfrysning. Med hänsyn till det, den viktigaste frågan att komma ihåg när man beslutar mellan de två är, vill du fortfarande kunna komma åt dina kreditrapporter?

Om du är planerar att ansöka om kredit - särskilt stora lån, som en bostadslån eller bil - inom en snar framtid, en bedrägeri varning kan vara det bättre alternativet. Eftersom en bedrägerivarning fortfarande tillåter företag att göra detdra din kreditrapport, det finns ett mindre steg för dig att låta det hända. Men du får fortfarande skydd genom att potentiella långivare / borgenärer som kontrollerar din rapport måste kontakta dig på något sätt för att bekräfta din identitet innan du tillhandahåller eller förlänger kredit.

En annan sak att tänka på är att bedrägerivarningar bara håller ett år. Om du upptäcker att du är ett offer för identitetsstöld och kan tillhandahålla en polis- eller annan identitetsstöldrapport, Du kan ansöka om ett utvidgat bedrägeri; men om inte, kommer bedrägeriets varning att tas bort efter 12 månader.

Tips och vanliga frågor om kreditfrysning

En frysning gör dig inte oövervinnlig

En viktig sak att notera är att lika bra som enkreditfrysning skyddar din identitet, den är inte helt idiotsäker. Det kommer inte att göra dig oövervinnlig. Om en tjuv stjäl ditt kreditkort - oavsett om det är ur din plånbok eller i ett dataintrång - hjälper frysningen inte. Eventuella befintliga kreditkonton kan fortfarande användas och en frysning förhindrar inte pengar i dessa fall.

Räkna med att kredit tar längre tid

Eftersom du måste avslöja din rapport varje gångdu vill ansöka om lån, kreditkort eller till och med ett jobb, det kan orsaka förseningar. De flesta företag kommer inte att ge dig kredit förrän de har kontrollerat minst 1 av dina tre kreditfiler, och även om din rapport är tänkt att töjas inom en timme efter din begäran (online eller via telefon) tar det fortfarande extra tid för kreditkontroll för att gå igenom. Om du snabbt kommer att behöva kredit i alla fall som ovan, kan en bedrägerivarare bättre passa dina behov.

Var alert

Även om du är fryst är det intelåter dig frigöra dig från vanliga säkerhetsåtgärder. Kontrollera dina bank-, lån- och kreditkortsuppgifter regelbundet för avvikelser. Om du kan ha blivit utsatt för ett dataöverträdelse, uppdatera alla lösenord och följ alla andra säkerhetsrelaterade steg som det överträdda företaget vidarebefordrar till dig i deras anmälan.

Påverkar en kreditfrysning din kreditpoäng?

Nej det gör det inte. En kreditfrysning också hindrar dig inte från att få din gratis årsredovisning det garanteras dig av federal lag från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna.

Stoppar en kreditfrysning att erbjuda förskärmad kreditkort?

Nej, en kreditfrysning hindrar dig inte från att vara detskickade förskärmade krediterbjudanden. Om du vill sluta ta emot dessa, ring 888-5OPTOUT (888-567-8688) eller besök optoutprescreen.com.Du har möjlighet att välja bort dessa erbjudanden i fem år eller permanent. Men kom ihåg att detta kanske inte stoppar alla erbjudanden, eftersom vissa företag skickar krediterbjudanden som inte är baserade på förskärmar.

Kan någon fortfarande se din frysta kreditrapport?

Även om en kreditfrysning slutar obehörigindivider från att ansöka om nya kreditkonton i ditt namn, det finns en relativt omfattande lista med personer och skäl till att din rapport fortfarande kan dras, även när den är frusen och utan att töjas:

• Om du vill se din egen rapport (gratis årsrapport)
• Kreditorer som du har en relation med innan kreditfrysningen
• Bakgrundsskärmar av hyresvärdar eller hyrebyråer
• Telefon- och verktygsföretag
• Inkassobyråer som vill ha betalning
• Barnstödsmyndigheter som bestämmer barnstöd
• Försäkringsförsäkring för dig själv
• Förskärmningskrediterbjudanden
• Anställning / potentiella arbetsgivare som du ger tillstånd till
• Statliga myndigheter agerar som svar på domstol eller administrativ order, stämning eller sökord

Slutsats

Att frysa din kredit är inte en komplicerad process- bara en lite tråkig. Men nu har du kunskapen och verktygen till hands för att kunna frysa den när som helst. Så nu kastar vi bollen tillbaka till dig: vad gör du med den information du har nu? Kommer du att frysa din kredit, eller avstå från det för en bedrägeri varning?

Var den här informationen till hjälp? Vilka saker gör dig oroad över dina kreditrapporter? Dela dina tankar och erfarenheter i kommentarerna nedan.