วิธีการตรึงเครดิตของคุณใน 3 ขั้นตอนง่าย ๆ

หากคุณไม่เคยแช่แข็งเครดิตมาก่อนยากที่จะรู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร อย่างไรก็ตามในคำแนะนำของวันนี้เราจะแสดงวิธีการตรึงเครดิตของคุณอธิบายว่าการตรึงเครดิตคืออะไรครอบคลุมถึงข้อดีและข้อเสียของการทำเช่นนั้นรวมถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาก่อนเริ่มต้น

การถือเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุด - หากไม่ใช่ ที่สุด - วิธีที่เป็นรูปธรรมและมีประสิทธิภาพที่คุณสามารถป้องกันได้ประวัติเครดิตของคุณ คุณสามารถหยุดอาชญากรจากการเปิดบัญชีใหม่ที่ฉ้อโกงในชื่อของคุณ เมื่อคุณตรึงเครดิตของคุณคุณวาง "ล็อค" ในรายงานเครดิตของคุณว่ามีเพียงคุณ (และนิติบุคคลที่มีอยู่แล้วบางส่วนเท่านั้น) ที่สามารถเข้าถึงได้ซึ่งหมายความว่าอาชญากรจะหยุดความเย็นทันทีที่พวกเขาลองใช้เครดิตใหม่

การละเมิดข้อมูลเป็นข่าวทั่วไปทุกวันนี้ดังนั้นฉลาดที่จะต้องการปกป้องตนเองและแช่แข็งเครดิตของคุณเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนั้น มีวิธีการอื่นเพียงไม่กี่วิธีที่สามารถอ้างสิทธิ์ได้เช่นเดียวกันดังนั้นเรียนรู้วิธีการชำระเครดิตของคุณ

การตรึงเครดิตคืออะไร

คุณรู้ว่าการปกป้องตัวตนของคุณเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคปัจจุบัน แต่ก่อนที่เราจะดำดิ่งลงไป อย่างไร โดยการแช่แข็งเครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญเพื่อทำความเข้าใจว่าการหยุดเครดิตคืออะไรดังนั้นนี่คือพื้นฐาน การแช่แข็งเครดิตหรือที่เรียกว่าการตรึง“ ความปลอดภัย” หยุดผู้ให้กู้ที่อาจเกิดขึ้นและอาชญากร - จากการเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณโดยการล็อคมันลง โดยปกติเมื่อคุณสมัครบัญชีเครดิตใหม่ผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้จะต้องขอรายงานเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบประวัติและสิทธิ์ของคุณ แต่เมื่อคุณใช้การตรึงเครดิตการตรวจสอบนี้จะไม่สามารถทำได้อีกต่อไป

ดังนั้นใครก็ตามที่พยายามเปิดบัญชีใหม่ชื่อของคุณหยุดทำงานเนื่องจากผู้ให้ยืมที่มีศักยภาพไม่สามารถดึงรายงานของคุณได้แม้ว่าคนร้ายจะมีข้อมูลส่วนตัวของคุณก็ตาม และวิธีเดียวที่จะแก้ปัญหานี้ก็คือการยกการแช่แข็งหรือ "เลิก" โดยใช้ PIN ที่ไม่ซ้ำกันซึ่งคุณได้รับเมื่อคุณทำการแช่แข็ง ไม่มี PIN หมายถึงบัญชียังคงค้างซึ่งหมายความว่าไม่มีการเข้าถึงสำหรับผู้ให้กู้ใหม่ ดังนั้นหากคุณปล่อยให้รายงานของคุณหยุดนิ่งสิ่งนี้จะหยุดไม่ให้มีการเปิดบัญชีใหม่ใด ๆ โดยผู้อื่นนอกจากตัวคุณเอง

ที่กล่าวว่ามีข้อยกเว้นบางอย่างกับผู้ที่สามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณทันทีที่ถูกระงับ เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ที่มีอยู่แล้วยังคงสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตและคะแนนของคุณได้โดยไม่ต้องปลดล็อค หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและหน่วยงานของรัฐบางแห่งสามารถดำเนินการได้หากเห็นว่าจำเป็น

ข้อดีและข้อเสียของการแช่แข็งเครดิตของคุณ

เช่นเดียวกับสิ่งที่มีสิ่งที่ดีและไม่ดีเกี่ยวกับการแช่แข็งเครดิตของคุณ ที่นี่พวกเขาอยู่ในรูปแบบข้อดีข้อเสีย:

ข้อดี

• ผู้ให้กู้ใหม่ที่มีศักยภาพไม่สามารถเข้าถึงรายงานของคุณได้ดังนั้นจึงช่วยลดความเสี่ยงในการถูกขโมยข้อมูลประจำตัว
• การตรึงเครดิตมีอิสระที่จะวางและยก (“ ละลาย”) ณ วันที่ 21 กันยายน 2561 ภายใต้กฎหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจ
• คุณสามารถยกการแช่แข็งอย่างถาวรหรือชั่วคราวได้ตลอดเวลา
• คุณสามารถตรึงเครดิตบุตรหลานของคุณได้ฟรีภายใต้กฎหมายเดียวกัน

จุดด้อย

• หากคุณต้องการสมัครสินเชื่อในรูปแบบใด ๆ - บัตรจำนองสินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ - คุณจะต้องติดต่อสำนักงานที่คุณได้ทำการตรึงไว้เพื่อยกมันขึ้นมา
• มันสามารถชะลอกระบวนการสำหรับการสมัครงานบริการโทรศัพท์มือถือ ฯลฯ - สิ่งใดก็ตามที่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิต - เพราะคุณต้องหยุดการแช่แข็งในแต่ละครั้ง อาจล่าช้าไปสักสองสามวันในขณะที่รอการให้เครดิตของคุณละลาย
• หากอาชญากรเข้าถึงบัญชีของคุณแล้วการตรึงเครดิตจะไม่ปกป้องคุณ - เพียง แต่จะป้องกันบัญชีใหม่เท่านั้น

การแจ้งเตือนเครดิตค้างกับการฉ้อโกง

คุณอาจเคยได้ยินการคุ้มครองเครดิตประเภทอื่นที่เรียกว่า "การเตือนการฉ้อโกง" ความแตกต่างระหว่างสิ่งนั้นกับการแช่แข็งเครดิตคืออะไร ง่ายมาก: การตรึงเครดิตจะล็อคเครดิตของคุณ รายงานจากการเข้าถึงและต้องไม่ถูกทำลายเพื่อให้ทุกคนเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ การแจ้งเตือนการฉ้อโกงหรือ "การแจ้งเตือนความปลอดภัยเริ่มต้น" ยังคงอนุญาตให้ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพสามารถเข้าถึงรายงานของคุณ แต่ใช้บันทึกย่อกับมัน. เมื่อผู้ให้ยืมตรวจสอบพวกเขาจะได้รับแจ้งว่าคุณอาจตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคลและพวกเขาควรดำเนินการขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อยืนยันตัวตนของคุณก่อนที่จะให้เครดิต

ตัวอย่างเช่นหากคุณระบุหมายเลขโทรศัพท์หรือที่อยู่อีเมลพวกเขาจะโทรหรือส่งอีเมลถึงคุณเพื่อตรวจสอบว่าเป็นคุณจริงๆ มี 3 ประเภทและใช้การแจ้งเตือนการฉ้อโกงกับสำนักงานเครดิตเพียง 1 แห่งเท่านั้นที่จะนำไปใช้กับอีก 2 สำนัก:

• แจ้งเตือนการฉ้อโกง
  ประเภทพื้นฐานนี้ถูกขยายด้วยกฎหมายเดียวกับที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ไม่ได้อยู่ในไฟล์ของคุณเป็นเวลา 90 วันถึง 12 เดือน
• การแจ้งเตือนการทุจริตเพิ่มเติม
  การแจ้งเตือนการฉ้อโกงแบบขยายสามารถนำไปใช้หากคุณให้รายงานตำรวจหรือรายงานการโจรกรรมข้อมูลอื่นที่ถูกต้อง มันขยายเวลาของการแจ้งเตือนในไฟล์ของคุณถึง 7 ปี
• แจ้งเตือนทางทหารประจำการ
  หากคุณอยู่ในกองทัพและถูกนำไปใช้งานคุณสามารถใช้การแจ้งเตือนการฉ้อโกงประเภทนี้ได้ เริ่มต้นใช้งานได้นาน 1 ปี แต่สามารถขยายได้ตามความยาวของการปรับใช้ของคุณ นอกจากนี้ยังลบออกจากรายการทางการตลาดที่เสนอบัตรเครดิตล่วงหน้าเป็นเวลา 2 ปี

วิธีการตรึงเครดิตของคุณ

ขั้นตอนที่ 1 - รวบรวมข้อมูลส่วนตัวของคุณ

ก่อนที่คุณจะติดต่อสำนักงานใด ๆ (ถัดไป) โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้เตรียมเอกสารทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว คุณจะต้องระบุแต่ละสำนักที่จะหยุดรายงานของคุณที่ ชื่อ, ที่อยู่, กำเนิด วันที่และ SSN.

ขั้นตอนที่ 2 - ติดต่อสำนักงาน

ถัดไปคุณจะต้องติดต่อหลัก 3 ข้อแต่ละข้อเครดิตบูโรเป็นรายบุคคล: Equifax, Experian และ TransUnion เมื่อคุณใช้โทรศัพท์ (หรือเว็บไซต์) คุณจะถูกถามคำถามเพื่อยืนยันตัวตนของคุณจากนั้นรับ PIN สำหรับการแช่แข็งและยกเลิกการแยกรายงานของคุณ ล้างและทำซ้ำสำหรับแต่ละสำนักและคุณได้ใช้การตรึงเครดิตกับรายงานของคุณเรียบร้อยแล้ว

หน่วยงานสินเชื่อแต่ละแห่งทำให้การทำและอนุญาตให้คุณตรึงเครดิตของคุณทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์:

• Equifax: เว็บไซต์หรือทางโทรศัพท์ (อัตโนมัติ): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 หากผู้อยู่อาศัยในนิวยอร์ก)
• Experian: เว็บไซต์หรือทางโทรศัพท์: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)
• TransUnion: เว็บไซต์หรือโดยสายโทรศัพท์ (อัตโนมัติ): 1-888-909-8872

ขั้นตอนที่ 3 - ละลายเครดิตของคุณ

ถ้า ณ จุดใดคุณต้องยกเครดิตของคุณหยุดสิ่งที่คุณต้องทำคือติดต่อสำนักงานที่คุณต้องการให้ยก หากคุณขอให้แช่แข็งละลายทางโทรศัพท์หรือออนไลน์จะต้องยกขึ้นภายใน 1 ชั่วโมง หากคุณส่งคำขอทางไปรษณีย์จะต้องทำการยกเลิกภายใน 3 วันทำการหลังจากสำนักงานได้รับคำขอของคุณ หากคุณต้องการลิฟท์ชั่วคราวเช่นเดียวกับในกรณีของการสมัครงานหรือเครดิตขอให้ตรวจสอบสิ่งที่สำนัก จากนั้นคุณสามารถประหยัดเวลาและขอลิฟท์ได้ที่สำนักงานเฉพาะนั้นเท่านั้น หากคุณไม่สามารถหาข้อมูลดังกล่าวได้คุณจะต้องขอลิฟท์จากตัวแทนหลักทั้งสามแห่ง

คุณควรได้รับเครดิตเมื่อใด

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าการตรึงเครดิตคืออะไรข้อดีและข้อเสียของพวกเขาและวิธีการใช้รายงานเครดิต 1 หรือทั้งหมดของคุณคำถามยังคงอยู่: เมื่อใดที่คุณควรแช่แข็งเครดิตของคุณ เหตุผลที่ชัดเจนที่สุดและหลักคือ หากคุณเป็นหรือเคยตกเป็นเหยื่อของการขโมยข้อมูลประจำตัว. แต่มีอีกสองสามกรณีที่คุณอาจต้องการพิจารณา:

• คุณได้รับใบเรียกเก็บเงินหรือคำบอกกล่าวการเรียกเก็บเงินภายใต้ชื่อของคุณหรือชื่ออื่นตามที่อยู่ของคุณ
• คุณรู้ว่าหมายเลขบัตรเครดิตของคุณถูกขโมย
• เมลของคุณถูกดัดแปลงหรือถูกขโมย
• คุณได้รับการสอบถามใหม่เกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณจากธุรกิจที่คุณไม่ได้อนุญาต
• ธนาคารของคุณแจ้งให้คุณทราบถึงเหตุการณ์การฉ้อโกงด้วยหนึ่งในบัญชีของคุณ
• มีการทำธุรกรรมหรือถอนเงินไม่ได้อธิบายจากบัญชีธนาคารของคุณ
• คุณตกหลุมหรือสงสัยว่าคุณอาจเคยถูกโกงการคืนภาษีของ IRS ในอดีต
• คุณได้รับการแจ้งเตือนว่าคุณเป็นหรืออาจตกเป็นเหยื่อของการละเมิดข้อมูล

หากมีสิ่งใดสิ่งหนึ่งหรือทั้งหมดเกิดขึ้นเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าคุณอาจเสี่ยงต่อการถูกขโมยข้อมูลประจำตัว ในกรณีนี้เป็นแผนการที่ดีที่จะได้รับเครดิตค้างเพื่อป้องกันตัวเอง

สิ่งที่เกี่ยวกับการแจ้งเตือนการทุจริต?

แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการแจ้งเตือนการฉ้อโกง? หากคุณเป็นกังวล แต่ไม่แน่ใจว่าคุณเป็นเหยื่อคุณจะต้องหยุดการเครดิตหรือไม่ คุณควรเลือกรับการแจ้งเตือนการฉ้อโกงเมื่อใด เหตุผลในการได้รับการแจ้งเตือนการฉ้อโกงนั้นเหมือนกับที่ระบุไว้ในการตรึงเครดิต โดยคำนึงถึงว่า คำถามหลักที่ต้องจำ เมื่อตัดสินใจระหว่างสองคือ คุณยังต้องการเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณหรือไม่

ถ้าคุณคือ การวางแผนในการขอสินเชื่อ - สินเชื่อขนาดใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งเช่นการจำนองบ้านหรือรถยนต์ - ในอนาคตอันใกล้ การแจ้งเตือนการทุจริตอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า. เนื่องจากการแจ้งเตือนการฉ้อโกงยังคงช่วยให้ธุรกิจดึงรายงานเครดิตของคุณมีขั้นตอนน้อยกว่า 1 ขั้นเพื่อให้คุณทำสิ่งนั้นได้ แต่คุณยังคงได้รับความคุ้มครองในกรณีที่ผู้ให้กู้ / เจ้าหนี้ที่ตรวจสอบรายงานของคุณต้องติดต่อคุณในลักษณะที่จะยืนยันตัวตนของคุณก่อนที่จะให้หรือขยายเครดิต

สิ่งที่ควรทราบอีกประการหนึ่งคือการแจ้งเตือนการทุจริตล่าสุดเพียง 1 ปี หากคุณพบว่าคุณตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว และสามารถจัดทำรายงานการโจรกรรมหรือตำรวจอื่น ๆ คุณสามารถสมัครแจ้งเตือนการฉ้อโกงแบบขยายได้; แต่ถ้าไม่ใช่การแจ้งเตือนการฉ้อโกงจะถูกลบหลังจากผ่านไป 12 เดือน

เคล็ดลับการค้างเครดิต & คำถามที่พบบ่อย

การแช่แข็งไม่ทำให้คุณอยู่ยงคงกระพัน

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือดีเท่าการตรึงเครดิตอยู่ที่การปกป้องตัวตนของคุณ แต่ก็ไม่สามารถป้องกันได้อย่างสมบูรณ์ มันจะไม่ทำให้คุณอยู่ยงคงกระพัน หากขโมยขโมยบัตรเครดิตของคุณ - ไม่ว่าจะอยู่ในกระเป๋าเงินของคุณหรือละเมิดข้อมูล - การหยุดจะไม่ช่วย บัญชีเครดิตใด ๆ ที่มีอยู่ยังคงสามารถใช้งานได้และการแช่แข็งจะไม่ป้องกันการสูญเสียเงินในกรณีเหล่านั้น

คาดว่าเครดิตจะใช้เวลานานขึ้น

เพราะคุณต้องเปิดรายงานของคุณทุกครั้งคุณต้องการสมัครสินเชื่อบัตรเครดิตหรือแม้แต่งานก็อาจทำให้เกิดความล่าช้าได้ บริษัท ส่วนใหญ่จะไม่ให้เครดิตกับคุณจนกว่าพวกเขาจะตรวจสอบไฟล์เครดิตอย่างน้อย 1 ใน 3 ไฟล์ของคุณและแม้ว่ารายงานของคุณควรจะถูกทำลายภายใน 1 ชั่วโมงนับจากที่คุณร้องขอ (ออนไลน์หรือทางโทรศัพท์) แต่ก็ยังต้องใช้เวลาเพิ่ม ตรวจสอบเครดิตให้ผ่าน หากคุณต้องการเครดิตอย่างรวดเร็วในทุกกรณีเช่นด้านบนการแจ้งเตือนการฉ้อโกงอาจเหมาะกับความต้องการของคุณมากขึ้น

พักการแจ้งเตือน

แม้ว่าเครดิตของคุณจะแข็งตัว แต่ก็ไม่ได้ให้คุณถอดเบ็ดออกจากมาตรการรักษาความปลอดภัยปกติ ตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารสินเชื่อและบัตรเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อดูความแตกต่าง หากคุณพบว่ามีการฝ่าฝืนข้อมูลให้อัปเดตรหัสผ่านทั้งหมดและทำตามขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยอื่น ๆ ที่ บริษัท ที่ละเมิดนั้นถ่ายทอดให้คุณในการแจ้งเตือน

การตรึงเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่

ไม่มันไม่ เครดิตแช่แข็งยัง ไม่ได้ขัดขวางไม่ให้คุณรับรายงานประจำปีฟรี ที่รับประกันกับคุณโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางจากหน่วยงานรายงานเครดิตหลัก ๆ 3 แห่ง

การแช่แข็งเครดิตหยุดให้บริการบัตรเครดิตที่คัดกรองล่วงหน้าหรือไม่

ไม่การตรึงเครดิตไม่ได้หยุดคุณจากการถูกส่งข้อเสนอเครดิตที่คัดกรองแล้ว หากคุณต้องการหยุดรับสิ่งเหล่านั้นโปรดโทร 888-5OPTOUT (888-567-8688) หรือไปที่ optoutprescreen.com คุณจะมีตัวเลือกในการยกเลิกข้อเสนอเหล่านี้เป็นเวลา 5 ปีหรือถาวร แต่โปรดทราบว่านี่อาจไม่หยุดข้อเสนอทั้งหมดเนื่องจากบาง บริษัท ส่งข้อเสนอสินเชื่อที่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับการคัดกรองล่วงหน้า

ใครสามารถดูรายงานเครดิตที่ถูกตรึงของคุณได้บ้าง

แม้ว่าการหยุดเครดิตจะหยุดโดยไม่ได้รับอนุญาตบุคคลจากการสมัครบัญชีเครดิตใหม่ในชื่อของคุณมีรายชื่อผู้คนมากมายและเหตุผลที่รายงานของคุณยังคงสามารถดึงได้แม้ว่าจะถูกตรึงและไม่ถูกทำลาย:

• หากคุณต้องการดูรายงานของคุณเอง (รายงานประจำปีฟรี)
• เจ้าหนี้ที่คุณมีความสัมพันธ์กับก่อนที่จะมีการหยุดเครดิต
• หน้าจอพื้นหลังโดยเจ้าของบ้านหรือตัวแทนให้เช่า
• บริษัท โทรศัพท์และยูทิลิตี้
• หน่วยงานติดตามหนี้ที่ต้องการชำระเงิน
• หน่วยงานสนับสนุนเด็กพิจารณาการสนับสนุนเด็ก
• การประกันภัยการจัดจำหน่ายสำหรับตัวคุณเอง
• การคัดกรองข้อเสนอเครดิตล่วงหน้า
• การจ้างงาน / นายจ้างที่มีศักยภาพที่คุณอนุญาตให้
• หน่วยงานของรัฐที่ทำหน้าที่ตอบสนองต่อศาลหรือคำสั่งทางปกครองหมายศาลหรือหมายจับค้นหา

ข้อสรุป

การแช่แข็งเครดิตของคุณไม่ใช่กระบวนการที่ซับซ้อน- เพียงหนึ่งที่น่าเบื่อเล็กน้อย แต่ตอนนี้คุณมีความรู้และเครื่องมือที่ปลายนิ้วของคุณเพื่อให้สามารถตรึงได้ตลอดเวลา ดังนั้นตอนนี้เราโยนลูกบอลกลับมาหาคุณ: คุณจะทำอย่างไรกับข้อมูลที่คุณมีอยู่ตอนนี้? คุณจะหยุดเครดิตของคุณหรือไม่ก็ปล่อยให้มันเป็นการเตือนการฉ้อโกง?

ข้อมูลนี้มีประโยชน์หรือไม่? สิ่งใดที่ทำให้คุณกังวลเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ แบ่งปันความคิดและประสบการณ์ของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง