Якщо ви ніколи не робили заморожування кредитів, це може бутиважко знати, з чого почати. Однак у посібнику сьогодні ми покажемо вам, як заморозити кредит, пояснимо, що таке заморожування кредиту, розкрийте плюси та мінуси, а також торкніться деяких інших факторів, які слід врахувати перед початком роботи.
Заморожування кредиту - одне з найбільш - якщо ні найбільший - конкретні та ефективні способи, які можна захиститивашу кредитну історію. Роблячи це, ви можете зупинити злочинців від можливості відкривати нові, шахрайські рахунки на ваше ім’я. Коли ви заморожуєте свій кредит, ви ставите «замок» на своєму кредитному звіті, до якого можуть отримати доступ лише ви (та декілька раніше існуючих організацій), а це означає, що злочинців зупиняють, коли вони намагаються подати заявку на отримання нового кредиту.
Порушення даних є поширеною новиною в наш час, томурозумно хотіти захистити себе і заморозити кредит - це найкращий спосіб зробити це. Небагато інших методів можуть претендувати на те саме - тому занурись і навчись заморожувати кредит.
Що таке заморожування кредиту?
Ви знаєте, що важливо захищати свою особистість, особливо в сучасний час. Але перш ніж ми зануримось у як зробити це, заморозивши кредит, важливощоб зрозуміти, що таке саме заморожування кредиту, так - ось основи. Замороження кредитів, також відоме як заморожування під заставу, не дозволяє потенційним кредиторам - і злочинцям - отримувати доступ до вашого кредитного звіту, блокуючи його. Зазвичай, коли ви подаєте заявку на новий кредитний рахунок, кредитор або кредитор повинен подати запит на ваш кредитний звіт, щоб визначити вашу історію та придатність, але коли ви застосуєте заморожування кредиту, це перевірка вже неможлива.
Тому будь-хто, хто намагається відкрити новий рахунок вваше ім’я зупинено, оскільки потенційний позикодавець не може витягнути ваш звіт, навіть якщо потенційний злодій має вашу особисту інформацію. І єдиний спосіб цього - зняти заморожування або «розтушувати» його, використовуючи унікальний PIN-код, який ви отримуєте під час введення заморозки. Немає PIN-коду означає, що обліковий запис залишається замороженим, що означає відсутність доступу для нових кредиторів. Тож якщо ви залишите звіт замороженим, це зупиняє відкриття будь-яких нових облікових записів ким-небудь, крім вас самих.
Однак, є деякі винятки, хто можеотримати доступ до свого кредитного звіту, коли він буде заморожено. Попередні кредитори та позикодавці все ще можуть отримати доступ до вашого кредитного звіту та зарахувати, не потребуючи розблокування; деякі правоохоронні органи та державні установи також можуть це зробити, якщо вважають це необхідним.
Плюси і мінуси заморожування кредиту
Як і в усьому, що є приємно і погано щодо заморожування кредиту. Ось вони в профілі проти мінусів:
Плюси
- Потенційні нові кредитори не можуть отримати доступ до вашого звіту, тому це дозволяє зменшити ризик крадіжки особистих даних.
- Кредитні заморожування можуть бути розміщені та зняті (“відлига”) станом на 21 вересня 2018 року відповідно до Закону про економічне зростання, регуляторну допомогу та захист прав споживачів.
- Ви можете підняти заморожування постійно або тимчасово в будь-який час.
- Ви можете безкоштовно заморозити кредит своєї дитини відповідно до того ж закону
Мінуси
- Якщо ви хочете подати заявку на отримання кредиту в будь-якій формі - картці, іпотеці, кредиті на автомобіль тощо - вам потрібно буде зв’язатися з бюро, де ви розмістили заморожування, щоб його зняти.
- Це може затримати процес подання заявок на роботу,послуга стільникового телефону тощо - все, що вимагає перевірки кредиту - тому що вам потрібно щодня скасовувати заморожування. Це може бути затримка на кілька днів, поки ви чекаєте, коли ваш кредит відтане.
- Якщо злочинець уже отримав доступ до ваших облікових записів, замороження кредитів не захистить вас - захистить лише від нових облікових записів.
Попередження заморожування кредитів проти шахрайства
Можливо, ви чули про інший тип захисту кредиту, який називають "попередженням від шахрайства". У чому різниця між цим та замороженням кредиту? Це просто: замороження кредиту блокує ваш кредит звіту, щоб отримати доступ до нього, і його потрібно не розмотати, щоб кожен мав доступ до вашого кредитного звіту Попередження про шахрайство або "початкове попередження про безпеку" все ще дозволяє потенційним кредиторам та кредиторам отримати доступ до вашого звіту, але застосовує до нього примітку.. Коли кредитор перевіряє це, вони отримують сповіщення, що ви можете стати жертвою крадіжки особистих даних і що вони повинні вжити додаткових заходів для перевірки вашої особи перед тим, як надавати кредит.
Наприклад, якщо ви вказали номер телефону абоелектронну адресу, вони зателефонують або надішлють вам електронною поштою, щоб підтвердити, що це ви насправді. Існує 3 типи, і застосування попередження про шахрайство лише до одного кредитного бюро автоматично застосовує його до інших 2:
- Попередження про шахрайство
Цей основний тип було подовжено тим самим законом, про який говорилося раніше, з того, що він знаходився у вашій справі протягом 90 днів до 12 місяців. - Поширене попередження про шахрайство
Розширене попередження про шахрайство можна застосувати, якщо ви надасте поліцейський звіт або інший дійсний звіт про крадіжку особи. Це збільшує час оповіщення про ваш файл до 7 років. - Активне військове оповіщення
Якщо ви в армії і дислоковані, виможе застосувати цей тип попередження про шахрайство. Спочатку він триває 1 рік, але потім може бути продовжений до тривалості розгортання. Він також вилучає зі списків маркетингу, які надає попередня екранна кредитна картка протягом 2 років.
Як заморозити кредит
Крок 1 - Зберіть вашу особисту інформацію
Перш ніж зв’язатися з будь-якими бюро (далі), переконайтеся, що ви всі свої документи вишикували. Вам потрібно буде надати кожному бюро, в якому ви хочете заморозити звіт, зі своїм назва, адреса, народження дата, і SSN.
Крок 2 - Зверніться до бюро
Далі вам потрібно буде зв’язатися з кожним із трьох основнихкредитні бюро окремо: Еквіфакс, Експерт та Трансюніон. Щойно ви перейдете на телефон (або веб-сайт), вам буде запропоновано кілька питань, щоб підтвердити свою особу, а потім отримаєте PIN-код для заморозки та розморожування звіту. Промийте та повторіть для кожного бюро, і ви успішно застосували заморожування кредитів до своїх звітів.
Кожне кредитне агентство робить це простим і дозволяє заморозити кредит в Інтернеті або по телефону:
- Еквіфакс: веб-сайт або телефонна лінія (автоматизована): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, якщо мешканець Нью-Йорка).
- Експеріан: веб-сайт або за телефоном: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
- TransUnion: веб-сайт або по телефонній лінії (автоматизована): 1-888-909-8872.
Крок 3 - Розморожування кредитної заморозки
Якщо в будь-який момент вам потрібно зняти кредитзаморозити, все, що вам потрібно зробити - це зв’язатися з бюро, де ви хочете, щоб його зняли. Якщо ви хочете заморозити заморозку по телефону або в Інтернеті, її потрібно зняти протягом 1 години. Якщо Ви надсилаєте свій запит поштою, його потрібно буде зняти не пізніше 3 робочих днів після отримання бюро вашого запиту. Якщо вам потрібен лише тимчасовий підйом, як у випадку з роботою чи заявою на кредит, запитайте, яке бюро перевірятиметься. Тоді ви можете заощадити деякий час і подати запит на підйом лише у цьому конкретному бюро. Якщо ви не можете дізнатися цю інформацію, вам потрібно буде подати запит на зняття з кожного з трьох основних агентств.
Коли вам слід заморозити кредит?
Тепер, коли ви знаєте, що таке заморожування кредитів, цеплюси і мінуси їх, і як застосувати заморожування до 1 або до всіх ваших кредитних звітів, залишається питання: коли слід заморозити кредит? Найочевидніша і основна причина - це якщо ви або стали жертвою крадіжки особи. Але є кілька інших випадків, коли ви можете розглянути це:
- Ви отримували рахунки або повідомлення про стягнення під своїм ім'ям або іншим ім’ям, вказаними за вашою адресою;
- Ви знаєте, що номер вашої кредитної картки був викрадений;
- Ваша пошта виглядає підробленою або вкрадена;
- Ви отримуєте нові запити щодо свого кредитного звіту від підприємств, на які ви не дали дозволу;
- Ваш банк повідомляє про інцидент шахрайства з одним із ваших рахунків;
- Існують незрозумілі трансакції або зняття коштів з вашого банківського рахунку;
- Ви впали або підозрюєте, що в минулому, можливо, ви потрапили в аферу податкової декларації з IRS;
- Ви отримали сповіщення про те, що ви або можете стати жертвою порушення даних.
Якщо трапляються будь-які або всі ці речі, це хороший показник того, що вам може загрожувати крадіжка особи. У такому випадку є хорошим планом заморозити кредит, щоб захистити себе.
Як щодо попередження про шахрайство?
Але як щодо сповіщення про шахрайство? Якщо ви просто стурбовані, але не впевнені, що ви жертва, вам потрібно пройти весь шлях до замороження кредиту? Коли замість цього слід вибрати попередження про шахрайство? Причини отримати попередження про шахрайство фактично ті ж, що вказані для заморожування кредиту. Враховуючи це, головне питання, яке слід пам’ятати коли рішення між двома є, чи хочете ви все-таки мати доступ до своїх кредитних звітів?
Якщо ви планування подання заявки на кредит - особливо великі кредити, як іпотека на житло чи автомобіль - найближчим часом, попередження про шахрайство може бути кращим варіантом. Оскільки попередження про шахрайство все ще дозволяє підприємствамвитягніть свій кредитний звіт, вам потрібно зробити ще 1 менший крок, щоб дозволити це зробити. Але ви все ще отримуєте захист, оскільки потенційні кредитори / кредитори, які перевіряють ваш звіт, повинні якось зв’язатися з вами для підтвердження вашої особи перед наданням або продовженням кредиту.
Слід пам’ятати, що попередження про шахрайство тривають лише 1 рік. Якщо ви виявите, що ви стали жертвою крадіжок особи і можуть надати поліцію чи інший звіт про крадіжку особи, ви можете подати заявку на розширене попередження про шахрайство; але якщо ні, попередження про шахрайство буде знято через 12 місяців.
Поради щодо заморожування кредитів та поширені запитання
Заморожування не робить тебе непереможним
Важливо відзначити, що так добре, якзамороження кредиту захищає вашу особистість, це не зовсім безглуздо. Це не зробить вас непереможними. Якщо злодій викраде вашу кредитну карту - незалежно від того, чи є ваш гаманець чи порушено дані, заморожування не допоможе. Будь-які існуючі кредитні рахунки все ще можна використовувати, а заморожування не запобіжить втраті грошей у цих випадках.
Очікуйте, що кредит займе більше часу
Тому що вам потрібно щоразу знімати звітви хочете подати заявку на отримання позики, кредитної картки чи навіть на роботу, це може спричинити затримки. Більшість компаній не нададуть вам кредит доти, доки вони не перевірять принаймні 1 з 3 ваших кредитних файлів, і хоча ваш звіт повинен бути роздрібнений протягом 1 години від вашого запиту (в Інтернеті чи по телефону), це все ще зайвий час для кредитний чек, щоб пройти. Якщо вам знадобиться швидкий кредит у будь-яких випадках, як описано вище, попередження про шахрайство може краще відповідати вашим потребам.
Будьте напоготові
Хоча ваш кредит заморожений, це не таквідпустить вас від гачка від регулярних заходів безпеки. Регулярно перевіряйте виписки своїх банків, позик та кредитних карт на наявність розбіжностей. Якщо ви могли потрапити до порушення даних, оновіть усі паролі та дотримуйтесь будь-яких інших заходів, пов’язаних із безпекою, які компанія, що порушила, передає вам у своєму повідомленні.
Чи впливає заморожування кредиту на ваш кредитний рахунок?
Ні, це не є. Кредитна заморозка також не заважає отримати безкоштовний річний звіт що вам гарантоване федеральним законом від кожного з трьох основних агентств з кредитної звітності.
Чи зупиняє заморожування кредиту попередньо передбачені пропозиції кредитної картки?
Ні, замороження кредиту не заважає вам бутинадіслали попередньо передбачені кредитні пропозиції. Якщо ви хочете припинити їх отримання, зателефонуйте на номер 888-5OPTOUT (888-567-8688) або відвідайте optoutprescreen.com. У вас буде можливість відмовитися від цих пропозицій на 5 років або назавжди. Але майте на увазі, що це може не зупинити всі пропозиції, оскільки деякі компанії надсилають кредитні пропозиції, які не базуються на попередньому екрані.
Хтось ще може побачити ваш заморожений кредитний звіт?
Хоча заморожування кредиту припиняється несанкціонованофізичні особи, які звертаються за новими кредитними рахунками на ваше ім’я, є відносно широким списком людей і причин, з яких ваш звіт все-таки може бути витягнутий, навіть якщо він заморожений і не розтушований:
- Якщо ви хочете переглянути власний звіт (безкоштовний річний звіт)
- Кредитори, з якими у вас є стосунки до морозування кредиту
- Фонові екрани орендодавців або агентств оренди
- Телефонні та комунальні компанії
- Агенції по стягненню боргів, які хочуть виплатити
- Агентства з підтримки дітей, що визначають аліменти
- Страхування страхування для себе
- Кредитні пропозиції до попереднього екранування
- Працевлаштування / потенційні роботодавці, на які ви надаєте дозвіл
- Державні установи, які діють у відповідь на судовий чи адміністративний наказ, повістку в суд або ордер на обшук
Висновок
Заморожування кредиту не є складним процесом- просто трохи нудний. Але тепер у вас є під рукою знання та інструменти, щоб можна було заморозити їх у будь-який час. Отже, тепер ми повернемо вам м'яч: що ви будете робити з інформацією, яку зараз маєте? Ви заморозите свій кредит або відмовитеся на користь попередження про шахрайство?
Чи була ця інформація корисною? Які речі викликають занепокоєння щодо ваших кредитних звітів? Поділіться своїми думками та досвідом у коментарях нижче.
Коментарі