Was ist ein Kreditüberwachungsdienst?

Heute werden wir Sie durch die Grundlagen führen,Heben Sie die Unterschiede zwischen der Kreditüberwachung und dem Schutz vor Identitätsdiebstahl hervor (zwei Begriffe, die häufig synonym verwendet werden), und geben Sie anschließend einige allgemeine Tipps, mit denen Sie Ihre Kreditkonten und Ihre Online-Identität sichern können.

In einer Zeit, in der Datenschutzverletzungen an der Tagesordnung sind, können Sie fragen:Was ist ein Kreditüberwachungsdienst und wie kann er mir helfen?"Im Jahr 2019 standen die Bedrohungen Ihrerpersonenbezogene Daten sind größer als je zuvor - Verstöße gegen die Datenschutzbestimmungen haben gegenüber dem letzten Jahrzehnt um bis zu 500% zugenommen. Tatsächlich ergab die Cybersicherheitsstudie für Verbraucher im Jahr 2018, dass 34% der US-amerikanischen Verbraucher ihre personenbezogenen Daten im letzten Jahr offengelegt hatten - so eindeutig, dass dies jedem passieren kann.

Aber die gute Nachricht ist, dass unsere Abwehrkräfte habenauch verbessert. Es gibt viele Tools, mit denen Sie über Ihr Guthaben und andere personenbezogene Daten auf dem Laufenden bleiben können, beispielsweise einen Kreditüberwachungsdienst. Aber was ist ein Kreditüberwachungsdienst? Unterscheidet es sich von einem Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl? Benötigen Sie den einen oder anderen? Wann brauchen Sie möglicherweise eine Kreditüberwachung - und wann brauchen Sie möglicherweise etwas mehr? Lesen Sie weiter, um Antworten auf diese und weitere Fragen zu erhalten!

Die Grundlagen der Kreditüberwachung

Die kurze Antwort auf die Frage, die Sie hierher gebracht hat, ist einfach: Die Kreditüberwachung ist ein Dienst, der Sie benachrichtigt, wenn Änderungen an Ihren Kreditberichten vorgenommen werden. Sie können kostenlos oder bezahlt sein und Sie als VerbraucherSie können sie verwenden, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen, da jede Kreditaktivität - wie die Einrichtung eines neuen Kontos oder eine harte Kreditanfrage - angezeigt wird und Sie von Ihrem Kreditüberwachungsdienst benachrichtigt werden, wenn dies verdächtig erscheint. Viele Dienste verfolgen auch Ihre Kredit-Scores und helfen Ihnen, über die Qualität Ihres Kredits auf dem Laufenden zu bleiben.

Im Wesentlichen erhalten Sie eine Möglichkeit, über potenziell betrügerische Verhaltensweisen informiert zu werden, sodass Sie schnell handeln und die erforderlichen Maßnahmen ergreifen können, um Schäden an Ihrem Kredit und Ihrer Identität zu vermeiden.

Kreditüberwachung vs. Identitätsdiebstahlschutz

Obwohl Sie möglicherweise die verwendeten Begriffe hörenaustauschbar sind "Kreditüberwachungsdienst" und "Identitätsdiebstahlschutzdienst" technisch zwei verschiedene Dinge, obwohl sich eines, das unter das letztere fällt, selbst das erstere nennen kann. Lassen Sie uns zur Verdeutlichung Folgendes näher erläutern:

Kreditüberwachung

Wie gesagt, ein Kreditüberwachungsdienst wirdSie benachrichtigen, wenn Änderungen an Ihren Kreditauskünften vorgenommen wurden, insbesondere, wenn jemand versucht, ein Konto in Ihrem Namen zu beantragen. Kreditüberwachung kann besonders hilfreich sein, wenn Sie niedrigere Kredit-Scores haben und daran arbeiten, diese zu verbessern, da Sie die Auswirkungen Ihrer Bemühungen auf Ihre Scores beobachten können.

Allerdings weist die Kreditüberwachung einige Einschränkungen auf. Die meisten überwachen in erster Linie nur Ihre Kreditkartentätigkeit bei 1-3 Auskunfteien neben Ihrer Kredit-Score. Einige melden potenziell betrügerische Kreditkartengebühren zusätzlich zu harten Kreditanfragen, aber nicht alle. Und das ist erst der Anfang der Kreditüberwachung kann nicht machen:

• Kann Identitätsdiebstahl nicht verhindern
• Phishing-E-Mails können nicht gestoppt werden, oder Sie können sie nicht öffnen
• Kann niemanden davon abhalten, Gutschriften in Ihrem Namen zu beantragen
• Korrigiert keine Fehler in Ihrer Kreditauskunft
• Hört nicht mit dem Identitätsdiebstahl durch Steuerzahler auf

Diese Einschränkungen machen die Kreditüberwachung per se nicht schlecht - die Kreditüberwachung ist genau das: die Überwachung Ihrer Kreditberichte und Scores.

Schutz vor Identitätsdiebstahl

Identitätsdiebstahlschutzdienste umfassen häufigKreditüberwachung als Dienstleistung, aber in der Regel bieten viel mehr. Während ein Kreditüberwachungsdienst möglicherweise einfach Ihre Kreditauskunft überprüft und Sie benachrichtigt, wenn verdächtige Aktivitäten auftauchen, können Identitätsdiebstahlschutzdienste noch viel mehr: Sie überwachen Ihre Bankkonten, Kreditkarten, kriminellen Datenbanken und alle anderen Stellen, an denen Ihre Sozialversicherungsnummer verwendet wird, auf betrügerische Aktivitäten. Viele bieten Ihnen Unterstützung bei der Behebung des Problems, wenn eines auftritt ("Wiederherstellungsdienste"), zusammen mit anderen Diensten:

• Kreditaktivität bei 1-3 Auskunfteien
• Kredit-Score
• Änderung der Postanschrift
• Gerichts- / Festnahmeprotokolle
• Zahltag Darlehensanträge
• Anfragen zur Einlösung von Schecks
• Überwachung des Dark-Webs und anderer Websites, auf denen persönliche Informationen verkauft oder gehandelt werden
• Bestellungen für neue Versorgungs-, Kabel- und Drahtlosdienste
• Social-Media-Überwachung
• Und mehr

Einige Banken oder Versicherungsunternehmen bieten Identitätsdiebstahlschutzdienste gegen eine zusätzliche Gebühr an, oder Sie können ein unabhängiges Unternehmen wie LifeLock nutzen.

Benötigen Sie eine Kreditüberwachung oder können Sie diese selbst durchführen?

Angesichts der Daten, die wir bereits erwähnt haben, ist es ein klugerIdee für alle, ihre Kredite im Auge zu behalten. Die eigentliche Frage ist also, wie weit kommen Sie damit? Schaffst du es selbst? Benötigen Sie einen Kreditüberwachungsdienst? Schauen wir uns zunächst an, was Sie selbst tun können.

Ihr eigener Kreditmonitor sein

Sie können Ihr Guthaben selbst überwachen. Wenn Sie US-amerikanischer Staatsbürger sind, haben Sie gesetzlich alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion. Wenn Sie die Anfragen ausräumen, können Sie alle 4 Monate eine kostenlose Kreditauskunft erhalten - 1 von jeder Agentur. Wenn Sie Fehler finden, bestreiten Sie diese.

Sie können auch kostenlose Kredit-Score-Berichterstattung von erhaltenMelden Sie sich für Dienste wie Credit Karma, NerdWallet und viele andere an, die verfügbar sind. Der beste Weg, um das Risiko zu verringern, dass ein Krimineller auf Ihr Guthaben zugreift, besteht darin, ein Einfrieren des Guthabens zu beantragen, indem Sie sich an eines der drei großen Büros wenden.

Einen Kreditüberwachungsservice bekommen

Der Hauptgrund für die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes besteht darin, dass Sie Ihr eigenes Guthaben technisch überwachen können - unter Verwendung der Informationen im letzten Abschnitt häufigere Berichterstattung. Wenn Sie versuchen, Ihre Kredit-Score zu verbessern,Haben Sie viele Kreditkarten oder möchten Sie nach ungewöhnlichen Kreditaktivitäten unter Ihrem Namen Ausschau halten, könnte ein Kreditüberwachungsservice eine gute Investition sein. Denken Sie bei Ihren Recherchen an einige Dinge, wenn Sie sich dazu entschließen, diesen Weg weiter zu untersuchen:

• Bietet das Unternehmen, das Sie suchen, Berichte von allen drei großen Kreditauskunfteien an?
• Meldet der Service betrügerische Kreditkartenaktivitäten?
• Betroffene Unternehmen (wie Equifax) bieten häufig eine kostenlose Kreditüberwachung für einen bestimmten Zeitraum an.

Wann ist ein Identitätsdiebstahlschutz erforderlich?

Auch hier gibt es Einschränkungen bei der Kreditüberwachung- sowohl von Heimwerkern als auch von Unternehmen, die den Service anbieten. Wann brauchen Sie also mehr als nur ein Monitoring? Der Hauptgrund, über die Kreditüberwachung hinauszugehen und einen Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl zu abonnieren, ist wenn Sie in der Vergangenheit Opfer von Identitätsdiebstahl waren. Der zweitgrößte Grund ist, wenn Sie es sindSorgen um sich selbst, Ihren Lebensgefährten, Ihre Kinder oder die Identität eines anderen geliebten Menschen, die aufgrund eines bestimmten Vorfalls oder einer Reihe riskanter Verhaltensweisen gestohlen wurden.

Es kann Monate oder Jahre dauern, bis sich das Chaos aufgelöst hatverursacht durch eine gestohlene Identität. Es gibt viele wichtige Schritte, die Sie unternehmen müssen, z. B. einen Polizeibericht einreichen und eine erste Betrugswarnung auf Ihr Guthaben setzen - nur um anzufangen. Der Schutz vor Identitätsdiebstahl - ob vor oder nach dem Diebstahl - kann Ihnen bei der Wiederherstellung Ihrer Identität behilflich sein.

Tipps zur Kreditüberwachung

Während Kredit-Monitoring-Services geben Sie rechtzeitigEs liegt an Ihnen, auf diese Informationen zu reagieren. Im Idealfall ist die Kreditüberwachung nur ein „Zahnrad“ in Ihrem Schutzplan (siehe Schutz vor Identitätsdiebstahl). Um die Effektivität Ihrer Kreditüberwachung zu maximieren, befolgen Sie die folgenden Tipps:

1. Machen Sie keine kostenlosen Testversionen

Wenn Sie den "freien" Weg gehen, meiden Sie Unternehmendie kostenlose Testversionen anbieten. Viele melden Sie automatisch zu einem monatlichen Abonnement an, das Sie nach Ablauf der kostenlosen Testphase belastet. Obwohl dies aus geschäftlicher Sicht sinnvoll ist, sind viele davon schwer zu stornieren. Es ist besser, völlig kostenlos zu sein oder den Service zu bezahlen (unabhängig davon, ob eine kostenlose Testversion angeboten wird).

2. Passen Sie Ihre Benachrichtigungen an

Damit Ihre Kreditüberwachung effektiv ist, ist esmuss zu Ihrem Leben und Ihren Vorlieben passen. Wenn Sie eher Textnachrichten als E-Mails abrufen, melden Sie sich bei einem Dienst an, der Textbenachrichtigungen anbietet. Ebenso ist das Gegenteil der Fall: Wenn Sie E-Mails bevorzugen, richten Sie Ihre Benachrichtigungen so ein, dass Sie stattdessen eine E-Mail erhalten.

3. Handeln Sie bei verdächtigen Aktivitäten

Sie haben aus einem bestimmten Grund eine Kreditüberwachung - handeln Sie alsodarauf. Wenn Sie eine Warnung erhalten, reagieren Sie darauf. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, sofort damit umzugehen. Wenn sich herausstellt, dass es sich um eine betrügerische Anschuldigung handelt, ist es umso besser, je früher Sie Schritte einleiten.

4. Kredit einfrieren

Wie kurz erwähnt, die 3 großen AuskunfteienMit Equifax, Experian und TransUnion können Sie Ihre Kreditauskunft "einfrieren". Als Gegenleistung für das Einfrieren Ihres Gutachtens erhalten Sie eine PIN, die zur Freigabe Ihres Gutachtens angegeben werden muss. Kein Unbefugter kann darauf zugreifen, sodass betrügerische Personen mit Ihrer Identität keine neuen Konten eröffnen können. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls waren, können Sie Ihre Berichte kostenlos einfrieren. Ansonsten sind es höchstens 10 US-Dollar pro Einfrieren. Dies hängt jedoch von Ihrem Alter, Ihrer militärischen Zugehörigkeit, Ihrem Bundesstaat und anderen Variablen ab.

5. Platzieren Sie eine Betrugsbenachrichtigung

Sie können auch eine „Betrugsbenachrichtigung“ auf Ihrem Guthaben platzierenBerichte über die wichtigsten Kreditagenturen. Es hat eine Laufzeit von 90 Tagen, kann automatisch oder manuell verlängert werden und verhindert, dass neue Guthabenkonten ohne Ihre Erlaubnis eröffnet werden. Außerdem erhalten Sie eine zusätzliche kostenlose Kreditauskunft von diesem Büro, die nicht auf Ihr kostenloses Jahr angerechnet wird.

Fazit

Angesichts der Verbreitung von Identitätsdiebstahl und BetrugEs ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditaktivität im Auge behalten. Wenn Sie wissen, was ein Kreditüberwachungsdienst ist, können Sie entscheiden, ob Sie einen Kredit annehmen oder in einen investieren möchten. Wenn ein Unternehmen eine kostenlose Kreditüberwachung anbietet, schadet es nicht, diese zu nutzen, und kann Ihnen tatsächlich weiterhelfen. In diesem Beitrag haben wir erklärt, was Kreditüberwachung ist, was sie abdeckt - und was nicht - und wann Sie einen Service nutzen sollten.

Haben Sie in der Vergangenheit einen Kreditüberwachungsdienst in Anspruch genommen? Hat es geholfen? War es das wert? Teilen Sie Ihre Erfahrungen in den Kommentaren unten.