So erhalten Sie eine kostenlose Bonitätsauskunft

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie eine kostenlose Lizenz erhaltenKreditauskunft von einem der drei großen Kreditbüros. Wir erläutern auch die qualitativen und quantitativen Einschränkungen dieser kostenlosen Berichte und erläutern, warum Kreditberichte erforderlich sind und was Sie daraus lernen können.

Es gibt viele Gründe, um Ihre zu überprüfenKreditbericht. Zunächst ist es eine gute Möglichkeit, festzustellen, ob Sie Opfer eines Identitätsbetrugs geworden sind. Wenn jemand anders Ihre Identität verwendet hat, um illegal Kredit aufzunehmen, werden Sie in einer Kreditauskunft darüber informiert. Darüber hinaus enthält eine Bonitätsauskunft viele Informationen, die aus anderen Gründen hilfreich und interessant sein können. Zum Beispiel kann es Ihnen zeigen, wer sonst Ihre Kreditauskünfte erhalten hat - zum Beispiel Ihre Bank oder einen Arbeitgeber. In diesem Beitrag werden wir Ihnen alles darüber und mehr erzählen, aber zunächst erklären wir, was in einer Kreditauskunft tatsächlich enthalten ist.

Was ist eine Kreditauskunft?

Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das sammelt,verwaltet und sammelt Informationen über Kreditgeber und die Kredite, die sie an Verbraucher und Organisationen vergeben. In den USA sind die drei Hauptbüros Equifax, Experian und TransUnion. Die Arbeit der Unternehmen ist standardisiert und ähnlich. Letztendlich kommt es darauf an, den Verbrauchern und interessierten Stakeholdern (wie potenziellen und gegenwärtigen Arbeitgebern) Kreditberichte zu liefern.

Jetzt beginnen Kreditberichte mit grundlegenden,einfache Informationen wie aktuelle und frühere Adressen, Arbeitserfahrungen und (manchmal) Sozialversicherungsnummern. Sie fassen zusammen, ob jemand eine solide Bonitätsgeschichte hat oder nicht, und decken Kreditbewertungen, Kreditanfragen und negative Handlungen wie Grundpfandrechte, Rücknahmen und Lohnpfändungen ab. Einige negative Datenpunkte - wie Insolvenzen - bleiben ein Jahrzehnt lang im Bericht, aber die durchschnittliche negative Handlung bleibt nicht länger als 7 Jahre bei einer Einzelperson.

Hier ist eine vollständigere Liste der Inhalte einer durchschnittlichen Kreditauskunft:

• Persönliche Daten. Dazu gehören Namen, Adressen, SSNs, aktuelle und vergangene Nummern.
• Kredit Details. Hierzu zählen Kontokorrentguthaben, Zahlungsverläufe, ausbezahlte Gutschriften und deren Beträge, Kreditdetails (einschließlich Art), Gläubigernamen usw.
• Allgemein zugängliche Information. Dies kann Grundpfandrechte, Rücknahmen, Zwangsvollstreckungen, Insolvenzen und alles andere einschließen, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Wer kann Ihre Kreditauskunft sehen?

Eine Kreditauskunft besteht aus vier Hauptabschnitten, auf die auf verschiedene Weise zugegriffen werden kann. Das erste betrifft deine Identität. Der zweite Abschnitt ist auch der größte und dreht sich alles um Ihre jüngste Geschichte. Dies schließt auch Ihre offenen Kreditlinien einHandelslinien genannt, und ist für Banken von Interesse, die Sie für Kredite, Versicherer, Vermieter, Versicherer, Gläubiger und Dritte in Betracht ziehen. Alle diese Unternehmen sind gesetzlich dazu verpflichtet, unter bestimmten Umständen auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen. Das einzige, was sie benötigen, ist Ihre Erlaubnis - was oft in Form eines Häkchens erfolgen kann.

Mit anderen Worten, solange jemand verliertWenn sie Ihnen Geld leihen oder anderweitig einen finanziellen Anteil an Ihrer Kreditwürdigkeit haben, können sie wahrscheinlich feststellen, dass Ihre Kreditauskunft einige Bedingungen erfüllt hat.

Nun zurück zu den Kreditauskünften. Der dritte Abschnitt betrifft öffentliche Aufzeichnungen. Obwohl die meisten Menschen nicht auf Ihr Guthaben zugreifen könnenBerichten zufolge können sie im Wesentlichen einen dritten Abschnitt nach Belieben selbst zusammenstellen. Es ist nicht sehr schwer, diese Art von Informationen zu sehen. Last but not least gibt es einen vierten Abschnitt, in dem alle Ihre Anfragen melden. Wie bei den oben genannten stehen diese Daten zur VerfügungJeder, der eine Beteiligung daran hat, dass Sie ein guter Kreditnehmer und / oder Verdiener sind. Außerhalb von Personen und Organisationen, die dieser Beschreibung entsprechen, kann niemand frei auf Ihre Kreditauskunft zugreifen.

Wann können Sie eine kostenlose Bonitätsauskunft erhalten?

Es gibt zwei Situationen, in denen es Standard istHolen Sie sich eine kostenlose Bonitätsauskunft. Erstens hat jeder Einwohner der USA das Recht, jährlich eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Es spielt keine Rolle, über welches Kreditbüro Sie dies tun. Alle drei haben die gesetzliche Verpflichtung, den Verbrauchern auf diese Weise gemäß dem Fair Credit Reporting Act zu dienen. Gut ist, dass Sie damit mehrere Kreditauskünfte über verschiedene Agenturen erhalten können. Auf diese Weise können Sie alle paar Monate über Ihre Kreditwürdigkeit und -historie auf dem Laufenden bleiben.

Außerhalb der Geschäftsberichte sind alle Amerikanerberechtigt, können Sie einen kostenlosen Bericht in mehreren anderen Situationen erhalten. Erstens können Sie einen kostenlosen Bericht erhalten, wenn jemand negative Maßnahmen gegen Sie ergriffen hat. Dazu gehören „passive“ Handlungen wie die Verweigerung Ihres Kredits, die Verweigerung Ihrer Anstellung, etwaige Gerichtsurteile gegen Sie und Forderungen von Inkassounternehmen. Wenn sich die Gutschrift in irgendeiner Weise negativ auf Sie ausgewirkt hat, haben Sie 60 Tage Zeit, um einen kostenlosen Bericht zu beantragen.

Wenn Sie arbeitslos sind und auf der Suche nach einer Arbeit, einem Opfer von Identitätsdiebstahl oder Sozialhilfe sind, haben Sie außerdem Anspruch auf eine kostenlose Meldung zum Zeitpunkt Ihrer Wahl - ohne jegliche Auflagen.

Welche Informationen muss ich bereitstellen, um einen kostenlosen Bericht zu erhalten?

Sie brauchen nicht viel, um eine genaue kostenlose Version zu erhaltenKreditbericht. In der Tat genügen lediglich Ihr Name und Ihr Geburtsdatum, wenn Sie einen der auf dieser Seite empfohlenen Onlinedienste nutzen. Wenn Sie ein Büro verwenden, müssen Sie möglicherweise auch Ihre SSN und die zuletzt verwendeten Adressen angeben (falls Sie in den letzten 24 Monaten umgezogen sind). Möglicherweise werden Sie von einem Büro um zusätzliche Informationen gebeten, die auf Ihrer Vorgeschichte und den jüngsten Ereignissen basieren. Im Großen und Ganzen ist dies jedoch ganz einfach. Sobald Sie die erforderlichen Angaben gemacht haben, erhalten Sie innerhalb von Minuten (wenn Sie online sind) oder innerhalb von 2 Wochen (wenn Sie ein Büro kontaktieren) Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit.

Eine Sache hier zu beachten. Es ist absolut nicht legal, die eines anderen zu bekommenBericht ohne ihre Zustimmung. Möglicherweise kennen Sie den Namen, die Adresse und die SSN einer Person, aber dies macht es für Sie in Ordnung, deren Bonitätsverlauf über ein Büro zu überprüfen. Wenn Sie die Bonität einer Person informell erfahren möchten - nicht als Arbeitgeber, Vermieter usw. -, können Sie dies mithilfe eines Hintergrundüberprüfungsdienstes tun. Stellen Sie einfach sicher, Ihre Landesgesetze sowie Bundesgesetze zu überprüfen. Wenn Sie die Möglichkeit missbrauchen, einen kostenlosen Bericht über die Kreditwürdigkeit einer anderen Person zu erhalten, drohen Ihnen Strafen, Bußgelder und sogar Strafanzeigen.

Abschließend

Jetzt wissen Sie, wie Sie die drei großen Kreditbüros verwenden, um Kreditberichte zu erhalten. Lassen Sie uns in den Kommentaren unten wissen, ob Sie Fragen, Kommentare oder Erkenntnisse haben, die Sie teilen möchten.